Resolver la “sed” de capital de las cooperativas

La Cooperativa Than Uyen ( Lai Chau ) es una de las pocas cooperativas que tiene acceso favorable al crédito preferencial como palanca para su desarrollo. Según el director de la cooperativa, Le Tuan Anh, gracias a los préstamos del Fondo de Apoyo al Desarrollo Cooperativo de Vietnam, las ventas de la cooperativa han crecido de forma impresionante, y el año siguiente aumentaron aproximadamente un 25% en comparación con el año anterior. Actualmente, la cooperativa planea construir una fábrica con una inversión total de hasta 24 mil millones de VND y espera seguir pidiendo prestado más del Fondo para ampliar la escala de producción.

Es raro porque entre las 100 cooperativas destacadas que fueron galardonadas recientemente en los “Cooperative Star Awards – CoopStar Awards 2025” organizados por la Alianza Cooperativa, solo 16 cooperativas recibieron 31 préstamos del Fondo. Esto refleja la realidad de que más de 80 cooperativas aún no han accedido al capital. Según la vicepresidenta de la Alianza Cooperativa de Vietnam , Nguyen Thi Hoai Linh, el Fondo de Apoyo al Desarrollo Cooperativo de Vietnam está afirmando gradualmente su papel como un punto focal importante, coordinándose con las unidades pertinentes para eliminar las dificultades de acceso al capital para las cooperativas. Sin embargo, las operaciones del Fondo aún no han cumplido con las expectativas, en parte porque el mecanismo de préstamos anterior del Fondo era limitado en términos de temas, limitando los préstamos a cooperativas, uniones cooperativas y préstamos de inversión; Otra parte es que muchas cooperativas no tienen información completa sobre el Fondo.

Según el Director General del Fondo de Apoyo al Desarrollo Cooperativo de Vietnam, Pham Cong Bang, el Fondo ha prestado capital a cientos de cooperativas y miembros, promoviendo firmemente el movimiento de creación de empresas, mejorando la eficiencia operativa y contribuyendo activamente al desarrollo de la economía colectiva en todo el país. Con el objetivo de operar sin fines de lucro, se puede decir que los paquetes de préstamos del Fondo tienen tasas de interés muy atractivas. En concreto, en los préstamos a corto plazo los tipos de interés preferenciales para sectores prioritarios son solo del 4%/año y del 4,6%/año para el resto de sectores. Mientras tanto, los préstamos a mediano plazo en sectores prioritarios tienen una tasa de interés del 4,7%/año, y los demás sectores tienen una tasa de interés del 5,2%/año. Para los préstamos a largo plazo, es del 4,7%/año y del 5,2%/año para los sectores prioritarios y otros sectores respectivamente.

Además de pedir prestado capital al Fondo, las cooperativas también buscan capital crediticio oficial en el sistema bancario. Según datos del Banco Estatal de Vietnam, a finales de 2024, había 35 instituciones de crédito que participaban en préstamos a cooperativas y uniones cooperativas con préstamos pendientes que alcanzaban los 6.855 mil millones de VND, un aumento del 11,53% en comparación con el final de 2023. Sin embargo, a finales de enero de 2025, los préstamos pendientes a cooperativas y uniones cooperativas alcanzaron los 6.428 mil millones de VND, una disminución del 6,23% en comparación con el final de 2024, lo que representa el 0,04% del total de préstamos pendientes de la economía.

Asimismo, según el Banco Estatal de Vietnam, además de los préstamos pendientes a las cooperativas y uniones cooperativas, las instituciones de crédito también prestan a individuos y hogares que son miembros de cooperativas para satisfacer las necesidades de producción de las cooperativas y uniones cooperativas. En consecuencia, el crédito del sector bancario al servicio de las actividades productivas y comerciales de las cooperativas puede ser mucho mayor, en forma de préstamos de socios individuales de las cooperativas. En concreto, las estadísticas muestran que el saldo crediticio pendiente de individuos y hogares, incluidos los miembros de cooperativas, a finales de enero de 2025 alcanzó más de 7,3 millones de billones de VND, lo que representa el 46,7% del saldo crediticio pendiente total de toda la economía.

Pero, de manera similar a cómo obtienen préstamos de capital del Fondo, acceder a capital del sistema bancario comercial también es un obstáculo importante para las cooperativas. Hasta ahora, se puede decir que Agribank es el único banco comercial que ha creado una regulación crediticia separada para las cooperativas e implementado mecanismos de préstamos preferenciales como: Sin requisito de garantía, máximo 1 mil millones de VND para cooperativas rurales, 2 mil millones de VND para cooperativas de acuicultura y 3 mil millones de VND para uniones cooperativas pesqueras. En particular, para las cooperativas que participan en la cadena de valor, los préstamos sin garantía pueden llegar al 80% del valor total del proyecto.

Sin embargo, otorgar crédito a las cooperativas aún enfrenta muchas dificultades porque la mayoría de ellas no cuentan con oficinas, fábricas o almacenes con suficiente capacidad de almacenamiento. Al mismo tiempo, las cooperativas a menudo no tienen garantías para pedir prestado capital o hipotecar los activos de los miembros, por lo que gestionarlas cuando es necesario es difícil. Sin mencionar que la capacidad de gestión, operación, producción y organización empresarial de la cooperativa, así como la calificación laboral, aún son limitadas. Muchas cooperativas no han cumplido con el requisito de capital de contrapartida, el sistema de información financiera no está completo, el plan de préstamos no es viable, no hay transparencia en las finanzas y el flujo de caja, no hay facturas ni documentos, la contabilidad y la teneduría de libros no están de acuerdo con la ley; Al no ser proactivos en la producción, al no poder construir marcas y formar cadenas de producción fuertes, por lo que se enfrentan a una fuerte competencia de empresas privadas, empresas con inversión extranjera...

Junto con Agribank, el Banco de Políticas Sociales de Vietnam también está implementando tres programas de crédito principales para apoyar a las cooperativas, incluyendo: préstamos para apoyar la creación de empleo, préstamos a comerciantes en áreas difíciles y préstamos para desarrollar la producción de acuerdo con la cadena de valor. Según la subdirectora del Departamento de Crédito Estudiantil y de Políticas, Hoang Thi Chuong, al 31 de marzo, el saldo total de préstamos pendientes del programa de préstamos para la creación de empleo alcanzó más de VND114,645 mil millones, de los cuales el saldo pendiente para cooperativas y grupos cooperativos alcanzó VND54,74 mil millones con 71 clientes aún en deuda.

La demanda de préstamos preferenciales por parte de las cooperativas es bastante alta, pero el número de cooperativas que acceden a fuentes de crédito preferenciales aún es limitado, ya que la mayoría de las cooperativas tienen un capital reducido y los activos que poseen para garantizar préstamos son aún bajos en comparación con la demanda. Además, los planes de producción y negocios no son viables, por lo que no cumplen plenamente las condiciones para los préstamos. Algunas cooperativas no han implementado un sistema contable completo conforme a la normativa y no han mostrado todas sus actividades con la suficiente transparencia, afirmó la Sra. Chuong.

Desde allí, la Sra. Hoang Thi Chuong también solicitó a la Alianza Cooperativa, el Fondo de Apoyo al Desarrollo Cooperativo y las organizaciones relacionadas que aumenten el apoyo a las cooperativas, uniones cooperativas y grupos cooperativos para mejorar la capacidad organizativa y financiera para garantizar las condiciones de los préstamos. Las cooperativas y los grupos cooperativos, especialmente las cooperativas de pequeña escala, necesitan garantizar una gestión y operaciones financieras seguras, eficaces y transparentes, así como libros y registros de informes financieros completos y correctos. El capital de préstamo debe utilizarse para el propósito correcto y en beneficio de los miembros.

Fuente: https://nhandan.vn/giai-con-khat-von-cua-hop-tac-xa-post876960.html