Recopilación obligatoria de datos biométricos de los representantes comerciales
De acuerdo con las regulaciones del Banco Estatal de Vietnam en la Circular No. 17/2024/TT-NHNN, a partir del 1 de julio de 2025, el representante legal de un cliente institucional debe proporcionar y verificar los documentos de identificación correctos (GTTT) y biometría (STH) para que la organización continúe retirando dinero y realizando transacciones de pago por medios electrónicos en la cuenta de pago de la organización en el banco.
Después de este período, si la actualización no se completa, las transacciones de transferencia y retiro de dinero a través de los servicios de banca electrónica se suspenderán para garantizar el cumplimiento de las regulaciones legales y mejorar la seguridad.
Para el representante legal de un cliente institucional, que también es un cliente individual, el GTTT y el STH se han recopilado y comparado en el banco. Para mayor comodidad del cliente, con base en la información proporcionada o registrada por este, los bancos han actualizado proactivamente los resultados de la comparación, comparando el GTTT y el STH de los datos del cliente individual con los del representante legal del cliente institucional.
Hay dos formas de realizar la autenticación biométrica:
En ventanilla: El representante legal del cliente se dirige directamente a cualquier sucursal/oficina bancaria a nivel nacional para realizar;
O hazlo en la aplicación del banco (solo aplicable a ciudadanos vietnamitas).
Los documentos necesarios para realizar la autenticación biométrica incluyen: Documento de identidad ciudadano o documento de identidad con chip (para ciudadanos vietnamitas); Pasaporte válido original o notariado (para ciudadanos extranjeros).
Los bancos también recuerdan a los clientes que, para evitar ser aprovechados por estafadores, los empleados del banco, cuando ayudan a los clientes a actualizar datos, nunca deben enviar un enlace solicitando un inicio de sesión, proporcionando un nombre de usuario, contraseña, número de documento de identidad, código OTP o cualquier otra información personal.
La "muerte" de las tarjetas magnéticas
En cumplimiento de la normativa del Banco del Estado, a partir del 1 de julio de 2025, los bancos dejarán de realizar oficialmente transacciones con bandas magnéticas en tarjetas nacionales, incluidas: tarjetas con tecnología magnética, bandas magnéticas en tarjetas sin contacto Chip/Chip.
Este cambio tiene como objetivo mejorar la seguridad de las transacciones y cumplir con las regulaciones gubernamentales.
De hecho, los bancos y los usuarios de tarjetas han tenido mucho tiempo para prepararse para esto, ofreciendo a los clientes la conversión gratuita de tarjetas magnéticas a tarjetas con chip.
En caso de que el cliente no haya convertido, para evitar la interrupción de la transacción, el banco recomienda al cliente que revise la tarjeta mediante:
Si la tarjeta solo tiene banda magnética (sin chip), los clientes deben llevar su documento de identidad o tarjeta de identificación ciudadana al punto de transacción bancaria más cercano para convertirla a una tarjeta con chip de forma gratuita.
Las tarjetas de banda magnética son tarjetas con una banda magnética en el reverso que almacena información y permite realizar transacciones al pasar la tarjeta por un punto de venta (TPV) o un cajero automático. Sin embargo, presentan limitaciones en cuanto a seguridad y alcance de uso.
La tarjeta con chip (EMV) es un tipo de tarjeta que utiliza un chip electrónico adherido a la superficie de la tarjeta, almacenando y encriptando la información de las transacciones de manera segura y moderna según los estándares internacionales Europay, MasterCard y Visa.
Las tarjetas con chip generan un código único para cada transacción, lo que ayuda a prevenir el fraude y la duplicación de información.
La información de la tarjeta con chip está protegida por un chip electrónico, que es muy difícil de copiar o falsificar en comparación con las tarjetas magnéticas tradicionales. Por lo tanto, el nivel de seguridad es mayor, minimizando el riesgo de robo de información al realizar transacciones en línea.
Habilitación de pruebas controladas en el sector bancario
El Decreto No. 94/2025/ND-CP (Decreto 94) entra en vigor a partir del 1 de julio de 2025, regulando el mecanismo de pruebas controladas en el sector bancario para la implementación de nuevos productos, servicios y modelos de negocio mediante la aplicación de soluciones tecnológicas (Fintech).
Los resultados de la implementación piloto de soluciones Fintech se utilizan como base práctica para que los organismos estatales competentes investiguen, desarrollen y perfeccionen el marco legal y las regulaciones de gestión relacionadas, si es necesario.
Las soluciones de tecnología financiera (soluciones Fintech) que participan en las pruebas del mecanismo de prueba incluyen: Calificación crediticia; Intercambio de datos a través de una interfaz de programación de aplicaciones abierta (API abierta); Préstamos entre pares.
Los sujetos aplicables incluyen: instituciones de crédito, sucursales de bancos extranjeros según lo prescrito en la Ley de Instituciones de Crédito; empresas Fintech; agencias estatales competentes; clientes y otras organizaciones e individuos relacionados con el mecanismo de prueba.
El objetivo del mecanismo piloto es promover la innovación y la modernización del sector bancario, logrando así el objetivo de la inclusión financiera de las personas y las empresas de una manera transparente, conveniente, segura, eficiente y de bajo costo.
El Decreto estipula normas y principios para el funcionamiento del Mecanismo de Pruebas, establece principios, procesos, procedimientos, criterios de aprobación y medidas de control para probar soluciones Fintech innovadoras que participan en el Mecanismo de Pruebas;
Utilizar los resultados y la información de entrada del Mecanismo de Pruebas para modificar y complementar las regulaciones actuales, emitir nuevas regulaciones, reformar el marco legal de la industria bancaria en una dirección adaptativa, facilitando las actividades Fintech;
Promover la innovación de nuevos productos, servicios y modelos de negocio en el sector bancario en Vietnam basados en la aplicación de tecnología/soluciones Fintech, facilitando las operaciones bancarias, garantizando la seguridad de la red y protegiendo los derechos de los consumidores.
Fuente: https://baolaocai.vn/3-thay-doi-quan-trong-cua-nganh-ngan-hang-ke-tu-ngay-17-post404049.html
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