Το τρέχον νόμιμο κεφάλαιο μιας τράπεζας είναι 3.000 δισεκατομμύρια VND, σύμφωνα με το Διάταγμα αριθ. 141/2006/ND-CP. Ωστόσο, για να διασφαλιστούν οι δείκτες ασφαλείας στο πλαίσιο μιας «αστραπιαίας» οικονομικής ανάπτυξης και έντονου ανταγωνισμού, οι περισσότερες τράπεζες έχουν αυξήσει το ιδρυτικό τους κεφάλαιο δεκάδες φορές υψηλότερα από το ελάχιστο όριο.

Για να έχουν το τρέχον «τεράστιο» κεφάλαιο καταχώρισης, πολλές τράπεζες έχουν αποδεχτεί να μην καταβάλλουν μερίσματα σε μετρητά για πολλά χρόνια.

Στο εργαστήριο με τίτλο «Οικοδόμηση ενός βιώσιμου χρηματοοικονομικού ομίλου στο Βιετνάμ», που πραγματοποιήθηκε στις 5 Δεκεμβρίου, ο δικηγόρος Truong Thanh Duc - Διευθυντής της δικηγορικής εταιρείας ANVI - δήλωσε ότι οι ιδιοκτήτες ιδιωτικών εμπορικών τραπεζών με μετοχικό κεφάλαιο τείνουν συχνά να αυξάνουν το ποσοστό συμμετοχής τους στο μετοχικό κεφάλαιο. Ως εκ τούτου, η αύξηση κεφαλαίου προέρχεται κυρίως από ιδιώτες, ακόμη και πολλοί μέτοχοι αυξάνουν το ποσοστό συμμετοχής τους με πραγματικά προσωπικά κεφάλαια.

Σύμφωνα με τον κ. Ντουκ, αυτό έχει οδηγήσει σε μια κατάσταση όπου, σε ορισμένες περιόδους, εκτιμάται ότι περισσότερες από τις μισές μετοχικές τράπεζες ανήκουν και ελέγχονται από λίγα μόνο άτομα.

Δικηγόρος Truong Thanh Duc.jpg
Δικηγόρος Truong Thanh Duc (κέντρο): Σε ορισμένες περιόδους, εκτιμάται ότι περισσότερες από τις μισές μετοχικές τράπεζες ελέγχονται μόνο από λίγα άτομα. Φωτογραφία: VietTimes.

Ωστόσο, σε αντίθεση με τον οδικό χάρτη για τη μείωση του ανεξόφλητου πιστωτικού υπολοίπου (για έναν πελάτη από 15%, μείωση κατά 1% κάθε χρόνο, στο 10% του μετοχικού κεφαλαίου από το 2029, μειώνοντας ομοίως το ανεξόφλητο χρέος για κάθε ομάδα πελατών και συγγενικών προσώπων από 25% σε 15%), δεν υπάρχει συγκεκριμένος οδικός χάρτης για τη μείωση της συμμετοχής στο κεφάλαιο, αλλά έχει δοθεί πλήρης εξουσία στην Κρατική Τράπεζα.

Ο νόμος περί πιστωτικών ιδρυμάτων του 2024 ορίζει ότι οι ιδιώτες μέτοχοι μπορούν να κατέχουν μόνο το 5% του καταστατικού κεφαλαίου μιας τράπεζας, ενώ οι θεσμικοί μέτοχοι δεν μπορούν να κατέχουν περισσότερο από 10%. Τα πιστωτικά ιδρύματα πρέπει επίσης να δημοσιοποιούν τον κατάλογο των μετόχων που κατέχουν 1% ή περισσότερο του καταστατικού κεφαλαίου. Αυτό συμβάλλει στη διαφάνεια της εποπτείας των τραπεζών. Ωστόσο, μέχρι σήμερα, μόνο 23 τράπεζες έχουν συμμορφωθεί με τον κανονισμό για τη δημόσια δημοσιοποίηση αυτού του καταλόγου.

«Ένας πολίτης που δεν υπόκειται σε φόρο εισοδήματος φυσικών προσώπων, αλλά είναι μέτοχος που κατέχει το 1% του κεφαλαίου μιας τράπεζας, μια επιχείρηση που σχετίζεται με τον ιδιοκτήτη δανείζεται πολλά χρήματα από την τράπεζα, εάν οι λεπτομερείς πληροφορίες δημοσιοποιηθούν, το κοινό θα τις δει και οι αρχές θα πρέπει να τις εξετάσουν αμέσως. Ωστόσο, εάν υπάρχουν 10 μέτοχοι, καθένας από τους οποίους καλείται να κατέχει σχεδόν το 1%, το σύνολο είναι σχεδόν διπλάσιο από το όριο για έναν μεμονωμένο μέτοχο χωρίς να χρειάζεται να το δημοσιοποιήσει, πράγμα που σημαίνει ότι δεν παρακολουθείται στενά», ανέλυσε ο δικηγόρος Truong Thanh Duc.

Σύμφωνα με αυτό το άτομο, χωρίς αυστηρό έλεγχο, είναι πολύ εύκολο να δημιουργηθεί κεφάλαιο από διασταυρούμενη ιδιοκτησία, συσχέτιση και συμπαιγνία.

Ο κ. Pham Xuan Hoe, πρώην Αναπληρωτής Διευθυντής του Ινστιτούτου Τραπεζικής Στρατηγικής, Αντιπρόεδρος και Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Χρηματοοικονομικών Μισθώσεων του Βιετνάμ, δήλωσε ότι εάν οι τράπεζες ανήκουν στο οικοσύστημα ενός χρηματοοικονομικού ομίλου, θα εκμεταλλεύονται η μία την άλλη. Ωστόσο, ο περιορισμός είναι ότι εξακολουθεί να υπάρχει μεγάλη διασταυρούμενη ιδιοκτησία, η οποία είναι εξαιρετικά δύσκολο να ελεγχθεί σε συνθήκες μη διαφάνειας. Μαζί με αυτό, υπάρχει η εύκολη ροή κεφαλαίων σε εταιρείες που λειτουργούν υπό την επήρεια αλκοόλ, η δημιουργία κινδύνων που διαχέονται στο σύστημα, εσωτερικά κίνητρα για παράκαμψη του νόμου και έλλειψη διαφάνειας.

«Το οικοσύστημα ενός κρατικού χρηματοπιστωτικού ομίλου είναι απλούστερο, αποκλειστικά στον χρηματοπιστωτικό τομέα. Εν τω μεταξύ, το οικοσύστημα ενός ιδιωτικού χρηματοπιστωτικού ομίλου είναι πιο περίπλοκο, με πολλές θυγατρικές να δραστηριοποιούνται σε μη χρηματοοικονομικές δραστηριότητες, συμπεριλαμβανομένων των ακινήτων», δήλωσε ο κ. Pham Xuan Hoe.

Κατά τη διάρκεια του εργαστηρίου, ο Δρ. Le Xuan Nghia, μέλος του Εθνικού Συμβουλευτικού Συμβουλίου για τη Χρηματοοικονομική και Νομισματική Πολιτική και πρώην Αντιπρόεδρος της Εθνικής Επιτροπής Χρηματοοικονομικής Εποπτείας, τόνισε ότι η διαφάνεια είναι μία από τις σημαντικότερες απαιτήσεις του Νόμου περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων του 2024. Ωστόσο, δεν είναι εύκολο να ελεγχθεί η πηγή των κεφαλαιακών εισφορών για να διασφαλιστεί η διαφάνεια, επειδή η γενική διαφάνεια της κοινωνίας εξακολουθεί να είναι χαμηλή.

Σύμφωνα με τον κ. Nghia, χωρίς πραγματικές διοικητικές και νομικές μεταρρυθμίσεις, θα εξακολουθεί να υπάρχει έλλειψη διαφάνειας, όπως συνέβη στην SCB Bank.

Σύμφωνα με τον οικονομικό και τραπεζικό εμπειρογνώμονα, Δρ. Nguyen Tri Hieu, το ποσοστό ιδιοκτησίας των φυσικών προσώπων στον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων ρυθμίζεται χαμηλότερα από αυτό των νομικών προσώπων. Οι μέτοχοι μπορούν να παρακάμψουν τους κανονισμούς ιδιοκτησίας χρησιμοποιώντας τα ονόματά τους για λογαριασμό τους.

«Αλλά αυτό συχνά δεν μπορεί να κρυφτεί από τις αρχές. Αν θέλετε να το κάνετε με αποφασιστικότητα, μπορείτε να το κάνετε. Η διερεύνηση κάποιου που σχετίζεται με κάποιον στην τράπεζα δεν είναι δύσκολη», δήλωσε ο Δρ. Νγκουγιέν Τρι Χιέου.

Ο κ. Hieu πρότεινε το Διάταγμα που θα διέπει τον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων το 2024 να θα μπορούσε να επιβάλλει κυρώσεις, εάν οποιαδήποτε τράπεζα παραβιάζει επανειλημμένα, για παράδειγμα 3 φορές, η άδειά της θα ανακαλείται.