La minería de datos debe ir asociada a la seguridad y la protección.

“Los datos son la base, el cliente es el centro” se identifica como un tema clave en el proceso de transformación de la banca digital.

Esto también se considera un problema fundamental cuando el sector bancario se enfrenta a numerosos desafíos para garantizar la seguridad del sistema y así poder servir cada vez mejor a las personas...

Los bancos se enfrentan a desafíos de ciberseguridad.

Los usuarios realizan transacciones utilizando la aplicación de banca digital de TP Bank. Foto: Trong Hieu

En el contexto de la acelerada transformación digital, los bancos también se enfrentan a desafíos en materia de seguridad. Estos incluyen problemas de seguridad de datos en dispositivos móviles empresariales, la identificación de riesgos internos, fugas de datos, ataques al cifrado de datos...

Según Nguyen Duc Thang, director del departamento de consultoría para Asia- Pacífico de Group-IB, la tendencia de los ataques y el fraude va en aumento y los ciberdelincuentes cambian constantemente sus tácticas para explotar las vulnerabilidades de las nuevas plataformas digitales, lo que obliga a los bancos a aumentar la inversión de recursos en medidas de respuesta.

Estos retos no son menores cuando los bancos operan en la era de la banca digital. Además, los bancos deben encontrar el equilibrio entre la seguridad y la experiencia del usuario.

Desde la perspectiva de la tecnología de dispositivos móviles, el Sr. Dinh Trong Du, experto en soluciones empresariales del grupo de la industria de dispositivos móviles de Samsung Vina Electronics Co., Ltd., compartió que cuando las empresas aplican dispositivos móviles de manera integral en sus operaciones, esto también conlleva desafíos en materia de seguridad de datos, control de la información y gestión de dispositivos, que se convierten en tareas urgentes.

Mientras tanto, el Sr. Tran Quoc Long, Jefe del Departamento Técnico de Vietsunshine (proveedor de servicios de seguridad de red), señaló que la pérdida de seguridad del sistema también se debe a los riesgos potenciales del tráfico cifrado y del tráfico interno que se mueve horizontalmente, los cuales representan los principales puntos ciegos para los datos de los clientes y los sistemas de pago. Si no existe un plan de contingencia, esta es la causa principal de la pérdida de seguridad del sistema.

Expertos y directivos comparten información sobre la minería de datos en el sector bancario. Foto: BTC

El Sr. Vu Duy Hien, vicesecretario general de la Asociación Nacional de Ciberseguridad, afirmó que la infraestructura de tecnología de la información de muchos bancos no ha recibido la inversión necesaria a tiempo, carece de actualizaciones y de personal especializado. La complejidad de integrar numerosos servicios externos, como los de empresas fintech, proveedores de software y servicios en la nube, genera enormes riesgos en la cadena de suministro.

Asimismo, si bien se presta cada vez más atención a las regulaciones legales y los estándares de ciberseguridad, la aplicación, la inspección, la supervisión y la estandarización entre los bancos siguen siendo desiguales.

"En el período 2024-2025, los bancos en particular y el sector financiero en general se enfrentarán a una gran presión en materia de ciberseguridad, derivada del rápido aumento de la digitalización, los servicios de banca electrónica, las billeteras electrónicas, así como la integración de fintech, IA, la nube... Los riesgos de ciberseguridad son cada vez más sofisticados, complejos y capaces de causar impactos de gran alcance, no solo en las operaciones de cada institución financiera, sino también en la confianza del cliente y la estabilidad del sistema financiero nacional", afirmó el Sr. Hien.

Centrado en el cliente

El vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung. Foto: BTC

Según los expertos, el sector bancario se encuentra a la vanguardia del proceso nacional de transformación digital, con importantes avances en la aplicación de nuevas tecnologías, desde la banca digital y la inteligencia artificial hasta el análisis de macrodatos y la cadena de bloques.

Al compartir su experiencia en gestión de datos en el banco, el Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank, afirmó que TPBank ha implementado una serie de soluciones, desde la construcción de un centro de datos privado, la limpieza de datos, la prevención de pérdidas, así como la regulación de los principios de seguridad del sistema...

Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank. Foto: BTC

Respecto a los desafíos que plantean los riesgos de ciberseguridad, el Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación Bancaria de Vietnam, afirmó que el sector bancario debe abordar simultáneamente diversos problemas. Entre ellos se incluyen la estandarización y depuración de datos a nivel sistémico; la creación de una arquitectura de datos unificada en lugar de soluciones redundantes; el establecimiento de un marco de gobernanza de datos que integre la seguridad, la privacidad y la ética de los datos; y la mejora de la capacidad de interconectar datos controlados entre bancos y plataformas de identificación, datos poblacionales, empresas, comercio electrónico, seguros y telecomunicaciones.

Al mismo tiempo, el sector bancario debe mejorar sus capacidades de análisis de datos en tiempo real para facilitar la toma de decisiones instantánea en materia de concesión de crédito, gestión del riesgo operativo y vigilancia del fraude. El principio fundamental es que «los clientes deben ser, sin duda, el centro del valor, la experiencia, la seguridad y la confianza».

Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam. Foto: BTC

El secretario general de la Asociación Nacional de Ciberseguridad, Vu Duy Hien, afirmó que el sector bancario debería orientar una serie de cuestiones hacia el fortalecimiento de la gobernanza en materia de ciberseguridad.

En consecuencia, los bancos necesitan construir un marco estandarizado de gestión de riesgos de ciberseguridad; fortalecer las capacidades de defensa y la detección temprana de incidentes; gestionar las cadenas de suministro de tecnología y los socios externos; proteger los datos y la privacidad; cooperar y compartir información; aumentar la concienciación y compartir la responsabilidad desde los clientes hasta los empleados.

Al destacar el papel de la transformación digital, el vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung, afirmó que los datos son la base y el recurso, pero los clientes son el centro. Por lo tanto, el sector bancario debe cumplir tres requisitos: crear aplicaciones eficientes e inteligentes para los clientes; brindarles un soporte eficaz; y proteger sus derechos e intereses legítimos.

La recopilación de datos, desde sistemas de informes estadísticos, monitoreo de información crediticia, sistemas CIC, lucha contra el lavado de dinero, hasta todas las aplicaciones comerciales, se lleva a cabo de conformidad con las regulaciones legales...

Según información de la Asociación Bancaria de Vietnam, la mayoría de los servicios bancarios básicos se han digitalizado a través de canales electrónicos; muchos bancos registraron más del 95 % de las transacciones realizadas por esta vía. El ecosistema de la banca digital es cada vez más diverso e inteligente, lo que permite a los clientes acceder a una amplia gama de servicios, desde transferencias de dinero y pago de facturas hasta ahorros y préstamos, directamente desde sus teléfonos móviles.

La proporción de adultos con cuentas bancarias en Vietnam ha alcanzado casi el 87%. El valor de los pagos electrónicos equivale a 25 veces el producto interno bruto (PIB). En los primeros siete meses de 2025, las transacciones mediante códigos QR aumentaron casi un 67% en cantidad y un 159% en valor, en comparación con el mismo período de 2024.

Fuente: https://hanoimoi.vn/khai-thac-du-lieu-phai-gan-voi-an-ninh-an-toan-717334.html