Según los expertos, la morosidad se encuentra actualmente en un nivel bastante alto y es probable que siga aumentando en el futuro. Además, la economía aún enfrenta numerosas dificultades y la salud de muchas empresas se está deteriorando.
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| El Banco Estatal exige intensificar medidas para mejorar la calidad crediticia. |
Por lo tanto, se necesitan soluciones de apoyo para que las empresas se recuperen, entre las que se encuentran continuar reestructurando las condiciones de pago de la deuda y mantener el grupo de deuda, que son soluciones que deben considerarse.
La Circular n.° 02/2023/TT-NHNN (Circular 02), emitida el 23 de abril de 2023, estipula que las entidades de crédito y las sucursales de bancos extranjeros deben reestructurar las condiciones de pago de la deuda y mantener los grupos de deuda para apoyar a los clientes con dificultades en sus actividades productivas y comerciales, así como a aquellos con dificultades para pagar préstamos para cubrir sus necesidades básicas y de consumo. Según la normativa, la Circular 02 estará vigente hasta el 30 de junio de 2024.
Las deudas incobrables tienden a aumentar
Desde la emisión de la circular, en algunos bancos comerciales, la reestructuración de las condiciones de pago de la deuda y el mantenimiento del mismo grupo de deuda han dado resultados iniciales. Por ejemplo, en Lien Viet Post Joint Stock Commercial Bank ( LPBank ), hasta la fecha, LPBank ha implementado la reestructuración de las condiciones de pago de la deuda, según la Circular 02, para 192 clientes con un capital pendiente total de más de 7.237 mil millones de VND, con un interés reestructurado de 327 mil millones de VND.
El subdirector general del Banco Tecnológico y Comercial de Vietnam ( Techcombank ), Pham Quang Thang, indicó que la morosidad de Techcombank a finales de enero de 2024 era igual a la de finales de 2023, con una tasa del 1,2 %. La estructura de deuda de los clientes de Techcombank, según la Circular 02, a finales de enero de 2024, ascendía a aproximadamente 6 billones de VND.
En general, según el Director del Departamento de Crédito para Sectores Económicos (Banco Estatal de Vietnam) Ha Thu Giang, después de casi 8 meses de implementación de esta circular (acumulado del 24 de abril de 2023 al 30 de noviembre de 2023), el valor total de la deuda principal e intereses reestructurada por las instituciones de crédito y mantenida en el mismo grupo de deuda es de VND 171,083 mil millones, con 175,581 clientes que tienen su deuda reestructurada y su grupo de deuda mantenido en el mismo.
Sin embargo, los informes financieros de 2023 de muchos bancos comerciales muestran una tendencia al alza en la morosidad. Según datos actualizados al final del tercer trimestre de 2023 por el Banco Estatal, la morosidad total de los bancos al cierre del tercer trimestre de 2023 aumentó un 61 % en comparación con el cierre del trimestre anterior, alcanzando los 196.755 billones de VND. En el Banco Comercial Tien Phong Joint Stock (TPBank), la morosidad total al cierre de 2023 alcanzó los 4.200 billones de VND, tres veces más que al cierre de 2022.
En consecuencia, la tasa de morosidad de TPBank sobre el saldo de préstamos a clientes también aumentó al 2,04 % a finales de 2023. En el caso de Sacombank, a finales de 2023, la morosidad total del banco ascendía a 10 984 millones de VND, un aumento del 155,5 % con respecto a principios de año. Otros bancos también registraron tasas de morosidad elevadas, como Bac A Bank, que alcanzó casi 914 000 millones de VND, un aumento del 78 % con respecto a finales de 2022; NCB, que alcanzó 16 469 millones de VND, un aumento del 92,5 %; ACB, que alcanzó 5 887 millones de VND, un aumento del 93,3 %.
Además, el informe del Banco Estatal también muestra que la proporción de deudas incobrables en el balance, más la deuda vendida a la Compañía de Gestión de Activos de Vietnam (VAMC) que no ha sido procesada y la deuda incobrable potencial de todo el sistema de entidades crediticias, es del 6,16 %. Sin embargo, por otro lado, numerosos expertos económicos y algunos directivos bancarios afirman que, en realidad, si se calcula correctamente y en su totalidad, la proporción de deudas incobrables en todo el sistema aumentaría mucho más de la cifra anunciada.
Encontrar soluciones para apoyar a las empresas y la economía
En el contexto de dificultades económicas y la débil demanda del mercado que afectan la capacidad de los clientes para pagar sus deudas, muchos líderes de la banca comercial propusieron extender la Circular 02 de 6 meses a 1 año para que los clientes y los bancos tengan condiciones más favorables para pagar sus deudas.
Según Tran Long, subdirector general del Banco de Inversión y Desarrollo de Vietnam (BIDV), actualmente la capacidad financiera de las empresas está disminuyendo y su tolerancia es débil. Además, muchas grandes empresas de los sectores petrolero y eléctrico se enfrentan a riesgos legales que provocan un aumento de la morosidad y una disminución de la tasa de cobertura de la morosidad en los bancos. Las deudas reestructuradas, según la Circular 02, vencen en 2024 y 2025, por lo que la presión para reducir la morosidad a su vencimiento será muy alta. El valor de los activos colaterales disminuye, lo que dificulta la gestión de la morosidad debido a la disminución de la liquidez en el mercado inmobiliario. Por lo tanto, representantes del BIDV propusieron extender el período de aplicación de la circular hasta finales de 2024.
En el contexto de dificultades económicas y la débil demanda del mercado que afectan la capacidad de los clientes para pagar sus deudas, muchos líderes de la banca comercial propusieron extender la Circular 02 de 6 meses a 1 año para que los clientes y los bancos tengan condiciones más favorables para pagar sus deudas.
El director general adjunto a cargo de la Junta Ejecutiva del Banco Comercial de Industria y Comercio de Vietnam Joint Stock (VietinBank), Do Thanh Son, también evaluó que los clientes seguirán enfrentando dificultades en 2024 y hasta principios de 2025, por lo que es necesario extender la Circular 02 sobre reestructuración de deuda y mantener el grupo de deuda.
Al mismo tiempo, el Sr. Son propuso la creación de provisiones específicas para las deudas a mediano plazo reestructuradas y mantenidas en el mismo grupo de deuda. Por consiguiente, para los plazos en que este grupo de clientes haya liquidado íntegramente sus deudas, no es necesario crear provisiones adicionales para la parte restante, ya que el plazo del préstamo a mediano plazo sigue siendo largo.
Mientras tanto, el subdirector general de Techcombank, Pham Quang Thang, afirmó que, hasta la fecha, los clientes también han comenzado a pagar gradualmente sus deudas. Sin embargo, para que las empresas tengan tiempo de pagarlas, Techcombank propuso extender el plazo de reestructuración y pago de la deuda en la Circular 02.
Compartiendo la misma opinión, Ho Nam Tien, vicepresidente del Consejo de Administración y director general de LPBank, comentó que la reestructuración de los plazos de pago de la deuda de los clientes por un máximo de 12 meses resultará en que el importe de los pagos periódicos se duplique para los clientes con préstamos a medio y largo plazo (incluyendo el vencimiento periódico y el importe de la reestructuración de la deuda), lo que generará dificultades para pagar las deudas cuando llegue el plazo de reestructuración. Por lo tanto, LPBank propone extender la vigencia de la Circular 02 por 12 meses (hasta el 30 de junio de 2025) para continuar apoyando a los clientes con capacidad de recuperación.
Además de recomendar que el Banco Estatal extienda el plazo de la Circular 02 de 6 meses a 1 año para dar tiempo a los prestatarios para pagar sus deudas en circunstancias difíciles, el Vicepresidente y Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, Nguyen Quoc Hung, también propuso la necesidad de medidas adicionales para lidiar con los grupos de "incumplimiento de deuda" que actualmente operan abiertamente en las redes sociales.
En relación con las recomendaciones anteriores, el vicegobernador del Banco Estatal, Dao Minh Tu, afirmó: «El organismo gestor está de acuerdo con la política de extender la Circular 02, pero la posibilidad de extenderla por otros seis meses o un año debe considerarse cuidadosamente. El Banco Estatal no puede confirmar la duración de la extensión de esta circular, ya que requiere una evaluación más exhaustiva. En el futuro inmediato, unidades como el Departamento de Crédito para Sectores Económicos, la Agencia de Inspección y Supervisión, el Departamento Jurídico y el Departamento de Política Monetaria completarán el mecanismo propuesto en esta circular en el primer trimestre de 2024», sugirió el vicegobernador Dao Minh Tu.
| Agribank propuso que el Banco Estatal permitiera a las entidades de crédito reestructurar la deuda para mantener el grupo de deudas del capital pendiente de pago que surja en 2023, y extender el período de reestructuración hasta el 31 de diciembre de 2024, en lugar del 30 de junio de 2024, como es actualmente. Sobre esta base, se propone asignar provisiones adicionales por tres años, con un máximo del 100 % provisionado para el 31 de diciembre de 2025. Para las deudas reestructuradas para mantener el grupo de deudas, las entidades de crédito pueden no aplicar el principio de ajuste de los grupos de deudas según la CIC directamente en el período de clasificación de la deuda (sin tener que esperar hasta el siguiente período de ajuste del grupo de deudas según la CIC). Director General del Banco de Vietnam para la Agricultura y el Desarrollo Rural (Agribank) PHAM TOAN VUONG |
Fuente
![[Noticias Marítimas] Más del 80% de la capacidad mundial de transporte de contenedores está en manos de MSC y las principales alianzas navieras.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/402x226/vietnam/resource/IMAGE/2025/7/16/6b4d586c984b4cbf8c5680352b9eaeb0)
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