Verbraucherkredit:

Nach einer Phase des Rückgangs ist die Zahl der Konsumentenkredite wieder stark gestiegen und hat das Kreditwachstum des gesamten Bankensystems unterstützt. Obwohl die Zinsen für Konsumentenkredite hoch sind, sind viele Menschen aufgrund der einfachen Abwicklung weiterhin bereit, Kredite aufzunehmen. Konsumentenkredite bleiben daher ein attraktiver Investitionssektor.

Bei einem Verbraucherkredit benötigen die meisten Kreditnehmer keine Sicherheiten. Kreditnehmer können ihr Einkommen durch Kontoauszüge der letzten 3-6 Monate oder einfach durch einen Personalausweis nachweisen.

Anschließend kann dem Kreditnehmer ein Kredit von einer Bank oder einem Finanzunternehmen gewährt werden. Dieser beträgt in der Regel 10–20 Millionen VND (nur mit Personalausweis), 30–50 Millionen VND oder sogar 100 Millionen VND (mit Einkommensnachweis). Eine weitere Voraussetzung ist eine saubere Kredithistorie ohne vorherige uneinbringliche Forderungen.

Das Wachstum der Verbraucherkredite kehrt zurück. Illustratives Foto

Da es jedoch keine Sicherheiten gibt, müssen Verbraucherkredite mit recht hohen Zinsen belegt werden, in der Regel über 20–30 % pro Jahr, ganz zu schweigen von Kapital, Versicherungsgebühren, Inkassogebühren usw.

Bei einem Kredit von 20 Millionen VND mit einer Laufzeit von 12 Monaten bei einer Finanzgesellschaft müssen Kunden möglicherweise 2 bis 2,225 Millionen VND/Monat zahlen, einschließlich Tilgung, Zinsen und ohne Inkassogebühren. Die obligatorischen Versicherungsgebühren betragen etwa 7,5 % des Kreditbetrags. Wenn Tilgung, Zinsen und Gebühren berücksichtigt werden, kann der vom Kreditnehmer zu zahlende Betrag bis zu 26 Millionen VND betragen.

Bei Konsumentenkrediten von Banken ist der Zinssatz angenehmer, liegt aber immer noch nicht unter 20 % pro Jahr. Dieser Zinssatz ist jedoch immer noch angenehmer als bei Schwarzkrediten, die bis zu fast 50 % pro Jahr betragen. Daher sind viele Menschen weiterhin bereit, Konsumentenkredite für dringende Ausgaben aufzunehmen, sodass der Konsumentenkreditmarkt in Vietnam noch viel Potenzial bietet.

Tatsächlich sind die Gewinne im Konsumentenkreditgeschäft in letzter Zeit sehr stark gestiegen. Wenn im Jahr 2023 die ausstehenden Kredite in diesem Sektor um mehr als 9 % zurückgingen, die Kreditqualität abnahm und die Forderungsausfallquote aufgrund des langsamen Wirtschaftswachstums und eines ungünstigen Geschäftsumfelds stieg, wird sich dieser Sektor im Jahr 2024 und in den ersten Monaten des Jahres 2025 deutlich erholen.

M-credit Finance Joint Stock Company (ein Joint Venture zwischen der Military Commercial Joint Stock Bank (MB) und der SBI Shinsei Bank (Japan)) wuchs um 32,4 %. HDSaison Joint Stock Company verzeichnete dank ihres Marktanteils von rund 36 % im Motorradkreditmarkt ebenfalls ein Kreditwachstum von 13,2 %. Der Gewinn des Unternehmens erreichte 1.200 Milliarden VND, ein Plus von 83,9 % im Jahr 2024. Für 2025 strebt HDSaison einen Gewinn von 1.500 Milliarden VND an. Auch bei FE Credit Finance Joint Stock Company erreichte das Wachstum 10,3 %, die Bilanzsumme erreichte 67.648 Milliarden VND.

Finanzexperten zufolge sind Verbraucherkredite in Vietnam nicht nur für inländische, sondern auch für ausländische Investoren attraktiv. Um sich jedoch weiter zu entwickeln, muss das Verbraucherkreditumfeld in Vietnam transparenter werden und strengere Vorschriften zur Reduzierung von Kreditrisiken schaffen. Es muss ein umfassendes Kredit-Scoring-System für Privatpersonen geschaffen werden, damit Kreditinstitute die Kreditwürdigkeit von Personen vor der Kreditvergabe problemlos überprüfen und so Kreditausfälle vermeiden können.

Was die Verbraucherkreditprognose für 2025 betrifft, so werden Verbraucherkredite laut FiinRatings (Kreditrating- und Emissionsorganisation) durch positive Signale aus dem makroökonomischen Umfeld, die Erholung der Fertigungs- und Exportindustrie oder eine verbesserte Kreditqualität unterstützt.

Gleichzeitig hat sich auch die Kreditnachfrage bei Gering- und Mittelverdienern, der Hauptkundengruppe der Konsumentenkreditunternehmen, verbessert. Dank der Digitalisierung hat ein besseres Kundenerlebnis zu einer höheren Kundenbindungsrate beigetragen.

Mittel- und langfristig verfügt der vietnamesische Konsumentenkreditmarkt laut FiinRatings über Wachstumspotenzial. Nach einer Reihe von Fusionen und Übernahmen (M&A), der Desinvestitionstrend einiger inländischer Banken aus Konsumentenkreditunternehmen und der stärkeren Beteiligung ausländischer Investoren werden zudem zu einer starken Umstrukturierung der Branche führen.

Die MBS Securities Joint Stock Company geht davon aus, dass sich die Verbraucherkredite aufgrund der wirtschaftlichen Erholung, des beschleunigten BIP-Wachstums und der verbesserten Haushaltseinkommen verbessern werden. Darüber hinaus werden die Unterstützungs- und Reformmaßnahmen der Regierung im Verbraucherfinanzierungssektor die Kreditnachfrage ankurbeln.

Tatsächlich ist der Markt für Konsumentenkredite sehr attraktiv. Die gesamten ausstehenden Kredite für den Privatkundenbereich belaufen sich auf 2,8 Milliarden VND und machen damit 20 % der gesamten ausstehenden Kredite der Wirtschaft aus. Davon stellen Geschäftsbanken 94 % und Konsumentenkreditunternehmen etwa 4,8 % bereit. Die Gesamtsumme der ausstehenden Kredite beträgt 139.000 Milliarden VND.

Um das Kreditwachstumsziel von 16 % in diesem Jahr zu erreichen, erwarten Banken und Finanzunternehmen ein starkes Wachstum der Verbraucherkredite, da sich das makroökonomische Umfeld verbessert und die Verbrauchernachfrage sowie die Haushaltseinkommen steigen.

Quelle: https://hanoimoi.vn/tin-dung-tieu-dung-lai-suat-cao-nhieu-nguoi-van-san-sang-vay-697620.html