Οι διασυνδέσεις συστημάτων αποτελούν βασικό πυλώνα για τη διασφάλιση της ασφάλειας των συνεταιριστικών ροών κεφαλαίων.

Στη συνεταιριστική πιστωτική δομή, η σύνδεση μεταξύ της Συνεταιριστικής Τράπεζας (Co-opBank) και των Λαϊκών Πιστωτικών Ταμείων δεν είναι απλώς μια επιχειρηματική σχέση, αλλά μια ζωτική, δημιουργώντας ένα «συνεταιριστικό οικοσύστημα» που διασφαλίζει την ασφάλεια, την αποτελεσματικότητα και τη βιωσιμότητα των κεφαλαιακών ροών που εξυπηρετούν την ανάπτυξη της κοινότητας.

Το υποκατάστημα Ha Nam της Συνεταιριστικής Τράπεζας διαδραματίζει βασικό ρόλο στην υποστήριξη του ψηφιακού μετασχηματισμού και στη ρύθμιση του κεφαλαίου για το σύστημα του Ταμείου Λαϊκής Πίστωσης στην περιοχή.

Εν μέσω του ταχέως μεταβαλλόμενου Δέλτα του Μεκόνγκ, το συνεταιριστικό πιστωτικό σύστημα στην πρώην επαρχία Χα Ναμ (νυν επαρχία Νιν Μπιν) έχει γίνει ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα ενός σταθερού, διαφανούς και αποτελεσματικού μοντέλου διασύνδεσης βασικών οικονομικών με εκτεταμένο κοινωνικό αντίκτυπο. Από το υποκατάστημα Χα Ναμ της Co-opBank μέχρι τα 12 μέλη του, τα Λαϊκά Πιστωτικά Ταμεία, η στενή σχέση στην κατανομή κεφαλαίου, την εκπαίδευση ανθρώπινου δυναμικού και τον ψηφιακό μετασχηματισμό συμβάλλει στην ασφάλεια του συστήματος και προωθεί την τοπική οικονομική ανάπτυξη.

Μια γέφυρα για τον εκσυγχρονισμό της αγροτικής χρηματοδότησης.

Μέχρι σήμερα, το υποκατάστημα Ha Nam της Co-opBank έχει επιβεβαιώσει τον ρόλο του ως «τράπεζα των λαϊκών πιστωτικών κεφαλαίων», διαχειριζόμενο αποτελεσματικά την κατανομή κεφαλαίων και αποτελώντας «βαλβίδα ασφαλείας» για ολόκληρο το σύστημα.

Σύμφωνα με τον Bui Dinh Thanh, Διευθυντή του υποκαταστήματος Ha Nam της Co-opBank, μέχρι το τέλος του τρίτου τριμήνου του 2025, οι συνολικές καταθέσεις έφτασαν τα 839 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 6,8% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Αυτό το κεφάλαιο βοηθά τα κεφάλαια να εξισορροπήσουν ευέλικτα τη ρευστότητα, να επεκτείνουν προληπτικά την πίστωση, διατηρώντας παράλληλα τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας.

Η ευέλικτη, διαφανής και προνομιακή πολιτική επιτοκίων, ειδικά για τα καλά αποδοτικά αμοιβαία κεφάλαια όπως τα Yen Bac, Chuyen Ngoai και Tan Son, έχει συμβάλει στην αποτελεσματική ρύθμιση της ταμειακής ροής εντός του συστήματος.

Η μείωση των επιτοκίων των μη εξασφαλισμένων δανείων από την Co-opBank αποτελεί ένα πρακτικό μέτρο για την υποστήριξη του Ταμείου Λαϊκής Πίστωσης στην αύξηση της πιστωτικής επέκτασης και στην κάλυψη των κεφαλαιακών αναγκών χιλιάδων μελών, συμπεριλαμβανομένων των παραγωγικών νοικοκυριών, των επιχειρηματικών νοικοκυριών και των γεωργικών συνεταιρισμών. Αυτή η χρηματοοικονομική σύνδεση έχει δημιουργήσει ένα «απόθεμα ασφαλείας» σε ένα ασταθές οικονομικό περιβάλλον, καθώς το αδρανές κεφάλαιο του πλεονασματικού ταμείου διοχετεύεται άμεσα σε περιοχές που δεν έχουν κεφάλαια, διασφαλίζοντας την αποτελεσματική χρήση των κεφαλαίων σε ολόκληρο το σύστημα.

Ο κ. Bui Dinh Thanh, Διευθυντής του υποκαταστήματος Co-opBank Ha Nam

Εκτός από τη διαχείριση κεφαλαίου, η Co-opBank προωθεί επίσης κοινοπρακτικά δάνεια, μια μορφή πιστωτικής συνεργασίας υψηλού επιπέδου, η οποία βοηθά στη διαφοροποίηση του κινδύνου και στην επέκταση της ικανότητάς της να εξυπηρετεί πελάτες με μεγάλες δανειακές ανάγκες.

Στις 30 Σεπτεμβρίου, το συνολικό ανεξόφλητο υπόλοιπο κοινοπρακτικών δανείων μεταξύ της Co-opBank και των People's Credit Funds έφτασε τα 143 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 146% σε σύγκριση με το τέλος του 2024. Από αυτά, το Ταμείο Chuyen Ngoai είχε υπόλοιπο κοινοπρακτικών δανείων 42 δισεκατομμύρια VND και το Ταμείο Yen Bac είχε 27 δισεκατομμύρια VND. Αυτά τα κοινοπρακτικά δάνεια όχι μόνο βοηθούν τα κεφάλαια να αυξήσουν την ανταγωνιστικότητά τους έναντι των εμπορικών πιστωτικών ιδρυμάτων, αλλά και δημιουργούν έσοδα από τέλη συνεργασίας.

Το 2025, η συνολική κοινοπρακτική αμοιβή που καταβλήθηκε στα ταμεία έφτασε τα 672 εκατομμύρια VND, με το Chuyen Ngoai People's Credit Fund να έχει την υψηλότερη αμοιβή.

Χάρη στον μηχανισμό κοινοπρακτικών δανείων, οι τοπικοί πιστωτικοί υπάλληλοι έχουν πρόσβαση και μαθαίνουν σύγχρονες μεθόδους αξιολόγησης και διαχείρισης κινδύνου από την Co-opBank. Αυτό αποτελεί ένα σημαντικό βήμα για την επαγγελματικοποίηση των αγροτικών πιστωτικών δραστηριοτήτων.

Η υποστήριξη της Co-opBank επεκτείνεται πέρα ​​από το κεφάλαιο. Ανοίγει επίσης την πόρτα στον ψηφιακό μετασχηματισμό για τα ταμεία, τα οποία θεωρούνται ο πιο αδύναμος κρίκος στην συνεταιριστική χρηματοοικονομική αλυσίδα. Από τις αρχές του 2025, το 100% των People's Credit Funds στην περιοχή έχει συμμετάσχει στο ηλεκτρονικό τραπεζικό σύστημα CF-eBank και στην εφαρμογή Cfe-PCF για τη διαχείριση ηλεκτρονικών συναλλαγών. Νέες υπηρεσίες όπως το CfeBiz, η επεξεργασία μισθοδοσίας μέσω λογαριασμού, οι υπηρεσίες είσπραξης πελατών και η κατανομή εσόδων από την ψηφιακή τραπεζική έχουν υλοποιηθεί ταυτόχρονα, βοηθώντας τα ταμεία να εισέλθουν σε μια φάση ολοκληρωμένης ψηφιοποίησης.

Συγκεκριμένα, το ταμείο Yen Bac έχει ανοίξει 485 λογαριασμούς πληρωμών, με πάνω από το 80% των πελατών δανείων να χρεώνουν μέσω αυτών των λογαριασμών. Αυτό όχι μόνο αυξάνει τη διαφάνεια, αλλά και ανοίγει μια σταθερή πηγή εσόδων από τέλη μη πιστωτικών υπηρεσιών, ένας παράγοντας που βοηθά στη μείωση της εξάρτησης από την παραδοσιακή πίστωση. Εν τω μεταξύ, στο Chuyen Ngoai People's Credit Fund, η εφαρμογή ενός κοινόχρηστου συστήματος Core Banking και η σύνδεση με το NAPAS έχουν μεταμορφώσει τη διαχείριση, τις πληρωμές και την εξυπηρέτηση πελατών του ταμείου. Οι επιχειρηματικές διαδικασίες είναι αυτοματοποιημένες, οι συναλλαγές είναι γρήγορες και αποτελεσματικές, το λειτουργικό κόστος μειώνεται σημαντικά, ενώ τα μέλη αποκτούν πρόσβαση σε σύγχρονες τραπεζικές υπηρεσίες απευθείας στις αγροτικές περιοχές.

Οι πελάτες πραγματοποιούν συναλλαγές στο Ταμείο Λαϊκής Πίστωσης Εξωτερικού Εμπορίου.

Στο συνεταιριστικό πιστωτικό σύστημα, η ποιότητα του ανθρώπινου δυναμικού και η εποπτεία είναι δύο ζωτικοί παράγοντες. Το υποκατάστημα Ha Nam της Co-opBank διοργανώνει τακτικά εκπαιδευτικά μαθήματα σχετικά με την ηλεκτρονική μεταφορά χρημάτων, την ψηφιακή τραπεζική και τον εσωτερικό έλεγχο, και συνεργάζεται με τον Σύνδεσμο Λαϊκών Πιστωτικών Ταμείων για την παροχή εις βάθος εκπαίδευσης σε θέματα πίστωσης, λογιστικής και ελέγχου. Μόνο το 2025, 104 στελέχη και προσωπικό από 12 Λαϊκά Πιστωτικά Ταμεία έλαβαν πιστοποιητικά πρακτόρων πληρωμών, ένα σημαντικό βήμα στην τυποποίηση των λειτουργιών.

Η επιθεώρηση και η εποπτεία διεξήχθησαν με σοβαρότητα και πληρότητα. Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ ανέθεσε στην Co-opBank να επιθεωρήσει άμεσα τα δύο μεγάλα funds, Yen Bac και Bo De, το 2025. Τα αποτελέσματα έδειξαν ότι και τα δύο funds χρησιμοποίησαν κεφάλαια για τους σκοπούς που είχαν τεθεί και δεν υπήρχαν ληξιπρόθεσμα χρέη. Η εξ αποστάσεως παρακολούθηση αποκάλυψε επίσης ότι κανένα fund δεν παραβίασε τους δείκτες κεφαλαιακής επάρκειας, επιβεβαιώνοντας τη σταθερότητα του συστήματος.

Διάδοση των κοινοτικών αξιών μέσω συνεργατικής χρηματοδότησης.

Τα στοιχεία για τα ανεξόφλητα δάνεια, τις καταθέσεις και τους δείκτες επισφαλών χρεών, αν και φαινομενικά στεγνά, αντανακλούν κάτι βαθύτερο: τη ζωτικότητα της κοινοτικής οικονομίας. Τα κεφάλαια από τα πιστωτικά κεφάλαια των ανθρώπων έχουν τροφοδοτήσει άμεσα χιλιάδες μοντέλα παραγωγής μικρής κλίμακας, δημιουργώντας θέσεις εργασίας και μέσα διαβίωσης για τους τοπικούς κατοίκους.

Ο κ. Bui Duc Cuong (οικιστική περιοχή Lanh Tri, περιοχή Duy Tan, Ninh Binh) λειτουργεί μια οικιακή μονάδα παραγωγής κλωστοϋφαντουργικών προϊόντων εδώ και σχεδόν μια δεκαετία. Τα τελευταία δύο χρόνια, έχει μεταβεί από παλιές μηχανές μεταφοράς σε σύγχρονες βιομηχανικές μηχανές για να βελτιώσει την παραγωγικότητα και την ποιότητα των προϊόντων, ειδικά για τα προϊόντα μεταξιού.

Ο κ. Bui Dinh Thanh δανείστηκε κεφάλαια από το Ταμείο Πίστωσης του Λαού Chuyen Ngoai για να επενδύσει σε σύγχρονες μηχανές ύφανσης.

«Η χρήση βιομηχανικών μηχανημάτων προσφέρει υψηλότερη παραγωγικότητα και αποδοτικότητα παραγωγής. Τα προϊόντα που κατασκευάζονται είναι υψηλότερης ποιότητας σε σύγκριση με εκείνα που κατασκευάζονται με παλαιότερα μηχανήματα. Αλλά αυτή η τεχνολογική μετάβαση σημαίνει επίσης ότι η οικογένεια πρέπει να χρησιμοποιήσει περισσότερο κεφάλαιο, από πρώτες ύλες έως μηχανήματα», δήλωσε ο κ. Cuong.

Για να ξεπεράσει αυτό το πρόβλημα χρηματοδότησης, ο κ. Cuong απευθύνθηκε στο Ταμείο Πίστωσης του Λαού Chuyen Ngoai και έλαβε δάνειο από αυτό.

Μέχρι σήμερα, το ανεξόφλητο χρέος του προς το Ταμείο έχει φτάσει τα 600 εκατομμύρια VND, τα οποία χρησιμοποιούνται κυρίως για την αγορά μηχανημάτων και ως κεφάλαιο κίνησης για την αγορά υλικών, ειδικά στο πλαίσιο των σχετικά υψηλών τιμών του μεταξιού.

«Αυτήν τη στιγμή, η αγορά έχει μεγάλη ζήτηση. Ό,τι παράγουμε εξαντλείται αμέσως μόλις κατασκευαστεί. Αν και έκανα πολλές άλλες δουλειές, η ύφανση τώρα μου παρέχει ένα πιο σταθερό εισόδημα. Το τρέχον εισόδημα της οικογένειάς μου, μετά τα έξοδα, είναι περίπου 1 εκατομμύριο dong την ημέρα, το οποίο πιστεύω ότι είναι αρκετά επαρκές για τις βιοτικές μας ανάγκες», εξέφρασε με χαρά ο κ. Cuong.

Ομοίως, η οικογένεια του κ. Luong Hong Thai (περιφέρεια Duy Tan, Ninh Binh) έλαβε επίσης δάνειο 1,5 δισεκατομμυρίου VND από το Ταμείο Εξωτερικού Εμπορίου για να λειτουργήσει ένα παντοπωλείο και να ανοίξει ένα εργοστάσιο κλωστοϋφαντουργίας για την ανάπτυξη κλωστοϋφαντουργικών προϊόντων. Ο κ. Thai ανέφερε ότι έπρεπε να δανειστεί ένα μεγάλο ποσό κεφαλαίου για να επενδύσει σε μηχανήματα και να τα χρησιμοποιήσει ως κεφάλαιο κίνησης. Χάρη σε αυτό, όχι μόνο συνέβαλε στην οικογένειά του και αύξησε το εισόδημά του, αλλά δημιούργησε και περισσότερες θέσεις εργασίας για τους ντόπιους εργάτες.

Με την υποστήριξη της Co-opBank, το σύστημα του Ταμείου Λαϊκής Πίστωσης επιταχύνει τη διαδικασία ψηφιακού μετασχηματισμού του.

Αυτές οι ιστορίες καταδεικνύουν τον κοινωνικό ρόλο των μικρών αλλά βιώσιμων συνεταιριστικών κεφαλαιακών ροών, ενισχύοντας τόσο τις οικονομίες των νοικοκυριών όσο και διαδίδοντας την εμπιστοσύνη της κοινότητας. Τα Λαϊκά Πιστωτικά Ταμεία αποτελούν επίσης ενεργές δυνάμεις σε κοινωνικά κινήματα, όπως η συνεισφορά στο Ταμείο για τους Φτωχούς, το Ταμείο Υποτροφιών, η υποστήριξη μειονεκτούντων νοικοκυριών και η οικοδόμηση νέων αγροτικών περιοχών. Από αυτό, η εικόνα της «τράπεζας του λαού, από τον λαό και για τον λαό» εδραιώνεται σταθερά.

Το μοντέλο της συνεταιριστικής τραπεζικής αποδεικνύει τη διαρκή ζωτικότητά του εν μέσω του έντονου ανταγωνισμού της χρηματοπιστωτικής αγοράς. Ο πυρήνας δεν έγκειται στην κλίμακα των περιουσιακών στοιχείων, αλλά στη συστημική σύνδεση, όπου κάθε Ταμείο Πίστωσης του Λαού δεν λειτουργεί μεμονωμένα, αλλά αποτελεί κύτταρο ενός «κοινού φορέα», υποστηρίζοντας, μοιράζοντας και επιβλέποντας το ένα το άλλο μέσω της Συνεταιριστικής Τράπεζας.

Με ήδη χτισμένα γερά θεμέλια, το σύστημα του Ταμείου Πίστωσης του Λαού κινείται προς μια νέα φάση ανάπτυξης: ολοκληρωμένη ψηφιοποίηση, επαγγελματική διακυβέρνηση και στενούς δεσμούς με την κοινότητα. Η σύνδεση μεταξύ της Co-opBank και των Ταμείου Πίστωσης του Λαού όχι μόνο διασφαλίζει την επιχειρησιακή ασφάλεια, αλλά λειτουργεί και ως κινητήρια δύναμη για τη συνεταιριστική οικονομία, δημιουργώντας ένα θεμέλιο για συμπεριληπτική χρηματοδότηση όπου όλοι οι πολίτες, είτε σε αγροτικές είτε σε αστικές περιοχές, έχουν πρόσβαση σε δίκαιο και βιώσιμο κεφάλαιο.

ΧΟΝΓΚ ΑΝΧ

Πηγή: https://nhandan.vn/lien-ket-he-thong-tru-cot-bao-dam-an-toan-cho-dong-von-hop-tac-post930610.html