Η Fintech συμβάλλει στην προώθηση της χρηματοοικονομικής ένταξης

Τα τελευταία χρόνια, η αγορά Fintech στο Βιετνάμ έχει αναπτυχθεί πολύ δυναμικά, παρέχοντας μια ποικιλία προϊόντων και υπηρεσιών. Ο αριθμός των εταιρειών Fintech έχει αυξηθεί από 39 εταιρείες το 2015 σε περισσότερες από 154 εταιρείες μέχρι το τέλος του 2021. Αυτή η αξιοσημείωτη εξέλιξη έχει τη «σκιά» των τραπεζών με τον συνδυασμό των δυνατών σημείων και των δύο πλευρών: την τεχνολογία, την οξυδέρκεια και την ευελιξία του fintech με τη φήμη, την πελατειακή βάση και το εκτεταμένο δίκτυο τραπεζών. Αυτή η «μοίρα» φέρνει οφέλη όχι μόνο στις τράπεζες και τις εταιρείες fintech, αλλά οι μεγαλύτεροι ωφελούμενοι είναι οι πελάτες και, γενικότερα, ολόκληρη η οικονομία .

Από ανταγωνιστής σε συνεργάτη

Ο κ. Tran Cong Quynh Lan, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της VietinBank, δήλωσε ότι τα τελευταία χρόνια, οι ψηφιακές τράπεζες έχουν δείξει μεγάλη ανοιχτότητα στις συνδέσεις με τις fintech εταιρείες και στις επιχειρήσεις για την επέκταση των καναλιών ανάπτυξης προϊόντων και υπηρεσιών πληρωμών, όπως: πληρωμή αεροπορικών εισιτηρίων, τιμολόγια ηλεκτρονικού εμπορίου, κράτηση εισιτηρίων τρένων και λεωφορείων, πληρωμή τελών νοσοκομείων, διδάκτρων, δημόσιων υπηρεσιών κ.λπ.

Η συμμετοχή των Fintech ανοίγει πολλές ευκαιρίες όχι μόνο για τις ίδιες αλλά και για τις τράπεζες και τους καταναλωτές, συμβάλλοντας στην προώθηση του στόχου της οικονομικής ένταξης μέσω της παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών σε χαμηλό κόστος, καλύτερης πρόσβασης, προσφέροντας στους πελάτες πολλές υπηρεσίες κοινής ωφέλειας και εμπειρίες. Ένα από τα προϊόντα που καταδεικνύει με τον πιο σαφή τρόπο τον στόχο της οικονομικής ένταξης είναι τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια που αναπτύσσουν προϊόντα μεταπληρωμένων πορτοφολιών που συνδέονται με τράπεζες ως γέφυρα δανεισμού.

Η Fintech διαχειρίζεται τις πωλήσεις και τις ηλεκτρονικές πληρωμές για τους καταναλωτές.

Ο κ. Nguyen Ba Diep, συνιδρυτής του πορτοφολιού MoMo, δήλωσε ότι αυτό το προϊόν fintech, το οποίο χρησιμοποιεί την προσέγγιση pay-as-you-go, συνεργάστηκε με την TPBank για την παροχή δανείων που εξυπηρετούν τις ζωές εκατομμυρίων καταναλωτών. Εκ των οποίων, το 60% του εκταμιευμένου ποσού χρησιμοποιείται για την πληρωμή βασικών εξόδων όπως ηλεκτρικό ρεύμα και νερό. Το 30% χρησιμοποιείται για την πληρωμή καθημερινών αναγκών σε φαγητό και ποτό. Συγκεκριμένα, σχεδόν το 70% των χρηστών πορτοφολιού συμβολαίου δεν έχουν πιστωτικό ιστορικό στο CIC (Εθνικό Κέντρο Πληροφοριών Πίστωσης), παρέχοντας κεφάλαια σε εκατοντάδες χιλιάδες ανθρώπους που είναι φοιτητές, χειρώνακτες εργαζόμενοι, ελεύθεροι επαγγελματίες και νοικοκυριά με ασταθή εισοδήματα, τα οποία δεν είχαν πρόσβαση σε παραδοσιακά κανάλια υποστήριξης δανείων στο παρελθόν. Η Asian Banker - πάροχος συμβουλευτικών πληροφοριών, στις αρχές του 2023 αξιολόγησε το ηλεκτρονικό πορτοφόλι MoMo ως μια πλατφόρμα που συνδέεται ευρέως με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τράπεζες και συνεργάτες λιανικής, παρέχοντας στους χρήστες ανώτερα χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες.

Εκτός από το προϊόν Postpaid Wallet, οι fintechs που συνεργάζονται με τράπεζες και επιχειρήσεις προσφέρουν επίσης πολλά ποικίλα προϊόντα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών, όπως: πληρωμές δανείων, ηλεκτρονικές καταθέσεις ταμιευτηρίου, ηλεκτρονικά καταστήματα χρυσού, πιστοποιητικά αμοιβαίων κεφαλαίων, διεθνή λήψη χρημάτων κ.λπ. Η συνεργασία βοηθά τις τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να εξοικονομήσουν κόστος στην προσέγγιση πελατών, να μειώσουν τη διαδικασία και τον χρόνο στην αναγνώριση πελατών χάρη στις τεχνολογικές εφαρμογές και να βελτιώσουν την εμπειρία του τελικού χρήστη.

Μια μελέτη της Western Union δείχνει ότι έως και το 81% των Βιετναμέζικων χρηστών επιθυμούν οι πάροχοι διεθνών υπηρεσιών μεταφοράς χρημάτων να ενσωματώνονται μεταξύ τους, φέρνοντας τις υπηρεσίες σε μια εφαρμογή πληρωμών για να δημιουργήσουν ευκολία για τους πελάτες και στην πραγματικότητα, η συμμετοχή των fintechs διαφοροποιεί τα κανάλια μεταφοράς και λήψης χρημάτων πέρα ​​από τα σύνορα στο ψηφιακό περιβάλλον, εκτός από τα παραδοσιακά κανάλια όπως οι εταιρείες εμβασμάτων... Αυτό συμβάλλει στην αύξηση του ποσού των εμβασμάτων που μεταφέρονται στο Βιετνάμ μέσω επίσημων καναλιών, ελαχιστοποιώντας τους κινδύνους για τους πελάτες. Σύμφωνα με την Έκθεση Μετανάστευσης και Ανάπτυξης της Παγκόσμιας Τράπεζας (Παγκόσμια Τράπεζα) και του Διεθνούς Οργανισμού Συνεργασίας για τη Μετανάστευση (KNOMAD), το 2022, το Βιετνάμ θα βρίσκεται στις 3 πρώτες χώρες που λαμβάνουν τα περισσότερα χρήματα από το εξωτερικό στην περιοχή Ασίας-Ειρηνικού και στις 10 πρώτες χώρες στον κόσμο που λαμβάνουν χρήματα από το εξωτερικό, φτάνοντας σχεδόν τα 19 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ.

Το Fintech είναι κάτι περισσότερο από απλές μεταφορές χρημάτων

Από τον Μάρτιο του 2022, το έργο της ανάπτυξης της ψηφιακής οικονομίας έχει δοθεί υψηλή προτεραιότητα στην εθνική στρατηγική ανάπτυξης. Το Βιετνάμ είναι μια χώρα με σχεδόν 100 εκατομμύρια κατοίκους στην χρυσή περίοδο του πληθυσμού, με πολλά πλεονεκτήματα για την ανάπτυξη της ψηφιακής οικονομίας. Αυτή είναι μια ευκαιρία για τις fintechs να συμμετάσχουν σε πολλούς τομείς, όπως: υπηρεσίες ηλεκτρονικού πορτοφολιού, πύλες ηλεκτρονικών πληρωμών, υποστήριξη εισπράξεων και πληρωμών, δανεισμός από ομοτίμους, blockchain... Οι εταιρείες Fintech σήμερα δεν είναι απλώς μεσάζοντες πληρωμών, έχουν γίνει πάροχοι λύσεων τεχνολογίας διαχείρισης επιχειρήσεων για ΜΜΕ και πολύ μικρές επιχειρήσεις για εξοικονόμηση κόστους και οργάνωση απρόσκοπτων πωλήσεων με πληρωμές χωρίς μετρητά.

Τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια προσφέρουν πολλές προσφορές, προσελκύοντας νέους χρήστες

Μια έκθεση για την αγορά μαγειρικής στο Βιετνάμ από το iPOS.vn ανέφερε ότι το 2022, στον κλάδο τροφίμων και ποτών (F&B), έως και το 99% των επιχειρήσεων θα αντιμετωπίσουν λειτουργικές δυσκολίες. Εκ των οποίων, σχεδόν το 50% των επιχειρήσεων θα αντιμετωπίσουν δυσκολίες στη διαχείριση εσόδων, δαπανών και απώλειας πρώτων υλών, ενώ το 37,3% των επιχειρήσεων θα αντιμετωπίσει δυσκολίες στο μάρκετινγκ και την επικοινωνία. Από αυτή την πραγματικότητα, οι fintechs έχουν «ενταλτεί» να δημιουργήσουν προϊόντα που συνδέουν πωλητές και αγοραστές, ενσωματώνοντας λύσεις μάρκετινγκ για τους καταναλωτές και ηλεκτρονικές πληρωμές.

Ο κ. Truong Van Phuoc - μέλος της Συμβουλευτικής Ομάδας του Πρωθυπουργού, δήλωσε ότι τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια αποτελούν τάση και τα νέα προϊόντα είναι πάντα ευπρόσδεκτα από την κοινωνία. Από την πλευρά της διοίκησης, «ζυγίζουν και μετρούν» επίσης τα οφέλη για την οικονομία όταν η αγορά διαθέτει πιο αποτελεσματικά προϊόντα και υπηρεσίες με χαμηλό κόστος διαχείρισης. Η κυβέρνηση ενθαρρύνει την ανάπτυξη πληρωμών χωρίς μετρητά. Ωστόσο, σύμφωνα με τον κ. Phuoc, τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια προσελκύουν μεγάλο αριθμό πωλητών και πληρωμών μέσω εφαρμογών και σε κάποιο σημείο θα γίνουν ένα μεγάλης κλίμακας κέντρο για συναλλαγές αγαθών και υπηρεσιών σε ψηφιακές πλατφόρμες. Αυτό είναι κάτι που πρέπει επίσης να λάβουν υπόψη οι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής.

Σύμφωνα με τους ισχύοντες κανονισμούς, τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια λειτουργούν με βάση την αρχή του λογαριασμού 1:1 - διασφαλίζοντας στενό συντονισμό μεταξύ των διαμεσολαβητών πληρωμών και των τραπεζών. Σύμφωνα με το Υπουργείο Πληρωμών (SBV), η πολιτική προοπτική στην ανάπτυξη του fintech είναι η ενθάρρυνση της επέκτασης του οικοσυστήματος, η σύνδεση των χρηστών για τη δημιουργία ενός κοινού χώρου και η μείωση του κόστους προς την καθολική χρηματοοικονομική ένταξη.

Αυτή τη στιγμή, η αγορά διαθέτει περίπου 38 προϊόντα ηλεκτρονικού πορτοφολιού, το καθένα με το δικό του τμήμα πελατών. Ωστόσο, ο χρηματοπιστωτικός κλάδος εκτιμά ότι τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια με μεγάλες ποσότητες και αξίες συναλλαγών είναι μόνο περίπου 4-5 προϊόντα. Η MoMo και η ZaloPay από μόνες τους αντιπροσωπεύουν το 70% του μεριδίου αγοράς πληρωμών των εταιρειών fintech. Τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια με πολλούς χρήστες αναπτύσσονται κυρίως σε μεγάλες πόλεις όπως η πόλη Χο Τσι Μινχ, το Ανόι... όπου οι νέοι χρήστες τα χρησιμοποιούν περισσότερο. Εκτός από τα ηλεκτρονικά πορτοφόλια τηλεπικοινωνιακών δικτύων όπως το ViettelPay, το VNPTPay... στρέφονται προς την ανάπτυξη του Mobile Money με τμήματα πελατών που στοχεύουν σε αγροτικές, απομακρυσμένες και απομονωμένες περιοχές.

Το επενδυτικό και επιχειρηματικό περιβάλλον ηλεκτρονικού πορτοφολιού του Βιετνάμ θεωρείται από την τεχνολογική κοινότητα αρκετά ανοιχτό σε σύγκριση με άλλες χώρες της περιοχής. Ωστόσο, μέχρι σήμερα, οι πάροχοι υπηρεσιών πληρωμών δεν έχουν ακόμη ενοποιήσει τους κωδικούς QR, με αποτέλεσμα οι επιχειρηματικές λειτουργίες και η διαχείριση να πρέπει να συγκριθούν πολύ περίπλοκα. Χωρίς συνδεσιμότητα με κωδικό QR, θα είναι αδύνατη η επέκταση των ηλεκτρονικών πληρωμών και αυτό θα επηρεάσει το κόστος και την ταλαιπωρία για τους χρήστες. Επιπλέον, για κάθε προϊόν ηλεκτρονικού πορτοφολιού που θέλει να συνδεθεί με τράπεζες και επιχειρήσεις, ο κάτοχος του πορτοφολιού πρέπει να επιδεικνύει την ικανότητα δημιουργίας ταμειακών ροών και αύξησης των πωλήσεων για τη μονάδα πωλήσεων. Αυτή η προϋπόθεση αποτελεί επίσης δυσκολία για τις fintechs.

Ο κ. Varun Mittal, Διευθυντής Συμβουλευτικών Υπηρεσιών Fintech της εταιρείας E&Y στη Νοτιοανατολική Ασία, ανέφερε ότι η Ινδονησία έχει τυποποιημένους κωδικούς QR και μια κοινή πύλη πληρωμών, οι ξένες επιχειρήσεις επενδύουν σε συστήματα πληρωμών και συντονίζονται με τις εγχώριες επιχειρήσεις για να δημιουργήσουν ένα ανοιχτό οικοσύστημα. Η Σιγκαπούρη εφαρμόζει έναν μηχανισμό ελέγχου ταυτότητας βάσει κινδύνου για να διασφαλίσει ότι όλοι έχουν ένα κοινό πρότυπο και συμμορφώνονται με τους κυβερνητικούς κανονισμούς. Αυτό δημιουργεί τις προϋποθέσεις για τις fintechs να παρέχουν πιστωτικό κεφάλαιο μεγάλης αξίας, ώστε οι επιχειρήσεις να μπορούν εύκολα να δανείζονται κεφάλαια μεγάλης αξίας.

Πηγή: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html