Αποτροπή «αιμορραγίας» κεφαλαίων, οι μεταφορές 1.000 δολαρίων ΗΠΑ στο εξωτερικό πρέπει να δηλώνονται

Οι τράπεζες που λειτουργούν στο Χρηματοπιστωτικό Κέντρο θα απολαμβάνουν μεγαλύτερο άνοιγμα στις ροές κεφαλαίων και στις διασυνοριακές συναλλαγές, αλλά θα παρακολουθούνται στενά για να αποφεύγεται η εκμετάλλευση και η νομιμοποίηση των χρηματικών πηγών. Οι διεθνείς ηλεκτρονικές μεταφορές χρημάτων ύψους 1.000 δολαρίων ή περισσότερο πρέπει να δηλώνονται.

Πρέπει να διαχειρίζεται τη ροή χρημάτων μεταξύ του χρηματοοικονομικού κέντρου και του υπόλοιπου Βιετνάμ.

Κατασκευή φράχτη για την αποτροπή της επιστροφής κεφαλαίων από το χρηματοπιστωτικό κέντρο σε ξένες χώρες

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ (SBV) συντάσσει διάταγμα που ρυθμίζει την αδειοδότηση της ίδρυσης και λειτουργίας τραπεζών, τη διαχείριση συναλλάγματος, την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, τη χρηματοδότηση της τρομοκρατίας και τη χρηματοδότηση της διάδοσης όπλων μαζικής καταστροφής στο Διεθνές Χρηματοπιστωτικό Κέντρο (IFC) στο Βιετνάμ.

Οι κανονισμοί έχουν σχεδιαστεί για να εμποδίζουν την εισροή κεφαλαίων από το υπόλοιπο Βιετνάμ στην χρηματοπιστωτική αγορά και στη συνέχεια τη μεταφορά τους για επενδύσεις στο εξωτερικό, κάτι που αντιβαίνει στην πολιτική προσέλκυσης κεφαλαίων στο Βιετνάμ.

Όσον αφορά τις προϋποθέσεις χορήγησης Άδειας, το σχέδιο ορίζει ότι, για τις εμπορικές τράπεζες και τα υποκαταστήματα ξένων τραπεζών που ανήκουν 100% σε ξένες τράπεζες, οι προϋποθέσεις χορήγησης Άδειας είναι παρόμοιες με τις διατάξεις σχετικά με τις προϋποθέσεις χορήγησης Άδειας στο Άρθρο 29 του Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων, τις προϋποθέσεις του ιδιοκτήτη στο Διάταγμα αριθ. 162/2024/ND-CP και τις κατευθυντήριες εγκυκλίους.

Οι ανωτέρω διατάξεις αποσκοπούν στην αποφυγή οποιασδήποτε διάκρισης μεταξύ ξένων επενδυτών κατά την ίδρυση εμπορικών τραπεζών, είτε στην χρηματοπιστωτική αγορά είτε στο Βιετνάμ. Για τις εμπορικές τράπεζες με 100% εγχώρια σύνθεση, το σχέδιο κανονισμών αναφέρεται στις διατάξεις σχετικά με τους όρους ίδρυσης ξένων θυγατρικών από τις εμπορικές τράπεζες στην εγκύκλιο αριθ. 32/2024/TT-NHNN, σε άλλες σχετικές διατάξεις του άρθρου 29 του νόμου περί πιστωτικών ιδρυμάτων και στο διάταγμα αριθ. 162/2024/ND-CP.

Όσον αφορά το δίκτυο, το σχέδιο κανονισμού ορίζει ότι οι επενδυτές/μητρικές τράπεζες επιτρέπεται να εγκαταστήσουν μόνο 1 παρουσία στο χρηματοοικονομικό κέντρο και δεν επιτρέπεται να επεκτείνουν το δίκτυο.

Όσον αφορά τις ροές κεφαλαίων, προκειμένου να διασφαλιστεί ο στόχος της ενθάρρυνσης μεγάλων ροών κεφαλαίων από την χρηματοπιστωτική αγορά προς το Βιετνάμ, οι εμπορικές τράπεζες και τα υποκαταστήματα της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ είναι μέλη που παρέχονται στους πελάτες σύμφωνα με τις ακόλουθες αρχές: τους επιτρέπεται να κυκλοφορούν ροές κεφαλαίων από την χρηματοπιστωτική αγορά προς το υπόλοιπο Βιετνάμ· κυκλοφορούντες ροές κεφαλαίων εντός της χρηματοπιστωτικής αγοράς· ροές κεφαλαίων μεταξύ της χρηματοπιστωτικής αγοράς και του κόσμου . Ωστόσο, δεν επιτρέπεται η μεταφορά ροών κεφαλαίων από το υπόλοιπο Βιετνάμ στην χρηματοπιστωτική αγορά. Οι τράπεζες δεν επιτρέπεται να κινητοποιούν κεφάλαια από οργανισμούς και άτομα που δεν είναι μέλη της χρηματοπιστωτικής αγοράς στο Βιετνάμ.

Οι μεταφορές ποσών 1.000 δολαρίων ΗΠΑ ή περισσότερων στο εξωτερικό πρέπει να δηλώνονται.

Όσον αφορά την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, το σχέδιο Διατάγματος ορίζει συγκεκριμένα την ευθύνη της οντότητας που υποβάλλει έκθεση στην χρηματοπιστωτική αγορά και άλλων σχετικών οργανισμών και ατόμων για την εφαρμογή μέτρων καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Ταυτόχρονα, ορίζει την ευθύνη της Υπηρεσίας Εποπτείας Χρηματοπιστωτικής Αγοράς, της Κρατικής Τράπεζας, του Υπουργείου Δημόσιας Ασφάλειας , του Υπουργείου Εθνικής Άμυνας και των αρμόδιων υπουργείων και παραρτημάτων στην εκτέλεση της κρατικής διαχειριστικής λειτουργίας της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες στην χρηματοπιστωτική αγορά, ώστε να διασφαλίζεται η συμμόρφωση με τις διατάξεις του νόμου περί καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Το προσχέδιο ορίζει μια σειρά από συγκεκριμένες και εκκρεμείς πολιτικές για τις οντότητες που υποβάλλουν αναφορές στο TTTC, όπως: η δυνατότητα εφαρμογής μέτρων κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες που εφαρμόζουν οι ιδιοκτήτες και οι μητρικές τράπεζες, τα οποία δεν ρυθμίζονται ακόμη από τη βιετναμέζικη νομοθεσία, διασφαλίζοντας παράλληλα ότι δεν αντίκεινται στη βιετναμέζικη νομοθεσία· η εφαρμογή του καθεστώτος αναφοράς για τις διεθνείς συναλλαγές ηλεκτρονικής μεταφοράς χρημάτων (όριο αναφοράς 1.000 USD) στις οντότητες που υποβάλλουν αναφορές στο TTTC.

Σύμφωνα με την υποβολή της Κρατικής Τράπεζας, οι διατάξεις του Νόμου για την Καταπολέμηση της Νομιμοποίησης Εσόδων από Παράνομες Δραστηριότητες, η καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες πρέπει να διεξάγεται σύμφωνα με τις διατάξεις του νόμου, με βάση τη διασφάλιση της κυριαρχίας και της εδαφικής ακεραιότητας, της εθνικής ασφάλειας, των εθνικών συμφερόντων, τη διασφάλιση της ομαλής διεξαγωγής οικονομικών και επενδυτικών δραστηριοτήτων, την προστασία των έννομων δικαιωμάτων και συμφερόντων των οργανισμών και των ατόμων, την πρόληψη της κατάχρησης εξουσίας και την εκμετάλλευση της καταπολέμησης της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες για την παραβίαση των έννομων δικαιωμάτων και συμφερόντων των σχετικών οργανισμών και ατόμων.

Συνεπώς, με υψηλότερο επίπεδο ανοίγματος στην χρηματοπιστωτική αγορά όσον αφορά τις ροές κεφαλαίων, τις διασυνοριακές συναλλαγές και την παρουσία πολλών μεγάλων διεθνών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων σε τομείς εκτός του τραπεζικού τομέα, χρειάζεται ένας αυστηρός μηχανισμός πολιτικής, ώστε τα υποκείμενα να μην «εκμεταλλεύονται» την χρηματοπιστωτική αγορά και τις εκκρεμείς συγκεκριμένες πολιτικές για να «νομιμοποιήσουν» την πηγή του χρήματος.

Όσον αφορά τη διαχείριση συναλλάγματος, το προσχέδιο ορίζει τη χρήση ξένου νομίσματος από τα μέλη (συμπεριλαμβανομένων των εμπορικών τραπεζών, των υποκαταστημάτων της Κρατικής Τράπεζας που είναι μέλη και άλλων μελών). Ταυτόχρονα, Για να περιοριστεί ο κίνδυνος κατάχρησης πολιτικής, να διασφαλιστεί ο διαχωρισμός των συναλλαγών πληρωμών και των μεταφορών σε ξένο νόμισμα στην χρηματοπιστωτική αγορά από τις συναλλαγές πληρωμών και τις μεταφορές χρημάτων με το υπόλοιπο έδαφος του Βιετνάμ, το σχέδιο ορίζει ότι οι συναλλαγές πληρωμών και οι μεταφορές χρημάτων μεταξύ των μελών πρέπει να πραγματοποιούνται μέσω λογαριασμών πληρωμών σε ξένο νόμισμα των μελών που έχουν ανοιχτεί σε εμπορικές τράπεζες και υποκαταστήματα της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ που είναι μέλη.

Καμία έγκαιρη παρέμβαση, ειδικός έλεγχος, ειδική δανειοδότηση... δεν εφαρμόστηκε στις τράπεζες στο Χρηματοπιστωτικό Κέντρο

Το σχέδιο Διατάγματος ρυθμίζεται κατά τρόπο που επιτρέπει στην Κρατική Τράπεζα να μην πραγματοποιεί έγκαιρη παρέμβαση, να μην εφαρμόζει ειδικό έλεγχο, μέτρα αναδιάρθρωσης, ειδικά δάνεια... και να μην εκτελεί πράξεις κεντρικής τράπεζας (όπως ορίζεται στον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων για το εγχώριο τραπεζικό σύστημα). Ταυτόχρονα, ορίζει ότι οι εμπορικές τράπεζες και τα υποκαταστήματα ξένων τραπεζών είναι μέλη που δεν συμμετέχουν στην Ασφάλιση Καταθέσεων του Βιετνάμ (επειδή οι τράπεζες που ιδρύουν το κέντρο ασφάλισης καταθέσεων δεν δέχονται καταθέσεις από ιδιώτες στο Βιετνάμ).

Αντ' αυτού, το προσχέδιο ορίζει την ανάκληση αδειών, τη διάλυση, την πτώχευση και την εκκαθάριση περιουσιακών στοιχείων όταν οι τράπεζες που είναι μέλη του TTTC αντιμετωπίζουν προβλήματα. Συνεπώς, το προσχέδιο ορίζει 4 περιπτώσεις όπου οι τράπεζες που είναι μέλη του TTTC αντιμετωπίζουν προβλήματα.

Το ένα είναι η συσσωρευμένη ζημία που υπερβαίνει το 15% της αξίας του ιδρυτικού κεφαλαίου και των αποθεματικών κεφαλαίων και παραβιάζει τον ελάχιστο δείκτη κεφαλαιακής ασφάλειας.

Δεύτερον, παραβιάζει τον ελάχιστο δείκτη κεφαλαιακής ασφάλειας για 6 συνεχόμενους μήνες.

Τρίτον, παραβίαση του δείκτη φερεγγυότητας για 30 συνεχόμενες ημέρες.

Τέταρτον, υπάρχει μαζική ανάληψη που οδηγεί σε κίνδυνο αφερεγγυότητας ή αφερεγγυότητας και αποστέλλεται έκθεση στην αρμόδια αρχή.

Το προσχέδιο αναθέτει στην αρμόδια αρχή την έκδοση αδειών, την επιθεώρηση και την εποπτεία των εμπορικών τραπεζών και των υποκαταστημάτων της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, τα οποία είναι μέλη, για να παρακολουθεί πότε οι τράπεζες εμπίπτουν στις προαναφερθείσες περιπτώσεις. Όταν οι τράπεζες μέλη της Χρηματοπιστωτικής Αγοράς αντιμετωπίζουν προβλήματα, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ δεν θα συμμετέχει σε έγκαιρη επανεπέμβαση, ειδικό έλεγχο, ειδικό δανεισμό κ.λπ. Οι διαδικασίες πτώχευσης για τις τράπεζες που αντιμετωπίζουν προβλήματα θα επιλύονται στο εξειδικευμένο Δικαστήριο της Χρηματοπιστωτικής Αγοράς.

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ προτείνει στην κυβέρνηση να εξετάσει το ενδεχόμενο έκδοσης του παρόντος διατάγματος σύμφωνα με μια απλουστευμένη εντολή και διαδικασία, με σκοπό τη δημιουργία νομικής βάσης για την εφαρμογή τραπεζικών δραστηριοτήτων, καθώς και συναλλαγών συναλλάγματος στο χρηματοπιστωτικό κέντρο· τη δημιουργία νομικής βάσης για την επιθεώρηση, την εποπτεία, την πρόληψη και την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες...

Ταυτόχρονα, το Σχέδιο Δράσης για την εφαρμογή της κατασκευής του TTTC περιλαμβάνει την ανάθεση σε υπουργεία και κλάδους να υποβάλουν επειγόντως στην Κυβέρνηση προς εξέταση την έκδοση Διαταγμάτων που θα καθοδηγούν την εφαρμογή του Ψηφίσματος 222 σύμφωνα με απλουστευμένες διαδικασίες και εντολή, τα οποία θα ολοκληρωθούν τον Αύγουστο του 2025.

Πηγή: https://baodautu.vn/ngan-chay-mau-dong-von-chuyen-tu-1000-usd-ra-nuoc-ngoai-phai-bao-cao-d362571.html