Milliarden an Bankeinlagen plötzlich „verdunstet“: Wie damit umgehen?

In den letzten Tagen haben zahlreiche Fälle, in denen Kundeneinlagen bei Banken „verschwanden“, in der Öffentlichkeit immer wieder große Fragen hinsichtlich der Sicherheit von Ein- und Auszahlungstransaktionen aufgeworfen.

Zuletzt hatte ein Kunde mehr als 58 Milliarden VND bei der Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) eingezahlt. Am 12. Oktober 2023 suchte der Kunde die MSB-Filiale in Hanoi auf, um einen Kontoauszug seit der Eröffnung (März 2021) anzufordern und stellte fest, dass auf seinem Konto nur noch 93.640 VND übrig waren.

Sensibilisierung für Sicherheit

Im Gespräch mit Nguoi Dua Tin erklärte der Wirtschaftsexperte Dr. Nguyen Tri Hieu, dass der Grund für das plötzliche Verschwinden der Bankeinlagen der Kunden in mangelnder Sicherheit liegen könnte, die es Hightech-Kriminellen ermöglichte, die Konten zu hacken.

Zweitens gibt es Fälle, in denen Bankangestellte Kriminellen helfen oder selbst Kriminelle sind. Bankangestellte und Kassierer halten sich nicht an die Vorschriften der Bank, was zu Ausbeutung und Unterschlagung führt.

Herr Hieu berichtete, dass er selbst schon einmal in einer Situation war, in der sein Bankkonto gehackt wurde und er fast 500 Millionen VND verloren hatte. „Kunden sollten für Online-Banking-Transaktionen nur einen kleinen Betrag auf ihren Konten belassen. Wenn Sie Informationen von der Bank per Telefon oder über ein anderes Gerät erhalten, müssen Sie diese Transaktionen sofort überprüfen“, riet er.

Auch auf Bankenseite sei es notwendig, bei Geldtransfers, insbesondere bei großen Beträgen, äußerst vorsichtig zu sein und eine hundertprozentige Übereinstimmung mit den Kundenaufträgen sicherzustellen, so der Experte.

In einem weiteren Gespräch mit Nguoi Dua Tin sagte Rechtsanwalt Truong Anh Tu, Vorsitzender der Anwaltskanzlei TAT, dass diejenigen, die planen, Geld bei der Bank einzuzahlen, die Transaktionen nicht außerhalb der Zentrale durchführen sollten, sondern sich für die Transaktionen direkt an Banken und Bankfilialen wenden sollten.

Bei der Einzahlung von Geld sollten Kunden darauf achten, alle Informationen und Parameter auf den Dokumenten auszufüllen. Dokumente und Unterlagen erhalten sie nur mit der Unterschrift des Transaktionsmitarbeiters und dem Bestätigungsstempel der Bank. Einzahler können den Nachweis sichern, indem sie den gesamten Transaktionsvorgang mithilfe mobiler oder elektronischer Geräte per Video aufzeichnen.

Bei größeren Transaktionen sollte der Einleger erwägen, einen Gerichtsvollzieher zur Bank zu holen, um die gesamte Transaktion zu protokollieren. Die Protokollierung ist zwar mit Kosten verbunden, diese sind aber im Vergleich zu den potenziellen Risiken für die Einlage gering. Darüber hinaus sollten die Anleger seriöse Banken wählen, die in der Vergangenheit keine Einlagen bei Transaktionen verloren haben.

Kunden, die Einlagen bei Banken und Kreditinstituten halten, sollten sich der Sicherheit und Vertraulichkeit bewusst sein und die korrekten Transaktionsverfahren mit der Bank respektieren und vollständig einhalten. Unterschreiben Sie auf keinen Fall Dokumente, auch nicht auf Anfrage des Bankpersonals, wenn Sie diese nicht wirklich verstehen.

Geben Sie Ihr E-Banking-Passwort auf keinen Fall an Dritte weiter und greifen Sie nicht auf fremde Links zu, da die Gefahr besteht, dass Hacker in Ihr Konto eindringen und Daten stehlen. Kunden müssen Kontostandsänderungen per SMS melden, regelmäßig Kontostände und Sparbücher überprüfen und sich bei Auffälligkeiten auf ihren Konten umgehend an die Bank wenden.

Für den Schadenersatz muss die Bank aufkommen.

Im Falle eines plötzlichen „Verschwindens“ von Bankeinlagen rät Rechtsanwalt Truong Anh Tu den Kunden, in Ruhe alle Dokumente, Belege und Transaktionsunterlagen bei der Bank einzuholen und einen seriösen Rechtsdienstleister zu finden, der das Verfahren zur Einschaltung eines Rechtsanwalts zur Wahrung ihrer Rechte und Interessen durchführt.

Kunden dürfen sich auf keinen Fall an Strafverfahren beteiligen, in denen einzelne Bankangestellte Vergehen begehen, die zum Verlust ihres Geldes führen.

Da es sich bei den Fällen, in denen Bankangestellte gegen die Vorschriften verstoßen und Geldverlust verursachen, häufig um Taten mit den Merkmalen der Straftaten „Diebstahl von Eigentum“, „Missbrauch von Vertrauen zur Aneignung von Eigentum“, „Unterschlagung von Eigentum“, „Straftaten der Verletzung von Vorschriften zu Bankaktivitäten und anderen mit Bankaktivitäten verbundenen Aktivitäten“ handelt, bei denen das Opfer die Bank ist, stehen die Einleger „außerhalb“ dieses Rechtsstreitzyklus, da sie in einer anderen Rechtsbeziehung mit der Bank stehen.

Rechtsanwalt Truong Anh Tu – Vorsitzender der Anwaltskanzlei TAT.

Anschließend sammelt der Kunde Unterlagen, um eine Zivilklage zur Rückforderung des Geldes einzuleiten. Beklagter ist dabei die Bank. Denn die Beziehung zwischen dem Einleger und der Bank ist eine zivilrechtliche Transaktion zur Entgegennahme von Einlagen.

Tritt dieser Fall ein, müssen der Mandant und sein Anwalt hart kämpfen, damit das Gericht die Zivilklage nicht mit der Begründung ablehnen kann, dass es sich bei dem Streit zwischen dem Einleger und der Bank um einen Streit über einen Immobiliendarlehensvertrag handele.

Gleichzeitig müsse die Bank laut dem Anwalt für die Entschädigung verantwortlich sein und die Einleger hätten das Recht, eine Zivilklage einzureichen und von der Bank die Rückzahlung des verlorenen Betrags zu verlangen.

Artikel 87 des Zivilgesetzbuches von 2015 besagt: „Eine juristische Person muss für die Ausübung der zivilrechtlichen Rechte und Pflichten, die von ihrem Vertreter im Namen der juristischen Person begründet und wahrgenommen werden, zivilrechtlich haften.“ Denn aus wirtschaftlicher Sicht gilt die Einzahlung von Geld bei Kreditinstituten als Akt der Aufbewahrung des eigenen Geldes.

Aus zivilrechtlicher Sicht ist die Geldanlage bei einer Bank oder einem Kreditinstitut stets als Vertrag über die Verleihung von Vermögenswerten zu verstehen. Demnach wird die Bank nach der Geldanlage Eigentümerin des Geldes und trägt die damit verbundenen Risiken.

Der Einleger verliert den Besitz des eingezahlten Betrags, wird zum Kreditgeber und hat das Recht, von der Bank innerhalb der vereinbarten Frist die Zahlung eines anderen gleichwertigen Betrags zu verlangen.

In Bezug auf den Fall, bei dem ein Kunde plötzlich 58 Milliarden VND verlor, die er bei der MSB eingezahlt hatte, sagte Generalmajor Nguyen Thanh Tung, stellvertretender Direktor der Polizei von Hanoi, auf der Pressekonferenz zur sozioökonomischen Lage im ersten Quartal 2024, die vom Volkskomitee von Hanoi am Nachmittag des 28. März organisiert wurde, dass die Investigation Security Agency der Polizei von Hanoi am 10. Oktober 2023 einen Bericht der MSB Bank erhalten habe, in dem es um die Entdeckung von Anzeichen von Betrug und Eigentumsunterschlagung bei dem oben genannten Bankangestellten gehe.

In dem oben genannten Nachrichtenbericht wird Frau Bui Thi Hoai Anh (Jahrgang 1984, wohnhaft im Apartmentgebäude 390 Bo De, Long Bien) – Direktorin der Thanh Xuan-Filiale der MSB Bank – beschuldigt, Anzeichen von Betrug und der Unterschlagung von Kundenvermögen in Höhe von 165 Milliarden VND zu haben.

Auf Grundlage der Ermittlungsergebnisse vom 18. Oktober 2023 teilte der stellvertretende Direktor der Polizei von Hanoi mit, dass die Ermittlungsbehörde ein Verfahren eingeleitet und Frau Bui Thi Hoai Anh vorübergehend festgenommen habe. Zunächst wurde festgestellt, dass Frau Anh acht Opfer um 338 Milliarden VND betrogen und sich deren Vermögen angeeignet habe .

Quelle: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html