Préstamos y cobro de deudas de conformidad con la ley

El 20 de abril, en el seminario "Crédito al Consumo: Préstamos y Cobro de Deudas en Cumplimiento de la Ley", organizado por el periódico Nguoi Lao Dong , se expresó una gran cantidad de opiniones en el sentido de que, para promover el desarrollo de las finanzas al consumo, es necesaria la transparencia y la claridad por ambas partes: prestatario y prestamista. Al otorgar préstamos, las entidades financieras deben contar con un contrato de préstamo, divulgar pública y transparentemente las tasas de interés y los métodos de cobro de deudas, y gestionar los activos garantizados, si los hubiera.

Historia de cobro de deudas "candente"

En el seminario, el experto económico Dr. Nguyen Tri Hieu afirmó que el crédito al consumo representa una proporción muy importante del PIB de Vietnam, alrededor del 7% y del 20% del total de crédito vigente. Solo en Ciudad Ho Chi Minh, datos de la sucursal del Banco Estatal de Vietnam (SBV) muestran que la deuda total de consumo vigente en la zona supera actualmente los 933 billones de dongs, de los cuales aproximadamente 104 billones corresponden a empresas financieras. Si la población de Ciudad Ho Chi Minh es de aproximadamente 9,2 millones de personas (datos de 2021), en promedio, una persona tiene acceso a unos 102 millones de dongs. En términos de gasto social, esta cifra es muy práctica.

En promedio, el crecimiento del crédito al consumo en la zona alcanza un 36 % anual. Para finales de 2022, la proporción de crédito vigente en toda la zona representará el 22 % y la demanda de crédito al consumo representará alrededor del 30 %. Esta es una demanda considerable y práctica. Si se implementa correctamente, tendrá un impacto positivo en la economía, comentó el Sr. Nguyen Van Dung, subdirector del Banco Estatal de Vietnam, sucursal de Ciudad Ho Chi Minh.

El crédito al consumo en Vietnam ha experimentado un rápido crecimiento recientemente, con un número cada vez mayor de jóvenes que buscan préstamos. El crédito al consumo se ha convertido en un mercado objetivo para los bancos comerciales y las entidades financieras.

Sin embargo, la Sra. Van Thai Bao Nhi, directora sénior a cargo de la liquidación de deudas del Banco Conjunto Comercial de Exportación e Importación de Vietnam (Eximbank), comentó que, en el período posterior a la COVID-19, cuando los clientes, tanto particulares como empresas, enfrentan dificultades, la morosidad y la morosidad tienden a aumentar. Para algunos clientes que no pueden pagar sus deudas, los bancos se ven obligados a tomar medidas drásticas, como presentar demandas judiciales.

Sin embargo, la postura del Banco es cobrar las deudas conforme a la ley, hacerlo nosotros mismos y no contratar a un tercero para que las gestione. El Banco espera acompañar a los clientes ante cualquier dificultad, afirmó la Sra. Bao Nhi.

De hecho, en los últimos tiempos, el sector de préstamos al consumo ha experimentado numerosos acontecimientos negativos, como préstamos con tasas de interés exorbitantes; cobros de deudas terroristas y ofensivos; y grupos de personas que incumplen sus deudas. Recientemente, muchas localidades se encuentran en pleno período de inspección de las actividades de empresas financieras y de cobranza ilegal. Esto ha generado una opinión pública desfavorable sobre las actividades de préstamos al consumo, lo que afecta a las entidades crediticias legítimas.

Numerosos expertos, representantes de agencias de gestión y empresas participaron en el debate «Crédito al consumo: Préstamos y cobro de deudas conforme a la ley», organizado por el periódico Nguoi Lao Dong . Foto: HOANG TRIEU

Necesidad de un marco jurídico más claro

Ante esta situación, el abogado Pham Van Duc, del bufete Duc & Pham LLC, planteó la cuestión de si las entidades financieras y las entidades de préstamos al consumo han cumplido con la ley. Cuando el prestatario presenta documentos legales, la entidad evalúa si conceder el préstamo es su derecho. Una vez otorgado el préstamo, la imposibilidad de cobrarlo es su responsabilidad. Si el prestatario utiliza documentos falsos o fraudulentos para obtener el préstamo, constituye una infracción de la ley.

Recientemente, se ha generado una situación de concesión excesiva de préstamos, lo que dificulta el cobro de deudas. Las instituciones financieras deben mejorar su experiencia en la evaluación de los prestatarios. La primera condición es la garantía y el flujo de caja del prestatario para garantizar el pago de la deuda, afirmó el abogado Pham Van Duc.

Según los expertos, el mercado de negociación de deuda de consumo no se ha desarrollado de forma proporcional, lo que ha hecho que este sector sea menos sostenible. El Sr. Ngo Xuan Duy, director jurídico de Vietnam International Debt Trading Company, afirmó que empresas como la suya operan sin un marco legal. La Circular 43/2016 y la Circular 18/2019, que regulan los préstamos al consumo del Banco Estatal, solo regulan directamente a las entidades financieras de crédito, pero no a las empresas de negociación de deuda.

Se necesita un marco legal más claro que se ajuste a las empresas de comercialización de deudas, no solo a las entidades crediticias. Tenemos mucha confusión sobre cómo realizar llamadas de recordatorio de deudas correctamente. La empresa también presenta demandas judiciales contra clientes que se demoran en pagar sus deudas, pero el proceso también es difícil. La fiscalía no ve con buenos ojos a este segmento. Las empresas de comercialización de deudas tienen que dar muchas explicaciones, aunque presentan demandas de acuerdo con la normativa. El Sr. Duy explicó la situación actual.

La abogada Truong Thi Hoa, del Colegio de Abogados de Ciudad Ho Chi Minh, explicó que desde 2019 existen regulaciones que permiten la negociación de deuda. En consecuencia, las empresas tienen derecho a vender deuda, pero quienes la adquieren deben operar legalmente. Ahora, el Banco Estatal debe complementar las regulaciones para que el crédito al consumo sea más transparente y transparente. En concreto, las empresas que deseen operar deben contar con una licencia, y los contratos de préstamo deben incluir una licencia emitida por el Banco Estatal. La autopresentación de las empresas también facilita el acceso efectivo de los consumidores a la financiación formal.

El Sr. Nguyen Van Dung, subdirector del Banco Estatal de Vietnam, sucursal de la ciudad de Ho Chi Minh, dijo que el Departamento de Planificación e Inversión y el Departamento de Justicia de la ciudad necesitan revisar la legalidad, el contenido de las actividades y las licencias de las empresas, bufetes de abogados y empresas que realizan operaciones de comercio y cobro de deudas para limitar las deficiencias en los préstamos y el cobro de deudas.

Juntos por una sociedad mejor

En su intervención en el seminario, el Dr. To Dinh Tuan, periodista y editor jefe del periódico Nguoi Lao Dong , afirmó que, en los últimos tiempos, el periódico se ha centrado siempre en la información y la propaganda sobre el crédito al consumo. El periódico también organizó el seminario "¿Cómo solucionar el crédito negro?" para crear una voz comunitaria que permita a las autoridades, incluida la ciudadanía, comprender claramente el problema y, así, colaborar para construir un entorno financiero saludable.

Cuando haya menos personas acorraladas por el crédito negro, la sociedad mejorará. Entonces, las fragantes flores, las dulces frutas y la belleza de la vida humana se extenderán cada vez más.

Fuente: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm