Milliarden an Bankeinlagen plötzlich "verdampft": Wie geht man damit um?

In den letzten Tagen haben mehrere Fälle, in denen Kundeneinlagen bei Banken „verschwunden“ sind, in der Öffentlichkeit immer wieder große Fragen zur Sicherheit von Ein- und Auszahlungstransaktionen aufgeworfen.

Kürzlich zahlte ein Kunde über 58 Milliarden VND bei der Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) ein. Am 12. Oktober 2023 suchte er die MSB-Filiale in Hanoi auf, um einen Kontoauszug seit der Eröffnung (März 2021) zu erhalten, und stellte fest, dass sich nur noch 93.640 VND auf seinem Konto befanden.

Sensibilisierung für Sicherheit

Im Gespräch mit Nguoi Dua Tin erklärte der Wirtschaftsexperte Dr. Nguyen Tri Hieu, dass der Grund für das plötzliche Verschwinden der Bankeinlagen der Kunden in mangelnder Sicherheit liegen könnte, die es technisch versierten Kriminellen ermöglicht, sich Zugang zu den Konten zu verschaffen.

Zweitens gibt es Fälle, in denen Bankangestellte Kriminelle unterstützen oder selbst kriminell sind. Bankangestellte und Kassierer halten sich nicht an die bankinternen Vorschriften, was zu Ausbeutung und Veruntreuung führt.

Herr Hieu berichtete, dass auch er schon einmal Opfer eines Hackerangriffs auf sein Bankkonto geworden sei und dabei fast 500 Millionen VND verloren habe. „Kunden sollten nur geringe Geldbeträge auf ihrem Konto haben, um Online-Banking zu nutzen. Wenn sie Informationen von der Bank per Telefon oder über ein anderes Gerät erhalten, sollten sie diese Transaktionen umgehend überprüfen“, riet er.

Auf Seiten der Banken sei es laut dem Experten ebenfalls notwendig, bei Geldtransfers, insbesondere bei größeren Beträgen, äußerst vorsichtig vorzugehen und eine hundertprozentige Übereinstimmung mit dem Kundenauftrag sicherzustellen.

In einem weiteren Gespräch mit Nguoi Dua Tin sagte Rechtsanwalt Truong Anh Tu, Vorsitzender der Anwaltskanzlei TAT, dass Einleger, die Geld bei der Bank einzahlen möchten, die Transaktion nicht außerhalb der Hauptverwaltung durchführen, sondern direkt zur Bank oder einer Bankfiliale gehen sollten, um die Transaktion direkt durchzuführen.

Bei der Einzahlung sollten Kunden darauf achten, alle Angaben und Parameter auf den Dokumenten vollständig auszufüllen. Dokumente und Unterlagen werden erst nach Unterschrift des Sachbearbeiters und Bestätigungsstempel der Bank zurückgegeben. Kunden können den gesamten Transaktionsvorgang per Videoaufzeichnung mit mobilen Geräten oder anderen elektronischen Geräten dokumentieren.

Bei größeren Transaktionen sollte der Einleger erwägen, einen Gerichtsvollzieher mit der Dokumentation des gesamten Vorgangs in der Bank zu beauftragen. Die Dokumentation verursacht zwar Kosten, diese sind jedoch im Vergleich zu den potenziellen Risiken für die Einlage gering. Darüber hinaus sollten Einleger seriöse Banken wählen, die in der Vergangenheit keine Kundengelder verloren haben.

Für Kunden mit Einlagen bei Banken und Kreditinstituten ist es unerlässlich, sich der Bedeutung von Sicherheit und Vertraulichkeit bewusst zu sein und die korrekten Transaktionsverfahren der Bank strikt einzuhalten. Unterschreiben Sie keinesfalls Dokumente, auch nicht auf Verlangen von Bankmitarbeitern, wenn Sie den Inhalt nicht vollständig verstehen.

Geben Sie Ihr Online-Banking-Passwort unter keinen Umständen an Dritte weiter und klicken Sie nicht auf verdächtige Links, da diese das Risiko bergen, dass Ihr Konto gehackt und Ihre Daten gestohlen werden. Kunden sollten Kontostandsänderungen per SMS melden, regelmäßig ihre Kontostände und Sparbücher überprüfen und die Bank umgehend kontaktieren, sobald sie Unregelmäßigkeiten auf ihrem Konto feststellen.

Die Bank muss zur Entschädigung verpflichtet sein.

Im Falle eines plötzlichen "Verschwindens" von Bankeinlagen rät Rechtsanwalt Truong Anh Tu den Kunden, ruhig alle Dokumente, Bescheinigungen und Transaktionsbelege bei der Bank zusammenzutragen und einen seriösen Rechtsdienstleister zu finden, der das Verfahren zur Einschaltung eines Anwalts zur Wahrung ihrer Rechte und Interessen durchführt.

Kunden dürfen sich keinesfalls an Strafverfahren beteiligen, in die einzelne Bankangestellte verwickelt sind, die Vergehen begehen, die zum Verlust ihres Geldes führen.

Da es sich bei den Fällen, in denen Bankangestellte gegen Vorschriften verstoßen und dadurch Geldverluste verursachen, oft um Taten handelt, die Merkmale von Verbrechen wie „Diebstahl von Eigentum“, „Vertrauensmissbrauch zur Aneignung von Eigentum“, „Unterschlagung von Eigentum“ oder „Verstöße gegen Vorschriften im Zusammenhang mit Bankgeschäften und anderen bankbezogenen Aktivitäten“ aufweisen, bei denen die Bank das Opfer ist, stehen die Einleger „außerhalb“ dieser Rechtsstreitspirale, da die Einleger in einer anderen rechtlichen Beziehung zur Bank stehen.

Rechtsanwalt Truong Anh Tu – Vorsitzender der Anwaltskanzlei TAT.

Anschließend sammelt der Kunde Unterlagen, um eine Zivilklage gegen die Bank einzuleiten und sein Geld zurückzufordern. Denn die Beziehung zwischen dem Einleger und der Bank ist ein zivilrechtliches Geschäft im Zusammenhang mit der Entgegennahme von Einlagen.

Wenn der Mandant in diese Situation gerät, müssen er und sein Anwalt heftig kämpfen, damit das Gericht die Annahme der Zivilklage nicht mit der Begründung verweigern kann: Der Streit zwischen dem Einleger und der Bank ist ein Streit über einen Immobiliendarlehensvertrag.

Gleichzeitig argumentiert der Anwalt, dass die Bank zur Entschädigung verpflichtet sei und die Einleger jedes Recht hätten, eine Zivilklage einzureichen und von der Bank die Zahlung des verlorenen Betrags zu fordern.

Gemäß Artikel 87 des Bürgerlichen Gesetzbuches von 2015 haftet eine juristische Person zivilrechtlich für die Ausübung zivilrechtlicher Rechte und Pflichten, die von ihrem Vertreter im Namen der juristischen Person begründet und erfüllt werden. Denn aus wirtschaftlicher Sicht gilt die Einzahlung von Geld bei Kreditinstituten als Verwahrung des eigenen Vermögens.

Aus zivilrechtlicher Sicht ist die Einzahlung von Geld bei einer Bank oder einem Kreditinstitut stets als Vertrag über die Überlassung von Vermögenswerten zu verstehen. Demnach wird die Bank nach der Einzahlung Eigentümerin des Geldes und trägt die damit verbundenen Risiken.

Der Einleger verliert das Eigentum an dem soeben eingezahlten Geld, wird zum Kreditgeber und hat das Recht, von der Bank die Auszahlung eines anderen gleichwertigen Betrags innerhalb der vereinbarten Frist zu verlangen.

Bezüglich des Falls eines Kunden, der plötzlich 58 Milliarden VND auf seinem Konto bei der MSB verlor, sagte Generalmajor Nguyen Thanh Tung, stellvertretender Direktor der Polizei von Hanoi, auf der Pressekonferenz des Volkskomitees von Hanoi zur Information über die sozioökonomische Lage im ersten Quartal 2024 am Nachmittag des 28. März, dass die Ermittlungsbehörde der Polizei von Hanoi am 10. Oktober 2023 einen Bericht der MSB Bank über die Entdeckung von Betrugs- und Veruntreuungsanzeichen bei dem oben genannten Bankangestellten erhalten habe.

Der obige Nachrichtenbericht beschuldigte Frau Bui Thi Hoai Anh (geboren 1984, wohnhaft im Wohnhaus 390 Bo De, Long Bien) - Direktorin der MSB Bank-Filiale Thanh Xuan - Anzeichen von Betrug und Veruntreuung von Kundengeldern in Höhe von 165 Milliarden VND aufzuweisen.

Aufgrund der Ermittlungsergebnisse vom 18. Oktober 2023 teilte der stellvertretende Polizeidirektor von Hanoi mit, dass die Ermittlungsbehörde ein Verfahren eingeleitet und Frau Bui Thi Hoai Anh vorläufig inhaftiert habe. Zunächst wurde festgestellt, dass Frau Anh acht Opfer um insgesamt 338 Milliarden VND betrogen und deren Eigentum veruntreut hatte .

Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html