Bei der Kredit- und Garantievergabe der TPBank Quang Nam gibt es zahlreiche Einschränkungen.

Am 25. September 2025 erließ der Chefinspektor der State Bank of Vietnam (SBV), Region 9, den Inspektionsbeschluss Nr. 195/KL-TTNH bezüglich der Tien Phong Commercial Joint Stock Bank, Zweigstelle Quang Nam (TPBank Quang Nam).

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Kreditnehmer, die die Basisprüfung bestanden haben, die Kreditbedingungen hinsichtlich Rechtsfähigkeit, Geschäftsfähigkeit, rechtmäßigem Kreditzweck und realisierbarem Kapitalverwendungsplan erfüllten. Die Kunden lieferten Informationen zu ihrer Geschäftssituation und ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit, um die Rückzahlung des Kredits sicherzustellen, hielten sich an die Vorschriften zu Kapitalbedarf, der nicht verliehen werden darf, und wandten die vorgeschriebenen Kreditsicherheiten an. Alle Kredite werden vor der Entscheidung über die Kreditvergabe, der Unterzeichnung von Kreditverträgen und der Auszahlung gemäß dem Kreditvergabeprozess der TPBank bewertet. Die Kreditgenehmigung gewährleistet das Prinzip der Unabhängigkeit und die Aufgabenteilung zwischen der Bewertungs- und der Kreditentscheidungsphase.

Die staatliche Bankaufsichtsbehörde wies auf zahlreiche Probleme und Verstöße bei der TPBank Quang Ngai hin.

Allerdings sind die Kreditvergabeaktivitäten der TPBank Quang Nam noch immer mit zahlreichen Mängeln und Verstößen behaftet und entsprechen nicht den gesetzlichen Bestimmungen und internen Vorschriften.

Die Filiale hat die internen Vorschriften zur Erfassung von Inhalten und Dokumenten als Grundlage für die Kundenbewertung nicht eingehalten. Gemäß den internen Vorschriften zu den Richtlinien für die Bewertung der Kreditbedingungen von KHCN und KHDN MSME gibt es keine klare Grundlage, um festzustellen, ob der Kunde tatsächlich geschäftlich tätig ist, um Einkommen zur Rückzahlung der Schulden zu erzielen. Es wurden keine Rechtsdokumente zum Nachweis der Produktions- und Geschäftstätigkeit des Kunden wie z. B. eine Gewerbeanmeldung oder eine Steuernummernsuche gesammelt. Die Festlegung der Tilgungsfrist (Karenzzeit) steht nicht im Einklang mit den Ergebnissen der Bewertung und Beurteilung der Geschäftslage des Kunden.

Was die Sicherheitenverwaltung betrifft, hat die Filiale die internen Vorschriften zur Sicherheitenverwaltung (Prüfung und Neubewertung der Sicherheiten) nicht vollständig umgesetzt. Sie hat die internen Vorschriften zur Sachversicherung für Kunden, denen die TPBank Kredit gewährt hat, nicht eingehalten: Es wurden keine Kfz-Versicherungsbescheinigungen aufbewahrt; in einigen Fällen haben Kunden keine Versicherung für Kraftfahrzeugsicherheiten abgeschlossen.

Die Prüfung nach der Kreditvergabe entspricht nicht vollständig den internen Vorschriften, wie z. B.: tatsächliche Bewertung der Schuldentilgungsquellen, Schuldentilgungsfähigkeit, Sicherheiten usw. Es gibt keinen Bewertungsbericht und keine vorgeschlagene Vorgehensweise nach der Prüfung.

Insbesondere der Umgang mit uneinbringlichen Forderungen ist nach wie vor unzureichend, da die Kundenprüfungen nach Kreditvergabe nicht regelmäßig gemäß den Vorschriften der TPBank durchgeführt werden. Dies führt dazu, dass einige Kredite nicht ordnungsgemäß auf ihr Risiko geprüft werden. Die Aufsichtsbehörde forderte die TPBank Quang Nam auf, die Kredite auf Grundlage des Rundschreibens 31/2024/TT-NHNN zu überprüfen und in risikoreichere Schuldengruppen umzuklassifizieren.

Bei Garantieaktivitäten, Dokumenten, Verfahren und Handelsfinanzierungsgarantien müssen die Filialen die Vorschriften des Gouverneurs der Staatsbank zu Bankgarantien und die internen Vorschriften der TPBank einhalten.

Es bestehen jedoch weiterhin Mängel, beispielsweise: Baupläne und Projektschätzungen werden nicht gemäß dem Nachkreditprüfungsprozess der TPBank eingeholt, Garantiegebühren werden nicht gemäß den internen Vorschriften eingezogen. Die TPBank Quang Nam berücksichtigt nicht die Reduzierung des Garantiewerts, wenn die TPBank ihre Garantieverpflichtung beendet. Die Bereitstellung/Aktualisierung der Schuldengruppeninformationen zu Garantieverpflichtungen gegenüber CIC entspricht nicht der Klassifizierung der Garantieverpflichtungen in der Filiale für Garantieverpflichtungen der Gruppe 1 oder höher.

Auf Grundlage der Ergebnisse unterbreitete die Aufsichtsbehörde der TPBank drei Empfehlungen und der TPBank Quang Nam acht konkrete Empfehlungen zur Behebung von Mängeln, zur Gewährleistung eines sicheren und effektiven Betriebs und zur Einhaltung gesetzlicher Vorschriften.

Kommentar (0)