Καλά επιτόκια, οι επιχειρήσεις είναι «χαϊδεμένες»

Τα επιτόκια καταθέσεων αυξάνονται, αλλά τα επιτόκια δανεισμού είναι απίθανο να αυξηθούν, καθώς ο τραπεζικός κλάδος προσπαθεί να ενισχύσει την πιστωτική επέκταση στο τέλος του έτους.

Ο Πρωθυπουργός μόλις εξέδωσε την Επίσημη Αποστολή αριθ. 122/CD-TTg προς τον Διοικητή της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV) σχετικά με την ενίσχυση των λύσεων διαχείρισης πιστώσεων το 2024. Συγκεκριμένα, εστιάζοντας στις προσπάθειες μείωσης των επιτοκίων δανεισμού μέσω της μείωσης του κόστους, της απλούστευσης των διοικητικών διαδικασιών, της ενίσχυσης της εφαρμογής της τεχνολογίας των πληροφοριών και του ψηφιακού μετασχηματισμού.

Είναι απίθανο να υπάρξει αγώνας δρόμου για την αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων.

Αμέσως μετά το τηλεγράφημα του Πρωθυπουργού, η Κρατική Τράπεζα εξέδωσε την Επίσημη Αποστολή με αριθμό 9774, ζητώντας από τα πιστωτικά ιδρύματα και τα υποκαταστήματα της Κρατικής Τράπεζας σε επαρχίες και πόλεις να εφαρμόσουν σοβαρά μέτρα για τη σταθεροποίηση των επιτοκίων καταθέσεων και τη μείωση των επιτοκίων δανεισμού. Επιπλέον, να συνεχίσουν να εφαρμόζουν αποφασιστικά και αποτελεσματικά λύσεις, να απλοποιούν τις διαδικασίες δανεισμού, να αυξάνουν την εφαρμογή της τεχνολογίας των πληροφοριών και του ψηφιακού μετασχηματισμού στις διαδικασίες δανεισμού...

Στην αγορά, σύμφωνα με τον δημοσιογράφο της εφημερίδας Nguoi Lao Dong, η τάση αύξησης των επιτοκίων καταθέσεων συνέχισε να αυξάνεται τον Νοέμβριο του 2024, αλλά η αύξηση δεν ήταν μεγάλη.

Η Southeast Asia Bank ( SeABank ) είναι η τελευταία τράπεζα που αναπροσαρμόζει τον πίνακα επιτοκίων καταθέσεων, σημειώνοντας αρκετά ισχυρή αύξηση σε ορισμένους όρους. Για τους πελάτες που καταθέτουν για 1-2 μήνες, το επιτόκιο είναι 3,4%/έτος· για 3-5 μήνες, το επιτόκιο είναι 4,1%/έτος. Το υψηλότερο επιτόκιο σε αυτήν την τράπεζα είναι 5,45% για διάρκειες από 18 μήνες.

Τους τελευταίους μήνες του 2024, είναι απίθανο να υπάρξει αγώνας δρόμου για την αύξηση των επιτοκίων καταθέσεων. Φωτογραφία: TAN THANH

Επί του παρόντος, επιτόκια άνω του 6%/έτος εμφανίζονται επίσης σε πολλές εμπορικές τράπεζες.

Ο κ. Truong Dac Nguyen, Επικεφαλής του Τμήματος Ανάλυσης της WiGroup Data Solutions Company, εξήγησε ότι στο τέλος του έτους, οι επιχειρήσεις ενισχύουν την παραγωγή και τις επιχειρηματικές δραστηριότητες, οδηγώντας σε αυξημένη ζήτηση για δάνεια, αναγκάζοντας τις τράπεζες να ανταγωνίζονται για την προσέλκυση κεφαλαίων αυξάνοντας τα επιτόκια καταθέσεων.

«Αυτό δεν είναι ένα φαινόμενο μοναδικό για φέτος, αλλά έχει παρατηρηθεί και τα προηγούμενα χρόνια. Αυτό δείχνει εποχικότητα. Ωστόσο, το επίπεδο των επιτοκίων παραμένει χαμηλό και αυτή η προσαρμογή δεν θα διαρκέσει πολύ, χωρίς να προκαλέσει αντιστροφή της τάσης των επιτοκίων», σχολίασε ο κ. Nguyen.

Ο οικονομολόγος - Δρ. Dinh The Hien δήλωσε ότι το επίπεδο του επιτοκίου κινητοποίησης έχει μειωθεί πρόσφατα στο 4,5% - 5%/έτος, κάτι που είναι λογικό, ως ασφαλές επενδυτικό κανάλι και εξακολουθεί να έχει θετικό πραγματικό επιτόκιο σε σύγκριση με τον πληθωρισμό. Πρόσφατα, η αύξηση των επιτοκίων εισροών έχει επικεντρωθεί κυρίως σε ορισμένες μικρές και μεσαίες τράπεζες, πιθανώς για την κάλυψη ορισμένων μεμονωμένων κεφαλαιακών αναγκών, όχι στη γενική εικόνα της αγοράς.

«Επομένως, είναι δύσκολο να υπάρξει ένας αγώνας δρόμου για την αύξηση των επιτοκίων εισροών, ειδικά αφού η κυβέρνηση και η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ έχουν κάνει προσαρμογές και έχουν απαιτήσει από τα πιστωτικά ιδρύματα να έχουν λύσεις για να διατηρήσουν τα επιτόκια χαμηλά, ειδικά στο πλαίσιο του ελέγχου του πληθωρισμού σε χαμηλό επίπεδο», δήλωσε ο Δρ. Dinh The Hien.

Ανάγκη διοχέτευσης 670.000 δισεκατομμυρίων VND στην αγορά

Στατιστικά στοιχεία από την Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ δείχνουν ότι το συνολικό ανεξόφλητο πιστωτικό υπόλοιπο ολόκληρου του συστήματος μέχρι τα τέλη Σεπτεμβρίου 2024 έφτασε τα 14,7 εκατομμύρια δισεκατομμύρια VND, υπερβαίνοντας κατά πολύ τη συνολική κινητοποίηση κεφαλαίων των 14,5 εκατομμυρίων δισεκατομμυρίων VND. Αυτή η εξέλιξη ασκεί πίεση στη ρευστότητα, αναγκάζοντας τις μεγάλες τράπεζες να προσαρμόσουν τις πολιτικές επιτοκίων τους για να καλύψουν την αυξανόμενη ζήτηση κεφαλαίων της οικονομίας.

Μέχρι το τέλος Οκτωβρίου 2024, η πιστωτική επέκταση του τραπεζικού συστήματος για την οικονομία ήταν πάνω από 10,08%. Εάν υπολογιστεί με βάση το συνολικό ανεξόφλητο πιστωτικό υπόλοιπο μέχρι το τέλος Αυγούστου 2024, είναι πάνω από 14.561 τρισεκατομμύρια VND. Για να επιτευχθεί ρυθμός πιστωτικής επέκτασης 15% για ολόκληρο το έτος, τους τελευταίους 2 μήνες του έτους, είναι απαραίτητο να διοχετευθούν στην αγορά περίπου 670.000 δισεκατομμύρια VND.

Στο πλαίσιο ενός μεγάλου περιθωρίου για όρια δανεισμού, η Κοινή Μετοχική Εμπορική Τράπεζα Επενδύσεων και Ανάπτυξης του Βιετνάμ (BIDV) συνεχίζει να προωθεί την εφαρμογή πακέτων πίστωσης συνολικής κλίμακας έως και άνω των 19.000 δισεκατομμυρίων VND.

Συγκεκριμένα, η BIDV έχει διαθέσει 3.000 δισεκατομμύρια VND και 50 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ για την παροχή προνομιακών κεφαλαιακών πακέτων σε επιχειρήσεις κλωστοϋφαντουργίας και ένδυσης με νέα επενδυτικά έργα/έργα για την ανακαίνιση και αναβάθμιση έργων, εργοστασίων, μηχανημάτων και εξοπλισμού με στόχο την αποτελεσματική χρήση ενέργειας, την ελαχιστοποίηση της περιβαλλοντικής ρύπανσης ή σχέδια για την εκτέλεση εξαγωγικών παραγγελιών που πληρούν τα πράσινα κριτήρια των αγορών (Ευρώπη, Αμερική, Ιαπωνία...).

Για τις επιχειρήσεις που επενδύουν σε έργα καθαρού νερού, η BIDV έχει διαθέσει 5.000 δισεκατομμύρια VND για δάνεια και έχει επίσης δεσμευτεί να μειώσει τα επιτόκια έως και 1,5 ποσοστιαία μονάδα σε σύγκριση με το κατώτατο επιτόκιο δανεισμού της τράπεζας.

Τα επιτόκια δανεισμού θα είναι ανταγωνιστικά

Σύμφωνα με επικεφαλής της Βιετναμέζικης Κοινοτικής Εμπορικής Τράπεζας Βιομηχανίας και Εμπορίου (VietinBank), από τις αρχές Νοεμβρίου 2024, χάρη στην ισχυρή υλοποίηση έργων δημόσιων επενδύσεων, οι επιχειρήσεις που συμμετέχουν στην υλοποίηση αυτών των έργων έχουν αυξήσει τη ζήτηση για δάνεια και είναι σχεδόν αδιάφορες για το κόστος δανεισμού, επειδή τα επιτόκια δανεισμού έχουν σχεδόν φτάσει στο κατώτατο σημείο τους.

Ωστόσο, οι τράπεζες μπορούν να μειώσουν τα επιτόκια για επιχειρήσεις που λειτουργούν αποτελεσματικά. Διότι, επί του παρόντος, επειδή το πιστωτικό όριο δεν έχει χρησιμοποιηθεί πλήρως, όλες οι τράπεζες θέλουν να αυξήσουν τα ανεξόφλητα δάνεια, γεγονός που οδηγεί σε έντονο ανταγωνισμό.

Αναγνωρίζοντας αυτό, ο Δρ. Dinh The Hien δήλωσε ότι τα επιτόκια δανεισμού βρίσκονται σε έντονο ανταγωνισμό μεταξύ των τραπεζών στην εύρεση πελατών, ιδίως καλών πελατών. Ως εκ τούτου, θα είναι δύσκολο να αυξηθούν ταυτόχρονα τα επιτόκια στο τέλος του έτους.

«Πολλές επιχειρήσεις είναι σε καλή κατάσταση, λειτουργούν σταθερά και μπορούν να δανειστούν με επιτόκιο μόλις 7%/έτος, και αντίστροφα, οι επιχειρήσεις που δεν τα πάνε καλά θα έχουν πολύ υψηλότερα επιτόκια κατά την πρόσβαση σε πίστωση. Πρόκειται για ένα ανταγωνιστικό πρόβλημα που απαιτεί από τους δανειολήπτες να πληρούν όλες τις προϋποθέσεις, όχι μόνο μονόπλευρη πίεση από την τράπεζα για μείωση των επιτοκίων», ανέλυσε ο Δρ. Hien.

Ο διευθυντής μιας εταιρείας εμπορίας γεωργικών προϊόντων στο Δέλτα του Μεκόνγκ ενημέρωσε ότι το επιτόκιο για τις εξαγωγές γεωργικών προϊόντων δεν ήταν ποτέ τόσο χαμηλό όσο είναι τώρα, αλλά η εταιρεία του εξακολουθεί να σκέφτεται αν θα δανειστεί ή όχι επειδή φοβάται την αναποτελεσματικότητα, προτιμώντας να «ξαπλώνει ακίνητος» για να διατηρήσει το κεφάλαιο. Είπε ότι η εταιρεία του έχει καλό πιστωτικό ιστορικό, επομένως τα βραχυπρόθεσμα δάνεια σε VND έχουν επιτόκιο μόνο 2,7%/έτος και τα δάνεια σε δολάρια ΗΠΑ είναι 3,2%/έτος. «Ποτέ δεν έχουμε υποστηριχθεί από τράπεζες όπως τώρα για να τις βοηθήσουμε να επιτύχουν τους πιστωτικούς τους στόχους στο τέλος του έτους όπως τώρα. Οι εταιρείες που δυσκολεύονται να δανειστούν μπορεί να είναι επειδή δεν έχουν εξασφαλίσεις ή το δάνειο είναι επικίνδυνο» - δήλωσε ο διευθυντής αυτής της εταιρείας.

Η τράπεζα είναι κερδοφόρα

Επί του παρόντος, στην Τράπεζα Γεωργίας και Αγροτικής Ανάπτυξης του Βιετνάμ (Agribank), το μέσο επιτόκιο καταθέσεων είναι 3,64%/έτος συν τα σχετικά έξοδα, με αποτέλεσμα ένα μέσο κόστος κινητοποίησης κεφαλαίου έως και 5,12%/έτος. Εν τω μεταξύ, το μέσο επιτόκιο δανεισμού είναι 6,8%/έτος. Επομένως, η μέση διαφορά μεταξύ του κόστους κινητοποίησης κεφαλαίου και του επιτοκίου δανεισμού είναι αρκετά χαμηλή -1,68%/έτος.

Ομοίως, στην Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB), το μέσο επιτόκιο δανεισμού είναι 6,67%/έτος, η διαφορά μεταξύ του επιτοκίου καταθέσεων και του μέσου επιτοκίου δανεισμού είναι 2,56%/έτος, με αποτέλεσμα το μέσο επιτόκιο καταθέσεων να διαμορφώνεται στο 4,11%/έτος.

Ένα ανώτερο στέλεχος της VietinBank δήλωσε ότι εκτός από την Agribank - μια τράπεζα 100% κρατικής ιδιοκτησίας, οι υπόλοιπες εμπορικές τράπεζες με διαφορά μεταξύ των επιτοκίων δανεισμού και του κόστους κινητοποίησης κεφαλαίου 2% ή περισσότερο είναι κερδοφόρες.

Κος Lam Ngoc Tuan, Διευθυντής του Αγροτικού Συνεταιρισμού Tuan Ngoc (HCMC):

Ανάγκη για παράταση του δανείου και περαιτέρω μείωση του επιτοκίου

Ο Αγροτικός Συνεταιρισμός Tuan Ngoc δανείζεται επί του παρόντος με εμπορικό επιτόκιο 10% και χρησιμοποιεί τα περιουσιακά στοιχεία των μελών του ως εγγύηση. Επί του παρόντος, ο Συνεταιρισμός χρειάζεται να κατασκευάσει περισσότερους χώρους επεξεργασίας και διατήρησης μετά τη συγκομιδή, αλλά δεν μπορεί να δανειστεί κεφάλαια επειδή δεν έχει περιουσιακά στοιχεία προς υποθήκευση. Επομένως, ο Συνεταιρισμός μπορεί μόνο να «επιβιώσει» και δεν μπορεί να αναπτυχθεί.

Παρόλο που ο συνεταιρισμός έχει λάβει προνομιακά δάνεια από το Ταμείο Στήριξης Αγροτών στο πλαίσιο του Συνδέσμου Αγροτών της πόλης Χο Τσι Μινχ, το δάνειο είναι μικρό και δεν επαρκεί για να καλύψει τη ζήτηση.

Μετά την πανδημία COVID-19, οι συνεταιρισμοί στην πόλη Χο Τσι Μινχ αντιμετωπίζουν πολλές δυσκολίες και προσβλέπουν σε εκτεταμένη υποστήριξη για την ανάκαμψη, όπως παρατάσεις δανείων και μειώσεις επιτοκίων.

Κύριος Lu Nguyen Xuan Vu, Πρόεδρος του Saigon Business Club, Γενικός Διευθυντής της Xuan Nguyen Group Corporation:

Χρειάζεται πάντα περισσότερο κεφάλαιο

Το τέταρτο τρίμηνο είναι η περίοδος κατά την οποία οι επιχειρήσεις χρειάζεται να αγοράσουν αγαθά. Επιπλέον, υπάρχουν μισθοί και μπόνους, καθώς και πολλά άλλα έξοδα που πρέπει να διευθετηθούν. Επομένως, οι περισσότερες επιχειρήσεις, ιδίως οι μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, οι ιδιωτικές επιχειρήσεις... χρειάζονται επιπλέον κεφάλαια.

Πρόσφατα, πολλές τράπεζες έχουν μειώσει προληπτικά τα επιτόκια και έχουν καλά πακέτα στήριξης επιτοκίων για τις επιχειρήσεις, αν και εξακολουθούν να είναι πολύ επιφυλακτικές στον δανεισμό. Το γενικό επιτόκιο για τα τρέχοντα δάνεια είναι 6%-8%, σε σύγκριση με πριν, έχει γίνει μια προσαρμογή για τη μείωση των επιτοκίων. Ωστόσο, η τρέχουσα οικονομική ανάπτυξη εξακολουθεί να είναι αργή, οι επιχειρήσεις δυσκολεύονται να προβλέψουν την αγοραστική δύναμη της αγοράς, επομένως η γενική νοοτροπία δεν είναι αρκετά τολμηρή για να επενδύσει στην παραγωγή σε υψηλό επίπεδο αλλά μόνο σε ασφαλές επίπεδο. Οι επιχειρήσεις φοβούνται τα αποθέματα, η ταμειακή ροή δεν επαρκεί για την αποπληρωμή του τραπεζικού χρέους.

Νγκοκ Αν - Ταν Ναν προσέχω

Πηγή: https://nld.com.vn/lai-suat-tot-doanh-nghiep-duoc-o-be-196241128205503043.htm