Οι τράπεζες προωθούν την ψηφιοποίηση του δανεισμού, εφαρμόζουν την Τεχνητή Νοημοσύνη στην αξιολόγηση

Στη συνέντευξη Τύπου της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ (SBV) το πρωί της 26ης Μαΐου, ένας εκπρόσωπος της SBV δήλωσε ότι η εκδήλωση «Ψηφιακός μετασχηματισμός του τραπεζικού κλάδου έως το 2025», με θέμα «Έξυπνο ψηφιακό οικοσύστημα στη νέα εποχή», θα πραγματοποιηθεί το απόγευμα της 29ης Μαΐου, στο Γραφείο της Κυβέρνησης.

Η εκδήλωση υπόσχεται να αφήσει μια ισχυρή εντύπωση, όχι μόνο προσφέροντας πρακτικές εμπειρίες σε επιχειρήσεις και ανθρώπους, αλλά και επιβεβαιώνοντας την αποφασιστικότητα για καινοτομία και τον πρωτοποριακό ρόλο του τραπεζικού κλάδου στον εθνικό ψηφιακό μετασχηματισμό.

«Οι τράπεζες επιταχύνουν την ψηφιοποίηση των διαδικασιών δανεισμού, εφαρμόζοντας τεχνητή νοημοσύνη (AI), μεγάλα δεδομένα στην αξιολόγηση, παρέχοντας ευέλικτα και γρήγορα πακέτα μη εξασφαλισμένων δανείων. Δημιουργούνται επίσης ψηφιακά οικοσυστήματα για επιχειρήσεις, ενσωματώνοντας πληρωμές και πληρωμές φόρων μέσω API που συνδέονται με λογιστικό λογισμικό.»

Κα Le Thi Thuy Sen - Αρχισυντάκτρια της Banking Times. Φωτογραφία: Οργανωτική Επιτροπή

Μιλώντας στη συνέντευξη Τύπου, η κα Le Thi Thuy Sen - Αρχισυντάκτρια της Banking Times, τόνισε: «Στο Εθνικό Συνέδριο για τη διάδοση και την εφαρμογή των Ψηφισμάτων Αρ. 66 -NQ/TW και 68 -NQ/TW, ο Γενικός Γραμματέας To Lam προσδιόρισε το Ψήφισμα 57 ως έναν από τους τέσσερις θεμελιώδεις θεσμικούς πυλώνες, στρατηγικής σημασίας για την προώθηση της επιστήμης και της τεχνολογίας, της καινοτομίας και του ψηφιακού μετασχηματισμού. Αυτό το πνεύμα έχει συγκεκριμενοποιηθεί στο θέμα του Εθνικού Ψηφιακού Μετασχηματισμού το 2025 ως «Ολοκληρωμένος, ολοκληρωμένος ψηφιακός μετασχηματισμός για όλους τους ανθρώπους και όλες τις διαδικασίες για την επιτάχυνση και την ανατροπή της ανάπτυξης της ψηφιακής οικονομίας ».

«Η διοργάνωση της εκδήλωσης: «Έξυπνο ψηφιακό οικοσύστημα στη νέα εποχή» αποτελεί απόδειξη αυτής της αποφασιστικότητας. Αυτό το θέμα όχι μόνο ακολουθεί πιστά την κατεύθυνση του Κόμματος και της Κυβέρνησης , αλλά καταδεικνύει επίσης με σαφήνεια το μήνυμα: Ο τραπεζικός κλάδος θέτει τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις ως κέντρο εξυπηρέτησης, προωθεί την εφαρμογή καινοτόμων προϊόντων και υπηρεσιών, αναπτύσσει ένα έξυπνο, διασυνδεδεμένο και ασφαλές ψηφιακό οικοσύστημα με στόχο τον ολοκληρωμένο, ολοκληρωμένο ψηφιακό μετασχηματισμό για την επιτάχυνση και την ανατροπή της ανάπτυξης της ψηφιακής οικονομίας», δήλωσε η κα Le Thi Thuy Sen.

Κος Pham Anh Tuan - Διευθυντής Τμήματος Πληρωμών (Κρατική Τράπεζα).

Όσον αφορά τον ψηφιακό μετασχηματισμό στον τραπεζικό κλάδο, ο κ. Pham Anh Tuan - Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών (SBV) δήλωσε: «Οι υποδομές που εξυπηρετούν τον ψηφιακό μετασχηματισμό στον τραπεζικό κλάδο επικεντρώνονταν πάντα στις επενδύσεις, την αναβάθμιση και την ανάπτυξη. Το Διατραπεζικό Σύστημα Ηλεκτρονικών Πληρωμών (IPPS) λειτουργεί σταθερά και με ασφάλεια. Το 2024, το σύστημα IPPS θα επεξεργαστεί αύξηση 7,43% σε ποσότητα και 32,90% σε αξία σε σύγκριση με το 2023. Κατά μέσο όρο, το σύστημα επεξεργάζεται περισσότερα από 534.000 στοιχεία την ημέρα με μέση αξία περίπου 820.000 δισεκατομμύρια VND».

Το σύστημα χρηματοοικονομικής μεταγωγής και ηλεκτρονικής εκκαθάρισης (CMTC&BTĐT) είναι ικανό να επεξεργάζεται συναλλαγές άμεσης πληρωμής, λειτουργώντας συνεχώς 24 ώρες x 7 ημέρες. Το 2024, το σύστημα CMTC&BTĐT θα επεξεργαστεί αύξηση 29,69% σε ποσότητα και 15,12% σε αξία σε σύγκριση με την ίδια περίοδο του 2023, επεξεργάζοντας κατά μέσο όρο περισσότερες από 26 εκατομμύρια συναλλαγές/ημέρα, σημειώνοντας αύξηση 30,34% σε σύγκριση με την ίδια περίοδο πέρυσι.

Μέχρι σήμερα, ολόκληρη η αγορά διαθέτει περισσότερα από 21.000 ΑΤΜ και 737.000 POS (σημεία πώλησης). Το δίκτυο αποδοχής πληρωμών (POS/QR Code) καλύπτει τις περισσότερες τοποθεσίες σε όλη τη χώρα. Το Βιετνάμ έχει ολοκληρώσει τη σύνδεση του διασυνοριακού συστήματος πληρωμών μέσω QR Code με την Ταϊλάνδη, την Καμπότζη, το Λάος, επιτρέποντας στους πελάτες να πληρώνουν για αγαθά και υπηρεσίες στο εξωτερικό μέσω κωδικών QR απευθείας στην εφαρμογή για κινητά των βιετναμέζικων τραπεζών και αντίστροφα. Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ αναπτύσσει συνδέσεις πληρωμών QR με την Κίνα, την Κορέα και αρκετές άλλες χώρες.

Καταχωρίστε ψηφιακή υπογραφή στην εφαρμογή VNeID και στην εφαρμογή VCB Digibank

Σύμφωνα με την Κρατική Τράπεζα, πολλά φιλικά και βολικά τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες προσφέρουν πρακτική αξία για την κάλυψη των ποικίλων αναγκών των πελατών. Πολλές βασικές λειτουργίες έχουν ψηφιοποιηθεί 100% (καταθέσεις ταμιευτηρίου, προθεσμιακές καταθέσεις, άνοιγμα και χρήση λογαριασμών πληρωμών, άνοιγμα τραπεζικών καρτών, ηλεκτρονικά πορτοφόλια, μεταφορές χρημάτων, δάνεια...).

Πολλά πιστωτικά ιδρύματα (CIs) στο Βιετνάμ έχουν ποσοστό συναλλαγών άνω του 90% σε ψηφιακά κανάλια. Τα CIs επικεντρώνονται στον ψηφιακό μετασχηματισμό των παραδοσιακών επιχειρηματικών δραστηριοτήτων, καθώς και στη δημιουργία πιο διαδραστικών καναλιών, φέρνοντας νέα, βολικά και εντελώς διαφορετικά προϊόντα και υπηρεσίες σε σύγκριση με πριν, όπως: Ανάπτυξη λειτουργιών κατάθεσης/ανάληψης σε αυτόματα μηχανήματα συναλλαγών· ηλεκτρονική εκταμίευση για μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις· άνοιγμα πιστωτικών καρτών μέσω αλληλεπιδράσεων συναλλαγών με ρομπότ, πληρωμές με tap-to-pay, ανέπαφες πληρωμές, φωνητικές και προσωπικές πληρωμές...

Ο εκπρόσωπος της Vietcombank δήλωσε ότι από τώρα και στο εξής, οι άνθρωποι μπορούν να εγγραφούν για πιστοποιητικά ψηφιακής υπογραφής στην εφαρμογή VNeID και VCB Digibank. Η πιλοτική εφαρμογή της λύσης "Κεντρική απομακρυσμένη πύλη ψηφιακής υπογραφής στο VNeID" συμβάλλει στην προώθηση ασφαλών, αποτελεσματικών και διαφανών ηλεκτρονικών συναλλαγών - από δημόσιες υπηρεσίες, χρηματοοικονομικά, εμπόριο έως υγειονομική περίθαλψη - χτίζοντας σταδιακά μια σύγχρονη, ασφαλή ψηφιακή κοινωνία, με επίκεντρο τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις.

Η Vietcombank θεωρείται η πρωτοπόρος τράπεζα που συνδέεται με την πλατφόρμα "Centralized Remote Digital Signature Portal on VNeID", βοηθώντας τους πελάτες να εγγραφούν για ψηφιακές υπογραφές σε λίγα μόνο λεπτά στην εφαρμογή VCB Digibank και να χρησιμοποιούν ψηφιακές υπογραφές σε τραπεζικές συναλλαγές όπως εγγραφή δανείου, εκταμίευση... και άλλες διαδικασίες στο μέλλον.

Για να εγγραφούν για ψηφιακή υπογραφή, οι πελάτες χρειάζεται μόνο να ενημερώσουν την εφαρμογή VCB Digibank στην πιο πρόσφατη έκδοση και να πληκτρολογήσουν στην αναζήτηση "ψηφιακή υπογραφή" για να εγγραφούν.

Κα. Nguyen Thi Ngoan - Οικονομική Διευθύντρια της MISA Joint Stock Company και Διευθύντρια της Πλατφόρμας Δανεισμού MISA:

Εκταμιεύθηκαν δάνεια ύψους 22.500 δισεκατομμυρίων VND

Η MISA έχει αναπτύξει την πλατφόρμα MISA Lending για να βοηθήσει στη σύνδεση μικρών και μεσαίων επιχειρήσεων (ΜΜΕ) με τράπεζες και χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Σχεδόν 300.000 πελάτες της MISA χρησιμοποιούν ως επί το πλείστον τις λύσεις cloud της MISA, επομένως οι απαραίτητοι δείκτες που παρέχονται στις τράπεζες για την αξιολόγηση των κινδύνων είναι άμεσοι και μπορούν να ληφθούν ανά πάσα στιγμή, περιορίζοντας πολλούς κινδύνους για τις τράπεζες.

Το MISA Lending στοχεύει να βοηθήσει τις επιχειρήσεις να δανειστούν κεφάλαια σε μόλις 5 λεπτά από την υποβολή της αίτησης, 1 ημέρα έγκρισης, χωρίς να απαιτούνται εξασφαλίσεις. Με βάση την διαθέσιμη αποθήκη δεδομένων και την τεχνολογία, το MISA συνεργάζεται με τράπεζες για να σχεδιάσει πολλά κατάλληλα δανειακά προϊόντα, όπως: μη εξασφαλισμένα δάνεια, δάνεια με λογαριασμούς, δάνεια κεφαλαίου κίνησης και δάνεια σύμφωνα με όρια.

Μέχρι σήμερα, η MISA Lending έχει καταγράψει θετικά αποτελέσματα, όπως: εγκεκριμένο όριο 10.500 δισεκατομμυρίων VND· εκταμίευση 22.500 δισεκατομμυρίων VND· το 30% των επιχειρήσεων δανείστηκε με επιτυχία κεφάλαια, 10 φορές υψηλότερο από το παραδοσιακό μοντέλο. Ο δείκτης κινδύνου βρίσκεται σε αποδεκτό επίπεδο για τις τράπεζες. Αναμένουμε από την κυβέρνηση να είναι σε θέση να δημιουργήσει ένα τριγωνικό μοντέλο: η κυβέρνηση διαθέτει ένα ταμείο εγγύησης πιστώσεων για τις ΜΜΕ, οι εμπορικές τράπεζες δανείζουν κεφάλαια και η MISA είναι η μονάδα που μπορεί να παρέχει δεδομένα για την ελαχιστοποίηση των κινδύνων.

Σύμφωνα με την εφημερίδα News and People

Πηγή: https://doanhnghiepvn.vn/doanh-nhan/ngan-hang-day-manh-so-hoa-viec-vay-von-ap-dung-ai-trong-tham-dinh/20250527060925019