Dificultades en el crecimiento del crédito
Desde el 15 de marzo de 2023 hasta la actualidad, sobre la base de seguir de cerca los acontecimientos reales y continuar implementando las políticas de la Asamblea Nacional, el Gobierno y el Primer Ministro para eliminar las dificultades de la economía y reducir las tasas de interés de los préstamos, la industria bancaria ha ajustado las tasas de interés a la baja 4 veces, con una reducción de 0,5 - 2% / año.
Junto con la reducción de las tasas de interés, el Banco Estatal de Vietnam, sucursal Nghe An , continúa instruyendo a las unidades locales para que implementen paquetes de crédito. En particular, el paquete de 120.000 billones de dongs para préstamos para vivienda social, vivienda para trabajadores, renovación y reconstrucción de viviendas antiguas, de acuerdo con la Resolución 33/NQ-CP del Gobierno; el paquete de 15.000 billones de dongs para los sectores forestal y pesquero, etc.
Además, el Banco Estatal de Vietnam, sucursal de la provincia de Nghe An, continúa ordenando a las instituciones crediticias que implementen estrictamente el programa de apoyo a la tasa de interés del 2% del presupuesto estatal de VND 40.000 billones de acuerdo con el Decreto 31/2022/ND-CP del Gobierno , la Circular No. 03/2022/TT-NHNN y la Directiva No. 03 del Gobernador. Al 31 de agosto de 2023, la facturación acumulada de préstamos de apoyo a la tasa de interés desde el comienzo del programa hasta el final del mes fue de VND 737.4 billones; el saldo pendiente de préstamos apoyados al final del mes fue de VND 225 billones en 10 sucursales de bancos comerciales con 36 clientes, el monto del apoyo a la tasa de interés fue más de VND 3.5 billones.
El director del Banco Estatal de Vietnam, Nghe An Branch, declaró: «El Banco Estatal ha emitido continuamente documentos solicitando a los bancos que implementen estrictamente las regulaciones sobre las tasas de interés de los depósitos y las publiquen públicamente. Al mismo tiempo, deben cumplir con el compromiso de reducir las tasas de interés de los préstamos. Los bancos deben reducir los costos para reducir las tasas de interés de los préstamos y así apoyar la recuperación y el desarrollo de las empresas.»
Al 30 de septiembre de 2023, el capital movilizado en Nghe An (excluyendo el Banco de Desarrollo) se estima en 221.040 mil millones de VND, un aumento de 21.249 mil millones de VND en comparación con el comienzo del año, equivalente al 10,6%; este aumento se considera bastante alto en comparación con el mismo período en 2022 (7,6%).
Con una buena movilización y abundante capital, muchos bancos como BIDV, Vietinbank, Agribank, Vietcombank, etc., implementan continuamente paquetes de crédito preferencial y ofrecen programas para reducir las tasas de interés de los préstamos para los clientes existentes.
En un contexto de disminución de la demanda de préstamos, si bien los bancos han adoptado numerosas medidas para reducir los tipos de interés y estimular la demanda de crédito, el crecimiento del crédito sigue siendo muy difícil. El crecimiento del crédito en todo el sector bancario durante los primeros nueve meses de 2023 solo alcanzó el 5,5%, lejos del objetivo del 14% establecido por el Banco Estatal para ese mismo año. Esta tasa de crecimiento se considera la más baja de los últimos diez años. Si bien el Banco Estatal ha implementado soluciones para impulsar el crecimiento, como la reducción de los tipos de interés y la concesión de préstamos para el reembolso de deudas de otras entidades crediticias, esta situación no se ha resuelto. El paquete de 15 billones de VND para préstamos al sector forestal y pesquero aún no ha contado con clientes que puedan acceder a él; y anteriormente, los bancos habían ofrecido numerosos paquetes de préstamos preferenciales, pero la demanda de crédito era baja, las empresas no mostraban mucho interés y el capital seguía sin venderse.
Según datos del Banco Estatal, al 30 de septiembre de 2023, el total de préstamos pendientes de las entidades crediticias de la zona se estimaba en 273.999 billones de VND (excluyendo el Banco de Desarrollo), lo que representa un aumento de 13.475 billones de VND con respecto a principios de año. Por lo tanto, el crecimiento del crédito en los primeros nueve meses del año solo alcanzó el 5,1%, mientras que en el mismo período de 2022 fue del 11,2%.
Encontrar soluciones para aumentar el crecimiento del crédito
En el Banco BIDV Nghe An, la Sra. Nguyen Thi Thu Huong, subdirectora, afirmó que si bien el crecimiento en el primer y segundo trimestre fue bajo, el tercer trimestre se ha acelerado, alcanzando el 8% en la cartera de préstamos vigentes, y el objetivo de crecimiento del 10% para este año sin duda se alcanzará. Sin embargo, los clientes de BIDV Nghe An son principalmente grandes empresas y grandes proyectos, por lo que el crecimiento de la cartera de préstamos vigentes es superior al general. En cuanto al segmento de clientes minoristas, los préstamos personales siguen siendo muy escasos y difíciles de obtener.
Al compartir las razones del bajo crecimiento del crédito, según la Sra. Nguyen Thi Thu Huong, subdirectora del Banco BIDV Nghe An, hay dos razones principales: la baja demanda de crédito y el acceso al crédito sigue siendo difícil.
La Sra. Huong explicó: «La economía aún enfrenta dificultades generales, el sector inmobiliario sigue estancado, las industrias manufactureras están en franco declive y las empresas tienen pocos pedidos. En el contexto de las dificultades económicas, los ingresos y las ganancias están disminuyendo, por lo que las necesidades de consumo de las personas disminuyen, lo que conlleva una disminución de la demanda de préstamos».
En cuanto a la segunda razón, en los últimos dos años, los canales de movilización de capital para la economía, como los valores y los bonos corporativos, han experimentado dificultades, lo que ha aumentado la presión sobre la financiación crediticia. Sin embargo, para los canales de crédito, existen normas obligatorias sobre documentos y condiciones financieras para garantizar el control de la calidad crediticia, normas que se mantienen en todo momento y no se reducen. Mientras tanto, la difícil situación económica afecta las operaciones de todos los clientes en general, debilitando su situación financiera y su capacidad de pago de deudas, lo que conlleva una disminución de su calificación crediticia. Por lo tanto, la financiación crediticia exige mayores condiciones, lo que dificulta el acceso a préstamos para los clientes.
Entonces, ¿cuál es la solución para que los bancos faciliten el acceso al capital a las empresas? Desde la perspectiva bancaria, para reducir la presión de los costes para los clientes, compartir las dificultades comunes de toda la economía y estimular la demanda de crédito, desde principios de año, varios bancos han reducido repetidamente las tasas de interés, ofreciendo a menudo paquetes de crédito con buenas tasas de interés y diseñando regularmente productos y servicios para garantizar el ahorro en costes financieros de los clientes.
Actualmente, en nuestro banco la tasa de interés de los préstamos para los clientes varía entre el 6,5%/año y el 9,0%/año, incluyendo un paquete especial de préstamos a corto plazo para producción y negocios y un paquete de créditos a mediano y largo plazo "Compañerismo constante" con tasas de interés atractivas para cada programa y muchos incentivos.
Para superar las dificultades en el acceso al capital, los bancos necesitan revisar periódicamente el proceso para poder agilizar algunos pasos; asesorar y guiar cuidadosamente a los clientes sobre cómo proporcionar y complementar documentos completos para evaluar adecuadamente la capacidad financiera de los clientes a fin de proporcionar rápidamente crédito adicional a los clientes.
Además, para promover el crecimiento del crédito y desarrollar la producción y los negocios, los esfuerzos de los bancos por sí solos no son suficientes; se requieren soluciones de apoyo adicionales por parte de los departamentos y las autoridades locales. Es necesario promover el desembolso de la inversión pública, eliminar rápidamente las dificultades legales relacionadas con los proyectos inmobiliarios y contar con programas para estimular el consumo. En particular, se requieren políticas prácticas para apoyar a las empresas con planes de negocios eficaces, de modo que los bancos comerciales puedan acceder al crédito.
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