Sólo el 9,3% de las empresas tienen acceso a préstamos
El informe “Crédito para las PYME: oportunidades y riesgos”, publicado recientemente por FiinGroup (un proveedor de soluciones financieras – PV), ha descrito la salud financiera, el nivel de riesgo y el acceso al capital del sector de las PYME en Vietnam.
Los datos muestran que el 9,3% de las pymes cuentan con préstamos bancarios, una tasa muy inferior al 56,1% de las grandes empresas. Este hecho demuestra que las barreras crediticias siguen siendo un obstáculo para la capacidad de las pymes de expandir la producción, invertir y mejorar su competitividad.
El informe de Fiin Group también señaló que, en términos de riesgo, las PYMES tienden a aumentar significativamente en los años 2022-2024, con un pico de casi el 60% de empresas con niveles de riesgo altos a muy altos.
El problema de las pymes con dificultades para acceder al capital también se ha reflejado en numerosas ocasiones en la comunidad empresarial. El Sr. Nguyen Duc Xuan, presidente del Consejo de Administración de Ha Thanh Investment and Trade Joint Stock Company, declaró: «La empresa ha ganado licitaciones para suministrar equipos médicos y desea acceder a préstamos bancarios. Sin embargo, obtener capital prestado no es ventajoso porque la empresa no cuenta con garantías».
Durante el proceso, el banco propuso una solución: la empresa demuestra que ganó la licitación, pero el inversor no puede garantizar el préstamo a la empresa ganadora. En definitiva, la empresa depende de una gran empresa con capacidad económica , lo que significa que pierde la oportunidad de desarrollarse.
El Sr. Nguyen Duc Linh, director de Khanh Linh Company Limited (especializada en frutas y verduras secas en la ciudad de Ho Chi Minh), dijo que la compañía recibió recientemente un préstamo a corto plazo de 500 millones de VND en capital de trabajo (tasa de interés preferencial de alrededor del 6%) y 500 millones de VND en capital a mediano y largo plazo para comprar maquinaria (tasa de interés del 9%).
Tras un largo periodo de búsqueda de financiación en numerosos bancos, la empresa seguía sin conseguir un préstamo porque la garantía se encontraba en una zona de planificación suspendida. Afortunadamente, gracias a la oportuna orientación de todos los niveles, junto con la flexibilidad del banco para otorgar préstamos sin garantía con planes de producción y negocios viables, contamos con el capital necesario para seguir desarrollándonos, comentó el Sr. Linh.
Solución al problema
Según datos del Banco Estatal, el crédito continuó creciendo significativamente. Al 29 de julio, el crédito sistémico aumentó un 9,8 % en comparación con finales de 2024, un 19,75 % más en el mismo período, ambos con tasas de crecimiento positivas en comparación con años anteriores. El crédito continúa enfocándose en los sectores productivo y empresarial, y apoyando a los grupos industriales, sectores que impulsan el crecimiento económico.
Sin embargo, paradójicamente, muchas empresas, especialmente las pequeñas y medianas, todavía se quejan continuamente del acceso al capital bancario.
Según los expertos, si bien el crédito ha aumentado, los flujos de crédito no se distribuyen equitativamente entre sectores y tipos de empresas. De hecho, la mayor parte del capital crediticio suele dirigirse a grandes empresas, corporaciones de prestigio o proyectos inmobiliarios, mientras que las pequeñas y medianas empresas (PYMES), que representan una gran proporción de la economía, tienen poco acceso. Los bancos suelen priorizar los préstamos a clientes con activos hipotecarios de alto valor y un buen historial crediticio, lo que perjudica a las pequeñas empresas que carecen de garantías.
Según Nguyen Van Than, presidente de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Vietnam, en el contexto actual, los bancos comerciales tienden a priorizar los préstamos a las grandes empresas. Esto es comprensible, ya que los bancos también se encuentran bajo una fuerte presión en materia de ingresos y ganancias. "Al fin y al cabo, los bancos comerciales también son empresas y, para garantizar la eficiencia del negocio, se ven obligados a elegir clientes con registros transparentes y garantías completas. Así es como los bancos equilibran el crecimiento de las ganancias y el control de riesgos. Mantener una actividad proactiva basada en la eficiencia y la seguridad es un factor vital, especialmente tras las fluctuaciones del mercado en los últimos tiempos", afirmó el Sr. Than.
El economista Dr. Le Xuan Nghia dijo que actualmente el mercado de valores vietnamita es pobre tanto en bienes como en calidad, lo que lleva a que las empresas dependan principalmente de los flujos de capital crediticio.
El Dr. Nghia afirmó que en Estados Unidos, en lugar de tener un Ministerio de Industria o un Ministerio de Grandes Empresas, se ha establecido un Ministerio de Pequeñas Empresas para promover el desarrollo de este grupo de empresas, un sector clave para la economía. A partir de ahí, el Sr. Nghia afirmó que Vietnam debe considerar la creación de un mecanismo de apoyo más sólido y especializado para las pymes.
Mientras tanto, el Dr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, dijo que las actividades de producción y negocios de las empresas se ven muy afectadas por las dificultades generales de la economía, lo que lleva al agotamiento de los recursos, por lo que no son elegibles para pedir prestado capital a los bancos.
Además, muchas empresas tienen activos hipotecados que enfrentan problemas legales, falta de certificados, planificación suspendida, disputas, etc., lo que les impide cumplir con las condiciones del préstamo. Al mismo tiempo, muchas empresas no cumplen con las condiciones de transparencia financiera, por lo que los bancos tienen dificultades para considerar la concesión de créditos.
Por lo tanto, el Sr. Hung dijo que es necesario reestructurar drásticamente la estrategia, la organización, la operación, las finanzas y el gobierno corporativo para mejorar la competitividad, el crecimiento de los activos, la transparencia financiera y la información operativa como base para que las instituciones crediticias evalúen los préstamos.
Fuente: https://baolaocai.vn/doanh-nghiep-loay-hoay-bai-toan-von-post879779.html
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