Ο τραπεζικός τομέας επικεντρώνεται στην επίλυση των επισφαλών απαιτήσεων και στη βελτίωση της πιστωτικής ποιότητας.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια είναι υπό έλεγχο.

Το 2023, το υποκατάστημα Nghe An της Agribank αντιμετώπισε ένα μείγμα πλεονεκτημάτων και μειονεκτημάτων, με ορισμένες προκλήσεις να είναι απρόβλεπτες και διαφορετικές από τα προηγούμενα χρόνια: μετά την πανδημία Covid-19, η οικονομία άνοιξε ξανά, η κυβέρνηση διέταξε την επιτάχυνση της εκταμίευσης δημόσιων επενδύσεων. Οι αγορές ακινήτων και χρηματιστηρίου ήταν υποτονικές, καθιστώντας ευκολότερη την κινητοποίηση κεφαλαίων. Ωστόσο, ο αντίκτυπος της σύγκρουσης Ρωσίας-Ουκρανίας, οι παρατεταμένες συνέπειες της πανδημίας Covid-19 και οι αρνητικές επιπτώσεις της παγκόσμιας και εγχώριας οικονομίας οδήγησαν σε μείωση των επενδύσεων, των επιχειρήσεων και της κατανάλωσης από ιδιώτες και επιχειρήσεις, με αποτέλεσμα την απότομη μείωση της ζήτησης πιστώσεων και σημαντικές δυσκολίες στην πιστωτική επέκταση...

Σύμφωνα με συγκεντρωτικά στοιχεία από το υποκατάστημα Nghe An της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ , στις 31 Δεκεμβρίου 2023, το συνολικό κινητοποιημένο κεφάλαιο έφτασε τα 232.344 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 16,3% σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Εν τω μεταξύ, ο δανεισμός ήταν χαμηλότερος, με το συνολικό ανεξόφλητο ποσό των δανείων να ανέρχεται σε 286.222 δισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 10% σε σύγκριση με την αρχή του έτους.

Η δύσκολη οικονομική κατάσταση έχει οδηγήσει σε γενική αύξηση των μη εξυπηρετούμενων δανείων (ΜΕΔ) σε ολόκληρο τον τραπεζικό τομέα. Ακολουθώντας την εθνική τάση απότομης αύξησης των ΜΕΔ, τα ΜΕΔ στην επαρχία Nghe An αντιπροσώπευαν το 1,9% του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων, σημειώνοντας αύξηση 2,8 φορές σε σύγκριση με το 2022 (το 2022, τα ΜΕΔ αντιπροσώπευαν το 0,55% του συνόλου των ανεξόφλητων δανείων). Ωστόσο, χάρη στις διάφορες λύσεις που εφαρμόστηκαν, τα ΜΕΔ των πιστωτικών ιδρυμάτων στην επαρχία είναι χαμηλότερα από τον εθνικό μέσο όρο των ΜΕΔ, που ανέρχεται σε 4,95%.

Οι τράπεζες εντείνουν τις προσπάθειές τους για τη διαχείριση και την είσπραξη επισφαλών απαιτήσεων, βελτιώνοντας την ποιότητα της πίστωσης. Φωτογραφία: Thu Huyen.

Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια συγκεντρώνονται κυρίως σε δάνεια χονδρικής και λιανικής, επισκευές αυτοκινήτων, μοτοσικλετών και άλλων μηχανοκίνητων οχημάτων (73%), άλλες δραστηριότητες παροχής υπηρεσιών (11,5%), τέχνες, ψυχαγωγία και αναψυχή (4,5%), οικιακές εργασίες, παραγωγή υλικών αγαθών και υπηρεσιών για ιδιοκατανάλωση από νοικοκυριά (4,3%)...

Εκπρόσωποι της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ ανέφεραν ότι, στο πλαίσιο των γενικών δυσκολιών, η Κρατική Τράπεζα του Βιετνάμ εφαρμόζει από τις αρχές του 2020 την πολιτική αναβολής του χρέους και διατήρησης της ίδιας ταξινόμησης χρέους για τους πελάτες. Οι κανονισμοί που εκδόθηκαν στοχεύουν κυρίως στο να παρέχουν στις τράπεζες έναν μηχανισμό για την καθυστέρηση της αναγνώρισης και της χορήγησης δανείων, καθώς και στη δημιουργία συνθηκών για την παράταση του χρόνου που έχουν οι κατασκευαστές ακινήτων για την εξόφληση των επερχόμενων χρεών τους.

Στην επαρχία Nghe An, ακολουθώντας τις οδηγίες της κυβέρνησης και της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, πολλές τράπεζες έχουν εφαρμόσει πακέτα δανείων με στήριξη επιτοκίου και πολλές έχουν ελέγξει αποτελεσματικά τα επισφαλή χρέη. Για παράδειγμα, στην Agribank Nam Nghe An, μέχρι το τέλος του 2023, το συνολικό επισφαλές χρέος ήταν 30,6 δισεκατομμύρια VND, μειωμένο κατά 10,7 δισεκατομμύρια VND σε σύγκριση με την αρχή του έτους. Ο δείκτης επισφαλούς χρέους ήταν 0,24%, κάτω από τον προγραμματισμένο στόχο του 0,8% των συνολικών ανεξόφλητων δανείων. Από αυτό, τα δάνεια της ομάδας 5 αντιπροσώπευαν το 92,2% του συνολικού επισφαλούς χρέους. Ως αποτέλεσμα, το σύνολο των ανεξόφλητων δανείων ολόκληρου του συστήματος αυξήθηκε κατά 7,4%, αλλά το υποκατάστημα της Agribank Nam Nghe An αυξήθηκε κατά 11,2%...

Συναλλαγές στο υποκατάστημα Nam Nghe An της Agribank. Φωτογραφία: Thu Huyen

Σύμφωνα με τον κ. Truong Quoc Bao, Διευθυντή της Agribank Nam Nghe An, «Για τον έλεγχο της πιστωτικής ποιότητας και τη διατήρηση των επισφαλών απαιτήσεων εντός αποδεκτών ορίων, καθώς και για την ανάκτηση χρεών που υπερβαίνουν τους στόχους που έχουν τεθεί από τα κεντρικά γραφεία, έχουμε εφαρμόσει ένα ολοκληρωμένο σύνολο λύσεων: Έλεγχο των επισφαλών απαιτήσεων και των δυνητικά επικίνδυνων χρεών για μονάδες/τμήματα μέσω του καθορισμού στόχων για τον δείκτη επισφαλών απαιτήσεων, τον δείκτη χρεών της ομάδας 2 και τον δείκτη χρεών της ομάδας 5. Προληπτική αναθεώρηση και καταγραφή των επισφαλών απαιτήσεων και των δυνητικά επικίνδυνων χρεών, ανάπτυξη συγκεκριμένων σχεδίων ανάκτησης χρεών για κάθε δάνειο και ανάθεση ευθύνης στον επικεφαλής της μονάδας και στο αρμόδιο προσωπικό για τη διαχείριση και την ανάκτηση επισφαλών απαιτήσεων. Ενεργή εφαρμογή πολλών αποτελεσματικών μέτρων για την ανάκτηση χρεών και την αντιμετώπιση κινδύνων, όπως η κατάσχεση εξασφαλίσεων για επεξεργασία, η παραίτηση ή η μείωση των τόκων, η έναρξη νομικών ενεργειών κ.λπ., ολοκληρώνοντας έτσι με επιτυχία τους καθορισμένους στόχους. Αυστηρή εφαρμογή κανονισμών για τη διαχείριση προβληματικών πιστωτικών διευκολύνσεων». Ανάπτυξη σχεδίων και οδικών χαρτών και ευέλικτη εφαρμογή μέτρων για την αντιμετώπιση του ζητήματος αμέσως μετά την αναταξινόμηση των χρεών στην ομάδα 2...

Βελτίωση της πιστωτικής ποιότητας

Σύμφωνα με εκτιμήσεις, η επιτάχυνση της πιστωτικής επέκτασης τον τελευταίο μήνα του 2023 συνέβαλε στην αποκλιμάκωση των επισφαλών απαιτήσεων, μειώνοντας τον δείκτη μη εξυπηρετούμενων δανείων των τραπεζών σε χαμηλότερο επίπεδο. Ωστόσο, αυτός ο δείκτης ενδέχεται να αυξηθεί ξανά το πρώτο εξάμηνο του 2024, καθώς η πιστωτική επέκταση επιβραδύνεται και οι μακροοικονομικοί παράγοντες δεν δείχνουν σαφή σημάδια βελτίωσης...

Στην Οδηγία αριθ. 01 σχετικά με την οργάνωση της υλοποίησης βασικών καθηκόντων του τραπεζικού τομέα το 2024, ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ ζήτησε από τα πιστωτικά ιδρύματα να εφαρμόσουν αποφασιστικά και αποτελεσματικά το έργο «Αναδιάρθρωση του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων που σχετίζονται με τη διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων κατά την περίοδο 2021-2025», συμβάλλοντας στην ανάπτυξη ενός υγιούς, υψηλής ποιότητας και αποτελεσματικού συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων.

Η βελτίωση της πιστωτικής ποιότητας και η πρόληψη ή ο περιορισμός της εμφάνισης νέων επισφαλών χρεών αποτελεί πάντα προτεραιότητα για την BIDV Nghe An Bank. Φωτογραφία: Thu Huyen

Η κα Nguyen Thi Thu Thu, Διευθύντρια του υποκαταστήματος Nghe An της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ, δήλωσε: Για να διασφαλιστούν οι στόχοι που έχουν τεθεί από την Κυβέρνηση και την Εθνοσυνέλευση για τον τραπεζικό τομέα το 2024, ο Διοικητής της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ εξέδωσε την Οδηγία αριθ. 01/CT-NHNN σχετικά με την οργάνωση της υλοποίησης βασικών καθηκόντων του τραπεζικού τομέα το 2024. Ένας από τους βασικούς τομείς στους οποίους πρέπει να επικεντρωθεί είναι η καθοδήγηση των πιστωτικών ιδρυμάτων για την ενίσχυση της διαχείρισης και της είσπραξης επισφαλών απαιτήσεων, τη βελτίωση της πιστωτικής ποιότητας και την πρόληψη και τον περιορισμό της εμφάνισης νέων επισφαλών απαιτήσεων μέσω λύσεων που θα εφαρμοστούν και θα υλοποιηθούν στην επαρχία την επόμενη περίοδο.

Σύμφωνα με τις οδηγίες, το 2024 ο τραπεζικός τομέας θα ενισχύσει την εποπτεία της ασφάλειας σε μικροεπίπεδο· θα παρακολουθεί στενά την ποιότητα της πίστωσης και τις δανειοδοτικές δραστηριότητες σε δυνητικά επικίνδυνους τομείς, τον δανεισμό εντός του ίδιου τραπεζικού οικοσυστήματος, τον δανεισμό μεγάλης αξίας σε πελάτες εκτός της περιοχής, την παροχή υπηρεσιών που σχετίζονται με εταιρικά ομόλογα, δραστηριότητες ασφαλιστικών πρακτορείων κ.λπ., προκειμένου να εντοπίζει πιθανούς κινδύνους και παραβιάσεις του νόμου· θα εφαρμόζει προληπτικά κατάλληλες λύσεις για τη διασφάλιση της τραπεζικής ασφάλειας κατά την ανίχνευση ασυνήθιστων διακυμάνσεων. Θα παρακολουθεί επίσης στενά και θα επιβλέπει την εφαρμογή σχεδίων αναδιάρθρωσης για τα πιστωτικά ιδρύματα στην περιοχή και θα χειρίζεται αυστηρά τις παραβιάσεις.

Κατεύθυνση των πιστωτικών ιδρυμάτων στην περιοχή για σοβαρή εφαρμογή των συμπερασμάτων, των συστάσεων και των προειδοποιήσεων της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ μέσω επιθεώρησης, εξέτασης και εποπτείας· διόρθωση και χειρισμός, καθώς και πρόταση έγκαιρων λύσεων σε υφιστάμενες ελλείψεις και παραβιάσεις· και ταυτόχρονα, παρακολούθηση, παρότρυνση και έλεγχος των αποτελεσμάτων εφαρμογής των πιστωτικών ιδρυμάτων...

Ο τομέας των ακινήτων είναι ένας από τους τομείς με υψηλά επίπεδα επισφαλών χρεών και απαιτεί αυξημένο έλεγχο. Φωτογραφία: Thu Huyen

Κατά τη διάρκεια των επιθεωρήσεων, των ελέγχων και της εποπτείας, να κατευθύνονται προληπτικά τα πιστωτικά ιδρύματα να ενισχύσουν και να εφαρμόσουν αποτελεσματικά τον χειρισμό και την είσπραξη επισφαλών απαιτήσεων και να ενισχύσουν την πειθαρχία στον χειρισμό και την είσπραξη χρεών. Να εφαρμόζονται αποφασιστικά μέτρα για τη βελτίωση της πιστωτικής ποιότητας, την πρόληψη και την ελαχιστοποίηση του κινδύνου επισφαλών απαιτήσεων· να ταξινομούνται τα χρέη και να θεσπίζονται και να αξιοποιούνται οι διατάξεις περί κινδύνου σύμφωνα με το νόμο. Να συντονίζονται ενεργά με τις τοπικές αρχές και τις αρμόδιες κρατικές υπηρεσίες, ιδίως την Αστυνομία, τα Λαϊκά Δικαστήρια και τις υπηρεσίες επιβολής του νόμου σε όλα τα επίπεδα, κατά τη διαδικασία χειρισμού των ενεχύρων για την είσπραξη χρεών, διασφαλίζοντας τη μέγιστη ανάκτηση της αξίας του χρέους, ελαχιστοποιώντας τις ζημίες για τα πιστωτικά ιδρύματα και προστατεύοντας τα έννομα συμφέροντα του Κράτους και των μετόχων. Να συντονίζονται στενά με την Εταιρεία Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων του Βιετνάμ (VAMC) στην αγορά, την πώληση και τον χειρισμό επισφαλών απαιτήσεων.

«Επιπλέον, συντονιζόμαστε επίσης με φορείς όπως το Τμήμα Εσωτερικών Υποθέσεων της Επαρχιακής Επιτροπής του Κόμματος, η Επαρχιακή Αστυνομία, η Επαρχιακή Λαϊκή Εισαγγελία και η Επαρχιακή Υπηρεσία Πολιτικής Επιβολής του Νόμου, για να επιταχύνουμε τη διαδικασία διαχείρισης των επισφαλών χρεών. Ταυτόχρονα, δίνουμε εντολή στα πιστωτικά ταμεία του λαού να συμβουλεύσουν τις Λαϊκές Επιτροπές σε επίπεδο περιφέρειας να συστήσουν Συντονιστικές Επιτροπές για τη διαχείριση των επισφαλών χρεών και ομάδες εργασίας για να βοηθήσουν στη διαχείριση των επισφαλών χρεών σε περιφέρειες και κοινότητες, προκειμένου να συντονιστούν με τα πιστωτικά ταμεία του λαού για την αποτελεσματική διαχείριση των επισφαλών χρεών», δήλωσε ο Διευθυντής του υποκαταστήματος Nghe An της Κρατικής Τράπεζας του Βιετνάμ.

Πηγή: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html