Se bloquearon miles de transacciones fraudulentas gracias al sistema de alertas de cuentas de SIMO.

El sistema de alerta de cuentas fraudulentas del sector bancario ha ayudado a prevenir transacciones sospechosas por valor de miles de millones de dongs.

El 17 de noviembre, el Sr. Pham Anh Tuan, Director del Departamento de Pagos del Banco Estatal (SBV), dijo que después de más de 4 meses de implementar el sistema de alerta de cuentas fraudulentas (SIMO), más de 610.000 clientes han suspendido o cancelado proactivamente transacciones después de recibir advertencias de riesgo, con un monto total de más de 2.300 billones de VND.

Sistema de alerta oportuna

SIMO es una plataforma central para compartir información sobre cuentas sospechosas de fraude entre bancos, entidades financieras y organismos reguladores. La función de detección de cuentas sospechosas de fraude en los bancos se basa en la conexión directa con el sistema SIMO.

El sistema bancario alerta automáticamente a los titulares de las cuentas cuando detecta señales inusuales. Foto: LE TINH

Las estadísticas muestran que miles de casos han evitado daños gracias al sistema de alerta oportuna. Recientemente, una empresa en Ciudad Ho Chi Minh recibió mensajes de texto y llamadas fraudulentas de personas que se hacían pasar por socios de un programa de cooperación educativa. Confiando en este supuesto socio, la empresa transfirió más de 145 millones de VND de su cuenta en el Banco Comercial de Asia (ACB ) a una cuenta personal en otro banco. Al detectar las señales de alerta, el representante de la empresa contactó al ACB para solicitar asistencia.

ACB afirmó que, inmediatamente después de recibir la solicitud, el banco revisó la transacción con urgencia y la comparó con los datos de alerta de fraude. Posteriormente, envió una solicitud de bloqueo al banco beneficiario. Gracias a la rápida coordinación, el dinero se retuvo el mismo día, lo que permitió a la empresa evitar pérdidas.

Un representante de ACB afirmó que el banco ha implementado múltiples medidas de protección automática, mediante las cuales las transferencias de dinero a cuentas incluidas en la lista de alertas se suspenderán temporalmente para solicitar a los clientes que verifiquen su información. En los primeros nueve meses del año, ACB ha evitado más de 30.000 transacciones con indicios de irregularidades, protegiendo así más de 2 billones de VND de sus clientes.

No solo ACB, sino también otros bancos comerciales registraron una clara efectividad tras la implementación de la herramienta de alerta. El subdirector general del Banco Comercial Conjunto de Industria y Comercio de Vietnam ( VietinBank ), Tran Cong Quynh Lan, afirmó que la función de alerta en la aplicación de transferencia de dinero ha ayudado a más de 173.000 clientes a cancelar transacciones de inmediato, lo que equivale a proteger más de 320.000 millones de VND.

En concreto, cuando los clientes transfieren dinero mediante la aplicación móvil VietinBank iPay, el sistema verifica de inmediato y alerta si la cuenta del destinatario presenta indicios de riesgo, como información que no coincide con la base de datos nacional de población, recepción de fondos de numerosas cuentas sospechosas o estar incluida en la lista de vigilancia de las autoridades. De esta forma, los clientes disponen de información suficiente para decidir si continúan o cancelan la transacción. El Sr. Quynh Lan recalcó que el banco solo emite alertas de riesgo y no bloquea automáticamente las transacciones, respetando así la autonomía del cliente.

De igual forma, el Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam ( BIDV ) informó que más de 95.500 de sus clientes cancelaron sus transferencias de dinero tras recibir la advertencia. Gracias a ello, evitaron pérdidas significativas por un total de 438 mil millones de VND.

Mientras tanto, Tien Phong Bank (TPBank) es la última entidad en implementar la función de alerta sobre cuentas sospechosas de fraude en todos sus canales de transacción, desde la aplicación del banco hasta los cajeros automáticos y las transacciones en ventanilla. Este sistema ayuda a los clientes a detectar señales tempranas de cuentas de beneficiarios anómalas, previniendo el fraude de forma proactiva desde el principio.

Equipo de respuesta rápida para gestionar transacciones fraudulentas

Según el Sr. Pham Anh Tuan, en el contexto del rápido desarrollo del sistema de pagos de Vietnam, el más rápido de la región, el control del fraude se ha vuelto más complejo que nunca. Se dan casos en los que el dinero se transfiere a través de más de 20 bancos en cuestión de minutos, lo que dificulta enormemente su rastreo.

El sistema SIMO se implementa para crear un entorno de pagos seguro y transparente. Sin embargo, para reducir aún más el fraude, se necesita un consenso entre los bancos para proteger a los clientes. De hecho, todavía existen muchas cuentas con datos no completamente actualizados.

"Es necesario reforzar el control desde la apertura de cuentas y billeteras hasta el monitoreo de transacciones inusuales; automatizar los procesos de coordinación entre bancos; considerar la posibilidad de establecer un centro de coordinación conjunto para manejar transacciones sospechosas en tiempo real, incluso fuera del horario laboral", dijo el Sr. Tuan.

Según el Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, para aumentar la eficacia de la prevención del fraude, las entidades de crédito y las unidades relacionadas deben designar puntos focales que participen en el "equipo de respuesta rápida" disponible las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para coordinar la gestión de las transacciones fraudulentas en tiempo real; revisar, completar y complementar las normas internas relacionadas con el proceso de recepción y gestión de las opiniones de los clientes.

Al mismo tiempo, es necesario estandarizar los datos, los formularios y los procesos de intercambio de información entre bancos, intermediarios de pago y autoridades, así como reforzar la coordinación con la policía en la verificación y tramitación de casos. Esto contribuirá a reducir el fraude y las estafas en el sector bancario, que son cada vez más sofisticadas y complejas.

De hecho, algunos bancos han reconocido el problema y están mejorando sus medidas antifraude. Por ejemplo, Vietcombank acaba de ampliar la función de alerta a las cuentas de los destinatarios ante posibles fraudes (VCB Alert) para las transferencias de dinero dentro del banco, tanto en VCB Digibank como en ventanilla.

Cuando los clientes realizan transferencias de dinero en línea, el sistema emitirá automáticamente advertencias si la cuenta del destinatario presenta indicios como: la información del destinatario no coincide con la base de datos nacional de población; la cuenta del destinatario figura en la lista de advertencias de un organismo estatal competente; la cuenta del destinatario figura en la lista de riesgos sospechosos...

En caso de transacciones en ventanilla, el personal de Vietcombank notificará proactivamente a los clientes si la cuenta del destinatario presenta indicios sospechosos. Con base en esta información, los clientes podrán decidir si desean continuar con la transacción.

Con TPBank, el nuevo sistema identificará las cuentas de destinatarios involucradas en actividades fraudulentas o que figuren en una lista verificada de alto riesgo, emitiendo así una alerta para que el banco rechace de forma proactiva el procesamiento de la transacción. Esto significa que los clientes no podrán realizar transferencias de dinero de ningún tipo. «Este enfoque por capas ayuda a proteger a los usuarios de forma proactiva sin afectar las transacciones legítimas, garantizando un equilibrio entre la seguridad y una experiencia de cliente fluida», afirmó un representante de TPBank.

"Decenas de bancos comerciales, tanto grandes como pequeños, han activado sistemas de alerta tras la puesta en marcha del sistema SIMO por parte del Banco Estatal. Algunos bancos también se han conectado directamente a la base de datos A05 del Ministerio de Seguridad Pública para diversificar las fuentes de alerta.

Fuente: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm