Το ισχύον ελάχιστο κεφάλαιο ίδρυσης για μια τράπεζα είναι 3.000 δισεκατομμύρια VND, όπως ορίζεται στο Διάταγμα αριθ. 141/2006/ND-CP. Ωστόσο, για να διασφαλιστούν οι δείκτες ασφάλειας στο πλαίσιο μιας ταχέως αναπτυσσόμενης οικονομίας και έντονου ανταγωνισμού, οι περισσότερες τράπεζες έχουν αυξήσει το κεφάλαιο ίδρυσής τους κατά δεκάδες φορές σε σύγκριση με το ελάχιστο επίπεδο.

Για να επιτύχουν το τρέχον «τεράστιο» κεφάλαιο καταχώρισής τους, πολλές τράπεζες έχουν αποδεχτεί να μην καταβάλλουν μερίσματα σε μετρητά για πολλά συνεχόμενα έτη.

Στο σεμινάριο με τίτλο «Δημιουργία Βιώσιμων Χρηματοοικονομικών Ομάδων στο Βιετνάμ», που πραγματοποιήθηκε στις 5 Δεκεμβρίου, ο δικηγόρος Truong Thanh Duc - Διευθυντής της Δικηγορικής Εταιρείας ANVI - δήλωσε ότι οι ιδιοκτήτες ιδιωτικών εμπορικών τραπεζών με μετοχικό κεφάλαιο τείνουν να αυξάνουν το ποσοστό συμμετοχής τους. Ως εκ τούτου, οι αυξήσεις κεφαλαίου πραγματοποιούνται κυρίως από ιδιώτες και πολλοί μέτοχοι αυξάνουν ακόμη και την ιδιοκτησία τους χρησιμοποιώντας πραγματικά προσωπικά κεφάλαια.

Σύμφωνα με τον κ. Ντουκ, αυτό έχει οδηγήσει σε μια κατάσταση όπου, σε ορισμένες περιόδους, εκτιμάται ότι περισσότερες από τις μισές μετοχικές τράπεζες ελέγχονται από έναν μικρό αριθμό ατόμων.

LS Truong Thanh Duc.jpg
Δικηγόρος Truong Thanh Duc (κέντρο): Σε ορισμένες περιόδους, εκτιμάται ότι περισσότερες από τις μισές μετοχικές τράπεζες ελέγχονταν από έναν μικρό αριθμό ατόμων. Φωτογραφία: VietTimes.

Ωστόσο, σε αντίθεση με τον οδικό χάρτη για τη μείωση του ανεξόφλητου πιστωτικού υπολοίπου (από 15% των ιδίων κεφαλαίων για έναν μόνο πελάτη, μείωση κατά 1% ετησίως σε 10% των ιδίων κεφαλαίων από το 2029, και ομοίως μείωση του ανεξόφλητου χρέους για κάθε ομάδα πελατών και συνδεδεμένων μερών από 25% σε 15%), δεν υπάρχει συγκεκριμένος οδικός χάρτης για τη μείωση της συμμετοχής στο μετοχικό κεφάλαιο, αφήνοντας την πλήρη εξουσία στην Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ.

Ο νόμος περί πιστωτικών ιδρυμάτων του 2024 ορίζει ότι οι ιδιώτες μέτοχοι μπορούν να κατέχουν μόνο το 5% του καταστατικού κεφαλαίου μιας τράπεζας, ενώ οι θεσμικοί μέτοχοι δεν μπορούν να κατέχουν περισσότερο από 10%. Τα πιστωτικά ιδρύματα υποχρεούνται επίσης να δημοσιοποιούν τον κατάλογο των μετόχων που κατέχουν τουλάχιστον το 1% του καταστατικού κεφαλαίου. Αυτό συμβάλλει στην αύξηση της διαφάνειας στην εποπτεία των τραπεζών. Ωστόσο, μέχρι σήμερα, μόνο 23 τράπεζες έχουν συμμορφωθεί με τον κανονισμό για τη δημοσιοποίηση αυτού του καταλόγου.

«Ένας πολίτης που δεν υπόκειται σε φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων, αλλά είναι μέτοχος που κατέχει το 1% του κεφαλαίου μιας τράπεζας ή μια επιχείρηση που σχετίζεται με τον ιδιοκτήτη και δανείζεται πολλά χρήματα από την τράπεζα, εάν οι λεπτομέρειες δημοσιοποιούνταν, το κοινό θα τις έβλεπε και οι αρχές θα έπρεπε να διερευνήσουν αμέσως. Ωστόσο, εάν 10 μέτοχοι, ο καθένας ως υποψήφιος, κατέχουν σχεδόν το 1%, το σύνολο θα ήταν σχεδόν διπλάσιο από το όριο για έναν μεμονωμένο μέτοχο χωρίς να χρειάζεται να αποκαλύψει την ιδιοκτησία του, πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπόκειται σε αυστηρή εποπτεία», ανέλυσε ο δικηγόρος Truong Thanh Duc.

Σύμφωνα με αυτό το άτομο, χωρίς αυστηρό έλεγχο, είναι πολύ εύκολο να ρέει κεφάλαιο μέσω διασταυρούμενης ιδιοκτησίας, διασυνδέσεων και συμπαιγνίας.

Ο κ. Pham Xuan Hoe, πρώην Αναπληρωτής Διευθυντής του Ινστιτούτου Τραπεζικής Στρατηγικής και Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Χρηματοδοτικών Μισθώσεων του Βιετνάμ, πιστεύει ότι εάν οι τράπεζες ανήκουν στο οικοσύστημα ενός χρηματοπιστωτικού ομίλου, μπορούν να αξιοποιήσουν τα πλεονεκτήματα η μία της άλλης. Ωστόσο, ο περιορισμός είναι το πολύπλοκο πλέγμα της διασταυρούμενης ιδιοκτησίας, το οποίο είναι εξαιρετικά δύσκολο να ελεγχθεί λόγω έλλειψης διαφάνειας. Επιπλέον, η εύκολη διοχέτευση κεφαλαίων σε εικονικές εταιρείες δημιουργεί κινδύνους μετάδοσης εντός του συστήματος, και η εσωτερική προτιμησιακή μεταχείριση για την παράκαμψη του νόμου στερείται διαφάνειας.

«Το οικοσύστημα των κρατικών χρηματοπιστωτικών εταιρειών είναι απλούστερο, αποκλειστικά επικεντρωμένο στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Αντίθετα, το οικοσύστημα των ιδιωτικών χρηματοπιστωτικών εταιρειών είναι πιο περίπλοκο, με πολλές θυγατρικές να δραστηριοποιούνται σε μη χρηματοπιστωτικούς τομείς, συμπεριλαμβανομένων των ακινήτων», δήλωσε ο κ. Pham Xuan Hoe.

Μιλώντας στο εργαστήριο, ο Δρ. Le Xuan Nghia, μέλος του Εθνικού Συμβουλευτικού Συμβουλίου Χρηματοοικονομικής και Νομισματικής Πολιτικής και πρώην Αντιπρόεδρος της Εθνικής Επιτροπής Χρηματοοικονομικής Εποπτείας, τόνισε ότι η διαφάνεια είναι μία από τις σημαντικότερες απαιτήσεις του Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2024. Ωστόσο, δεν είναι εύκολο να επαληθευτεί η προέλευση του εισφερόμενου κεφαλαίου για να διασφαλιστεί η διαφάνεια, λόγω του γενικά χαμηλού επιπέδου διαφάνειας στην κοινωνία.

Σύμφωνα με τον κ. Nghia, χωρίς γνήσιες διοικητικές και νομικές μεταρρυθμίσεις, η έλλειψη διαφάνειας που παρατηρήθηκε στην SCB Bank θα συνεχίσει να υφίσταται.

Σύμφωνα με τον οικονομικό και τραπεζικό εμπειρογνώμονα Δρ. Nguyen Tri Hieu, ο συντελεστής ιδιοκτησίας για τα φυσικά πρόσωπα βάσει του Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων ορίζεται χαμηλότερος από αυτόν για τα νομικά πρόσωπα. Οι μέτοχοι μπορούν να παρακάμψουν τους κανονισμούς ιδιοκτησίας ζητώντας από κάποιον άλλο να καταχωρίσει τις μετοχές στο όνομά τους.

«Αλλά αυτό συνήθως δεν περνάει απαρατήρητο από τις αρχές. Αν θέλουν να δράσουν αποφασιστικά, μπορούν. Η διερεύνηση του κατά πόσον κάποιος συνδέεται με κάποιον άλλο στην τράπεζα δεν είναι δύσκολη», δήλωσε ο Δρ. Νγκουγιέν Τρι Χιέου.

Ο κ. Hieu πρότεινε το Διάταγμα που διέπει τον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2024 να περιλαμβάνει κυρώσεις, όπως η ανάκληση της άδειας οποιασδήποτε τράπεζας που παραβιάζει επανειλημμένα τους κανονισμούς, για παράδειγμα, τρεις φορές.