Resolver la “sed” de capital de las cooperativas

La Cooperativa Than Uyen ( Lai Chau ) es una de las pocas cooperativas que ha tenido acceso favorable a crédito preferencial como impulsor de su desarrollo. Según el director de la cooperativa, Le Tuan Anh, gracias a los préstamos del Fondo de Apoyo al Desarrollo Cooperativo de Vietnam, las ventas de la cooperativa han crecido de forma impresionante, con un incremento de aproximadamente el 25 % al año siguiente en comparación con el año anterior. Actualmente, la cooperativa planea construir una fábrica con una inversión total de hasta 24 000 millones de dongs y espera seguir obteniendo más préstamos del Fondo para ampliar su escala de producción.

Se considera excepcional porque, de las 100 cooperativas destacadas que fueron galardonadas recientemente en los "Premios Estrella Cooperativa - Premios CoopStar 2025", organizados por la Alianza Cooperativa, solo 16 cooperativas recibieron 31 préstamos del Fondo. Esto refleja la realidad de que más de 80 cooperativas aún no han accedido a capital. Según la vicepresidenta de la Alianza Cooperativa de Vietnam, Nguyen Thi Hoai Linh, el Fondo de Apoyo al Desarrollo Cooperativo de Vietnam está consolidando gradualmente su papel como punto focal importante, coordinando con las unidades pertinentes para eliminar las dificultades de acceso al capital para las cooperativas. Sin embargo, las operaciones del Fondo aún no han cumplido las expectativas, en parte porque el mecanismo de préstamo anterior del Fondo era limitado en cuanto a los temas, limitando los préstamos únicamente a cooperativas, uniones cooperativas y préstamos de inversión, y en parte porque muchas cooperativas no tienen información completa sobre el Fondo.

Según Pham Cong Bang, Director General del Fondo de Apoyo al Desarrollo Cooperativo de Vietnam, el Fondo ha prestado capital a cientos de cooperativas y miembros, impulsando con fuerza el movimiento de empresas emergentes, mejorando la eficiencia operativa y contribuyendo activamente al desarrollo de la economía colectiva en todo el país. Con el objetivo de operar sin fines de lucro, se puede decir que los paquetes de préstamos del Fondo ofrecen tasas de interés muy atractivas. Específicamente, para préstamos a corto plazo, la tasa de interés preferencial para sectores prioritarios es de solo el 4% anual y del 4,6% anual para otros sectores. Mientras tanto, para préstamos a mediano plazo en sectores prioritarios, la tasa de interés es del 4,7% anual y del 5,2% anual para otros sectores. Para préstamos a largo plazo, es del 4,7% anual y del 5,2% anual para sectores prioritarios y otros sectores, respectivamente.

Además de obtener capital del Fondo, las cooperativas también buscan flujos de crédito oficiales del sistema bancario. Según datos del Banco Estatal de Vietnam, a finales de 2024, 35 instituciones de crédito participaban en préstamos a cooperativas y uniones cooperativas, con préstamos pendientes que alcanzaban los 6.855 billones de VND, un aumento del 11,53 % con respecto a finales de 2023. Sin embargo, a finales de enero de 2025, los préstamos pendientes a cooperativas y uniones cooperativas alcanzaron los 6.428 billones de VND, una disminución del 6,23 % con respecto a finales de 2024, lo que representa el 0,04 % del total de préstamos pendientes de la economía.

Según el Banco Estatal de Vietnam, además de los préstamos vigentes a cooperativas y uniones cooperativas, las entidades crediticias también otorgan préstamos a personas y hogares miembros de cooperativas para satisfacer sus necesidades de producción. En consecuencia, el crédito del sector bancario que atiende las actividades productivas y comerciales de las cooperativas puede ser mucho mayor, en forma de préstamos de miembros individuales de las cooperativas. Específicamente, las estadísticas muestran que, a finales de enero de 2025, el crédito vigente a personas y hogares, incluidos los miembros individuales de las cooperativas, superó los 7,3 billones de VND, lo que representa el 46,7 % del total del crédito vigente de toda la economía.

Sin embargo, al igual que los préstamos del Fondo, el acceso al capital del sistema bancario comercial también representa un obstáculo importante para las cooperativas. Hasta la fecha, Agribank es el único banco comercial que ha desarrollado una regulación crediticia independiente para cooperativas e implementado mecanismos de préstamo preferencial, como: sin garantías, con un máximo de 1000 millones de VND para cooperativas rurales, 2000 millones de VND para cooperativas de acuicultura y 3000 millones de VND para uniones de cooperativas pesqueras. En particular, para las cooperativas que participan en la cadena de valor, el monto del préstamo sin garantía puede alcanzar hasta el 80 % del valor total del proyecto.

Sin embargo, proporcionar crédito a las cooperativas aún enfrenta muchas dificultades, ya que la mayoría carece de oficinas, fábricas o almacenes con suficiente capacidad de almacenamiento. Además, las cooperativas a menudo carecen de garantías para solicitar préstamos de capital o hipotecar los activos de los miembros, por lo que gestionar los activos de garantía cuando es necesario resulta difícil. Sin mencionar que la capacidad de gestión, operación, producción y organización empresarial, así como la cualificación laboral de las cooperativas, siguen siendo limitadas. Muchas cooperativas no han cumplido con los requisitos de capital de contrapartida, el sistema de información financiera no está completo, el plan de préstamos no es viable, no hay transparencia en las finanzas y el flujo de caja, no existen facturas ni documentos, y la contabilidad y la teneduría de libros no se ajustan a la ley; no han sido proactivas en la producción, no han podido construir una marca ni formar cadenas de producción sólidas, por lo que se enfrentan a una fuerte competencia de empresas privadas y empresas con inversión extranjera.

Junto con Agribank, el Banco de Políticas Sociales de Vietnam también está implementando tres programas principales de crédito para apoyar a las cooperativas: préstamos para la creación de empleo, préstamos para comerciantes en zonas desfavorecidas y préstamos para el desarrollo de la producción en cadena de valor. Según Hoang Thi Chuong, subdirectora del Departamento de Crédito para Estudiantes y Políticas, al 31 de marzo, el saldo total de préstamos pendientes del programa de préstamos para la creación de empleo superaba los 114.645 millones de dongs, de los cuales los préstamos a cooperativas y grupos cooperativos ascendían a 54.740 millones de dongs, con 71 clientes aún en deuda.

La demanda de préstamos preferenciales por parte de las cooperativas es bastante alta, pero el número de cooperativas que acceden a fuentes de crédito preferenciales aún es limitado, ya que la mayoría de las cooperativas tienen un capital reducido y los activos que poseen para garantizar préstamos son aún bajos en comparación con la demanda. Además, los planes de producción y negocios no son viables, por lo que no cumplen plenamente las condiciones para los préstamos. Algunas cooperativas no han implementado un sistema contable completo conforme a la normativa y no han mostrado todas sus actividades con la suficiente transparencia, afirmó la Sra. Chuong.

A partir de ahí, la Sra. Hoang Thi Chuong también solicitó a la Alianza Cooperativa, al Fondo de Apoyo al Desarrollo Cooperativo y a las organizaciones afines que aumenten el apoyo a las cooperativas, uniones cooperativas y grupos cooperativos para mejorar su capacidad organizativa y financiera y así garantizar las condiciones para la obtención de capital. Las cooperativas y los grupos cooperativos, especialmente las cooperativas de pequeña escala, deben garantizar una gestión y un funcionamiento financieros seguros, eficaces y transparentes, con libros y registros financieros completos y correctos. Los préstamos deben utilizarse con el fin adecuado, en beneficio de los socios.

Fuente: https://nhandan.vn/giai-con-khat-von-cua-hop-tac-xa-post876960.html