Αύξηση της κάλυψης των εγχώριων πιστωτικών καρτών

Σύμφωνα με στοιχεία της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ , ο αριθμός των εγχώριων πιστωτικών καρτών σε κυκλοφορία έως τον Μάρτιο του 2024 έφτασε τις 904.700 κάρτες (αύξηση 18,37% σε σχέση με την ίδια περίοδο του 2023). Οι εγχώριες συναλλαγές με πιστωτικές κάρτες κατά τους πρώτους 3 μήνες του 2024 έφτασαν τα 1,3 εκατομμύρια συναλλαγές αξίας 10 τρισεκατομμυρίων VND (αύξηση 75,43% σε ποσότητα και 89,85% σε αξία).

Ο Αναπληρωτής Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών (Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ) Le Anh Dung δήλωσε ότι το Βιετνάμ έχει μια νεαρή δομή πληθυσμού, το αυξανόμενο εισόδημα των ανθρώπων, οι τάσεις του ηλεκτρονικού εμπορίου, οι δημοφιλείς ψηφιακές οικονομικές δραστηριότητες... είναι οι λόγοι για τους οποίους η εγχώρια αγορά πιστωτικών καρτών έχει μεγάλο αναπτυξιακό δυναμικό. «Με περισσότερες από 900 χιλιάδες εγχώριες πιστωτικές κάρτες, ενώ ο πληθυσμός είναι 100 εκατομμύρια άνθρωποι, αυτό αποτελεί μεγάλο δυναμικό για τα πιστωτικά ιδρύματα να εκμεταλλευτούν και να προωθήσουν την έκδοση εγχώριων πιστωτικών καρτών στο μέλλον», επιβεβαίωσε ο κ. Dung.

Τα εγχώρια προϊόντα πιστωτικών καρτών διαθέτουν πολλά χαρακτηριστικά, βοηθητικά προγράμματα και ελκυστικά κίνητρα που δεν είναι κατώτερα από τις διεθνείς πιστωτικές κάρτες.

Σύμφωνα με τον Nguyen Quang Minh, Γενικό Διευθυντή του Εθνικού Οργανισμού Πληρωμών του Βιετνάμ (NAPAS), οι εγχώριες πιστωτικές κάρτες διαθέτουν πλήρη χαρακτηριστικά, όπως πρώτα έξοδα, αργότερα πληρωμή, μεγάλη άτοκη περίοδο από 45 έως 55 ημέρες, καθώς και συμμόρφωση με τα διεθνή πρότυπα ασφάλειας EMV. Δεν χρησιμοποιούνται μόνο ευρέως για πληρωμές σε εγχώρια σημεία αποδοχής πληρωμών, αλλά και για ηλεκτρονικές πληρωμές, αλλά χρησιμοποιούνται και για πληρωμές/αναλήψεις σε ορισμένες χώρες.

«Οι εγχώριες πιστωτικές κάρτες αποτελούν επίσης έναν αποτελεσματικό τρόπο για να βοηθηθούν οι άνθρωποι να έχουν πρόσβαση σε επίσημα δάνεια από τράπεζες και χρηματοπιστωτικές εταιρείες, ειδικά σε περιπτώσεις όπου οι πελάτες έχουν ξαφνικές οικονομικές ανάγκες, δεν χρειάζεται να καταφύγουν σε δάνεια με μαύρη πίστωση με υψηλά επιτόκια», δήλωσε ο κ. Nguyen Quang Minh.

Από την άλλη πλευρά, σε σύγκριση με τις διεθνείς πιστωτικές κάρτες, το πρόγραμμα χρεώσεων και τα επιτόκια των εγχώριων πιστωτικών καρτών είναι πολύ απλούστερα και χαμηλότερα. Σύμφωνα με την Ένωση Τραπεζών του Βιετνάμ, κατά μέσο όρο, κάθε χρόνο η MasterCard και η Visa εισπράττουν περίπου 270 είδη χρεώσεων από μια βιετναμέζικη τράπεζα, ενώ ο αριθμός των χρεώσεων των εγχώριων πιστωτικών καρτών είναι πολύ χαμηλότερος.

Επιπλέον, η ετήσια χρέωση συντήρησης μιας διεθνούς πιστωτικής κάρτας κυμαίνεται από 299.000 έως 2 εκατομμύρια VND για την κοινή ομάδα καρτών και μπορεί να είναι δεκάδες εκατομμύρια VND για την ομάδα καρτών προτεραιότητας, ενώ η ετήσια χρέωση μιας εγχώριας πιστωτικής κάρτας κυμαίνεται συνήθως από 150.000 έως 300.000 VND για διαφορετικές κατηγορίες καρτών.

Ωστόσο, ο αριθμός των εγχώριων πιστωτικών καρτών εξακολουθεί να είναι πολύ χαμηλός, μόλις το 8% των διεθνών πιστωτικών καρτών και το 0,6% της συνολικής αγοράς. Ο τρέχων κύκλος εργασιών πληρωμών φτάνει μόνο το 0,5-0,9% του συνολικού κύκλου εργασιών πληρωμών με κάρτα στην αγορά. Αυτός ο κύκλος εργασιών εξακολουθεί να είναι πολύ χαμηλός σε σύγκριση με τις δυνατότητες των εγχώριων πιστωτικών καρτών.

Παρόλο που υπάρχει μεγάλο περιθώριο ανάπτυξης, στην πραγματικότητα, ο αριθμός των εγχώριων πιστωτικών καρτών εξακολουθεί να είναι πολύ χαμηλός. Ο Διευθυντής του Κέντρου Καρτών της Βιετναμέζικης Κοινοτικής Εμπορικής Τράπεζας Βιομηχανίας και Εμπορίου ( VietinBank ), Nguyen Tan Phap, εκτίμησε ότι η προώθηση της ανάπτυξης των εγχώριων πιστωτικών καρτών στην αγορά του Βιετνάμ αντιμετωπίζει ορισμένες δυσκολίες. Για παράδειγμα, ο αριθμός των μετοχικών εμπορικών τραπεζών που συμμετέχουν στην ανάπτυξη εγχώριων πιστωτικών καρτών είναι πολύ περιορισμένος και δεν έχουν δοθεί ιδιαίτερη έμφαση σε προγράμματα επικοινωνίας, διαφήμισης και προώθησης για την προσέλκυση πελατών.

Ως εκ τούτου, οι άνθρωποι εξακολουθούν να μην έχουν πρόσβαση στο προϊόν και τα πλεονεκτήματά του, με αποτέλεσμα ο αριθμός των εκδόσεων να είναι χαμηλός σε σύγκριση με τις διεθνείς πιστωτικές κάρτες. Παράλληλα, οι εγχώριες πιστωτικές κάρτες δυσκολεύονται να ανταγωνιστούν τις διεθνείς πιστωτικές κάρτες όσον αφορά το εύρος χρήσης, τα διεθνή χαρακτηριστικά, καθώς και τα ελκυστικά κίνητρα από τους διεθνείς οργανισμούς καρτών. Επιπλέον, λόγω των καταναλωτικών συνηθειών, τείνουν να προτιμούν τα διεθνή προϊόντα καρτών λόγω της δημοτικότητάς τους και του μεγάλου αριθμού τους.

Συμμεριζόμενος την παραπάνω άποψη, ο Αναπληρωτής Καθηγητής, Δρ. Dang Ngoc Duc (Σχολή Χρηματοοικονομικών και Τραπεζικής, Πανεπιστήμιο Dai Nam) δήλωσε ότι ο κύριος λόγος για τον οποίο οι εγχώριες πιστωτικές κάρτες δεν είναι ελκυστικές οφείλεται σε παράγοντες που σχετίζονται με την ψυχολογία του καταναλωτή, το κόστος ευκαιρίας και το οικονομικό κόστος των οργανισμών έκδοσης... Επί του παρόντος, ο αριθμός των εγχώριων πιστωτικών καρτών που εκδίδονται σε εμπορικές τράπεζες αντιπροσωπεύει μόνο το ένα έκτο έως το ένα δέκατο του αριθμού των διεθνών πιστωτικών καρτών που εκδίδονται. Τα τέλη και τα επιτόκια δεν αποτελούν εμπόδιο για τις εγχώριες πιστωτικές κάρτες, επειδή οι τιμές και οι χρεώσεις των εγχώριων πιστωτικών καρτών είναι μικρότερες και χαμηλότερες από αυτές των διεθνών πιστωτικών καρτών.

Με βάση μια τέτοια προσέγγιση, ο κ. Dang Ngoc Duc πρότεινε ότι η έρευνα και η επιλογή λύσεων για την προώθηση της χρήσης εγχώριων πιστωτικών καρτών στο Βιετνάμ θα πρέπει να αναγνωριστεί ως βασικό καθήκον των εμπορικών τραπεζών. Το σημαντικό, και θα πρέπει να θεωρείται μακροπρόθεσμη στρατηγική, είναι η εδραίωση και η ενίσχυση της φήμης κάθε εμπορικής τράπεζας, έτσι ώστε οι εκδοθείσες κάρτες να μπορούν να γίνονται δεκτές για πληρωμές εκτός Βιετνάμ, μετατρέποντάς τες σε διεθνείς κάρτες. Ταυτόχρονα, η προσοχή, η κατεύθυνση και η υποστήριξη της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ και των αρμόδιων αρχών στην οργάνωση, την εποπτεία και την υποστήριξη της ανάπτυξης των εγχώριων πιστωτικών καρτών είναι καθοριστικές.

Ο Αναπληρωτής Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Pham Tien Dung, δήλωσε ότι στο μέλλον, για να συνεχίσει την υλοποίηση του στόχου της προώθησης των πληρωμών χωρίς μετρητά και της ανάπτυξης εγχώριων πιστωτικών καρτών, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ θα συνεχίσει να κατευθύνει τα πιστωτικά ιδρύματα και τις σχετικές μονάδες για την αποτελεσματική εφαρμογή του Διατάγματος αριθ. 52/2024/ND-CP σχετικά με τις πληρωμές χωρίς μετρητά· να ολοκληρώσει και να εκδώσει άμεσα έγγραφα που καθοδηγούν το νέο Διάταγμα για τη δημιουργία ενός ευνοϊκού νομικού διαδρόμου για τις πληρωμές χωρίς μετρητά, να υποστηρίξει την ανάπτυξη των εγχώριων πιστωτικών καρτών· ταυτόχρονα, να εφαρμόσει αποτελεσματικά ασφαλείς λύσεις στις ηλεκτρονικές πληρωμές και τις πληρωμές με τραπεζικές κάρτες για την εξασφάλιση της ασφάλειας, την πρόληψη της απάτης και την αύξηση της εμπιστοσύνης των χρηστών κατά τη χρήση ηλεκτρονικών μέσων.

«Τα πιστωτικά ιδρύματα πρέπει να ερευνήσουν και να αναπτύξουν προϊόντα και υπηρεσίες πληρωμών χωρίς μετρητά, σύγχρονα, βολικά και ασφαλή εγχώρια προϊόντα πιστωτικών καρτών, να επεκτείνουν τις υποδομές και τα δίκτυα αποδοχής πληρωμών· να συντονιστούν στενά με τα αρμόδια μέρη για την προώθηση της επικοινωνίας, ώστε να προσεγγίσουν και να διευκολύνουν τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις, ιδίως σε αγροτικές, απομακρυσμένες και απομονωμένες περιοχές, να έχουν εύκολη πρόσβαση και να χρησιμοποιούν τραπεζικές και επίσημες υπηρεσίες πληρωμών, συμβάλλοντας στην καθολική καθιέρωση της ολοκληρωμένης χρηματοδότησης και στον περιορισμό της μαύρης πίστης», τόνισε ο κ. Pham Tien Dung.

Πηγή