Se anunciaron dos leyes particularmente importantes, que se espera generen cambios importantes en dos áreas de la economía formal.

Esta mañana (19 de febrero) se promulgó el Decreto Presidencial que promulga la Ley de Tierras y la Ley de Instituciones de Crédito. Se trata de dos leyes de especial importancia, que se prevé generen cambios significativos en dos áreas extremadamente sensibles de la economía .

Promover el desarrollo saludable del mercado inmobiliario

La importancia de la Ley de Tierras es quizás la segunda más importante después de la Constitución, y tiene un profundo impacto en todos los aspectos de la vida económica y social. El presidente de la Asamblea Nacional, Vuong Dinh Hue, lo ha recalcado en repetidas ocasiones durante las cuatro sesiones de la XV Asamblea Nacional dedicadas a la revisión de la Ley de Tierras.

Dada su importancia, durante el período de mayor actividad (antes y después de la votación en la Asamblea Nacional), durante más de un mes, el Comité Permanente del Comité Económico, el Comité de Leyes, el organismo de redacción y los organismos pertinentes trabajaron continuamente desde las 8 de la mañana hasta altas horas de la noche para revisar y completar técnicamente los 260 artículos de esta ley.

“La elaboración del proyecto de ley se realizó con tanto cuidado que a veces se necesitaba toda una noche para revisar solo uno de los 260 artículos”, compartió con la prensa el presidente de la Asamblea Nacional, Vuong Dinh Hue.

En vísperas del Año Nuevo Lunar, el presidente de la Asamblea Nacional, Vuong Dinh Hue, firmó la certificación de la nueva Ley de Tierras, que consta de 16 capítulos y 260 artículos.

El contenido de la Ley de Tierras es muy apreciado por la población y la comunidad empresarial. (Fuente: Batdongsan.com.vn)

Tras el proceso de elaboración de políticas y la finalización técnica de la Ley de Tierras, el Dr. Hoang Minh Hieu, miembro permanente del Comité de Derecho de la Asamblea Nacional, afirmó que con la promulgación simultánea de la Ley de Vivienda, la Ley de Negocios Inmobiliarios y la Ley de Tierras, incluyendo regulaciones innovadoras que eliminan obstáculos en el mercado inmobiliario, tanto la población como las empresas esperan crear un entorno jurídico transparente y coordinado que promueva el desarrollo estable y saludable del mercado inmobiliario.

“El contenido de la Ley es muy apreciado por la ciudadanía y el sector empresarial. Algunos incluso afirman que la nueva Ley de Tierras, junto con la Ley de Vivienda y la Ley de Negocios Inmobiliarios, son las mejores leyes en este ámbito en los últimos tiempos”, declaró el delegado Hieu.

Sin embargo, según el Sr. Hieu, dado que las nuevas leyes entrarán en vigor en 2025, el mercado inmobiliario en 2024 podría verse afectado por la cautela de inversores y compradores. Por otro lado, para la aplicación práctica de las disposiciones legales, es necesario emitir una serie de decretos y circulares que detallen y guíen su implementación. Por lo tanto, el impacto positivo de estas leyes en el mercado inmobiliario podría manifestarse recién en los últimos meses de 2024.

Sin embargo, según el Sr. Hieu, hay motivos para esperar que, cuando estas leyes entren en vigor, promuevan el desarrollo saludable del mercado inmobiliario, contribuyendo al uso de los recursos de la tierra para el desarrollo socioeconómico y satisfaciendo las expectativas de la comunidad empresarial y de la población.

Contribuir a reducir las consecuencias de la propiedad cruzada en los bancos.

Si bien la reestructuración de los bancos débiles aún avanza con lentitud, la crisis financiera del SCB Bank, ocurrida a finales de 2022, dificultó la modificación de la Ley de Entidades de Crédito. Uno de los motivos por los que la aprobación se pospuso de la sexta sesión (noviembre de 2023) a la sesión extraordinaria (enero de 2024) es que la normativa sobre intervención temprana, apoyo al acceso al crédito para bancos bajo control especial y medidas de control especiales no resulta suficientemente convincente para los diputados de la Asamblea Nacional.

Según el presidente de la Asamblea Nacional, Vuong Dinh Hue, el objetivo de esta enmienda a la Ley de Instituciones de Crédito es construir un sistema bancario y crediticio saludable, garantizar la seguridad del sistema, aumentar la resiliencia y resistir las perturbaciones internas y externas de la economía.

El Dr. Trinh Quang Anh, presidente de la Asociación Vietnamita de Investigación de Mercados Interbancarios (VIRA), afirmó que la Ley de Entidades de Crédito de 2024 tendrá un gran impacto en el sistema de documentación interna. Esto se refiere a la organización y las actividades específicas de las entidades de crédito, especialmente en lo relativo a tres áreas: administración, operación y control; gestión del riesgo crediticio (restricciones, límites de crédito, grupos relacionados, etc.); y actividades de concesión de crédito.

Además, la implementación de la nueva Ley de Entidades de Crédito también repercute en aspectos como las licencias de operación y los procedimientos de concesión de licencias, así como en el aumento del plazo para la tenencia de bienes inmuebles debido a la liquidación de deudas. La incorporación de normativas sobre gestión financiera y contabilidad (Capítulo VIII), sobre intervención temprana (Artículo 143, Capítulo IX), y la mejora de la normativa sobre control especial (Capítulo X), retiros masivos y préstamos especiales (Capítulo XI), entre otras, contribuyen a subsanar gradualmente las deficiencias legales para que los bancos puedan operar con mayor solidez.

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Con la nueva Ley de Entidades de Crédito, los bancos y las entidades de crédito operarán de manera saludable. (Fuente: Agribank)

Según el Presidente de VIRA, el impacto más significativo de la Ley en el funcionamiento del sistema de entidades de crédito reside en el conjunto de normas sobre límites de participación accionaria. En concreto, una persona física no puede poseer más del 5% de las acciones (como estipula la ley vigente), una organización no puede poseer más del 10% (actualmente el 15%) y un grupo de accionistas vinculados no puede poseer más del 15% (actualmente el 20%) del capital social de una entidad de crédito.

Este cambio no se aplica retroactivamente; los accionistas que superen el límite podrán mantener su participación actual y reducir gradualmente su límite a lo largo del tiempo hasta 2029.

La Ley también extiende el concepto de personas relacionadas de una empresa o entidad de crédito a la filial de la filial, a la empresa matriz de la empresa matriz y a las personas relacionadas de un individuo a todos los miembros de la familia de tres generaciones, tanto paternas como maternas.

Cuando se cumplan estrictamente las regulaciones anteriores, se espera que se limite significativamente la capacidad de un grupo de accionistas para intentar poseer la mayoría de las acciones, contribuyendo así a minimizar las consecuencias de la propiedad cruzada y la manipulación de las operaciones de las entidades de crédito (como en el caso de SCB Bank).

Otro aspecto que está teniendo un gran impacto en el sistema de entidades de crédito es un conjunto de nuevas regulaciones sobre restricciones crediticias, límites de crédito y grupos relacionados. En concreto, el límite de crédito para un cliente y un grupo de clientes se reduce del 15 % (para un cliente) y el 25 % (para un grupo de clientes relacionado) del capital social de la entidad de crédito actual al 10 % y el 15 %, respectivamente, según la hoja de ruta prevista para principios de 2029. Para las entidades de crédito no bancarias, este porcentaje se reduce del 25 % y el 50 % del capital social al 15 % y el 25 % para 2029.

Este cambio pretende ayudar a reducir el riesgo de concentración crediticia para las entidades de crédito. Sin embargo, un posible efecto secundario es que dificulte el acceso al crédito para algunas grandes empresas con alta demanda (aunque existe un plan para su reducción).

En consecuencia, para minimizar las dificultades antes mencionadas, es necesario desarrollar un mercado financiero más equilibrado, especialmente el mercado de valores y bonos, de manera que las empresas puedan movilizar más capital a mediano y largo plazo a través de este canal, reduciendo la excesiva dependencia del sistema bancario como ocurre actualmente.

Otro grupo de regulaciones con impactos bastante delicados, según el Dr. Trinh Quang Anh, está relacionado con la Ley que crea un marco para una serie de nuevas actividades adecuadas para la tendencia de la transformación digital, como los préstamos en línea, las transacciones electrónicas y los mecanismos de prueba (sandbox) para fintech en el sector bancario...

“Si bien las regulaciones mencionadas son aún bastante generales y se encuentran en sus primeras etapas, y no existen regulaciones específicas para bancos puramente digitales (100% digitales, sin sede física ni documentación), como ha ocurrido en algunos países del sudeste asiático, es necesario reconocer una tendencia real: la revolución de la tecnología financiera está transformando y seguirá transformando profundamente las actividades bancarias tradicionales. Este desarrollo requiere una legalización gradual para crear un entorno que promueva el crecimiento, controlando al mismo tiempo los riesgos potenciales”, comentó el Sr. Trinh Quang Anh.

(según Investment Newspaper)

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