IA y datos: la “llave de oro” para abrir la era de la banca inteligente

En el contexto de la revolución industrial 4.0 y la transformación digital en pleno auge, el sector bancario vietnamita se enfrenta a importantes puntos de inflexión en su camino hacia la innovación y el desarrollo. Los datos ya no son simplemente una fuente de información para las operaciones comerciales, sino que se han convertido en un activo estratégico fundamental que ayuda a los bancos a comprender mejor a los clientes, personalizar productos, optimizar las operaciones y gestionar eficazmente los riesgos.

Junto con eso, la inteligencia artificial (IA) se considera la “llave de oro” para abrir la era de la banca inteligente, donde las decisiones se toman en base a datos precisos y en tiempo real, brindando experiencias superiores a los clientes.

Catalizador disruptivo en la banca digital

Actualmente, muchos bancos han aplicado la IA para analizar los datos de sus clientes, respaldar las decisiones crediticias, personalizar los servicios y proteger las transacciones. El sistema de alerta temprana SIMO (un sistema para monitorear cuentas de pago y monederos electrónicos sospechosos de fraude, implementado por el Banco Estatal) es un ejemplo típico que ayuda a prevenir cientos de miles de transacciones de riesgo y a proteger los derechos de los clientes.

Los expertos creen que la IA está llevando al sector bancario hacia un modelo operativo inteligente, donde los procesos se automatizan, las decisiones se basan en datos y los servicios se personalizan. Sin embargo, para que la IA maximice su eficacia, se requiere sincronización institucional, infraestructura, recursos humanos de alta calidad y cooperación internacional. Para 2030, la IA se convertirá en un pilar del ecosistema digital del sector bancario.

El Sr. Dam The Thai, subdirector general de HDBank, afirmó que la inteligencia artificial (IA) se está convirtiendo en un pilar estratégico de la banca digital. La IA ayuda a HDBank a comprender a fondo a cada cliente, ofreciendo así productos y servicios en el momento oportuno y según sus necesidades. HDBank apuesta por el modelo de "banca en un solo clic": todas las necesidades financieras se procesan de inmediato gracias a algoritmos de análisis de big data. La aplicación de la IA también ayuda a automatizar los procesos internos, reduciendo el trabajo manual en un 80 %, ahorrando más de 92 000 horas de trabajo al año y acortando el tiempo de aprobación de tarjetas de crédito a menos de 5 minutos, en lugar de horas como antes.

El Sr. Thai también enfatizó que la IA ayuda a analizar el crédito con mayor precisión y mejora la detección de fraudes. La tasa de clientes que aceptan los productos sugeridos por el sistema de IA de HDBank ha alcanzado el 15%, lo que demuestra su eficacia práctica. Sin embargo, también advirtió sobre desafíos como la precisión, la confiabilidad de los datos, la necesidad de proteger datos financieros y personales sensibles, así como la gobernanza y la supervisión de la IA para evitar sesgos. HDBank desarrolla un marco de gobernanza de la IA para garantizar la equidad, la transparencia y la rendición de cuentas.

Los directivos de HDBank afirmaron que la tasa de aceptación de los productos sugeridos por el sistema de inteligencia artificial de HDBank ha alcanzado el 15%, lo que demuestra su eficacia práctica. (Foto: Vietnam+)

El Sr. Luu Danh Duc , subdirector general de LPBank , afirmó que la conexión de los datos poblacionales de C06 es una mina de oro para explotar en los pagos de la seguridad social y la evaluación de clientes. Estos datos ayudan a LPBank a crear productos financieros personalizados, adecuados para cada persona, y espera convertirse en el banco digital líder en zonas rurales y urbanas de tipo 2.

Compartiendo la misma opinión, el Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank, coincidió en que los datos son una joya preciosa, pero que si no se explotan, serán inútiles. El gran reto es explotarlos eficazmente para respaldar la toma de decisiones bancarias. TPBank estableció un centro de datos especializado, depuró los datos de entrada, construyó un sistema de interconexión de datos y los dividió razonablemente para democratizar la explotación, garantizando al mismo tiempo la seguridad.

El Sr. Hung enfatizó que toda decisión acertada se basa en datos prácticos y de mercado. Por lo tanto, TPBank invierte en procesos sincronizados, sistemas y capacitación del personal para fomentar el conocimiento de los datos, enriquecer este recurso y capacitar a la IA, optimizando así la eficiencia empresarial.

La IA debe ser una misión estratégica

El Dr. Can Van Luc, experto económico y miembro del Consejo Asesor de Políticas del Primer Ministro, afirmó que la IA debe considerarse una tarea estratégica. Los preparativos deben ser sistemáticos, desde las instituciones y la infraestructura hasta el desarrollo de los recursos humanos. Propuso emitir próximamente documentos que orienten la implementación de la Ley de la Industria de la Tecnología Digital y la Ley de Protección de Datos Personales, a la vez que se adopta una política más abierta hacia las nuevas tecnologías, se fomenta la experimentación y se asumen riesgos controlados.

Este experto también recomendó promulgar la Ley de IA en 2026 para crear un corredor legal completo para las instituciones financieras.

Para los bancos, el Sr. Can Van Luc enfatizó la necesidad de construir una estrategia de IA y datos asociada a la transformación digital general, centrándose en la gestión de riesgos, el análisis de datos y la personalización del servicio.

Los bancos deben invertir en infraestructura de tecnologías de la información, seguridad de red y desarrollar un equipo de expertos en IA. Los datos son fundamentales; la cooperación con empresas tecnológicas y fintech nacionales e internacionales también ayudará a los bancos a acceder rápidamente a las nuevas tendencias tecnológicas y a aprovechar el potencial de la IA, garantizando al mismo tiempo la seguridad y la sostenibilidad a largo plazo.

El General de División Nguyen Ngoc Cuong, Director del Centro Nacional de Datos (Ministerio de Seguridad Pública), afirmó que los datos ya no son un subproducto, sino un recurso estratégico para impulsar el rápido desarrollo del país. El General de División Nguyen Ngoc Cuong cree que un banco inteligente debe ser, ante todo, un banco con conocimientos de datos. En el mundo, muchas instituciones financieras se consideran empresas de datos con fuertes inversiones en almacenes de datos, inteligencia artificial y equipos de expertos.

En Vietnam, el sector bancario ha implementado tarjetas de identificación ciudadana con chip, ha conectado datos de población nacional y ha utilizado big data de telecomunicaciones y redes sociales para evaluar el crédito y prevenir el fraude. Sin embargo, el mayor general Cuong también señaló los desafíos que presenta la calidad de los datos, que es desigual, duplicada e incorrecta. La infraestructura de intercambio de datos aún no está conectada, la explotación de datos se realiza principalmente para uso interno y las cuestiones de seguridad y privacidad personal son cada vez más estrictas.

Desde la perspectiva del organismo gestor, el vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung, afirmó que el Banco Estatal ha emitido un marco legal sincrónico para gestionar todo el ciclo de vida de los datos, desde las estadísticas, la monitorización crediticia y la información de la CIC hasta la prevención del blanqueo de capitales y las aplicaciones empresariales. El vicegobernador enfatizó el lema "Vida correcta, limpia y sostenible" y dos requisitos clave para la explotación eficaz de los datos y el desarrollo de aplicaciones inteligentes y prácticas para los usuarios.

El director del Banco Estatal también señaló que el sector bancario ha tomado la iniciativa en la integración de la base de datos nacional de población y la emisión de una Circular sobre API Abierta, avanzando hacia un modelo de banca abierta. Sin embargo, aún existen limitaciones, ya que muchos procedimientos se verifican manualmente a pesar de contar con datos poblacionales completos, y es necesario promover una mayor conectividad de datos.

El Vicegobernador enfatizó que los datos son la base, pero los clientes son el centro, como lo demuestran sus derechos proactivos, como el bloqueo de tarjetas y la limitación de transacciones en las aplicaciones. La estrategia de datos debe vincularse con la gestión de riesgos y el cumplimiento legal, construyendo un ecosistema de banca digital innovador, receptivo y seguro.

(Vietnam+)

Fuente: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp