Perfeccionamiento del marco legal para gestionar integralmente la morosidad

Creando un corredor legal sólido para manejar las deudas incobrables

El Banco Estatal de Vietnam (SBV) acaba de anunciar información relacionada con el Proyecto de Ley que modifica y complementa una serie de artículos de la Ley de Instituciones de Crédito (IC).

El presente proyecto pretende institucionalizar contenidos importantes de la Resolución No. 42/2017/QH14 de la Asamblea Nacional sobre el pilotaje de la liquidación de deudas incobrables, perfeccionando así un marco jurídico más sincrónico y eficaz en el manejo de las deudas incobrables, contribuyendo a fortalecer la estabilidad y seguridad del sistema de entidades crediticias.

La implementación de la Resolución 42 ha mostrado muchos resultados positivos en el manejo de la deuda incobrable. Sin embargo, algunas regulaciones importantes aún no han sido legalizadas, lo que genera dificultades en su implementación, especialmente las relacionadas con el derecho a embargar, manejar bienes garantizados y recuperar deudas.

Según el Banco Estatal de Vietnam, la tasa de morosidad tiende a aumentar, lo que crea una presión considerable sobre el sistema bancario, especialmente en el contexto de que 2025 se identifica como un año crucial para acelerar y avanzar para completar los objetivos del período 2021-2025, incluido el objetivo de un crecimiento mínimo del PIB del 8%.

Las causas de la situación descrita provienen de muchos factores: la economía mundial aún tiene muchos riesgos potenciales; La economía doméstica enfrenta muchas dificultades; Los mercados inmobiliarios, bursátiles y de bonos corporativos se recuperan lentamente; La capacidad de gestión de algunas entidades de crédito no es proporcional a la escala de sus operaciones; Mientras tanto, el mercado de operaciones de deuda no se ha desarrollado como se esperaba. Las organizaciones de comercio de deuda también enfrentan muchas dificultades en el manejo de activos garantizados debido a la falta de un mecanismo legal claro y unificado.

Ante esa situación, el Banco Estado señaló que este Proyecto de Ley continúa legalizando el contenido de la Resolución 42, la cual ha demostrado ser efectiva en la práctica. En concreto, el proyecto incluye en la ley disposiciones sobre el derecho a embargar los bienes garantizados, embargar los bienes de la parte sujeta a la ejecución, devolver los bienes como prueba en causas penales y, al mismo tiempo, añade disposiciones sobre la devolución de los bienes garantizados como prueba o medio de impugnación de infracciones administrativas.

Otro punto destacable del Proyecto es la propuesta de modificar la facultad para decidir sobre préstamos especiales. En este sentido, en lugar del Primer Ministro, será el Banco Estatal el organismo que decida sobre los préstamos especiales con un tipo de interés del 0% anual y sin garantías.

Esta descentralización tiene como objetivo fortalecer el papel y la responsabilidad del Banco Estatal en la gestión de la política monetaria, garantizando al mismo tiempo la proactividad y flexibilidad para apoyar a las entidades crediticias que enfrentan dificultades de liquidez o necesitan una intervención urgente para proteger la seguridad del sistema financiero y bancario.

La modificación de la Ley de Entidades de Crédito contribuye a eliminar cuellos de botella institucionales, facilitar el proceso de gestión de deudas incobrables y promover los flujos de capital hacia la economía.

Fortalecimiento de las condiciones jurídicas

Los expertos financieros evalúan que la legalización de importantes regulaciones sobre el manejo de deudas incobrables, al tiempo que descentraliza claramente la autoridad especial para préstamos, no solo contribuye a mejorar la eficiencia operativa del sistema bancario, sino que también juega un papel clave en la protección de la estabilidad y seguridad del sistema financiero nacional contra riesgos potenciales.

Este se considera un paso importante para fortalecer la confianza de los inversores, las organizaciones internacionales y las entidades económicas en la capacidad de gestión y la sostenibilidad del sector bancario vietnamita.

Se espera que el Gobierno presente a la Asamblea Nacional en la 9ª sesión de la 15ª Asamblea Nacional la próxima semana el proyecto de ley que modifica y complementa una serie de artículos de la Ley de Instituciones de Crédito.

De aprobarse, se espera que esta ley cree un corredor legal más transparente, sincrónico y efectivo para el manejo de las deudas incobrables, así como para todas las actividades crediticias y bancarias en el contexto de desarrollos complicados en la economía mundial y nacional.

La morosidad muestra signos de un fuerte aumento en el primer trimestre de 2025. La causa proviene de muchos factores, como las consecuencias de la pandemia de COVID-19, el impacto de los desastres naturales, la terminación de la vigencia de la Circular 02/2023/TT-NHNN sobre reestructuración del pago de la deuda, junto con la falta de sincronización en el sistema de manejo de garantías.

Según datos agregados, al 31 de marzo de 2025, el total de préstamos pendientes de 28 bancos que han publicado informes financieros alcanzó más de 12,3 millones de billones de VND, un aumento de casi el 4% en comparación con el comienzo del año. Sin embargo, junto con ello, el índice de morosidad aumentó significativamente.

En particular, si bien las deudas incobrables están aumentando rápidamente, el índice de cobertura de deudas incobrables (es decir, el saldo de provisiones por riesgos sobre la deuda incobrable total) en muchos bancos tiende a disminuir en comparación con fines de 2024.

Según datos de Wichart, al final del primer trimestre de 2025, el saldo de provisiones de riesgo de los bancos cotizados fue de aproximadamente VND212,460 mil millones, solo un 2,33% más en comparación con el final del año pasado, mientras que el saldo total de deudas incobrables aumentó casi un 17%, alcanzando aproximadamente VND265,549 mil millones. Como resultado, el índice de cobertura de deudas incobrables del sector ha caído del 91,4% a cerca del 80%, una disminución de más del 11,4% en sólo un trimestre.

Respecto a las perspectivas, el Dr. Nguyen Huu Huan (Universidad de Economía de la Ciudad Ho Chi Minh) comentó que la tendencia de la deuda incobrable en el próximo tiempo dependerá mucho de factores externos, como los desarrollos geopolíticos globales y los resultados de las negociaciones comerciales internacionales.

Aunque la situación puede evolucionar tanto en direcciones positivas como negativas, el Sr. Huan cree que si la Resolución 42 se legaliza oficialmente, será una herramienta legal importante para ayudar a los bancos a gestionar la deuda incobrable de forma más efectiva y sostenible en el próximo período.

Fuente: https://baodaknong.vn/hoan-thien-khung-phap-ly-de-xu-ly-triet-de-no-xau-253087.html