Deuda por transferencias incontroladas

Habiendo recibido hace poco 20 millones de VND en salario hace medio mes, al revisar su cuenta, Thanh Huyen se sorprendió al ver que todavía quedaba más de 1 millón de VND.

La mujer de 27 años del Distrito 3 de Ciudad Ho Chi Minh describió esta sensación como "un robo", pues no creía poder gastar casi todo su salario en tan solo medio mes. Al consultar las transacciones, Huyen descubrió que había realizado más de 100 pedidos para comprar ropa, zapatos, comida, cosméticos, billetes de avión y habitaciones de hotel para su próximo viaje . Muchas de las transacciones las cerró al amanecer mientras navegaba por las redes sociales.

La oficinista tiene la costumbre de no llevar efectivo desde hace unos tres años, cuando se popularizaron las aplicaciones de transferencia de dinero, el escaneo de códigos QR o los pagos con billetera electrónica. Huyen realiza todos sus gastos desde su teléfono.

Pero desde entonces, la muchacha que solía gastar sólo 10 millones de VND al mes a menudo se queda sin dinero antes de fin de mes.

"Pensé que gastaría dinero sin que nadie lo viera y sin que lo pensara, pero resulta que gasto más porque hay máquinas para pasar tarjetas o hacer transferencias de dinero por todas partes", dijo Huyen.

Thanh Huyen escanea un código QR mientras compra ropa en la ciudad de Ho Chi Minh, a principios de marzo de 2024. Foto: Personaje proporcionado.

Hace dos años, Bao Chau, de 40 años y originaria de Hai Phong, aún usaba efectivo. Cada mes, cuando recibía su salario, la madre de un niño dividía los gastos necesarios y ahorraba el resto.

Pero desde que recibe su salario a través de su cuenta bancaria, Chau ha empezado a preferir los pagos en línea, lo que ha llevado a la quiebra su plan de gastos científicos . El salario total de 30 millones de VND al mes, del que la pareja solía ahorrar casi el 50%, ahora lo gasta todo cada mes. Desde las facturas de luz y agua, hasta el pago de la matrícula de los niños, la compra de ropa, la comida e incluso los préstamos a amigos, todo lo transfiere ella.

"Antes, cada vez que decidía comprar algo, calculaba cuánto dinero me quedaba en la billetera, considerando si comprarlo o no, y me entristecía ver que el dinero disminuía gradualmente. Pero ahora, cuando quiero, escaneo el código QR o paso mi tarjeta, y después de varias veces la máquina dice que la transacción no se puede completar, me doy cuenta de que mi cuenta se ha quedado sin dinero", dijo la Sra. Chau.

Este fenómeno es llamado el Efecto Sin Efectivo por el Profesor Asociado Dr. Do Minh Cuong, ex profesor de la Universidad de Economía de la Universidad Nacional de Vietnam en Hanoi, refiriéndose a las personas que tienden a gastar más cuando no usan efectivo.

Según el sitio web financiero Nerd Wallet (EE. UU.), el efectivo es un papel tangible con valor añadido. Al gastar, la desaparición del dinero de la billetera fácilmente causa la molestia de pagar. Pero con tarjetas o pagos en línea, las notificaciones de transacciones o débito no preocupan a los consumidores y los hacen seguir gastando de más.

La investigación de mercado de 2023 de Dun&Bradstre también encontró que las personas tienden a gastar entre un 12 y un 18 % más cuando usan tarjetas en lugar de efectivo.

El Sr. Cuong afirmó que los avances en la tecnología digital y las transferencias rápidas de dinero han hecho que muchas personas prefieran usar pagos sin efectivo. Esta es también la tendencia en los países desarrollados, que buscan aplicar la tecnología para hacer la vida más cómoda y práctica.

El Estudio sobre Actitudes de Pago del Consumidor de 2023 , publicado recientemente por Visa, muestra que el tiempo promedio que los vietnamitas pasan sin efectivo es de 11 días consecutivos al mes, casi cuatro veces más que en 2022. El 56 % de los encuestados afirmó llevar menos efectivo, lo que les lleva a guardar menos dinero en sus billeteras y gastar menos. Asimismo, según datos de Visa, el 62 % de los encuestados utiliza pagos QR. En promedio, los vietnamitas escanean códigos más de 16 veces al mes, entre 12 y 13 veces más que cuando usan tarjetas bancarias.

Cabe destacar que Vietnam lidera el sudeste asiático en pagos sin efectivo, con un 88% de personas que lo han utilizado, y se encuentra entre los principales países con crecimiento en nuevos monederos electrónicos.

Los datos de FiinGroup muestran que al menos 4 de cada 5 personas usan monederos electrónicos con regularidad, principalmente jóvenes (nacidos entre 1981 y 1996) y clientes de lujo. Los datos del Banco Estatal muestran que, a finales de enero de 2024, el país contaba con casi 21.000 cajeros automáticos, un descenso de casi el 2 % en comparación con el mismo período de 2023. El fenómeno de la saturación de los cajeros automáticos durante las vacaciones y el Tet ya no se produce.

Un cliente escanea un código QR en una cafetería del distrito de Thanh Xuan, Hanói, y un empleado fotografía el recibo de la transacción, abril de 2024. Foto: Quynh Nguyen

Sin embargo, todo problema tiene dos caras. El pago en línea es rápido y cómodo, pero aún existen muchos riesgos, como gastar de más y endeudarse si no se gestionan las finanzas con prudencia, dijo el Sr. Cuong.

Para Thanh Huyen, vincular demasiadas billeteras electrónicas y realizar compras sin control la hacían vivir siempre endeudada, y a menudo tenía que pedir dinero a sus padres o pedir prestado a amigos para llegar a fin de mes. Dijo que intentó volver a usar efectivo para administrar sus gastos, pero la dificultad para encontrar un cajero automático para retirar dinero y el miedo a perderlo hicieron que Huyen se diera por vencida pronto.

"La tecnología moderna facilita las compras, pero también dificulta el ahorro. Ya sea que lleve efectivo o tenga dinero en una tarjeta, puedo sacarlo fácilmente y gastarlo todo", dijo Huyen.

Además de gastar dinero mediante transferencia bancaria, la Sra. Bao Chau también usa una tarjeta de crédito para satisfacer su afición por las compras. Sin embargo, al no comprender los requisitos de uso de la tarjeta y pagar su deuda con retraso, sus intereses aumentaron. En un momento dado, por no controlar sus gastos, tuvo que pagar multas de hasta 20 millones.

Además del gasto excesivo, el profesor asociado Dr. Do Minh Cuong también advirtió que la dependencia de las transferencias y pagos de dinero en línea también hace que muchas personas se enfrenten a situaciones de transferir dinero a la dirección equivocada, marcar el número equivocado o convertirse en víctimas de apropiación de propiedades debido al acceso a enlaces extraños que contienen código malicioso.

Desde que cambió al pago en línea, la Sra. Mai Anh en el distrito de Thanh Xuan, Hanoi, ha perdido dinero muchas veces, la vez más frecuente fue cuando marcó 200.000 VND y se convirtieron en 20 millones de VND.

Los expertos aconsejan administrar el dinero según la regla 50-30-20, que implica destinar el 50 % del salario a necesidades básicas, el 30 % a gastos flexibles y el 20 % a ahorros e inversiones. Estas cantidades deben mantenerse separadas y no acumularse.

"Sin embargo, no se deben fomentar algunas soluciones extremas, como usar efectivo o dividir el dinero en varias tarjetas, porque cuantas más tarjetas se tienen, más se gasta. Incluso quienes usan tarjetas de crédito pueden endeudarse si no pagan a tiempo", afirmó el Sr. Cuong.

Los expertos también afirmaron que es mejor que cada persona comprenda claramente las características y los usos de cada tipo antes de usar una tarjeta bancaria. Deje que los avances científicos le ayuden a vivir en lugar de endeudarse.

Anh, de 30 años y residente de Ciudad Ho Chi Minh, solía endeudarse porque usaba su tarjeta para pagar todo. Pero ahora ha empezado a controlar sus gastos con la esperanza de tener más ahorros para poder comprar una casa antes de los 35.

Cada vez que recibe su salario, Anh aparta el dinero. Guarda el 30% para sus gastos de manutención en la tarjeta y solo gasta dentro del límite permitido.

"Este método me ayuda a controlar mi dinero eficazmente. Cuando me quedo sin dinero, sé cuándo parar en lugar de comprar y vender sin control", dijo The Anh.

Quynh Nguyen

Fuente: https://vnexpress.net/ganh-no-vi-chuyen-khoan-khong-kiem-soat-4730697.html