Während die Skandale bei der Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank Thanh Xuan Branch (MSB Thanh Xuan) vom Sicherheitsdienst und der Stadtpolizei von Hanoi untersucht werden, ergaben die Ermittlungen, dass es eine Informations-/Kontostandsbescheinigung mit merkwürdigen Zeichen gibt.
Dieses Zertifikat wurde von Frau NTL aufbewahrt (die bei MSB ein Kontoguthaben von 58,65 Milliarden VND eröffnet hatte, von dem später jedoch nur noch 93.640 VND übrig waren). Frau NTL ist eines der Opfer, die ein Zahlungskonto bei MSB eröffnet haben und deren gesamtes Geld „verschwand“.
Laut der Bestätigung der Informationen/des Kontostands bei MSB, die dem VietNamNet-Reporter von Frau NTL zur Verfügung gestellt wurde, trägt diese die Unterschrift der Leiterin des Personal Customer Center, Bui Thi Hoai Anh, und ist mit einem roten Siegel von MSB Thanh Xuan versehen.
Aus dem Bestätigungsdokument vom 7. Oktober 2023 (bevor Frau Hoai Anh strafrechtlich verfolgt und vorübergehend inhaftiert wurde, um den Betrugsfall zu untersuchen, bei dem Hunderte von Milliarden Dong von Kunden unterschlagen wurden, die Geld eingezahlt hatten) geht hervor, dass zwischen dem 26. September 2023 und dem 5. Oktober 2023 insgesamt 12 Geldtransfertransaktionen auf das Konto von Frau NTL getätigt wurden, mit einem Saldo von bis zu 58,65 Milliarden Dong.
Der Zinssatz übersteigt die von der Staatsbank festgelegte Obergrenze, die in dem Dokument festgehalten ist, das Bui Thi Hoai Anh während ihrer Tätigkeit bei MSB Thanh Xuan unterzeichnet haben soll. Foto: NVCC.
Diesem Dokument zufolge haben alle Einzahlungen auf das Konto von Frau NTL eine Laufzeit von 4 Wochen und der gezahlte Zinssatz beträgt „großzügige“ 6 %/Jahr .
Diese Zahl übersteigt den Zinssatz von etwa 3,8 %/Jahr für 1-Monats-Termineinlagen, der von der MSB Bank im Oktober 2023 angeboten wird – dem Zeitpunkt, an dem MSB Thanh Xuan seinen Kunden ein Bestätigungszertifikat ausstellt – bei weitem.
Erwähnenswert ist, dass der in der Praxis angewandte Zinssatz von 6 %/Jahr für 4-wöchige Festgeldanlagen weit über dem von der Staatsbank vorgeschriebenen Höchstzinssatz von 4,75 %/Jahr für Festgeldanlagen unter 6 Monaten liegt.
Konkret legt die Staatsbank in der Entscheidung 1123/QD-NHNN mit Wirkung vom 19. Juni 2023 (noch immer gültig) fest: Der maximale Zinssatz für Einlagen mit Laufzeiten von 1 Monat bis weniger als 6 Monaten beträgt 4,75 %/Jahr.
Ein Kreditsachbearbeiter einer kommerziellen Aktienbank mit Sitz in Hanoi erklärte gegenüber Reportern von VietNamNet: „Normalerweise trauen sich Banken nicht, Zinssätze, die die Obergrenze überschreiten, schwarz auf weiß öffentlich bekannt zu geben.“
Stattdessen werden die Vorzugszinsen – sofern überhaupt – ausschließlich in Form von Kundenbetreuungskosten, auch Fremdzinskosten genannt, ausgezahlt. Doch seit dem Fall OceanBank in den Jahren 2010 bis 2012 kommt es nur noch selten vor, dass mehr als der von der Staatsbank regulierte Höchstzinssatz ausgegeben wird.
Dies ist auch im Dekret Nr. 88/2019/ND-CP (Dekret 88) vom 11. November 2019 ausdrücklich festgelegt, das Verwaltungssanktionen für Verstöße im Währungs- und Bankensektor regelt.
Gemäß Artikel 13 des Dekrets 88 können Kreditinstitute, die gegen Vorschriften zu Zinssätzen für die Kapitalmobilisierung, Gebühren für die Bereitstellung von Dienstleistungen sowie zur Bereitstellung von Geschäfts- und Derivatprodukten verstoßen, mit einer Verwaltungsstrafe von bis zu 100 Millionen VND belegt werden.
Allerdings werden in Artikel 13 Absatz 4 dieser Verordnung auch konkret Maßnahmen zur Handhabung festgelegt:
„Fordern Sie die zuständigen Behörden auf oder bitten Sie sie, Maßnahmen zu prüfen und anzuwenden, um Personen für einen Zeitraum von einem bis drei Monaten aus der Verwaltung, der Exekutive und der Kontrolle zu suspendieren oder zu entlassen; Personen, die gegen die Vorschriften zu den Zinssätzen für die Kapitalmobilisierung verstoßen und/oder für Verstöße verantwortlich sind, nicht zu erlauben, Verwaltungs-, Exekutiv- und Kontrollpositionen bei Kreditinstituten und ausländischen Bankfilialen zu bekleiden; …
Aufforderung an Kreditinstitute und ausländische Bankfilialen, Personen, die die Autorität von Kreditinstituten und ausländischen Bankfilialen verletzen, aus dem Amt zu entfernen und andere gesetzlich vorgeschriebene Maßnahmen gegen sie zu ergreifen.“
Bezüglich der Information, dass sich eine Kundin darüber beschwert habe, Geld bei MSB Thanh Xuan eingezahlt und dabei ihr gesamtes Geld verloren zu haben, sagte Frau NTL, dass ihr Konto zwar eröffnet, aber von der MSB Bank verwaltet worden sei, mit dem Zweck, den Kontostand am Ende des Tages und am Ende des Monats auszuweisen, um den Aktienkursindex der MSB zu berechnen. Kunden können ihre Konten nicht über die Telefon-App verwalten.
Kundeneinlagen haben Laufzeiten von 1 Woche, 2 Wochen, 3 Wochen, 4 Wochen. Wenn Kunden am Ende der Laufzeit Kapital und Zinsen abheben oder die Laufzeit verlängern möchten, müssen sie dies MSB 1 Tag im Voraus mitteilen.
Derzeit hat der Medienvertreter von MSB keinen Kommentar zu dem oben genannten Dokument abgegeben, das vom Kunden NTL bereitgestellt wurde, der 58 Milliarden verloren hat.
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Quelle
![[Foto] Premierminister Pham Minh Chinh leitet die Sondersitzung der Regierung zur Gesetzgebung im Mai](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2025/5/22/1c880aae96fd4e0894abc47a46fe19ba)
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