Επιτάχυνση του χρονοδιαγράμματος για την «αναβάθμιση» της μεταφοράς χρημάτων QR σε πληρωμή QR

Σύμφωνα με τον κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντή του Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV), παρόλο που οι συναλλαγές QR (πληρωμές χωρίς μετρητά) έχουν αυξηθεί σημαντικά, το σύστημα εξακολουθεί να παρουσιάζει ελλείψεις, όπως η ευρεία χρήση προσωπικών κωδικών QR, η έλλειψη συνδεσιμότητας μεταξύ επωνυμιών και οι περιορισμένες διασυνοριακές συναλλαγές.

Επισκόπηση του Εργαστηρίου "Πληρωμή με Κωδικό QR: Διαφάνεια και Απεριόριστη Εμπειρία". Φωτογραφία: VnEconomy

Στο εργαστήριο με τίτλο «Πληρωμή με Κωδικό QR: Διαφάνεια και Απεριόριστη Εμπειρία» που διοργάνωσε η VnEconomy σε συνεργασία με το Τμήμα Πληρωμών, την Εθνική Εταιρεία Πληρωμών του Βιετνάμ (NAPAS) και τις σχετικές μονάδες, ο κ. Pham Tien Dung, Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, δήλωσε ότι η επιτυχία του Κωδικού QR στο Βιετνάμ είναι ο συνδυασμός 3 κύριων παραγόντων: Της συνεπούς πολιτικής της κυβέρνησης και της Κρατικής Τράπεζας για τις πληρωμές χωρίς μετρητά· της γέννησης του προτύπου QR που έχει σπάσει τα διατραπεζικά εμπόδια· της ισχυρής αποδοχής της αγοράς, από τις τράπεζες έως εκατομμύρια μικρούς εμπόρους και καταναλωτές.

Οι συναλλαγές με QR πρωτοπορούν στις ηλεκτρονικές πληρωμές

κ. Pham Tien Dung, Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ .

Τους πρώτους 9 μήνες του 2025, οι συναλλαγές ανέπαφων πληρωμών αυξήθηκαν κατά 43,32% σε ποσότητα και 24,23% σε αξία κατά την ίδια περίοδο. Αξίζει να σημειωθεί ότι οι συναλλαγές μέσω κωδικών QR εκτοξεύτηκαν κατά 61,63% σε ποσότητα και 150,67% σε αξία, καθιστώντας την την κορυφαία μέθοδο μεταξύ των ηλεκτρονικών τύπων πληρωμών.

«Οι μεταφορές QR εξακολουθούν να είναι απαραίτητες εφ' όρου ζωής, ωστόσο, χαίρομαι πολύ που αναφέρω τις πληρωμές QR από την οπτική γωνία των πωλητών. Για να υλοποιήσουμε αυτή τη μορφή, χρειαζόμαστε μονάδες πωλήσεων που να διαθέτουν ένα τεχνολογικό σύστημα για τους αγοραστές ώστε να υποβάλλουν παραγγελίες, ένα σύστημα παράδοσης, να εκδίδουν τιμολόγια και να πληρώνουν οι αγοραστές», δήλωσε ο κ. Pham Tien Dung, Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ.

Μέχρι τα τέλη Σεπτεμβρίου 2025, το σύστημα NAPAS από μόνο του είχε επεξεργαστεί περισσότερες από 8,3 δισεκατομμύρια συναλλαγές συνολικής αξίας 47,53 τρισεκατομμυρίων VND. Ακόμα και τις ημέρες αιχμής, το σύστημα φτάνει σε χωρητικότητα άνω των 42,5 εκατομμυρίων συναλλαγών/ημέρα με διαθεσιμότητα έως και 99,997%.

Χάρη στις απλές λειτουργίες, την γρήγορη ταχύτητα επεξεργασίας, την υψηλή ασφάλεια καθώς και την ετοιμότητα του συστήματος του πιστωτικού ιδρύματος, το QR Code έχει γίνει μια μέθοδος πληρωμής που επιλέγεται από πολλούς καταναλωτές και επιχειρήσεις.

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ, πολλές μονάδες έχουν επί του παρόντος τη συνήθεια να χρησιμοποιούν προσωπικούς κωδικούς QR για να λαμβάνουν πληρωμές για αγαθά και υπηρεσίες. Παρόλο που αυτή η φόρμα είναι βολική, γρήγορη, δωρεάν και δεν απαιτεί την υπογραφή σύμβασης με πάροχο υπηρεσιών πληρωμών, ενέχει μια σειρά από κινδύνους όπως: Αδυναμία ακριβούς καταγραφής συναλλαγών για σκοπούς διαχείρισης· οι καταναλωτές δεν προστατεύονται σε περίπτωση παραπόνων και δεν μπορούν να συνδεθούν στο διμερές σύστημα πληρωμών χρησιμοποιώντας κωδικούς QR με άλλες χώρες.

Αναφέροντας ένα παράδειγμα, ένας οικονομικός εμπειρογνώμονας δήλωσε: Η εταιρεία Α υπέγραψε σύμβαση με την εταιρεία Β, αλλά κατά την πραγματοποίηση της πληρωμής, χρησιμοποίησε τον κωδικό QR (μεταφορά χρημάτων) του προσωπικού της λογαριασμού. Αυτές οι συνήθειες υπάρχουν εδώ και δεκαετίες, επομένως, παρόλο που έχουν αναπτυχθεί ραγδαία και ευρέως, αυτή η μορφή πληρωμής δεν αντικατοπτρίζει πραγματικά τη φύση των εμπορικών πληρωμών. Αυτό αποτελεί παραθυράκι για φοροδιαφυγή, ξέπλυμα χρήματος και απάτη...

Δεν αντικατοπτρίζει την εμπορική φύση των πληρωμών

Σύμφωνα με τους ειδικούς, οι συναλλαγές μέσω QR Code είναι ουσιαστικά απλώς μεταφορές χρημάτων από έναν λογαριασμό σε έναν άλλο, που δεν συνδέονται με συγκεκριμένα αγαθά ή υπηρεσίες. Πρόκειται για μια νομική αστική συναλλαγή, αλλά δεν αντικατοπτρίζει τη φύση των εμπορικών πληρωμών.

Πολλές συνηθισμένες καταστάσεις αγοράς και πώλησης, όπως: Η ακύρωση, η επιστροφή, η μερική επιστροφή χρημάτων ή η συμφωνία συναλλαγών δεν μπορούν να αντιμετωπιστούν σωστά εάν βασίζεστε μόνο στη μεταφορά χρημάτων. Για παράδειγμα, όταν μια συναλλαγή πρέπει να ακυρωθεί, και τα δύο μέρη πρέπει να σαρώσουν τον κωδικό QR και να πραγματοποιήσουν μια αντίστροφη μεταφορά χρημάτων. Εάν γίνει μερική επιστροφή χρημάτων, ο πωλητής πρέπει να μεταφέρει ξεχωριστό ποσό για το επιστρεφόμενο μέρος. Αυτό προκαλεί δυσκολίες τόσο για τον αγοραστή όσο και για τον πωλητή, ειδικά όταν προκύπτει διαφορά. Το σύστημα επίσης δεν αναγνωρίζει τις επιστροφές χρημάτων, επομένως δεν υποστηρίζει τη συμφωνία συναλλαγών.

Μία από τις οδυνηρές συνέπειες της χρήσης κωδικών QR για τη μεταφορά χρημάτων είναι ότι οι προσωπικές και οι οργανωτικές χρηματικές ροές αναμειγνύονται, καθιστώντας δύσκολη την παρακολούθηση και τον εντοπισμό.

Συγκεκριμένα, όταν το Τμήμα Φορολογίας εφάρμοσε τον οδικό χάρτη για την κατάργηση του εφάπαξ φόρου για τις επιχειρήσεις από την 1η Ιανουαρίου 2026 και εφάρμοσε τον κανονισμό έκδοσης τιμολογίων που παράγονται από ταμειακές μηχανές, πολλά νοικοκυριά παρέκαμψαν προληπτικά τον νόμο ζητώντας από τους πελάτες να μεταφέρουν χρήματα σε πολλούς προσωπικούς λογαριασμούς πληρωμών, χωρίς να καταγράφουν το περιεχόμενο της συναλλαγής. Ή, στην πραγματικότητα, πολλές επιχειρήσεις χρησιμοποιούν επίσης προσωπικούς λογαριασμούς πληρωμών για να λαμβάνουν πληρωμές για αγαθά και υπηρεσίες.

Με στόχο την επέκταση των διεθνών συνδέσεων, την πρόληψη της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και τον έλεγχο των εσόδων του προϋπολογισμού, οι ειδικοί λένε ότι το Βιετνάμ πρέπει να επιταχύνει τον οδικό χάρτη αναβάθμισης από τη μεταφορά χρημάτων QR στην πληρωμή QR (QR Pay), σύμφωνα με τις διεθνείς πρακτικές και τις σύγχρονες απαιτήσεις διαχείρισης.

Κος Pham Anh Tuan, Διευθυντής Τμήματος Πληρωμών, Κρατική Τράπεζα.

Στο πλαίσιο του εργαστηρίου «Πληρωμή με κωδικό QR: Διαφάνεια και απεριόριστη εμπειρία» το απόγευμα της 19ης Νοεμβρίου, εκπρόσωποι υπουργείων, κλάδων και ειδικοί συμφώνησαν ότι η μετάβαση στην πληρωμή με κωδικό QR θα αποφέρει 3 βασικά οφέλη.

Για τους καταναλωτές, αυτή η φόρμα βοηθά τις συναλλαγές να γίνουν πιο διαφανείς, εύκολες στην παρακολούθηση και διασφαλίζει υψηλά πρότυπα ασφαλείας. Για τις επιχειρήσεις, η εφαρμογή της πληρωμής QR υποστηρίζει την αποτελεσματική διαχείριση των πωλήσεων. Ταυτόχρονα, παρέχει δεδομένα για την ανάλυση της συμπεριφοράς των καταναλωτών. Για τον Οργανισμό Διαχείρισης, αυτό το σύστημα πληρωμών βοηθά στον καλύτερο έλεγχο της ταμειακής ροής, στη βελτίωση της αποτελεσματικότητας της είσπραξης φόρων και στον σχεδιασμό της πολιτικής αγοράς, προωθώντας έτσι την εγχώρια κατανάλωση.

Για την ανάπτυξη ενός δικτύου μονάδων αποδοχής πληρωμών που χρησιμοποιούν το QR Pay, οι πάροχοι υπηρεσιών και οι μεσάζοντες πληρωμών πρέπει να έχουν μια αρκετά ισχυρή λύση για να ενθαρρύνουν τα σημεία αποδοχής να μετατρέψουν, διαθέτοντας παράλληλα πόρους για την επέκταση της υποδομής. Επιπλέον, όταν υλοποιηθεί η μετατροπή από QR Code σε QR Pay, πολλοί τομείς θα εμπλακούν και θα ωφεληθούν: από την ανάπτυξη της εγχώριας αγοράς (Υπουργείο Βιομηχανίας και Εμπορίου), τη διαφάνεια των πωλήσεων για την εξυπηρέτηση του υπολογισμού του φορολογητέου εισοδήματος (Τμήμα Φορολογίας - Υπουργείο Οικονομικών ), έως την παροχή πρόσθετων υπηρεσιών από fintechs.

Σύμφωνα με τον κ. Pham Anh Tuan, ο Οργανισμός Διαχείρισης έχει προσανατολίσει ορισμένες λύσεις, οι οποίες είναι οι εξής: Οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών/μεσάζοντες πληρωμών πρέπει να επικεντρωθούν στην επέκταση του δικτύου των μονάδων αποδοχής πληρωμών (PPU) για να καλύψουν τις αυξανόμενες ανάγκες των ανθρώπων και των επιχειρήσεων. Υπάρχουν μέτρα για την ενθάρρυνση των PPU να χρησιμοποιούν QR Code για πληρωμές αντί QR Code για μεταφορά χρημάτων.

«Ενίσχυση της συνεργασίας διασύνδεσης πληρωμών μεταξύ διαφορετικών παρόχων κωδικών QR για την ευκολία πληρωμών στους πελάτες· στόχος η ανάπτυξη συνδέσεων με άλλες χώρες όπως η Κίνα, η Κορέα, η Σιγκαπούρη, η Ινδία, η Ταϊβάν (Κίνα), η Μαλαισία...· ενίσχυση της επικοινωνίας, ώστε οι πελάτες να γνωρίζουν την υπηρεσία, ενίσχυση της εκπαίδευσης του προσωπικού στους παρόχους υπηρεσιών πληροφορικής, ώστε να διασφαλιστεί ότι οι πελάτες μπορούν να αναγνωρίζουν και να χρησιμοποιούν σωστά τις διμερείς υπηρεσίες πληρωμών λιανικής μέσω κωδικών QR», δήλωσε ο κ. Pham Anh Tuan.

Πηγή: https://baotintuc.vn/kinh-te/day-nhanh-lo-trinh-nang-hang-qr-chuyen-tien-len-qr-thanh-toan-20251119175915755.htm