Η κατάσταση των πιστωτικών ιδρυμάτων με επισφαλείς απαιτήσεις είναι πολύ ανησυχητική.

Στις 17 Μαΐου, το Investor Magazine διοργάνωσε εργαστήριο σχετικά με τη διαχείριση επισφαλών απαιτήσεων στο πλαίσιο του σχεδίου νόμου για τα πιστωτικά ιδρύματα.

Σύμφωνα με τους διοργανωτές, παράλληλα με τον Νόμο περί Πιστωτικών Ιδρυμάτων, στις 15 Αυγούστου 2017, η Εθνοσυνέλευση εξέδωσε το Ψήφισμα 42 σχετικά με την πιλοτική εφαρμογή του χειρισμού των επισφαλών απαιτήσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων, δημιουργώντας το απαραίτητο νομικό πλαίσιο για τον χειρισμό των επισφαλών απαιτήσεων των πιστωτικών ιδρυμάτων και της Εταιρείας Διαχείρισης Περιουσιακών Στοιχείων του Βιετνάμ (VAMC).

Πολλοί ειδικοί, επιχειρήσεις και φορείς διαχείρισης παρακολούθησαν το εργαστήριο.

Σύμφωνα με την έκθεση της Κρατικής Τράπεζας, από τον Αύγουστο του 2017 έως τον Ιανουάριο του 2023, ολόκληρο το σύστημα των πιστωτικών ιδρυμάτων έχει χειριστεί 416.000 δισεκατομμύρια VND σε επισφαλείς απαιτήσεις, κατά μέσο όρο περίπου 6.300 δισεκατομμύρια VND/μήνα, πολύ υψηλότερο από το μέσο αποτέλεσμα χειρισμού επισφαλών απαιτήσεων από το 2012 έως το 2017 πριν από την έναρξη ισχύος του Ψηφίσματος 42 (περίπου 3.500 δισεκατομμύρια VND/μήνα).

Οι δραστηριότητες διαχείρισης επισφαλών απαιτήσεων της VAMC έχουν επίσης επιτύχει θετικά αποτελέσματα. Από την έναρξη ισχύος του Ψηφίσματος 42 έως τα τέλη Δεκεμβρίου 2022, η VAMC έχει διαχειριστεί ανεξόφλητο κεφάλαιο ύψους άνω των 276.000 δισεκατομμυρίων VND, ποσό 4,9 φορές υψηλότερο από το συνολικό ανεξόφλητο κεφάλαιο που διαχειριστήκε την περίοδο 2013-2016.

Ωστόσο, ο δείκτης επισφαλούς χρέους ολόκληρου του συστήματος μέχρι το τέλος Φεβρουαρίου έφτασε το 2,91%, σε σύγκριση με 2% στο τέλος του 2022 και σχεδόν διπλάσιο στο τέλος του 2021. Το συνολικό επισφαλές χρέος (επισφαλές χρέος στον ισολογισμό, χρέος που πωλήθηκε στην VAMC που δεν έχει διεκπεραιωθεί και χρέος που ενδεχομένως θα καταστεί επισφαλές χρέος του συστήματος πιστωτικών ιδρυμάτων) μέχρι το τέλος Φεβρουαρίου εκτιμάται ότι αντιπροσωπεύει το 5% του συνολικού ανεξόφλητου χρέους, σχεδόν ισοδύναμο με τον δείκτη επισφαλούς χρέους που πρέπει να αντιμετωπίσει η οικονομία όταν τεθεί σε ισχύ το Ψήφισμα 42.

Ο κ. Nguyen Quoc Hung, Γενικός Γραμματέας της VNBA, εξέφρασε την ανησυχία του για την τρέχουσα κατάσταση επισφαλών χρεών των πιστωτικών ιδρυμάτων, ιδίως στο πλαίσιο των επιχειρηματικών δυσκολιών και της παγκόσμιας οικονομίας που παρουσιάζει σημάδια ύφεσης.

Ο κ. Nguyen Quoc Hung προειδοποίησε ότι το επισφαλές χρέος θα αυξηθεί στο μέλλον.

Οι ίδιες οι τράπεζες αντιμετωπίζουν επίσης δυσκολίες: τα επιτόκια έχουν «ψυχθεί» σημαντικά μετά την απόφαση της Κρατικής Τράπεζας να μειώσει τα λειτουργικά επιτόκια, αλλά τα επιτόκια καταθέσεων και δανεισμού εξακολουθούν να είναι υψηλά, επειδή ο ρυθμός κινητοποίησης κεφαλαίων εξακολουθεί να αυξάνεται χαμηλότερα από τον ρυθμό πίστωσης.

Επιπλέον, οι επιχειρήσεις αντιμετωπίζουν πολλές δυσκολίες, επομένως η ικανότητά τους να απορροφήσουν κεφάλαια είναι χαμηλή, οδηγώντας σε επιβράδυνση της πιστωτικής επέκτασης. Μέχρι τις 20 Απριλίου, η πιστωτική επέκταση έφτασε τα 12,23 τρισεκατομμύρια VND, σημειώνοντας αύξηση 2,57% σε σύγκριση με το τέλος του 2022, αλλά πολύ χαμηλότερη από το προηγούμενο έτος (την ίδια περίοδο του 2022, αυξήθηκε κατά 6,46%).

Σύμφωνα με τον κ. Hung, η υποβάθμιση της ποιότητας των περιουσιακών στοιχείων έχει καταστήσει δύσκολο για τις εμπορικές τράπεζες να ελέγξουν τα επισφαλή χρέη. Η πώληση εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων, ιδίως μεγάλων χρεών που απαιτούν πωλήσεις χρεών σε τιμές αγοράς, είναι δύσκολο να γίνει στο πλαίσιο μιας «παγωμένης» αγοράς ακινήτων...

«Ο δείκτης επισφαλών χρεών θα συνεχίσει να αυξάνεται»

Σύμφωνα με τον κ. Hung, η διαχείριση των εξασφαλισμένων περιουσιακών στοιχείων και η είσπραξη οφειλών αντιμετωπίζει στην πραγματικότητα πολλές δυσκολίες. Το νομικό πλαίσιο για τις δραστηριότητες διαχείρισης οφειλών δεν είναι ακόμη συγχρονισμένο και ενιαίο. Υπάρχουν δυσκολίες και προβλήματα στην εφαρμογή άλλων νομικών κανονισμών.

«Ορισμένες επιχειρήσεις δήλωσαν ότι έχουν εξαντλήσει τους πόρους τους, γεγονός που έχει οδηγήσει τις τράπεζες να δυσκολεύονται να εισπράξουν χρέη. Κατά τη γνώμη μου, ο δείκτης επισφαλών χρεών θα συνεχίσει να αυξάνεται στο μέλλον. Εάν διαπιστωθεί ότι τα επισφαλή χρέη αποτελούν πρόβλημα που αφορά μόνο τον τραπεζικό τομέα, θα είναι πολύ δύσκολο να αντιμετωπιστούν. Αλλά εάν διαπιστωθεί ότι τα επισφαλή χρέη αποτελούν κοινωνικό πρόβλημα, ζήτημα που χρήζει προσοχής, τότε απαιτείται συναίνεση από φορείς και οργανισμούς για την αυστηρή διαχείριση και είσπραξη χρεών», σχολίασε ο κ. Hung.

Σύμφωνα με τον κ. Hung, το Ανώτατο Λαϊκό Δικαστήριο χρειάζεται ένα έγγραφο που να καθοδηγεί τα δικαστήρια κατώτερου επιπέδου στην αντιμετώπιση διαφορών που σχετίζονται με τη δημιουργία ψευδών διαφορών από τους κατόχους εξασφαλίσεων, προκειμένου να παραταθεί η διαχείριση των περιουσιακών στοιχείων εξασφάλισης των πιστωτικών ιδρυμάτων.

Σε περιπτώσεις σκόπιμης αναβλητικότητας, φοροδιαφυγής, μη εμφάνισης, μη συνεργασίας με τις αρχές με στόχο την παράταση του χρόνου διευθέτησης οφειλών, την αποφυγή υποχρεώσεων και την παραβίαση της αυστηρότητας του νόμου, είναι απαραίτητο να δημιουργηθεί προηγούμενο για την εκδίκαση αυτών των υποκειμένων ερήμην ή την εφαρμογή συνοπτικών μέτρων στο δικαστήριο για τη μείωση του χρόνου υποβολής αγωγής, την ταχεία και αποτελεσματική διεκπεραίωση της είσπραξης οφειλών.

Ταυτόχρονα, το Ανώτατο Λαϊκό Δικαστήριο θα συντονιστεί με την Ανώτατη Λαϊκή Εισαγγελία και το Υπουργείο Δημόσιας Ασφάλειας για την άμεση έκδοση λεπτομερών οδηγιών σχετικά με την επιστροφή των ασφαλιστικών περιουσιακών στοιχείων ως αποδεικτικών στοιχείων σε ποινικές υποθέσεις.

Επιπλέον, η κυβέρνηση πρέπει να επιτρέψει στις κρατικές εμπορικές τράπεζες να αυξήσουν το ιδρυτικό τους κεφάλαιο τα επόμενα χρόνια, μέσω της καταβολής μερισμάτων σε μετοχές από τα κέρδη που θα απομείνουν μετά τη σύσταση κεφαλαίων κατά την περίοδο 2022-2023. Αυτό γίνεται για την αύξηση της χρηματοοικονομικής ικανότητας και την πρόληψη κινδύνων στο πλαίσιο της αύξησης των επισφαλών χρεών στο μέλλον.

Σύνδεσμος πηγής: https://thanhnien.vn/tong-thu-ky-vnba-thuc-trang-no-xau-cua-cac-to-chuc-tin-dung-rat-dang-lo-ngai-185230517175035975.htm