Οι τράπεζες ενισχύουν την προστασία των πελατών τους από ύποπτες συναλλαγές

Αντιμέτωπο με τον αυξανόμενο αριθμό εξελιγμένων απάτων μέσω τραπεζικών λογαριασμών, το τραπεζικό σύστημα μεταβαίνει σε μια φάση προληπτικής πρόληψης, στην οποία η «έγκαιρη προειδοποίηση» καθίσταται σημαντικό εργαλείο για την προστασία της οικονομικής ασφάλειας των πελατών.

Η Vietnam International Commercial Joint Stock Bank ( VIB ) μόλις ανακοίνωσε την εφαρμογή μιας αυτόματης λειτουργίας προειδοποίησης για συναλλαγές μεταφοράς χρημάτων σε λογαριασμούς με ενδείξεις ύποπτης απάτης ή απάτης.

Συγκεκριμένα, από τις 23 Οκτωβρίου 2025, όταν ένας πελάτης μεταφέρει χρήματα σε λογαριασμό δικαιούχου που παρουσιάζει σημάδια ανωμαλίας, το σύστημα VIB θα εμφανίζει αυτόματα μια προειδοποίηση στην οθόνη ή θα ειδοποιεί απευθείας στο γκισέ. Οι πελάτες μπορούν να επιλέξουν προληπτικά να διακόψουν τη συναλλαγή για να ελέγξουν τις πληροφορίες ή να συνεχίσουν εάν ο παραλήπτης έχει πιστοποιηθεί.

Αυτή η λειτουργία εφαρμόζεται ταυτόχρονα σε όλα τα τραπεζικά κανάλια, συμπεριλαμβανομένων των MyVIB, VIB Business, VIB Corp, Internet Banking και άμεσων συναλλαγών. Η εφαρμογή του αυτόματου μηχανισμού προειδοποίησης όχι μόνο βοηθά τους χρήστες να αποφύγουν να πέσουν στην «παγίδα» της διαδικτυακής απάτης, αλλά και ενισχύει την εμπιστοσύνη στο ψηφιακό τραπεζικό σύστημα.

Η VIB συνιστά επίσης στους πελάτες να ελέγχουν προσεκτικά τα στοιχεία του παραλήπτη, ειδικά όταν εμφανίζεται κάποια προειδοποίηση. Σε καμία περίπτωση δεν πρέπει να μεταφέρουν χρήματα κατόπιν αιτήματος από ύποπτες κλήσεις ή μηνύματα.

Προηγουμένως, η Τράπεζα Γεωργίας και Αγροτικής Ανάπτυξης του Βιετνάμ ( Agribank ) ήταν μια από τις πρωτοπόρες τράπεζες στην προειδοποίηση για ύποπτους και δόλιους λογαριασμούς κατά την ανάπτυξη της υπηρεσίας AgriNotify στην Agribank Plus από τα μέσα Ιουλίου 2025.

Συνεπώς, όταν οι πελάτες εισάγουν τον αριθμό λογαριασμού του παραλήπτη, πριν πραγματοποιήσουν μια συναλλαγή μεταφοράς εντός του συστήματος Agribank ή της γρήγορης μεταφοράς χρημάτων NAPAS 24/7, η υπηρεσία θα συγκρίνει αυτόματα τη βάση δεδομένων που παρέχεται από τις αρχές ( Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας , Κρατική Τράπεζα κ.λπ.) και την εσωτερική βάση δεδομένων.

Σε περίπτωση που εντοπιστεί ότι ένας λογαριασμός περιλαμβάνεται στη λίστα ύποπτων περιστατικών απάτης ή απάτης, το σύστημα θα ενεργοποιήσει αμέσως μια ειδοποίηση ότι ο λογαριασμός-αποδέκτης ενδέχεται να περιλαμβάνεται στη λίστα ύποπτων κινδύνων και θα προειδοποιήσει τους πελάτες να το λάβουν υπόψη κατά την πραγματοποίηση συναλλαγών.

Όχι μόνο η VIB ή η Agribank, αλλά και πολλές άλλες μεγάλες εμπορικές τράπεζες κατασκευάζουν ένα σύστημα προειδοποίησης για ύποπτες συναλλαγές. Η Vietcombank έχει ενσωματώσει τη λειτουργία αυτόματης προειδοποίησης για την παραλαβή λογαριασμών χρημάτων με ενδείξεις απάτης στις συναλλαγές γρήγορης μεταφοράς χρημάτων Napas 24/7 στην εφαρμογή VCB Digibank.

Η VietinBank θα εφαρμόσει πιλοτικά το εσωτερικό σύστημα προειδοποίησης SIMO από τον Σεπτέμβριο του 2025, ενώ οι BIDV και MB θα αναβαθμίσουν επίσης την τεχνολογική τους υποδομή, θα ενισχύσουν την ασφάλεια και θα παρακολουθούν τις συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο.

Αξίζει να σημειωθεί ότι η MB πρόσθεσε τη λειτουργία «Steel Shield» στην εφαρμογή MBBank, η οποία βοηθά στην προειδοποίηση των πελατών κατά τη μεταφορά χρημάτων σε ύποπτους λογαριασμούς. Η τράπεζα είναι επίσης μέλος του Δικτύου Πληροφοριών για την Πρόληψη της Απάτης - όπου οι τράπεζες μοιράζονται δεδομένα και συντονίζονται για την ανίχνευση και την πρόληψη οικονομικής απάτης.

Οι ειδικοί λένε ότι η ταυτόχρονη ανάπτυξη χαρακτηριστικών προειδοποίησης αντικατοπτρίζει έναν ισχυρό μετασχηματισμό του τραπεζικού κλάδου στο πλαίσιο της αυξανόμενης κυβερνοεγκληματικότητας. Ενώ στο παρελθόν, οι τράπεζες διαχειρίζονταν κυρίως τους κινδύνους μετά την εμφάνισή τους, τώρα ο μηχανισμός έγκαιρης προειδοποίησης συμβάλλει στον μετασχηματισμό του μοντέλου διαχείρισης κινδύνων σε ένα προληπτικό, βασισμένο σε δεδομένα και διακλαδικό συνεργατικό μοντέλο.

Ο κ. Nguyen Duc Lenh, Αναπληρωτής Διευθυντής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, Υποκατάστημα Περιοχής 2, δήλωσε ότι οι εμπορικές τράπεζες προωθούν τα συστήματα έγκαιρης προειδοποίησης ως προληπτική «ασπίδα» κατά των κινδύνων εγκληματικότητας υψηλής τεχνολογίας, εκτός από τις λύσεις βιομετρικής πιστοποίησης.

Μέσω της παρακολούθησης συναλλαγών σε πραγματικό χρόνο και της αποστολής άμεσων προειδοποιήσεων στους πελάτες, πολλές ύποπτες συναλλαγές έχουν εντοπιστεί και αποτραπεί εγκαίρως. Οι πηγές δεδομένων από τις αρχές και οι λίστες με δόλια άτομα και συμπεριφορές ενημερώνονται επίσης τακτικά, βοηθώντας τις τράπεζες να βελτιώσουν τις ικανότητές τους στον εντοπισμό κινδύνων.

Μακροπρόθεσμα, ο κ. Lenh πιστεύει ότι η δημιουργία ενός μοντέλου «Κέντρου Πληροφοριών Υπηρεσιών» που θα συνδέει τράπεζες και λειτουργικές υπηρεσίες (αστυνομία, φορολογία, ασφάλιση κ.λπ.) θα αποτελέσει απαραίτητο βήμα για την προστασία των πελατών και τη διασφάλιση της ασφάλειας του χρηματοπιστωτικού και τραπεζικού συστήματος στην ψηφιακή εποχή.

Στοιχεία που δημοσίευσε πρόσφατα η Κρατική Τράπεζα δείχνουν ότι το σύστημα προειδοποίησης για δόλιες συναλλαγές της Κρατικής Τράπεζας έχει βοηθήσει στην αποτροπή περισσότερων από 1.790 δισεκατομμυρίων VND σε ύποπτες συναλλαγές, αποφεύγοντας απώλειες για 468.000 πελάτες μετά από μόλις 5 μήνες πιλοτικής εφαρμογής.

Η ενίσχυση της άμυνας των πολιτών και των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων έναντι των κινδύνων κυβερνοασφάλειας δεν αποτελεί μόνο εσωτερικό ζήτημα για κάθε τράπεζα, αλλά και στρατηγική προτεραιότητα σε εθνικό επίπεδο.

Σε αυτό το πλαίσιο, η Σύμβαση των Ηνωμένων Εθνών κατά του εγκλήματος στον κυβερνοχώρο – Σύμβαση του Ανόι, που πραγματοποιήθηκε στις 25-26 Οκτωβρίου 2025, έχει ιδιαίτερη σημασία. Πρόκειται για το πρώτο διεθνές ποινικό μέσο των Ηνωμένων Εθνών που έχει σχεδιαστεί για να δημιουργήσει ένα πλαίσιο για παγκόσμια συνεργασία στον τομέα της έρευνας, της ανταλλαγής δεδομένων και της τεχνικής βοήθειας στον τομέα της κυβερνοασφάλειας.

Οι ειδικοί λένε ότι όταν η Σύμβαση επικυρωθεί και τεθεί σε εφαρμογή, το Βιετνάμ θα έχει την ευκαιρία να μετατρέψει τον ρόλο του ως «οικοδεσπότη» σε πρακτική ικανότητα συντονισμού, μέσω της τελειοποίησης του νομικού πλαισίου και της επέκτασης της διατομεακής συνεργασίας. Αυτό όχι μόνο θα συμβάλει στην ενίσχυση της ασφάλειας του χρηματοπιστωτικού και τραπεζικού συστήματος, αλλά θα συμβάλει και στη δημιουργία ενός ασφαλέστερου και πιο διαφανούς ψηφιακού περιβάλλοντος για τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις.

Πηγή: https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm