Inteligencia artificial y datos: La “llave de oro” para inaugurar la era de la banca inteligente

En el contexto de la revolución industrial 4.0 y la transformación digital en pleno auge, el sector bancario vietnamita se enfrenta a importantes puntos de inflexión en su camino hacia la innovación y el desarrollo. Los datos ya no son simplemente una fuente de información para las operaciones comerciales, sino que se han convertido en un activo estratégico fundamental que ayuda a los bancos a comprender mejor a sus clientes, personalizar productos, optimizar operaciones y gestionar eficazmente los riesgos.

Asimismo, la inteligencia artificial (IA) se considera la "llave de oro" para inaugurar la era de la banca inteligente, donde las decisiones se toman en base a datos precisos y en tiempo real, brindando experiencias superiores a los clientes.

Catalizador disruptivo en la banca digital

Actualmente, muchos bancos han aplicado la IA al análisis de datos de clientes, el apoyo a las decisiones crediticias, la personalización de servicios y la seguridad de las transacciones. El sistema de alerta temprana SIMO (un sistema del Banco Estatal para monitorear cuentas de pago y monederos electrónicos sospechosos de fraude) es un ejemplo típico que ayuda a prevenir cientos de miles de transacciones riesgosas y a proteger los derechos de los clientes.

Los expertos creen que la IA está impulsando la banca hacia un modelo operativo inteligente, donde los procesos se automatizan, las decisiones se basan en datos y los servicios se personalizan. Sin embargo, para que la IA alcance su máxima eficacia, se requiere sincronización institucional, infraestructura, recursos humanos altamente cualificados y cooperación internacional. Para 2030, la IA se convertirá en un pilar fundamental del ecosistema digital de la banca.

El Sr. Dam The Thai, subdirector general de HDBank, compartió que la inteligencia artificial (IA) se está convirtiendo en un pilar estratégico de la banca digital. La IA ayuda a HDBank a comprender a fondo a cada cliente, ofreciéndole así productos y servicios en el momento oportuno y de acuerdo con sus necesidades. HDBank aspira al modelo de "banca en un clic": todas las necesidades financieras se procesan de inmediato gracias a algoritmos de análisis de macrodatos. La aplicación de la IA también ayuda a automatizar procesos internos, reduciendo el 80 % del trabajo manual, ahorrando más de 92 000 horas de trabajo al año y acortando el tiempo de aprobación de tarjetas de crédito a menos de 5 minutos, en lugar de las horas que tardaba anteriormente.

El Sr. Thai también destacó que la IA ayuda a analizar el crédito con mayor precisión y mejora la detección de fraudes. La tasa de aceptación de productos sugeridos por el sistema de IA de HDBank ha alcanzado el 15%, lo que demuestra su eficacia práctica. Sin embargo, también advirtió sobre desafíos como la precisión, la fiabilidad de los datos, la necesidad de proteger la información financiera y personal sensible, así como la gobernanza y la supervisión de la IA para evitar sesgos. HDBank está desarrollando un marco de gobernanza de la IA para garantizar la equidad, la transparencia y la rendición de cuentas.

Los directivos de HDBank afirmaron que la tasa de aceptación de productos sugeridos por el sistema de IA de HDBank ha alcanzado el 15%, lo que demuestra su eficacia práctica. (Foto: Vietnam+)

El Sr. Luu Danh Duc , subdirector general de LPBank , afirmó que la conexión de los datos demográficos de C06 representa una valiosa fuente de información para optimizar los pagos de seguridad social y la evaluación de clientes. Estos datos permiten a LPBank desarrollar productos financieros personalizados, adaptados a cada usuario, y aspira a convertirse en el banco digital líder en zonas rurales y urbanas de tipo 2.

Compartiendo esta misma opinión, el Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank, coincidió en que los datos son un valioso recurso que, de no aprovecharse, resulta inútil. El gran reto consiste en explotarlos eficazmente para respaldar la toma de decisiones bancarias. TPBank creó un centro de datos especializado, depuró los datos de entrada, implementó un sistema de interconexión de datos y los dividió de forma racional para democratizar su uso, garantizando al mismo tiempo la seguridad y la confidencialidad.

El Sr. Hung destacó que todas las decisiones acertadas se basan en datos prácticos y de mercado. Por lo tanto, TPBank invierte en procesos, sistemas y capacitación del personal sincronizados para fomentar el conocimiento de los datos, enriquecer este recurso y entrenar la IA, optimizando así la eficiencia del negocio.

La IA debe ser una misión estratégica

El Dr. Can Van Luc, experto en economía y miembro del Consejo Asesor de Políticas del Primer Ministro, afirmó que la IA debe considerarse una tarea estratégica. Los preparativos deben ser sistemáticos, desde las instituciones y la infraestructura hasta el desarrollo de recursos humanos. Propuso publicar próximamente documentos que guíen la implementación de la Ley de la Industria de la Tecnología Digital y la Ley de Protección de Datos Personales, al tiempo que se adopta una política más abierta hacia las nuevas tecnologías, fomentando la experimentación y asumiendo riesgos controlados.

Este experto también recomendó promulgar la Ley de IA en 2026 para crear un corredor legal completo para las instituciones financieras.

Para los bancos, el Sr. Can Van Luc hizo hincapié en la necesidad de desarrollar una estrategia de IA y datos asociada a la transformación digital general, centrándose en la gestión de riesgos, el análisis de datos y la personalización de servicios.

Los bancos deben invertir en infraestructura de tecnología de la información, seguridad de la red y desarrollar un equipo de expertos en IA. Los datos son fundamentales; la cooperación con empresas tecnológicas y fintech nacionales e internacionales también ayudará a los bancos a acceder rápidamente a las nuevas tendencias tecnológicas, aprovechar el potencial de la IA y garantizar la seguridad y la sostenibilidad a largo plazo.

El General de División Nguyen Ngoc Cuong, Director del Centro Nacional de Datos (Ministerio de Seguridad Pública), afirmó que los datos ya no son un subproducto, sino un recurso estratégico para impulsar el rápido desarrollo del país. El General de División Nguyen Ngoc Cuong considera que un banco inteligente debe ser, ante todo, un banco experto en datos. A nivel mundial, muchas instituciones financieras se autodenominan «empresas de datos» con fuertes inversiones en almacenes de datos, inteligencia artificial y equipos de expertos.

En Vietnam, el sector bancario ha implementado tarjetas de identificación ciudadana con chip, conectado datos demográficos nacionales y utilizado macrodatos de telecomunicaciones y redes sociales para evaluar el crédito y prevenir el fraude. Sin embargo, el general de división Cuong también señaló los problemas relacionados con la calidad de los datos, que no son uniformes, están duplicados y son incorrectos. La infraestructura para compartir datos aún no está conectada, la explotación de datos se realiza principalmente para uso interno y las medidas de seguridad y privacidad personal son cada vez más estrictas.

Desde la perspectiva de la entidad gestora, el vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung, afirmó que el Banco Estatal ha emitido un marco legal integral para gestionar el ciclo de vida completo de los datos, desde estadísticas, monitoreo crediticio e información del CIC hasta la lucha contra el lavado de dinero y las aplicaciones comerciales. El vicegobernador enfatizó el lema "Corrección suficiente para una vida limpia" y dos requisitos clave para la explotación eficaz de los datos y el desarrollo de aplicaciones inteligentes y prácticas para los usuarios.

El líder del Banco Estatal también señaló que el sector bancario ha tomado la iniciativa en la integración de la base de datos nacional de población y en la publicación de una circular sobre API abiertas, avanzando hacia un modelo de banca abierta. Sin embargo, aún existen limitaciones, ya que muchos procedimientos se siguen verificando manualmente a pesar de contar con datos poblacionales completos, y es necesario promover una mayor conectividad de datos.

El vicegobernador enfatizó que los datos son la base, pero los clientes son el centro, como lo demuestran los derechos proactivos de los clientes, tales como el bloqueo de tarjetas y la limitación de transacciones en las aplicaciones. La estrategia de datos debe estar vinculada a la gestión de riesgos y al cumplimiento legal, construyendo un ecosistema de banca digital innovador, receptivo y seguro.

(Vietnam+)

Fuente: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp