Πρόταση για την κατάργηση των ψευδωνύμων τραπεζικών λογαριασμών για την αποφυγή λανθασμένων μεταφορών

(Dan Tri) - Η Κρατική Τράπεζα έχει προσθέσει κανονισμούς για την αφαίρεση ψευδωνύμων για την αποφυγή λανθασμένων μεταφορών κατά την εκτέλεση εντολών πληρωμής. Επιπλέον, οι τράπεζες και τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια ενδέχεται να μην επιτρέπεται να μπλοκάρουν συναλλαγές για περισσότερο από 30 λεπτά.

Η Κρατική Τράπεζα ζητά σχόλια σχετικά με το σχέδιο εγκυκλίου που τροποποιεί και συμπληρώνει την Εγκύκλιο 15 που ρυθμίζει τις υπηρεσίες πληρωμών χωρίς μετρητά. Στο σχέδιο παρέχονται λεπτομερείς κανονισμοί για την αφαίρεση ψευδωνύμων για την αποφυγή λανθασμένων μεταφορών κατά την εκτέλεση εντολών πληρωμής και ο μέγιστος χρόνος διακοπής των υπηρεσιών ηλεκτρονικής τραπεζικής και ηλεκτρονικού πορτοφολιού.

Συνεπώς, η Κρατική Τράπεζα απαιτεί από τους παρόχους υπηρεσιών πληρωμών να ελέγχουν και να ελέγχουν τις εντολές πληρωμής, να διασφαλίζουν ότι ο αριθμός και το όνομα του λογαριασμού πληρωμής εμφανίζονται σωστά στην αίτηση του πελάτη για το άνοιγμα και τη χρήση λογαριασμών πληρωμών κατά τη διάρκεια των συναλλαγών και εμφανίζονται πλήρως στα έγγραφα.

Κατά την εκτέλεση υπηρεσιών εξουσιοδότησης πληρωμών, υπηρεσιών μεταφοράς χρημάτων μέσω λογαριασμών πληρωμών ή χωρίς λογαριασμούς πληρωμών, ο πάροχος υπηρεσιών πληρωμών που εξυπηρετεί τον πληρωτή είναι υπεύθυνος για την παροχή στον πάροχο υπηρεσιών πληρωμών που εξυπηρετεί τον δικαιούχο, κατόπιν αιτήματος, των ελάχιστων πληροφοριών σχετικά με τη συναλλαγή.

Σύμφωνα με την εξήγηση του φορέα εκμετάλλευσης συναλλάγματος, στην πραγματικότητα, έχουν υπάρξει ορισμένες περιπτώσεις εκμετάλλευσης του γεγονότος ότι οι τράπεζες επιτρέπουν στους πελάτες να χρησιμοποιούν ψευδώνυμα και ψευδώνυμα αντί για αριθμούς λογαριασμών πληρωμών και ονόματα για να αυτοαποκαλούνται παρόμοια με αξιόπιστες επωνυμίες, με σκοπό την πραγματοποίηση δόλιων δραστηριοτήτων και την παραβίαση του νόμου.

Επιπλέον, η χρήση ψευδωνύμων και ψευδωνύμων σε συναλλαγές πληρωμής μπορεί να οδηγήσει σε κίνδυνο εσφαλμένης μεταφοράς χρημάτων λόγω μη πλήρους εμφάνισης των πληροφοριών αριθμού λογαριασμού και ονόματος λογαριασμού κατά την εκτέλεση μιας εντολής πληρωμής.

Η Κρατική Τράπεζα σχεδιάζει να καταργήσει τα ψευδώνυμα των τραπεζικών λογαριασμών για να αποφύγει τις λανθασμένες μεταφορές (Φωτογραφία: Viet Hoang).

Επίσης, σύμφωνα με το προσχέδιο, ο συνολικός επιτρεπόμενος χρόνος διακοπής σε ολόκληρο το έτος δεν υπερβαίνει τις 4 ώρες. Κάθε διακοπή δεν πρέπει να υπερβαίνει τα 30 λεπτά, εκτός από περιπτώσεις ανωτέρας βίας ή συντήρησης του συστήματος που έχουν κοινοποιηθεί τουλάχιστον 3 ημέρες νωρίτερα.

Εκτός από την υποχρέωση άμεσης αναφοράς εντός 4 ωρών, οι πάροχοι υπηρεσιών πρέπει επίσης να υποβάλουν λεπτομερή έκθεση αποκατάστασης εντός 3 εργάσιμων ημερών, σύμφωνα με τη φόρμα στο Παράρτημα 05 που επισυνάπτεται στην Εγκύκλιο. Τα περιστατικά που δεν αντιμετωπίζονται σωστά μπορούν να αποτελέσουν τη βάση για την εφαρμογή μέτρων παρακολούθησης και χειρισμού από τον φορέα διαχείρισης σύμφωνα με τους κανονισμούς.

Ο παρών κανονισμός ισχύει για όλες τις εμπορικές τράπεζες, τα πιστωτικά ιδρύματα και τους μεσάζοντες πληρωμών, όπως ηλεκτρονικά πορτοφόλια, πύλες πληρωμών, ψηφιακές χρηματοοικονομικές πλατφόρμες, οι οποίες διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στην τρέχουσα υποδομή πληρωμών.

Το προσχέδιο απαιτεί επίσης από τις μονάδες να ανακοινώνουν δημόσια τα χρονοδιαγράμματα συντήρησης, τους χρόνους διακοπής της υπηρεσίας και να παρέχουν ειδοποίηση τουλάχιστον 24 ωρών εάν η διακοπή συμβεί απρογραμμάτιστα.

Η αυστηροποίηση του χρόνου διακοπής λειτουργίας και η προσθήκη υποχρεωτικών μηχανισμών αναφοράς αναμένεται να αυξήσουν την επιχειρησιακή λογοδοσία, να αυξήσουν τη διαφάνεια των πληροφοριών και να μειώσουν τους κινδύνους για τους πελάτες. Με σαφείς κανονισμούς, οι χρήστες δεν θα χρειάζεται πλέον να υφίστανται «παράλογες αναστολές χρημάτων» και θα μπορούν να παρακολουθούν προληπτικά και να ζητούν εξηγήσεις όταν οι υπηρεσίες διακόπτονται.

Αυτό το προσχέδιο δείχνει επίσης μια σύγκλιση με τις διεθνείς πρακτικές στον τομέα των πληρωμών. Στη Σιγκαπούρη, την Κίνα ή σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες, ο περιορισμός του χρόνου διακοπής του συστήματος και η εφαρμογή ενός μηχανισμού γρήγορης αναφοράς έχει γίνει πρακτική για τη διασφάλιση συνεχών, ασφαλών και αξιόπιστων δραστηριοτήτων πληρωμών για τους πολίτες.

Πηγή: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/de-xuat-loai-bo-biet-danh-tai-khoan-ngan-hang-de-tranh-chuyen-khoan-nham-20250716150936167.htm