Propuesta para aumentar las sanciones por prestar servicios de billetera electrónica

Una de las infracciones en materia de cuentas de pago por las que el Banco Estatal propuso aumentar el nivel de sanción es la violación de las normas sobre intermediarios de pago (que prestan servicios de monedero electrónico).

El mercado de monederos electrónicos en Vietnam ha experimentado un rápido crecimiento. Según FiinGroup, empresa especializada en servicios integrados de datos financieros, el número y el valor de las transacciones realizadas a través de monederos electrónicos han registrado un crecimiento continuo de dos dígitos entre 2018 y 2023, con tasas de crecimiento anuales del 80,4 % y el 83,5 %, respectivamente.

El rápido crecimiento del mercado es una de las razones por las cuales el organismo gestor debe modificar las normas de gestión relacionadas.

Español En consecuencia, en el proyecto de decreto sobre sanciones administrativas por infracciones en los sectores monetario y bancario que se está consultando (que modifica y complementa el Decreto No. 88/2019/ND-CP), el Banco Estatal ha propuesto una multa de 100 a 120 millones de VND por el acto de abrir o mantener monederos electrónicos anónimos o suplantados; comprar, vender, alquilar, arrendar, pedir prestado, prestar monederos electrónicos; robar, coludir para robar, comprar, vender información de monederos electrónicos de 10 o más monederos electrónicos;

Se impondrán multas de 50 a 100 millones de VND por abrir o mantener billeteras electrónicas anónimas o suplantadas; comprar, vender, alquilar, arrendar, tomar prestado, prestar billeteras electrónicas; robar, coludir para robar, comprar o vender información de billeteras electrónicas de 1 a menos de 10 billeteras electrónicas.

Propuesta para aumentar las sanciones por prestar servicios de billetera electrónica

Aplicaciones de servicios de monedero electrónico. Foto ilustrativa.

Además, las infracciones en las operaciones con tarjetas bancarias también están sujetas a sanciones más severas. Por ejemplo: una multa de 100 a 150 millones de VND por comprar, vender, alquilar, arrendar, tomar prestado, prestar cuentas de pago (cuentas bancarias) o comprar y vender información de cuentas de pago con una cuenta a menos de 10 cuentas de pago que aún no estén sujetas a persecución penal.

Se impondrán multas de 150 a 200 millones de VND por abrir cuentas de pago para clientes, permitir a los clientes utilizar cuentas de pago violando la ley en el proceso de prestación de servicios de pago; se impondrán multas de 60 a 80 millones de VND por alquilar, arrendar, comprar, vender o abrir tarjetas bancarias (excepto tarjetas prepagas anónimas) en cantidades de 1 a menos de 10 tarjetas.

Según datos del Banco Estatal de Vietnam , al 30 de junio de 2024, el país contaba con 50 intermediarios de pagos autorizados, incluidos 48 proveedores de servicios de billetera electrónica. El número total de billeteras activadas ascendía a 58 millones, con más de 34 millones de billeteras activas, lo que representa aproximadamente el 59 % del total.

En cuanto a las actividades de pago sin efectivo, a principios de 2025, el número de cuentas de pago personales en Vietnam superó los 200 millones. En muchos bancos comerciales, más del 90 % de las transacciones financieras se realizaron a través de canales digitales, con un crecimiento de las transacciones a través de internet, dispositivos móviles y códigos QR del 35 %, 33 % y 66 %, respectivamente, en comparación con el mismo período de 2024.

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