Ο νόμος περί πιστωτικών ιδρυμάτων του 2017 τροποποίησε και συμπλήρωσε κανονισμούς για να περιορίσει την ιδιοκτησία των κύριων μετόχων σε πολλά πιστωτικά ιδρύματα και να περιορίσει την κατάχρηση των θέσεων των διευθυντών, των στελεχών και των κύριων μετόχων κατά τη λήψη πιστώσεων από πιστωτικά ιδρύματα.

Να προσδιοριστούν οι περιπτώσεις στις οποίες οι διευθυντές και τα στελέχη πιστωτικών ιδρυμάτων δεν επιτρέπεται να κατέχουν ταυτόχρονες θέσεις σε άλλα πιστωτικά ιδρύματα και επιχειρήσεις και να καθοριστούν οι περιπτώσεις στις οποίες προσδιορίζονται ως συνδεδεμένα πρόσωπα.

Επιπλέον, η Κρατική Τράπεζα έχει εκδώσει σχετικές εγκυκλίους, ιδίως την Εγκύκλιο 22/2019/TT-NHNN, η οποία ρυθμίζει συγκεκριμένα το μέγιστο όριο αγοράς και κατοχής μετοχών εμπορικών τραπεζών, με στόχο τον περιορισμό της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας μεταξύ πιστωτικών ιδρυμάτων και την τελειοποίηση του νομικού πλαισίου για τις δραστηριότητες χορήγησης πιστώσεων...

Συγκεκριμένα, ο Νόμος περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων ψηφίστηκε από την Εθνοσυνέλευση στις 18 Ιανουαρίου 2024, ο οποίος προσαρμόζει την αναλογία συμμετοχής των μετόχων, των μετόχων και των συγγενικών προσώπων των μετόχων, και συγκεκριμένα:

Μείωση του μέγιστου ποσοστού συμμετοχής ενός θεσμικού μετόχου από 15% σε 10%· Μείωση του μέγιστου ποσοστού συμμετοχής ενός μετόχου και των συγγενικών του προσώπων από 20% σε 15%· Προσθήκη κανονισμών για τους μετόχους που κατέχουν 1% ή περισσότερο του καταστατικού κεφαλαίου και οι οποίοι πρέπει να αποκαλύπτουν πληροφορίες· Προσθήκη ορισμένων ομάδων ατόμων που σχετίζονται με πιστωτικά ιδρύματα, ώστε να διασφαλιστεί η σαφήνεια στην αναγνώριση των συγγενικών προσώπων... για να συμβάλει στον περιορισμό και την αποτροπή της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας και της ιδιοκτησίας που έχει τη φύση της κυριαρχίας στις λειτουργίες των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Συνεπώς, η ιδιοκτησία μετοχών που υπερβαίνει το προβλεπόμενο όριο και η διασταυρούμενη ιδιοκτησία στο σύστημα πιστωτικών ιδρυμάτων έχουν σταδιακά αντιμετωπιστεί και η κατάσταση των μεγάλων μετόχων/ομάδων μετόχων που χειραγωγούν και κυριαρχούν στις τράπεζες έχει περιοριστεί.

Αγροτική Τράπεζα (PHAM HAI)_1111.jpg
Εικονογράφηση φωτογραφίας (Pham Hai).

Σύμφωνα με την έκθεση της Κρατικής Τράπεζας που απεστάλη στην Εθνοσυνέλευση κατά την 7η σύνοδο της 15ης Εθνοσυνέλευσης, η συμμετοχή στο μετοχικό κεφάλαιο που υπερβαίνει το όριο, η διασταυρούμενη ιδιοκτησία μεταξύ πιστωτικών ιδρυμάτων, πιστωτικών ιδρυμάτων και επιχειρήσεων, όπως αναφέρθηκε από τα πιστωτικά ιδρύματα μετά την επεξεργασία, έχει μειωθεί σημαντικά σε σύγκριση με προηγούμενες περιόδους.

Ωστόσο, η αντιμετώπιση του ζητήματος της ιδιοκτησίας που υπερβαίνει το προβλεπόμενο όριο και της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας εξακολουθεί να είναι δύσκολη σε περιπτώσεις όπου οι κύριοι μέτοχοι και τα συγγενικά πρόσωπα των κύριων μετόχων αποκρύπτουν σκόπιμα ή ζητούν από άλλα άτομα/οργανισμούς να κατέχουν μετοχές στο όνομά τους, με σκοπό την παράκαμψη των νομικών κανονισμών, με αποτέλεσμα ο πιστωτικός οργανισμός να ελέγχεται από αυτούς τους μετόχους, γεγονός που ενδεχομένως οδηγεί στον κίνδυνο λειτουργίας χωρίς δημοσιότητα και διαφάνεια.

Στο έργο της ανίχνευσης, της πρόληψης και της αντιμετώπισης της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας και της ιδιοκτησίας χειριστικής και δεσπόζουσας φύσης σε πιστωτικά ιδρύματα, η Κρατική Τράπεζα αντιμετώπισε μια σειρά από δυσκολίες και εμπόδια.

Η διασταυρούμενη ιδιοκτησία περιλαμβάνει πολλές οντότητες υπό τη διαχείριση υπουργείων/τομέων. Ωστόσο, οι διαχειριστικές οντότητες της Κρατικής Τράπεζας είναι μόνο πιστωτικά ιδρύματα, επομένως η Κρατική Τράπεζα δεν διαθέτει πληροφορίες ή εργαλεία για τον έλεγχο της ιδιοκτησίας μεταξύ εταιρειών σε άλλους τομείς.

Ταυτόχρονα, ο έλεγχος της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας μεταξύ μη κλαδικών εταιρειών και της Τράπεζας είναι πολύ δύσκολος σε περιπτώσεις όπου οι κύριοι μέτοχοι και τα συγγενικά πρόσωπα των κύριων μετόχων σκόπιμα αποκρύπτουν ή ζητούν από άλλα άτομα/οργανισμούς να κατέχουν μετοχές στο όνομά τους, με σκοπό να παρακάμψουν τους νομικούς κανονισμούς σχετικά με τη διασταυρούμενη ιδιοκτησία/ιδιοκτησία που υπερβαίνει το προβλεπόμενο επίπεδο ή να παρακάμψουν τους κανονισμούς σχετικά με τα πιστωτικά όρια για συγγενείς ομάδες πελατών και τους δείκτες συμμετοχής των μετόχων και των συγγενικών προσώπων.

Αυτό οδηγεί στον πιθανό κίνδυνο οι λειτουργίες του πιστωτικού ιδρύματος να στερούνται διαφάνειας και ειλικρίνειας. Ταυτόχρονα, αυτό μπορεί να εντοπιστεί και να προσδιοριστεί μόνο μέσω έρευνας και επαλήθευσης από την ανακριτική αρχή σύμφωνα με τις διατάξεις του νόμου.

Η ανίχνευση της σχέσης μεταξύ επιχειρήσεων εξακολουθεί να είναι περιορισμένη, επειδή οι πληροφορίες για τον προσδιορισμό της σχέσης ιδιοκτησίας των επιχειρήσεων, ιδίως των επιχειρήσεων που δεν είναι εισηγμένες στο χρηματιστήριο, είναι πολύ δύσκολες. Η Κρατική Τράπεζα δεν μπορεί να αναζητήσει προληπτικά πληροφορίες, καθώς και να προσδιορίσει την ακρίβεια και την αξιοπιστία των πηγών πληροφοριών, ειδικά στο πλαίσιο της τρέχουσας ταχέως αναπτυσσόμενης χρηματιστηριακής αγοράς και τεχνολογίας.

Στο μέλλον, η Κρατική Τράπεζα θα συνεχίσει να παρακολουθεί την ασφάλεια των εργασιών των πιστωτικών ιδρυμάτων και, μέσω επιθεωρήσεων κεφαλαίου, μετοχικής ιδιοκτησίας πιστωτικών ιδρυμάτων, δανεισμού, επενδύσεων, δραστηριοτήτων εισφοράς κεφαλαίου... σε περίπτωση ανίχνευσης κινδύνων ή παραβιάσεων, η Κρατική Τράπεζα θα κατευθύνει τα πιστωτικά ιδρύματα να χειριστούν τα υπάρχοντα προβλήματα για την πρόληψη των κινδύνων.

Σε περιπτώσεις όπου εντοπίζονται ενδείξεις εγκληματικότητας, η Κρατική Τράπεζα θα εξετάσει το ενδεχόμενο παραπομπής της υπόθεσης στην αστυνομία για τη διερεύνηση και τη διευκρίνιση τυχόν παραβάσεων του νόμου (εάν υπάρχουν) προς χειρισμό, με σκοπό την πρόληψη κινδύνων.

Ταυτόχρονα, τα υπουργεία, τα παραρτήματα και οι μονάδες διαχείρισης επιχειρήσεων πρέπει να δώσουν προσοχή στην κατεύθυνση των επιχειρήσεων να επενδύουν και να εισφέρουν κεφάλαια για την αγορά μετοχών σε πιστωτικά ιδρύματα σύμφωνα με τους κανονισμούς, να χρησιμοποιούν αποτελεσματικά τα δανειακά κεφάλαια, ιδίως τα δάνεια από πιστωτικά ιδρύματα, για τους σωστούς σκοπούς, να διασφαλίζουν την ασφάλεια και να αποπληρώνουν τα χρέη τους εγκαίρως προς τα πιστωτικά ιδρύματα.

Επιπλέον, στο πλαίσιο της εφαρμογής του Σχεδίου Επιθεώρησης της Κρατικής Τράπεζας για το 2023, οι ομάδες επιθεώρησης της Υπηρεσίας Επιθεώρησης και Εποπτείας Τραπεζών επικεντρώθηκαν στην επιθεώρηση του περιεχομένου του ποσοστού συμμετοχής στο μετοχικό κεφάλαιο, στην αγορά και μεταβίβαση τραπεζικών μετοχών, στη χορήγηση πιστώσεων σε μεγάλους πελάτες/ομάδες πελατών (δάνεια, εγγυήσεις, πιστώσεις, επενδύσεις σε εταιρικά ομόλογα).

Η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ δήλωσε ότι θα συνεχίσει να περιλαμβάνει στο Σχέδιο Επιθεώρησης του 2024 την επιθεώρηση των δραστηριοτήτων μεταβίβασης και ιδιοκτησίας μετοχών και κινητών αξιών που ενδέχεται να οδηγήσουν στην απόκτηση και κυριαρχία πιστωτικών ιδρυμάτων.

Νγκουγιέν Νγκοκ Τουάν