Aceptar reducción de NIM
Los analistas financieros pronostican que las tendencias de crecimiento del crédito en 2025 seguirán siendo positivas gracias a fuertes factores de apoyo. Se trata de soluciones del sector bancario para mantener bajas las tasas de interés para estimular la demanda de crédito, apoyar la recuperación económica tras la pandemia y las fluctuaciones globales.
Sin embargo, esto también supone un desafío para los bancos cuando el NIM se reduce. El Sr. Vo Hoang Hai, subdirector general del Banco Nam A, dijo que una vez que se impulse el crecimiento total del crédito, el banco también debe reducir los costos y aceptar una reducción en el NIM para reducir las tasas de interés de los préstamos con el fin de aumentar el crecimiento del crédito. Según el Sr. Hai, actualmente cada banco tiene que competir para mantener y ampliar su participación en el mercado crediticio, por lo que es muy difícil prestar a tasas de interés altas.
Con una meta de crecimiento económico del 8% o más, el Banco Estatal ha establecido una meta de crecimiento del crédito del 16% este año, lo que significa que el capital crediticio aumentará en más de 2,5 billones de VND. Para lograr este objetivo, las tasas de interés de los préstamos deben mantenerse bajas y disminuir aún más para estimular la demanda de crédito. Esto afectará las ganancias del banco. Es poco probable que el NIM aumente drásticamente ya que los bancos continúan reduciendo las tasas de préstamo para apoyar a los clientes, mientras que es poco probable que las tasas de interés de los depósitos se mantengan bajas debido a las presiones de liquidez y tipo de cambio.
En un contexto en el que el NIM está aumentando y el crecimiento del crédito podría alcanzar el 14-16%, se prevé que las ganancias del sector bancario aumenten entre un 10 y un 20% en 2025.
Las ganancias siguen creciendo bien
Español NIM se reduce, pero las ganancias de los bancos en el primer trimestre de 2025 siguen aumentando y se pronostica que serán positivas en 2025. SHB acaba de anunciar sus resultados comerciales en el primer trimestre de 2025, con una ganancia antes de impuestos que alcanza casi los 4.400 mil millones de VND, equivalente al 30% del plan de ganancias para todo el año 2025. En 2025, SHB establece un objetivo de ganancia antes de impuestos de 14.500 mil millones de VND, un crecimiento del 25%, activos totales de 832.000 mil millones de VND, capital estatutario de casi 46.000 mil millones de VND, junto con un plan de crecimiento del crédito del 16% y un estricto control de la tasa de morosidad por debajo del 2%.
El Sr. Tu Tien Phat, director general de ACB , dijo que en el primer trimestre de 2025, el crédito aumentó en más del 3% y la movilización aumentó en más del 2%. En un contexto de aumento de la morosidad en el sistema, el ratio de morosidad de ACB en el primer trimestre de 2025 todavía disminuyó ligeramente, hasta el 1,34%, lo que ayudó al banco a aumentar la eficiencia operativa. Las ganancias del primer trimestre de 2025 de ACB completaron aproximadamente el 20% del plan de este año de 23 billones de VND antes de impuestos.
Mientras tanto, el beneficio antes de impuestos de TPBank alcanzó más de 2,1 billones de VND en el primer trimestre de 2025, lo que equivale al 26% del plan anual. Los ingresos operativos totales de TPBank en el primer trimestre de 2025 alcanzaron casi 4,5 billones de VND. De estos, los ingresos por intereses siguen representando la mayor proporción, alcanzando los 3,380 billones de VND. A finales del primer trimestre de este año, la movilización total de capital de TPBank alcanzó los 337,8 billones de VND, un 7% más que en el mismo período. El crecimiento del crédito alcanzó el 3,75%, superior al promedio de la industria (2,5%).
SeABank anunció sus resultados comerciales consolidados para el primer trimestre de 2025 con un beneficio antes de impuestos que alcanzó los 4,350 mil millones de VND.
De manera similar, el beneficio de VIB en el primer trimestre de 2025 alcanzará alrededor de 2,2 billones de VND, de un objetivo total de beneficio antes de impuestos de más de 11 billones de VND para todo el año 2025.
Nam A Bank acaba de anunciar sus resultados comerciales para el primer trimestre de 2025 con un beneficio antes de impuestos que alcanzó los 1,214 mil millones de VND, un aumento del 21,52% respecto al mismo período del año pasado. Al 31 de marzo de 2025, los activos totales de este banco alcanzaron casi VND 263.000 billones, un aumento de más del 7% en comparación con el comienzo de 2025. El crédito pendiente alcanzó casi VND 178.000 billones, un aumento del 6% en comparación con el comienzo del año. La movilización de capital alcanzó casi 204 billones de VND, un aumento de casi el 14% en comparación con principios de 2024.
VietABank acaba de anunciar su informe financiero para el primer trimestre de 2025 con un beneficio antes de impuestos que alcanzó los 352,9 mil millones de VND, un aumento del 42,5% respecto al mismo período del año pasado...
Solo PGBank informó una disminución en el beneficio antes de impuestos en el primer trimestre de 2025 (alcanzando los 96 mil millones de VND, un 17,3% menos en comparación con el mismo período de 2024).
Según la Sra. Do Minh Trang, directora de análisis de ACBS Securities Company, la tasa promedio de crecimiento de las ganancias de la industria bancaria este año alcanzará alrededor del 14-15%.
Fuente: https://baodautu.vn/bien-lai-rong-thu-hep-loi-nhuan-ngan-hang-van-cao-d271853.html
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