Ο τραπεζικός κλάδος επικεντρώνεται στη διαχείριση των επισφαλών χρεών, βελτιώνοντας την πιστωτική ποιότητα

Το κακό χρέος είναι υπό έλεγχο

Το 2023, οι επιχειρηματικές δραστηριότητες του υποκαταστήματος της Agribank Nghe An θα αντιμετωπίσουν ανάμεικτα πλεονεκτήματα και δυσκολίες, μερικά από τα οποία είναι πέρα ​​από τις προβλέψεις και διαφορετικά από τα προηγούμενα χρόνια: μετά την πανδημία Covid-19, η οικονομία θα ανοίξει, η κυβέρνηση θα κατευθύνει την επιτάχυνση της εκταμίευσης δημόσιων επενδύσεων. οι αγορές ακινήτων και χρηματιστηρίου θα είναι ήρεμες, επομένως η κινητοποίηση κεφαλαίων θα είναι πιο ευνοϊκή. Επιπλέον, ο αντίκτυπος της σύγκρουσης Ρωσίας-Ουκρανίας, οι συνέπειες της πανδημίας Covid-19, ο αρνητικός αντίκτυπος της παγκόσμιας οικονομίας και της εγχώριας οικονομίας, θα αναγκάσουν τους ανθρώπους και τις επιχειρήσεις να μειώσουν την κλίμακα των επενδύσεων, των επιχειρήσεων και της κατανάλωσης, οδηγώντας σε απότομη μείωση της ζήτησης πιστώσεων, η πιστωτική ανάπτυξη θα αντιμετωπίσει πολλές δυσκολίες...

Τα στοιχεία που συγκεντρώθηκαν από το υποκατάστημα Nghe An της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ δείχνουν ότι στις 31 Δεκεμβρίου 2023, το συνολικό κινητοποιημένο κεφάλαιο έφτασε τα 232.344 δισεκατομμύρια VND, αυξημένο κατά 16,3% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Εν τω μεταξύ, ο δανεισμός ήταν χαμηλότερος, με το σύνολο των ανεξόφλητων δανείων να ανέρχεται σε 286.222 δισεκατομμύρια VND, αυξημένο κατά 10% σε σύγκριση με την αρχή του έτους.

Η οικονομική κατάσταση είναι δύσκολη, τα επισφαλή χρέη σε ολόκληρο τον τραπεζικό κλάδο αυξάνονται γενικά. Παράλληλα με την τάση αύξησης των επισφαλών χρεών σε εθνικό επίπεδο, τα επισφαλή χρέη στην Nghe An αντιπροσωπεύουν το 1,9% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους, σημειώνοντας αύξηση 2,8 φορές σε σύγκριση με το 2022 (το 2022 τα επισφαλή χρέη αντιπροσωπεύουν το 0,55% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους). Ωστόσο, με πολλές προτεινόμενες λύσεις, τα επισφαλή χρέη των πιστωτικών ιδρυμάτων στην επαρχία είναι χαμηλότερα από τα επισφαλή χρέη ολόκληρου του τραπεζικού κλάδου σε εθνικό επίπεδο, στο 4,95%.

Οι τράπεζες εντείνουν το έργο της διαχείρισης και της είσπραξης επισφαλών απαιτήσεων· βελτιώνουν την πιστωτική ποιότητα. Φωτογραφία: Thu Huyen

Τα επισφαλή δάνεια συγκεντρώνονται κυρίως σε δάνεια για χονδρική και λιανική πώληση, επισκευή αυτοκινήτων, μοτοσικλετών, μοτοσικλετών και άλλων μηχανοκίνητων οχημάτων (73%)· άλλες δραστηριότητες παροχής υπηρεσιών (11,5%)· τέχνες, ψυχαγωγία (4,5%)· δραστηριότητες πρόσληψης θέσεων εργασίας σε οικογένειες, παραγωγή υλικών προϊόντων και υπηρεσιών για ιδιοκατανάλωση νοικοκυριών (4,3%)...

Ένας εκπρόσωπος της Κρατικής Τράπεζας ανέφερε ότι, στο πλαίσιο τέτοιων γενικών δυσκολιών, η Κρατική Τράπεζα εφαρμόζει από τις αρχές του 2020 την πολιτική αναβολής του χρέους και διατήρησης ομάδων χρεών για τους πελάτες. Οι κανονισμοί που εκδόθηκαν αποσκοπούν κυρίως στην παροχή στις τράπεζες ενός μηχανισμού για την καθυστέρηση της αναγνώρισης και της πρόβλεψης των προβλέψεων, καθώς και στη δημιουργία συνθηκών για την παράταση του χρόνου που απαιτείται για τους επενδυτές ακινήτων για την επίλυση των χρεών που πρόκειται να λήξουν.

Στην Nghe An, ακολουθώντας τις οδηγίες της κυβέρνησης και της κρατικής τράπεζας, πολλές τράπεζες έχουν εφαρμόσει πακέτα δανείων με στήριξη επιτοκίου και πολλές τράπεζες έχουν ελέγξει καλά το επισφαλές χρέος. Για παράδειγμα, στην Agribank Nam Nghe An, μέχρι το τέλος του 2023, το συνολικό επισφαλές χρέος ήταν 30,6 δισεκατομμύρια VND, μειωμένο κατά 10,7 δισεκατομμύρια VND σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Ο δείκτης επισφαλούς χρέους ήταν 0,24%/σχέδιο που έχει εκχωρηθεί στο 0,8%/συνολικό ανεξόφλητο χρέος. Εκ των οποίων, το ανεξόφλητο χρέος της ομάδας 5 αντιπροσώπευε το 92,2%/συνολικό ανεξόφλητο χρέος. Ως αποτέλεσμα, το ανεξόφλητο χρέος ολόκληρου του συστήματος αυξήθηκε κατά 7,4%, αλλά το υποκατάστημα της Agribank Nam Nghe An αυξήθηκε κατά 11,2%...

Συναλλαγή στο υποκατάστημα Agribank Nam Nghe An. Φωτογραφία: Thu Huyen

Ο Διευθυντής της Agribank Nam Nghe An, κ. Truong Quoc Bao, δήλωσε: Για τον έλεγχο της πιστωτικής ποιότητας, των επισφαλών χρεών εντός του επιτρεπόμενου εύρους και την ανάκτηση χρεών μετά από χειρισμό πέραν του σχεδίου που έχει οριστεί από τα κεντρικά γραφεία, αναπτύσσουμε ταυτόχρονα λύσεις: Ελέγχουμε τα επισφαλή χρέη, τα χρέη με πιθανούς κινδύνους για τις μονάδες/τμήματα μέσω της ανάθεσης σχεδίων για τον δείκτη επισφαλών χρεών, τον δείκτη χρέους της ομάδας 2 και τον δείκτη χρέους της ομάδας 5. Εξετάζουμε και καταγράφουμε προληπτικά τα επισφαλή χρέη, τα χρέη με πιθανούς κινδύνους, αναπτύσσουμε συγκεκριμένα σχέδια είσπραξης χρεών για κάθε δάνειο, αναθέτουμε την ευθύνη στον επικεφαλής της μονάδας και στα σχετικά στελέχη για τη διαχείριση και την ανάκτηση επισφαλών χρεών. Εφαρμόζουμε ενεργά πολλά αποτελεσματικά μέτρα για την ανάκτηση χρεών και την αντιμετώπιση κινδύνων, όπως η κατάσχεση εξασφαλίσεων για χειρισμό, η απαλλαγή από τόκους, η υποβολή αγωγών... έτσι ώστε να έχουμε ολοκληρώσει με επιτυχία τους στόχους του σχεδίου. Εφαρμόζουμε αυστηρά τους κανονισμούς για τη διαχείριση προβληματικών πιστωτικών δανείων. Αναπτύσσουμε σχέδια, οδικούς χάρτες και εφαρμόζουμε με ευελιξία μέτρα για τη διαχείριση του χρέους της ομάδας 2 από τη στιγμή της μεταφοράς...

Βελτίωση της πιστωτικής ποιότητας

Σύμφωνα με την αξιολόγηση, η επιτάχυνση της πιστωτικής επέκτασης τον τελευταίο μήνα του 2023 θα βοηθήσει στην απομείωση του επισφαλούς χρέους, μειώνοντας τον δείκτη επισφαλούς χρέους των τραπεζών σε χαμηλότερο επίπεδο. Ωστόσο, αυτός ο δείκτης ενδέχεται να αυξηθεί ξανά κατά το πρώτο εξάμηνο του 2024, όταν η πιστωτική επέκταση επιβραδυνθεί και οι μακροοικονομικοί παράγοντες δεν δείξουν σαφή σημάδια βελτίωσης...

Στην Οδηγία αριθ. 01 σχετικά με την οργάνωση της υλοποίησης βασικών καθηκόντων του τραπεζικού τομέα το 2024, ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας ζήτησε από τα πιστωτικά ιδρύματα να εφαρμόσουν αποφασιστικά και αποτελεσματικά το Έργο «Αναδιάρθρωση του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων που σχετίζονται με τη διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων κατά την περίοδο 2021-2025», συμβάλλοντας στην ανάπτυξη ενός συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων που λειτουργούν υγιώς, με ποιότητα και αποτελεσματικότητα.

Η βελτίωση της πιστωτικής ποιότητας, η πρόληψη και ο περιορισμός νέων επισφαλών απαιτήσεων αποτελούν πάντα στόχο της BIDV Nghe An Bank. Φωτογραφία: Thu Huyen

Η κα Nguyen Thi Thu Thu - Διευθύντρια της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, υποκατάστημα Nghe An, δήλωσε: Για να διασφαλιστούν οι στόχοι που έχουν τεθεί από την κυβέρνηση και την Εθνοσυνέλευση για τον τραπεζικό κλάδο το 2024, ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ εξέδωσε την Οδηγία αριθ. 01/CT-NHNN σχετικά με την οργάνωση της υλοποίησης βασικών καθηκόντων του τραπεζικού κλάδου το 2024, στην οποία ένα από τα ζητήματα στα οποία πρέπει να επικεντρωθεί είναι η καθοδήγηση των πιστωτικών ιδρυμάτων για την προώθηση της διαχείρισης και της είσπραξης επισφαλών απαιτήσεων, τη βελτίωση της πιστωτικής ποιότητας, την πρόληψη και τον περιορισμό νέων επισφαλών απαιτήσεων μέσω λύσεων που θα εφαρμοστούν και θα αναπτυχθούν στην περιοχή το επόμενο διάστημα.

Εφαρμόζοντας την οδηγία, το 2024, ο κλάδος θα ενισχύσει την εποπτεία της μικροασφάλειας· θα παρακολουθεί στενά την ποιότητα της πίστωσης, τις δραστηριότητες χορήγησης πίστωσης για δυνητικά επικίνδυνες περιοχές, τη χορήγηση πίστωσης εντός του ίδιου τραπεζικού οικοσυστήματος, τη χορήγηση πίστωσης μεγάλης αξίας σε πελάτες εκτός της περιοχής, την παροχή υπηρεσιών που σχετίζονται με εταιρικά ομόλογα, τις δραστηριότητες ασφαλιστικών πρακτορείων... για την ανίχνευση ενδείξεων πιθανών κινδύνων, παραβιάσεων του νόμου· θα εφαρμόζει προληπτικά κατάλληλες λύσεις για τη διασφάλιση της ασφάλειας των τραπεζικών εργασιών κατά την ανίχνευση ασυνήθιστων διακυμάνσεων. Θα κατευθύνει, θα παρακολουθεί και θα επιβλέπει στενά την εφαρμογή του σχεδίου αναδιάρθρωσης των πιστωτικών ιδρυμάτων στην περιοχή, θα χειρίζεται αυστηρά τις παραβιάσεις.

Άμεση εντολή στα πιστωτικά ιδρύματα της περιοχής να εφαρμόσουν σοβαρά τα συμπεράσματα, τις συστάσεις και τις προειδοποιήσεις της Κρατικής Τράπεζας μέσω επιθεώρησης, εξέτασης και εποπτείας· να διορθώσουν και να χειριστούν, να προτείνουν έγκαιρη αντιμετώπιση υφιστάμενων προβλημάτων και παραβιάσεων· ταυτόχρονα, να παρακολουθούν, να προτρέπουν και να ελέγχουν τα αποτελέσματα εφαρμογής των πιστωτικών ιδρυμάτων...

Ο τομέας των ακινήτων είναι μία από τις ομάδες με υψηλό επισφαλές χρέος, που απαιτεί αυξημένο έλεγχο. Φωτογραφία: Thu Huyen

Κατά τη διάρκεια της διαδικασίας επιθεώρησης, εξέτασης και εποπτείας, να κατευθύνονται προληπτικά τα πιστωτικά ιδρύματα για την προώθηση και αποτελεσματική εφαρμογή του έργου διαχείρισης και είσπραξης επισφαλών απαιτήσεων και να ενισχύεται η πειθαρχία στη διαχείριση και είσπραξη οφειλών. Να εφαρμόζονται αποφασιστικά λύσεις για τη βελτίωση της πιστωτικής ποιότητας, την πρόληψη και την ελαχιστοποίηση επισφαλών απαιτήσεων· να ταξινομούνται τα χρέη, να δημιουργούνται και να χρησιμοποιούνται αποθεματικά κινδύνου σύμφωνα με τις διατάξεις του νόμου. Να συντονίζονται ενεργά με τις τοπικές αρχές και τις αρμόδιες κρατικές υπηρεσίες, ιδίως τη Δημόσια Ασφάλεια, τα Λαϊκά Δικαστήρια και τις Υπηρεσίες Επιβολής του Νόμου σε όλα τα επίπεδα στη διαδικασία διαχείρισης εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων για την είσπραξη οφειλών, προκειμένου να διασφαλίζεται η μέγιστη ανάκτηση της αξίας του χρέους, να ελαχιστοποιούνται οι ζημίες για τα πιστωτικά ιδρύματα και να διασφαλίζονται τα έννομα συμφέροντα του Κράτους και των μετόχων. Να συντονίζονται στενά με την Μονοπρόσωπη Εταιρεία Περιορισμένης Ευθύνης που ειδικεύεται στη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων βιετναμέζικων πιστωτικών ιδρυμάτων (VAMC) στην αγορά, πώληση και διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων.

«Επιπλέον, συντονιζόμαστε επίσης με φορείς όπως η Επιτροπή Εσωτερικών Υποθέσεων της Επαρχιακής Επιτροπής του Κόμματος, η Επαρχιακή Αστυνομία, η Επαρχιακή Λαϊκή Εισαγγελία και το Επαρχιακό Γραφείο Εκτέλεσης Πολιτικών Δικαστικών Αποφάσεων για να επιταχύνουμε τη διαδικασία χειρισμού των επισφαλών χρεών. Ταυτόχρονα, δίνουμε εντολή στα πιστωτικά ταμεία του λαού να συμβουλεύσουν τις Λαϊκές Επιτροπές σε επίπεδο περιφέρειας να συστήσουν μια Συντονιστική Επιτροπή για τη διαχείριση των επισφαλών χρεών και μια ομάδα που θα βοηθά στη διαχείριση των επισφαλών χρεών σε περιφέρειες και κοινότητες, ώστε να συντονίζονται με τα πιστωτικά ταμεία του λαού για την αποτελεσματική διαχείριση των επισφαλών χρεών» - κοινοποίησε ο Διευθυντής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, υποκατάστημα Nghe An.

Πηγή: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html