Από την 1η Οκτωβρίου, το άνοιγμα τραπεζικών καρτών και ηλεκτρονικών πορτοφολιών απαιτεί βιομετρική επαλήθευση ταυτότητας

Η εγκύκλιος 18/2024/TT-NHNN (Εγκύκλιος 18) που ρυθμίζει τις δραστηριότητες τραπεζικών καρτών τίθεται σε ισχύ από την 1η Ιουλίου, αλλά ορισμένοι κανονισμοί θα τεθούν σε ισχύ από την 1η Οκτωβρίου, συμπεριλαμβανομένων κανονισμών για τις διαδικασίες έκδοσης καρτών (Άρθρο 9) και κανονισμών για την έκδοση καρτών με ηλεκτρονικά μέσα (Άρθρο 10).

Συνεπώς, οι εκδότες καρτών πρέπει να συλλέγουν έγγραφα, πληροφορίες και δεδομένα για την ταυτοποίηση των πελατών και των βιομετρικών πληροφοριών των κατόχων καρτών για μεμονωμένους πελάτες, καθώς και βιομετρικών πληροφοριών των νόμιμων εκπροσώπων για εταιρικούς πελάτες.

Ο εκδότης της κάρτας πρέπει να διενεργήσει σύγκριση για να διασφαλίσει την ορθή αντιστοίχιση μεταξύ των βιομετρικών πληροφοριών του κατόχου της κάρτας (για μεμονωμένους πελάτες) ή του νόμιμου εκπροσώπου (για εταιρικούς πελάτες) με τα βιομετρικά δεδομένα που είναι αποθηκευμένα στο κρυπτογραφημένο τμήμα αποθήκευσης πληροφοριών της ταυτότητας του πολίτη ή της ταυτότητας· ή την αντιστοίχιση με τα βιομετρικά δεδομένα που έχουν συλλεχθεί και ελεγχθεί.

Ο οργανισμός έκδοσης καρτών οφείλει να αποθηκεύει και να διατηρεί πλήρως και λεπτομερώς με την πάροδο του χρόνου τις πληροφορίες και τα δεδομένα που ταυτοποιούν τους πελάτες κατά τη διαδικασία έκδοσης και χρήσης της κάρτας από τους πελάτες, όπως: στοιχεία ταυτοποίησης πελάτη· βιομετρικά στοιχεία πελάτη· ήχους, εικόνες, εγγραφές βίντεο και ήχου· αριθμούς τηλεφώνου συναλλαγών· αρχεία καταγραφής συναλλαγών.

Σύμφωνα με τους κανονισμούς, οι πληροφορίες και τα δεδομένα πρέπει να αποθηκεύονται με ασφάλεια, να δημιουργούνται αντίγραφα ασφαλείας, διασφαλίζοντας την πληρότητα και την ακεραιότητα των δεδομένων, ώστε να εξυπηρετείται το έργο της επιθεώρησης, της σύγκρισης, της επίλυσης ερωτημάτων, των καταγγελιών, των διαφορών και της παροχής πληροφοριών κατόπιν αιτήματος από τις αρμόδιες κρατικές υπηρεσίες διαχείρισης.

Η περίοδος αποθήκευσης θα πρέπει να συμμορφώνεται με τις διατάξεις της νομοθεσίας για την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.

Αυτός ο κανονισμός στοχεύει στην πρόληψη της χρήσης πλαστών εγγράφων και στην εξάλειψη παράνομων λογαριασμών, συμβάλλοντας στην εκκαθάριση των τραπεζικών λογαριασμών, στην ελαχιστοποίηση των κινδύνων απάτης και στη διασφάλιση της γνησιότητας των τραπεζικών λογαριασμών.

Το VietNamNet ανέφερε ότι παρόμοιοι κανονισμοί εφαρμόζονται επίσης σε πελάτες που εγγράφονται για να ανοίξουν ηλεκτρονικό πορτοφόλι με ηλεκτρονικά μέσα σύμφωνα με τις διατάξεις της Εγκυκλίου 40 του 2024 που ρυθμίζει την παροχή ενδιάμεσων υπηρεσιών πληρωμών.

Συνεπώς, οι πάροχοι ηλεκτρονικού πορτοφολιού πρέπει να συλλέγουν, να ελέγχουν και να επαληθεύουν τα βιομετρικά στοιχεία των κατόχων ηλεκτρονικού πορτοφολιού για τους μεμονωμένους πελάτες και των νόμιμων εκπροσώπων για τους θεσμικούς πελάτες.

Σύμφωνα με την εφημερίδα Thanh Nien , από την 1η Ιουλίου, οι τράπεζες έχουν αναπτύξει εφαρμογές βιομετρικής καταγραφής προσώπου σε ψηφιακές τράπεζες.

Την πρώτη εβδομάδα του Ιουλίου, ο αριθμός των πελατών που εγγράφηκαν για βιομετρικά στοιχεία έφτασε τα 19 εκατομμύρια λογαριασμούς. Στοιχεία από την Κρατική Τράπεζα δείχνουν ότι από τον Ιούλιο, περισσότερο από το 87% των ενηλίκων στο Βιετνάμ είχαν λογαριασμό πληρωμών σε τράπεζα, ενώ πολλές τράπεζες είχαν επεξεργαστεί πάνω από το 95% του αριθμού των συναλλαγών σε ψηφιακά κανάλια. Οι πληρωμές χωρίς μετρητά αυξήθηκαν απότομα. Ο αριθμός των συναλλαγών πληρωμών μέσω κινητών τηλεφώνων και κωδικών QR ήταν κατά μέσο όρο πάνω από 100% ετησίως από το 2017 έως το 2023. Το διατραπεζικό ηλεκτρονικό σύστημα πληρωμών επεξεργάστηκε κατά μέσο όρο 830.000 δισεκατομμύρια VND την ημέρα (ισοδύναμο με 40 δισεκατομμύρια δολάρια ΗΠΑ). Το σύστημα χρηματοοικονομικής μεταγωγής και ηλεκτρονικής εκκαθάρισης επεξεργάστηκε κατά μέσο όρο 20-25 εκατομμύρια συναλλαγές την ημέρα.

Από τις αρχές Ιουλίου, η Κρατική Τράπεζα έχει επίσης ορίσει ότι η πρώτη βιομετρική επαλήθευση είναι υποχρεωτική εάν οι πελάτες θέλουν να μεταφέρουν χρήματα online από 10 εκατομμύρια VND ή περισσότερα κάθε φορά ή 20 εκατομμύρια VND την ημέρα, σύμφωνα με την Απόφαση 2345.

Επιπλέον, σύμφωνα με την Εγκύκλιο 18, από την 1η Ιανουαρίου 2025, οι κάτοχοι λογαριασμών πρέπει να επαληθεύουν τα βιομετρικά τους στοιχεία στην τράπεζα για να μπορούν να πραγματοποιούν συναλλαγές. Από την 1η Ιουλίου 2025, οι λογαριασμοί θα αναστέλλονται όταν λήξει η ταυτότητα του πολίτη.

Μιν Χόα (t/h)

Πηγή: https://www.nguoiduatin.vn/tu-1-10-mo-the-ngan-hang-vi-dien-tu-phai-xac-thuc-sinh-trac-hoc-204240903105302174.htm