Sr. Nguyen Chien Thang, Director del Centro de Desarrollo de Banca Digital de BIDV
Acompañamiento al Programa Nacional de Transformación Digital
Recientemente, el Gobierno y el Banco Estatal han tomado decisiones importantes sobre la transformación digital. Desde la perspectiva del sector bancario, es evidente que Vietnam es un ejemplo destacado de transformación digital. En Estados Unidos o Europa, sus sistemas financieros son suficientemente maduros y muestran cierta reticencia al cambio. Mientras tanto, países emergentes como Vietnam o los países de Asia Oriental se están desarrollando rápidamente, transformándose digitalmente de forma sólida y drástica.
En particular, tras la pandemia, las transacciones en el ámbito digital crecieron considerablemente. Si consideramos todo el sector bancario, solo en 2022, según las estadísticas nacionales de cambio de moneda, registramos que el número de transacciones financieras fue igual al de los tres años anteriores en conjunto. En el ámbito de la banca digital de BIDV, registramos un crecimiento más sólido; por ejemplo, para clientes minoristas y particulares, el número de transacciones a través de canales digitales se duplicó en 2022 en comparación con el año anterior e igualó al de los cinco años anteriores en conjunto. BIDV no solo desarrolla productos y servicios digitales, sino que también apoya a las pymes en la transformación digital, por ejemplo, conectando API, gestionando el flujo de caja en línea, solicitando préstamos en línea, etc. Actualmente, con el apoyo de la tecnología, los clientes pueden solicitar préstamos muy rápidamente por teléfono o en el sitio web del banco. Si el cliente cumple los requisitos, el banco puede desembolsar el préstamo en menos de tres minutos.
Para alcanzar los logros actuales, desde 2017, la Junta Directiva de BIDV ha desarrollado la estrategia de desarrollo de BIDV para 2025-2030, que incluye tres pilares principales: personas, clientes y tecnología. Hemos optado por una opción algo compleja: no identificar puntos específicos para la transformación digital, sino optar por una transformación digital integral, desde la atención al cliente hasta la creación de un ecosistema digital. En particular, los recursos humanos y la cultura digital son dos factores clave que determinan el éxito de BIDV en la transformación digital. BIDV se adhiere plenamente al Programa Nacional de Transformación Digital del Gobierno, dirigido a clientes, personas y empresas.
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Hemos tenido un excelente impulso en la transformación digital, especialmente en los sectores financiero, bancario y de valores. Pero la transformación digital es un proceso, no un proyecto con un punto de partida y un punto final. Porque la transformación digital no solo reduce costes y promueve el crecimiento, sino que también nos abre nuevas oportunidades de negocio. Ese es el valor fundamental que persigue la transformación digital.
Sr. Sylvester Kinuthia, Director de Banca de Transacciones, Standard Chartered
Vietnam
Crear un ecosistema más amplio donde todas las partes se beneficien
Los datos muestran que Vietnam es una de las economías digitales de más rápido crecimiento en la región de la ASEAN y se espera que se convierta en la segunda economía digital más grande de la región para 2025. Vietnam tiene una gran base de consumidores digitales con altas tasas de penetración de Internet y dispositivos móviles, una fuerza laboral de alta calidad en el sector tecnológico, etc., todo lo cual actúa como catalizador para esta transformación digital.
Con la dirección pionera del Gobierno en esta importante hoja de ruta, Vietnam se enfrenta a un futuro prometedor. Numerosas iniciativas del programa nacional de transformación digital son factores clave que contribuyen a la creación y el aprovechamiento de oportunidades de desarrollo y a la solución de los desafíos futuros. La revisión y modificación de diversas leyes y reglamentos, como la ley de comercio electrónico, los decretos sobre identificación y autenticación electrónica, la protección de datos personales, etc., están creando las condiciones para que nuevas iniciativas tecnológicas desarrollen productos y servicios de banca digital, garantizando al mismo tiempo la seguridad de las actividades bancarias.
Los bancos desempeñan un papel fundamental en la transformación digital, empezando por priorizar e impulsar la transformación digital interna (que ya está en marcha), la cual incluye la inversión en tecnología y recursos humanos. A continuación, los bancos deben apoyar a los clientes en su proceso de transformación digital, así como colaborar con otras instituciones financieras, proveedores de servicios y empresas fintech para desarrollar y ofrecer soluciones que aporten valor y sirvan a las personas y las empresas, impulsando así el crecimiento económico. Los bancos, especialmente los globales con experiencia y conocimientos en otros mercados desarrollados, también deben compartir las mejores prácticas y aportar liderazgo intelectual en temas clave para impulsar aún más la transformación digital en Vietnam.
La transformación digital se ha acelerado en los últimos años en todos los sectores y se ha convertido en parte de la vida cotidiana. Las empresas que adoptan la transformación digital tienen mayor capacidad de adaptación y supervivencia en un mundo en constante cambio. Desarrollar un ecosistema de colaboración exitoso mediante la colaboración con otros socios en la cadena de valor, el aprovechamiento del portal para desarrolladores, la estrecha colaboración con los organismos reguladores y la formación de los clientes es fundamental.
Los beneficios para todos los actores del ecosistema digital son evidentes. Sin embargo, el reto reside en promover o fomentar un programa integral de cambio que aborde los problemas culturales, sistémicos y de capacidad en todos los sectores y sociedades. Esto requiere inversión, planificación, toma de decisiones coordinada y una mayor colaboración.
Los gobiernos, los bancos y las organizaciones tienen un papel que desempeñar para garantizar que esto suceda. Esto también implica garantizar la disponibilidad del talento adecuado y las capacidades tecnológicas necesarias para gestionar la seguridad y generar confianza, así como garantizar la concienciación continua de los clientes y el público en general sobre el uso de las nuevas tecnologías, la privacidad y la seguridad de los datos.
Las generaciones actuales y futuras son y seguirán siendo pioneras en la adopción del mundo digital, por lo que la transformación digital debe acelerarse. Al fin y al cabo, se trata de un cambio profundo que ofrece importantes oportunidades a personas y organizaciones de todos los sectores, permitiendo que todos participen en un ecosistema más amplio del que todos se benefician.
Sr. Phung Quang Hung, Director General Adjunto de Techcombank
Utilidades diferentes y superiores
Comprendemos las expectativas de nuestros clientes de contar con productos de servicios públicos diferenciados y superiores. Por ello, hemos promovido y seguimos impulsando la digitalización y la gestión de datos de alta calidad para comprender mejor a nuestros clientes. Techcombank anunció recientemente su colaboración con Adobe, empresa líder mundial en el suministro de plataformas tecnológicas que abarcan la experiencia personalizada del cliente, tanto en plataformas directas como en línea. Hasta la fecha, más del 90 % de las transacciones de los clientes de Techcombank se realizan a través de canales digitales. El número de nuevos clientes que accedieron a los canales digitales de Techcombank en 2022 aumentó un 40 % en comparación con 2021, con una tasa de fidelización del 88 %. Asimismo, el número de nuevas tarjetas de crédito abiertas el año pasado aumentó un 47,7 % y las transacciones de pago con tarjeta aumentaron un 40,6 %. Como resultado, el valor de las tarjetas y las transacciones de Techcombank representan la mayor cuota de mercado en el mercado vietnamita de tarjetas. En 2022, el programa de reconocimiento de clientes por el Año del Gato solo en la plataforma de banca digital Techcombank Mobile, con una interacción en línea llamada "Méo Đại Cát", recibió la participación de más de 2,1 millones de clientes, y el número de inicios de sesión diarios aumentó en más del 20%.
La sólida transformación digital también es un factor que impacta positivamente todas las operaciones comerciales del banco. Techcombank prepara constantemente su capital y aplica estrictos estándares de gestión de riesgos. Actualmente, su Índice de Adecuación de Capital (CAR) de Basilea alcanza el 15,2%, casi el doble del requisito mínimo de Basilea II (8%), y se sitúa entre los mejores del sector bancario vietnamita. Techcombank es actualmente el banco líder del sector en términos de rentabilidad sobre activos (ROA), con un 3,2%. En cuanto a la calidad de sus activos, Techcombank se encuentra entre los mejores del sector, con un índice de morosidad en balance de tan solo el 0,9% y un sólido índice de cobertura de morosidad (que alcanza el 125,0%).
Creemos que la economía y las empresas seguirán enfrentándose a muchos desafíos, especialmente en el primer semestre de 2023. Por lo tanto, la prioridad de Techcombank es seguir acompañando y apoyando a los clientes, mantener las fortalezas sobresalientes como la calidad de los activos, la posición de liquidez y la eficiencia operativa del banco, al tiempo que continúa diversificando la base de clientes, desarrollando nuevas fuentes de ingresos para mantener el impulso de crecimiento a largo plazo.
Sr. Vu Thanh Trung, miembro de la Junta Ejecutiva de MB
VietQR se ha vuelto más ecológico en el ámbito de los pagos
En los últimos años, MB ha invertido fuertemente en la transformación digital, desde plataformas tecnológicas modernas hasta recursos humanos. Gracias a ello, MB ha acelerado rápidamente su transformación digital y ha logrado numerosos éxitos.
Hasta la fecha, MB ha acumulado más de 20 millones de clientes, de los cuales solo en 2022, el banco logró atraer a 7 millones de nuevos clientes. El número de transacciones en canales digitales aumentó rápidamente, alcanzando los 1.800 millones, el doble que en 2021. La proporción de transacciones realizadas a través de canales digitales superó el 95 %. La app de MBBank ocupa el primer puesto entre las apps financieras en cuanto a descargas.
En 2022, MB "ganó a lo grande" en los Vietnam Digital Awards 2022 cuando se nombraron tres productos digitales: Wealth Management, una plataforma de inversión financiera en la aplicación MBBank (para clientes individuales); BIZ MBBank (solución de banca digital para empresas) y Charity App en la categoría de productos y soluciones de transformación digital para la comunidad.
En 2023, MB aspira a centrar sus recursos en convertirse en una empresa digital líder, ofreciendo soluciones integrales a sus clientes. En particular, MB se propone alcanzar diversos objetivos específicos, como: desarrollar una variedad de productos y servicios en la app de MBBank para satisfacer las necesidades de los clientes en cualquier momento y lugar, incluyendo tarjetas Hi Collection y el Mini App Marketplace; pagos convenientes en Wealth Management; y mejorar la experiencia del ecosistema bancario en plataformas de terceros, incluyendo la integración de servicios bancarios en plataformas asociadas para que los clientes puedan utilizar los servicios del banco directamente en ellas sin necesidad de estar en el ecosistema ni en la app de MB.
Además, MB seguirá promoviendo los pagos sin efectivo con productos de VietQR, como la posibilidad de compartir gratuitamente las fluctuaciones de saldo de VietQR en la app de MBBank. Esto ayudará a los empresarios a gestionar sus ingresos de forma más cómoda, evitando errores y riesgos en las transacciones. MB está trabajando para que VietQR sea más ecológico y ofrecer a sus clientes la experiencia de transacción más cómoda y óptima.
Sr. Tran Thai Binh, Director del Centro de Transformación Digital de Sacombank
Plataforma completa de automatización empresarial
Durante muchos años, Sacombank ha desarrollado una estrategia integral de transformación digital creando una base técnica y sentando las bases para el pensamiento digital, automatizando completamente las operaciones comerciales.
En los últimos años, la transformación digital de Sacombank se ha reflejado en la creciente aparición de nuevos productos y soluciones. Hemos lanzado Sacombank Pay, incorporado funciones de eKYC e implementado con éxito la solución LOS para automatizar el proceso de evaluación y aprobación de crédito. Gracias a esta solución, la entrega y recepción de documentos es menos riesgosa que con los documentos en papel, a la vez que reduce el tiempo de espera para la aprobación de los documentos por parte de los clientes.
A finales de 2022, Sacombank estableció un Centro de Transformación Digital para implementar programas que transformen la conciencia, el pensamiento y la tecnología. De esta manera, todo el sistema bancario se familiarizará con nuevas formas de pensar, adaptadas al entorno digital, como el pensamiento de diseño, la toma de decisiones basada en datos y el pensamiento centrado en el cliente, así como con habilidades digitales como la minería de datos y la seguridad de la información para gerentes y empleados.
Recientemente, Sacombank colaboró con UNIT Technology Joint Stock Company para implementar el proyecto de desarrollo de una plataforma de automatización empresarial. Con este proyecto, este año y el próximo (2023-2024), Sacombank se centrará en construir una plataforma tecnológica que cumpla con la arquitectura objetivo, así como en el desarrollo, la integración y la operación para minimizar las operaciones manuales y aumentar el nivel de automatización. Tras la implementación, los clientes que utilizan los servicios de Sacombank se sentirán más cómodos al minimizar los formularios y acortar los tiempos de transacción. El banco también aumentará su eficiencia operativa mediante la automatización de las operaciones comerciales.
A mediano plazo, Sacombank se propone construir y completar la plataforma de automatización digital de negocios (Automatización de Procesos de Negocio - BPA), lo que ayudará al banco a ahorrar recursos, reducir costos operativos y tiempos de procesamiento de transacciones, y a diseñar procesos de negocio racionales, enfocados en las necesidades del cliente. Además, la tecnología de automatización de nueva generación creará un nuevo entorno de colaboración y coordinación profesional entre las unidades de negocio bancarias, lo que ayudará a rediseñar el sistema de reglas de negocio para alinearlo con la nueva estrategia.
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