Ψηφιακή τραπεζική στην εποχή της Τεχνητής Νοημοσύνης: Ποιες λύσεις για την ανάπτυξη πολλαπλών υπηρεσιών;

Μετατρέψτε την Τεχνητή Νοημοσύνη σε μια δυνατότητα για πρωτοποριακή παραγωγικότητα και ποιότητα υπηρεσιών

Ο Δρ. Nguyen Quoc Hung, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Τραπεζών του Βιετνάμ, αναγνώρισε ότι ο τραπεζικός κλάδος έχει περάσει από πολλά στάδια, από την ψηφιοποίηση των καναλιών συναλλαγών και τον εκσυγχρονισμό των βασικών συστημάτων έως την ανοιχτή σύνδεση με το οικοσύστημα. Τώρα, ο τραπεζικός κλάδος εισέρχεται σε ένα νέο ταξίδι λειτουργίας με τεχνητή νοημοσύνη.

Σύμφωνα με τον κ. Nguyen Quoc Hung, η Τεχνητή Νοημοσύνη φέρνει τέσσερις βασικές αξίες στις βιετναμέζικες τράπεζες. Πρώτον, είναι η ποιοτική ανάπτυξη, όταν τα ταξίδια των πελατών είναι υπερ-εξατομικευμένα, τα ποσοστά απώλειας πελατών μειώνονται, η αποτελεσματικότητα των διασταυρούμενων πωλήσεων αυξάνεται και τα χαρτοφυλάκια προϊόντων επεκτείνονται. Δεύτερον, είναι οι λιτές λειτουργίες, χάρη στον έξυπνο αυτοματισμό που μειώνει το κόστος και συντομεύει τους χρόνους κυκλοφορίας προϊόντων. Τρίτον, είναι η προληπτική διαχείριση κινδύνου, με την ικανότητα ανίχνευσης απάτης σε πραγματικό χρόνο και ενίσχυσης της άμυνας στον κυβερνοχώρο. Τέλος, είναι η εμπιστοσύνη και η συμμόρφωση, όταν η Τεχνητή Νοημοσύνη λειτουργεί υπεύθυνα, με διαφάνεια, διασφαλίζοντας το απόρρητο των δεδομένων και τη συμμόρφωση με τις νομικές διατάξεις.

«Η Τεχνητή Νοημοσύνη όχι μόνο μας βοηθά να εργαζόμαστε πιο γρήγορα και να εξοικονομούμε περισσότερα, αλλά μας βοηθά επίσης να κατανοούμε τους πελάτες σε βάθος, να προβλέπουμε καλύτερα και να εξατομικεύουμε τις αλληλεπιδράσεις σε πραγματικό χρόνο σε πολύ μεγάλη κλίμακα», τόνισε ο κ. Nguyen Quoc Hung.

Επικαλούμενος έκθεση της Deloitte, ο κ. Hung δήλωσε ότι οι κορυφαίες τράπεζες στον κόσμο μπορούν να βελτιώσουν την επιχειρηματική τους απόδοση κατά 27-35% χάρη στις εφαρμογές Τεχνητής Νοημοσύνης, με τα έσοδα ανά εργαζόμενο να αναμένεται να αυξηθούν έως και 3,5 εκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ έως το 2026. Στο Βιετνάμ, οι τράπεζες έχουν πρωτοπορήσει στην ανάπτυξη της Τεχνητής Νοημοσύνης σε: chatbots, eKYC, ανάλυση δεδομένων συμπεριφοράς ή ανίχνευση απάτης κ.λπ., δημιουργώντας μια βάση για τη βελτίωση της ποιότητας των υπηρεσιών και της επιχειρησιακής αποτελεσματικότητας.

Ωστόσο, ανέφερε επίσης ότι για να μετατρέψουν τις δυνατότητες σε αποτελέσματα, οι τράπεζες πρέπει να ξεπεράσουν πολλές προκλήσεις, από τη διακυβέρνηση δεδομένων, την ισορροπία μεταξύ ανθρώπων και αυτοματισμού, έως την οργανωτική ικανότητα και τη συνεργασία μεταξύ τραπεζών, ρυθμιστικών αρχών, fintechs και τεχνολογικών εταίρων.

«Με το πλεονέκτημα ενός νεαρού πληθυσμού, ενός ισχυρού τεχνολογικού πνεύματος και μιας αποφασιστικότητας για ψηφιοποίηση, από την κυβέρνηση έως τον τραπεζικό κλάδο, πιστεύω ότι ο κλάδος θα μετατρέψει την Τεχνητή Νοημοσύνη σε μια οργανωτική ικανότητα, σημειώνοντας μια σημαντική ανακάλυψη στην παραγωγικότητα, την ποιότητα και την περιφερειακή ανταγωνιστικότητα», επιβεβαίωσε.

Οι κορυφαίες τράπεζες στον κόσμο μπορούν να βελτιώσουν την επιχειρηματική τους απόδοση κατά 27-35% χάρη στις εφαρμογές τεχνητής νοημοσύνης. Εικόνα-εικόνα

Η κατεύθυνση των πρωτοπόρων οργανισμών

Σύμφωνα με τον κ. Pham Anh Tuan, Διευθυντή του Τμήματος Πληρωμών της Κρατικής Τράπεζας, η Τεχνητή Νοημοσύνη στον τραπεζικό τομέα σήμερα μπορεί να χωριστεί σε τρία επίπεδα χωρητικότητας που αντιστοιχούν σε τρία στάδια τεχνολογικής ωριμότητας.

Το πρώτο επίπεδο, η προγνωστική Τεχνητή Νοημοσύνη (παραδοσιακή Μηχανική Μάθηση), αναλύει ιστορικά δεδομένα για την πρόβλεψη συμπεριφοράς, την πιστοληπτική αξιολόγηση και την ανίχνευση απάτης. Το δεύτερο επίπεδο, η γενετική Τεχνητή Νοημοσύνη (GenAI), είναι ικανό να διαβάζει, να κατανοεί, να συνοψίζει και να δημιουργεί νέο περιεχόμενο, από αναφορές έως συμβόλαια και κώδικα προγραμματισμού. «Η GenAI γίνεται ένας εικονικός βοηθός βασισμένος στη γνώση, συμβάλλοντας στην εξοικονόμηση χρόνου, στη βελτίωση της παραγωγικότητας και στη βελτίωση του εργασιακού περιβάλλοντος», δήλωσε ο κ. Tuan. Το τρίτο επίπεδο, η Τεχνητή Νοημοσύνη Πράκτορα, είναι το επόμενο βήμα στην ανάπτυξη όπου η Τεχνητή Νοημοσύνη όχι μόνο προτείνει αλλά μπορεί και να ενεργεί, εκτελώντας αυτόματα συγκεκριμένες εργασίες στο πλαίσιο της ανθρώπινης εποπτείας.

Σύμφωνα με την έρευνα EY-Parthenon 2025, το 77% των παγκόσμιων τραπεζών έχουν αναπτύξει ή δοκιμάσει την Τεχνητή Νοημοσύνη Γενετικής (GenAI), μια απότομη αύξηση από το 61% πριν από δύο χρόνια. Σχεδόν το 90% των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων πιστεύουν ότι η Τεχνητή Νοημοσύνη (TN) θα δημιουργήσει θεμελιώδεις αλλαγές τα επόμενα δύο χρόνια. «Η GenAI δεν είναι πλέον ένα τεχνολογικό πείραμα, αλλά γίνεται βασική ικανότητα στις επιχειρησιακές στρατηγικές των τραπεζών», επιβεβαίωσε ο κ. Pham Anh Tuan.

Πιστεύει ότι η Τεχνητή Νοημοσύνη μετατοπίζεται από τον ρόλο της ανάλυσης δεδομένων στη συνεργασία και τη λήψη αποφάσεων με τους ανθρώπους. Η Τεχνητή Νοημοσύνη γίνεται ένα επίπεδο ευφυούς επιχειρησιακής γνώσης, καθιστώντας το σύστημα ταχύτερο, πιο ακριβές και πιο εξατομικευμένο. Εσωτερικά, η Τεχνητή Νοημοσύνη βοηθά επίσης στην εξάλειψη επαναλαμβανόμενων εργασιών, διευρύνει τον χώρο για δημιουργικότητα και αλλάζει τον τρόπο σκέψης των εργαζομένων.

Όχι μόνο οι εμπορικές τράπεζες, αλλά και οι κεντρικές τράπεζες εφαρμόζουν την Τεχνητή Νοημοσύνη στην προληπτική παρακολούθηση 24/7, την παρακολούθηση της ρευστότητας και τον έλεγχο του κινδύνου απάτης, παρέχοντας έγκαιρες προειδοποιήσεις στους διαχειριστές. « Η Τεχνητή Νοημοσύνη δεν είναι μόνο ένα εργαλείο για τις εμπορικές τράπεζες, αλλά και μια θεμελιώδης ικανότητα υποστήριξης της χάραξης πολιτικής και της μακροοικονομικής εποπτείας», τόνισε ο κ. Tuan.

Για το Βιετνάμ, αξιολόγησε αυτή την εξέλιξη ως μια «χρυσή ευκαιρία» για γρήγορη είσοδο στο κύμα της Τεχνητής Νοημοσύνης, μαζί με τη διαχείριση κινδύνων και τη βιώσιμη ανάπτυξη. Η Τεχνητή Νοημοσύνη ανοίγει τρεις μεγάλες ευκαιρίες: βαθύτερη κατανόηση των πελατών, πιο αποτελεσματικές λειτουργίες και πιο έξυπνη λήψη αποφάσεων.

Η ψηφιακή τράπεζα TPBank θεωρεί τα δεδομένα ως πυρήνα της, θεωρώντας τα ως στρατηγικό περιουσιακό στοιχείο και μοχλό ανάπτυξης. Φωτογραφία: Duy Minh

Ενώ η Τεχνητή Νοημοσύνη (ΤΝ) σταδιακά καθίσταται μια θεμελιώδης δυνατότητα, πολλές βιετναμέζικες τράπεζες έχουν πρωτοπορήσει στον μετασχηματισμό της τεχνολογικής σκέψης. Η Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) αποτελεί ένα τυπικό παράδειγμα με τη φιλοσοφία «Data-First, AI-Top και Cloud Ready», λαμβάνοντας τα δεδομένα ως πυρήνα, θεωρώντας τα ως στρατηγικό περιουσιακό στοιχείο και μοχλό ανάπτυξης.

Η TPBank δημιουργεί μια διαδικασία «εκδημοκρατικοποίησης δεδομένων», όπου κάθε εργαζόμενος όχι μόνο εισάγει δεδομένα, αλλά συνεισφέρει και στον κοινό πόρο. Τα ακριβή και πλήρη δεδομένα δημιουργούν συνεργιστική αξία για ολόκληρο το σύστημα. Η τράπεζα αποκεντρώνει με ευελιξία την πρόσβαση, διασφαλίζοντας υψηλή ασφάλεια, ειδικά με κρυπτογραφημένα δεδομένα πελατών και επίπεδα πρόσβασης.

Η δύναμη της φιλοσοφίας Data-First αποδεικνύεται ξεκάθαρα σε καμπάνιες όπως το «Em xinh say hi» – ένα πρόγραμμα που βοήθησε την TPBank να αναγνωριστεί καλύτερα από τους νέους, με τον αριθμό των λήψεων εφαρμογών να αυξάνεται κατά 200%, φτάνοντας τις 120.000 σε μία ημέρα. Ο δείκτης θετικού κλίματος στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης ηγήθηκε επίσης ολόκληρου του κλάδου για πολλούς συνεχόμενους μήνες. Ο Γενικός Διευθυντής Nguyen Hung επιβεβαίωσε: «Όλες οι μελλοντικές επιχειρηματικές αποφάσεις θα βασίζονται σε δεδομένα, βασικές ικανότητες που δημιουργούν βιώσιμα ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα».

Για την Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), τα δεδομένα αποτελούν επίσης τη βάση για τη δημιουργία μιας ομαλής και διαφορετικής οικονομικής εμπειρίας. Το 2025, η τράπεζα ολοκλήρωσε την ανάπτυξη της σουίτας πλατφόρμας μεγάλων δεδομένων της IBM, συμπεριλαμβανομένων των Watsonx.Data, Watsonx.AI και Cloud Pak for Data, σηματοδοτώντας ένα βήμα μπροστά στη μετατροπή των δεδομένων σε εργαλείο για την εις βάθος κατανόηση των πελατών, υποστηρίζοντας τη δημιουργία εξατομικευμένων χρηματοοικονομικών προϊόντων.

«Η MSB δεν βασίζεται πλέον σε αποσπασματικές αναφορές ή χειροκίνητη ανάλυση», δήλωσε ο κ. Nguyen Quoc Khanh, Διευθυντής Τεχνολογίας MSB. «Η τράπεζα μπορεί να μετατρέψει γρήγορα τα ακατέργαστα δεδομένα σε τυποποιημένα μπλοκ πληροφοριών, έτοιμα για ενσωμάτωση σε έξυπνα συστήματα για την εξυπηρέτηση της λήψης αποφάσεων σε πραγματικό χρόνο».

Χάρη στη νέα πλατφόρμα, η MSB έχει αναπτύξει το Martech, ένα σύστημα μάρκετινγκ και ανάλυσης πολλαπλών καναλιών, που βοηθά στην κατανόηση των πελατών σε κάθε σημείο επαφής, προτείνοντας προληπτικά προϊόντα που ανταποκρίνονται στις ανάγκες τους. Συγκεκριμένα, το προϊόν M-Flex είναι μια διαδικτυακή λύση στεγαστικού δανείου έως και 15 δισεκατομμύρια VND, που εγκρίθηκε σε μόλις 4 ώρες, μια σαφής επίδειξη της δύναμης των δεδομένων και της τεχνητής νοημοσύνης στη συντόμευση της διαδικασίας και στη βελτίωση της εμπειρίας.

Δίνοντας προτεραιότητα στην ασφάλεια των πληροφοριών, τόσο η TPBank όσο και η MSB δείχνουν μια κοινή κατεύθυνση για τις βιετναμέζικες τράπεζες στην εποχή της Τεχνητής Νοημοσύνης: βασισμένη σε δεδομένα, λειτουργούμενη από την τεχνολογία, αλλά προσανατολισμένη στον άνθρωπο, έτσι ώστε η Τεχνητή Νοημοσύνη να μην αντικαθιστά, αλλά να συμβαδίζει με την ανθρώπινη νοημοσύνη, την ηθική και τα συναισθήματα στο ταξίδι της δημιουργίας έξυπνων και ανθρώπινων τραπεζών.

Κος Pham Anh Tuan, Διευθυντής του Τμήματος Πληρωμών, Κρατική Τράπεζα: Χρειαζόμαστε ένα πλαίσιο διαχείρισης κινδύνων Τεχνητής Νοημοσύνης σε επίπεδο κλάδου, ένα συμβούλιο δεοντολογίας της Τεχνητής Νοημοσύνης στην τράπεζα, που να προωθεί την ελεγχόμενη εφαρμογή, την εκπαίδευση ευαισθητοποίησης και τη διαφανή συμμόρφωση. Επειδή η Τεχνητή Νοημοσύνη δεν μπορεί να αντικαταστήσει τα συναισθήματα, την εμπειρία και την ηθική, αλλά μπορεί να ενισχύσει τη δύναμη της ανθρώπινης νοημοσύνης εάν γίνει σωστά κατανοητή, χρησιμοποιηθεί σωστά και διαχειριστεί σωστά.

Πηγή: https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html