Préstamos y cobro de deudas de conformidad con la ley.

El 20 de abril, en el seminario "Crédito al consumo: Préstamos y cobro de deudas de la manera correcta", organizado por el periódico Nguoi Lao Dong , se expresaron diversas opiniones que sugirieron que, para promover el desarrollo de las finanzas al consumo, se requiere transparencia y claridad por parte de ambas partes: prestatarios y prestamistas. Las entidades financieras, al otorgar préstamos, deben contar con contratos de préstamo, divulgar pública y transparentemente las tasas de interés y los métodos de cobro, y gestionar los activos colaterales, si los hubiere.

El cobro de deudas es un tema candente.

En el seminario, el economista Dr. Nguyen Tri Hieu afirmó que el crédito al consumo representa una proporción muy elevada del PIB de Vietnam, aproximadamente el 7%, y cerca del 20% del crédito total pendiente. Tan solo en Ciudad Ho Chi Minh, datos de la sucursal del Banco Estatal de Vietnam muestran que el crédito al consumo total pendiente en la ciudad supera actualmente los 933 billones de VND, de los cuales las entidades financieras representan aproximadamente 104 billones de VND. Considerando la población de Ciudad Ho Chi Minh, de aproximadamente 9,2 millones de habitantes (estadísticas de 2021), el acceso promedio por persona es de unos 102 millones de VND. Teniendo en cuenta el poder adquisitivo de la sociedad, esta cifra es muy significativa.

"En promedio, el crecimiento del crédito al consumo en la zona alcanza aproximadamente el 36% anual. A finales de 2022, la proporción de crédito pendiente en toda la zona representaba el 22%, y la demanda de crédito al consumo, cerca del 30%. Se trata de una necesidad importante y práctica; si se gestiona correctamente, tendrá un efecto positivo en la economía", comentó el Sr. Nguyen Van Dung, subdirector de la sucursal del Banco Estatal de Vietnam en Ciudad Ho Chi Minh.

El crédito al consumo en Vietnam se ha desarrollado rápidamente en los últimos tiempos, con un número cada vez mayor de jóvenes que solicitan préstamos para consumo. El crédito al consumo se ha convertido en un mercado objetivo para los bancos comerciales y las compañías financieras.

Sin embargo, la Sra. Van Thai Bao Nhi, Directora Sénior encargada de la recuperación de deudas en el Banco Comercial de Exportación e Importación de Vietnam (Eximbank), señaló que en el período posterior a la COVID-19, cuando los clientes individuales y corporativos enfrentan dificultades, la tasa de morosidad y deudas incobrables tiende a aumentar. Para algunos clientes que no pueden pagar sus deudas, los bancos se ven obligados a tomar medidas drásticas, como interponer demandas judiciales.

«Sin embargo, la postura del banco es recuperar las deudas conforme a la ley, actuando directamente y sin contratar servicios de terceros para gestionarlo. El banco espera apoyar a sus clientes ante cualquier dificultad», declaró la Sra. Bao Nhi.

En realidad, el sector de los préstamos al consumo ha sufrido recientemente numerosas consecuencias negativas, como tipos de interés exorbitantes, métodos de cobro de deudas agresivos y abusivos, y la colusión entre grupos para provocar el impago. Últimamente, muchas localidades han intensificado las inspecciones a entidades financieras y empresas de cobro de deudas que operan ilegalmente. Esto ha generado una percepción pública negativa de los préstamos al consumo, afectando a las instituciones crediticias legítimas.

Numerosos expertos, representantes de organismos reguladores y empresas participaron en el seminario "Crédito al consumo: préstamos y cobro de deudas de la manera correcta", organizado por el periódico Nguoi Lao Dong . Foto: HOANG TRIEU

Se necesita un marco legal más claro.

Ante esta situación, el abogado Pham Van Duc, del bufete Duc & Pham, plantea la cuestión de si las entidades financieras y las empresas de crédito al consumo han actuado conforme a la ley. Cuando los prestatarios presentan documentos legalmente válidos, la entidad financiera tiene derecho a evaluar y aprobar o denegar el préstamo. Una vez concedido el préstamo, la entidad es responsable de no poder recuperarlo. Sin embargo, si los prestatarios utilizan documentos falsificados o fraudulentos para obtener préstamos, esto constituye una violación de la ley.

«Últimamente se ha dado la situación de que se conceden préstamos con demasiada facilidad, lo que dificulta el cobro de las deudas. Las entidades financieras deben mejorar sus métodos de evaluación de los prestatarios. El primer requisito es la garantía y el flujo de caja del prestatario para asegurar el cumplimiento de las obligaciones de pago», señaló el abogado Pham Van Duc.

Según los expertos, el subdesarrollado mercado de compraventa de préstamos al consumo ha mermado la sostenibilidad de este sector. El Sr. Ngo Xuan Duy, Director de Asuntos Jurídicos de Vietnam International Debt Trading Company, afirmó que empresas como la suya operan sin un marco legal adecuado. Las circulares 43/2016 y 18/2019 del Banco Estatal de Vietnam, que regulan los préstamos al consumo, solo se aplican directamente a las entidades financieras y de crédito; sin embargo, las empresas de compraventa de deuda carecen de dicha regulación.

«Necesitamos un marco legal más claro que regule a las empresas de intermediación de deudas, y no solo a las entidades de crédito. Tenemos muchas dudas sobre qué constituye una llamada de cobro de deudas adecuada. La empresa también demanda a los clientes morosos, pero el proceso es complicado. Las autoridades judiciales no ven con buenos ojos este sector. Las empresas de intermediación de deudas tienen que dar muchas explicaciones, incluso cuando presentan demandas conforme a la normativa», declaró el Sr. Duy, describiendo la situación actual.

La abogada Truong Thi Hoa, del Colegio de Abogados de Ciudad Ho Chi Minh, declaró que la normativa que permite la compraventa de deuda está vigente desde 2019. En consecuencia, las empresas tienen derecho a vender deuda, pero el comprador debe operar legalmente. Ahora, el Banco Estatal de Vietnam debe complementar la normativa para que el crédito al consumo sea más transparente y claro. En concreto, las empresas que deseen operar deben contar con una licencia, y los contratos de préstamo deben ir acompañados de una licencia emitida por el Banco Estatal de Vietnam. La autopromoción por parte de las empresas también facilita el acceso de los consumidores a la financiación formal.

El Sr. Nguyen Van Dung, subdirector de la sucursal del Banco Estatal de Vietnam en Ciudad Ho Chi Minh, sugirió que el Departamento de Planificación e Inversión y el Departamento de Justicia de la ciudad revisen la legalidad, el contenido operativo y las licencias de las empresas, los bufetes de abogados y las empresas de cobro de deudas para mitigar las deficiencias en los préstamos y la recuperación de deudas.

Juntos por una sociedad mejor

Durante el seminario, el Dr. To Dinh Tuan, redactor jefe del periódico Nguoi Lao Dong , señaló que, en los últimos tiempos, dicho periódico se ha centrado en informar y promover el crédito al consumo. Asimismo, organizó un seminario titulado "¿Cómo abordar los préstamos ilegales?" con el fin de generar una voz comunitaria que permita a las agencias pertinentes, incluyendo a la ciudadanía, comprender claramente el problema y, juntos, construir un entorno financiero saludable.

Cuando menos personas se vean abocadas a la desesperación por los préstamos abusivos, la sociedad mejorará. Entonces, los dulces frutos de la vida y la belleza de una existencia humana se extenderán aún más.

Fuente: https://nld.com.vn/kinh-te/cho-vay-va-thu-hoi-no-dung-phap-luat-20230420214124692.htm