La minería de datos debe estar asociada a la seguridad y la protección.

“Los datos son la base, el cliente es el centro” se identifica como un tema innovador en el proceso de transformación de la banca digital.

Esto también se considera un tema central cuando la industria bancaria enfrenta muchos desafíos para garantizar la seguridad y protección del sistema para servir cada vez mejor a las personas...

Los bancos se enfrentan a desafíos de ciberseguridad

Las personas realizan transacciones mediante la aplicación de banca digital de TP Bank. Foto: Trong Hieu

En el contexto de la acelerada transformación digital, los bancos también se enfrentan a retos de seguridad. Estos incluyen problemas de seguridad de datos en dispositivos móviles para empresas, identificación de riesgos internos, fugas de datos, ataques de cifrado de datos, etc.

Según el Sr. Nguyen Duc Thang, Director del Departamento de Consultoría de Asia- Pacífico del Group-IB, la tendencia de ataques y fraudes está aumentando y los cibercriminales están cambiando constantemente sus tácticas para explotar las vulnerabilidades de las nuevas plataformas digitales, lo que requiere que los bancos aumenten la inversión de recursos para medidas de respuesta.

Estos desafíos no son menores cuando los bancos operan en la era de la banca digital. Además, deben afrontar el equilibrio entre la seguridad y la experiencia del usuario.

Desde la perspectiva de la tecnología de dispositivos móviles, el Sr. Dinh Trong Du, experto en soluciones comerciales del grupo de la industria de dispositivos móviles de Samsung Vina Electronics Co., Ltd., compartió que cuando las empresas aplican dispositivos móviles de manera integral en las operaciones, también implica desafíos en la seguridad de datos, el control de la información y la gestión de dispositivos que se convierten en tareas urgentes.

Mientras tanto, el Sr. Tran Quoc Long, Jefe del Departamento Técnico de Vietsunshine (proveedor de servicios de seguridad de red), señaló que la pérdida de seguridad del sistema también se debe a los riesgos potenciales del tráfico cifrado y el tráfico interno que circula horizontalmente, que constituyen los principales puntos ciegos para los datos de los clientes y los sistemas de pago. Y si no se cuenta con un plan a la mano, esta es la causa principal de la pérdida de seguridad del sistema.

Expertos y directivos hablan sobre la minería de datos en el sector bancario. Foto: BTC

El Sr. Vu Duy Hien, subsecretario general de la Asociación Nacional de Ciberseguridad, afirmó que la infraestructura de tecnología de la información de muchos bancos no ha recibido la inversión necesaria, carece de actualizaciones y de recursos humanos especializados. La complejidad de integrar numerosos servicios externos, desde empresas fintech hasta la cooperación con proveedores de software y servicios en la nube, plantea enormes riesgos para la cadena de suministro.

Además de eso, aunque cada vez se presta más atención a las regulaciones legales y a los estándares de ciberseguridad, la aplicación, la inspección, la supervisión y la estandarización entre los bancos aún son desiguales.

"En el período 2024-2025, los bancos en particular y el sector financiero en general se enfrentarán constantemente a una gran presión en materia de ciberseguridad, derivada del rápido aumento de la digitalización, los servicios de banca electrónica, los monederos electrónicos, así como la integración de la tecnología financiera, la inteligencia artificial y la nube... Los riesgos de ciberseguridad son cada vez más sofisticados, complejos y capaces de causar impactos de gran alcance, no solo en las operaciones de cada institución financiera, sino también en la confianza de los clientes y la estabilidad del sistema financiero nacional", afirmó el Sr. Hien.

Centrado en el cliente

Vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung. Foto: BTC

Según los expertos, la industria bancaria está a la vanguardia del proceso de transformación digital nacional, con fuertes avances en la aplicación de nuevas tecnologías, desde la banca digital, la inteligencia artificial, hasta el análisis de big data y blockchain.

Al compartir su experiencia en la gestión de datos en el banco, el Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank , dijo que TPBank ha implementado una serie de soluciones, desde la construcción de un centro de datos privado, la limpieza de datos, la prevención de pérdidas y la regulación de los principios de seguridad para el sistema.

Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank. Foto: BTC

En cuanto a los desafíos que plantean los riesgos de ciberseguridad, el Sr. Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación Bancaria de Vietnam, afirmó que el sector bancario debe resolver numerosos problemas simultáneamente. Estos incluyen la estandarización y la depuración de datos a nivel de todo el sistema; la construcción de una arquitectura de datos unificada en lugar de soluciones superpuestas; el establecimiento de un marco de gobernanza de datos que integre la seguridad, la privacidad y la ética de los datos; y la mejora de la capacidad de interconectar datos controlados entre bancos y plataformas de identificación, datos de población, empresas, comercio electrónico, seguros y telecomunicaciones.

Al mismo tiempo, el sector bancario debe mejorar sus capacidades de análisis de datos en tiempo real para facilitar la toma de decisiones instantáneas en la concesión de crédito, la gestión del riesgo operativo y la vigilancia del fraude. El principio más importante es que «el cliente debe ser el centro del valor, la experiencia, la seguridad y la confianza».

Sr. Nguyen Quoc Hung, Vicepresidente y Secretario General de la Asociación de Bancos de Vietnam. Foto: BTC

El secretario general de la Asociación Nacional de Seguridad Cibernética, Vu Duy Hien, dijo que la industria bancaria debería orientar una serie de cuestiones para fortalecer la gobernanza de la ciberseguridad.

En consecuencia, los bancos necesitan construir un marco estandarizado de gestión de riesgos de ciberseguridad; fortalecer las capacidades de defensa y la detección temprana de incidentes; gestionar las cadenas de suministro de tecnología y los socios externos; proteger los datos y la privacidad; cooperar y compartir información; generar conciencia y compartir la responsabilidad desde los clientes hasta los empleados.

Al destacar el papel de la transformación digital, el vicegobernador del Banco Estatal, Pham Tien Dung, afirmó que los datos son la base y el recurso, pero los clientes son el centro. Por lo tanto, el sector bancario debe cumplir tres requisitos: crear aplicaciones inteligentes y de calidad para los clientes; brindar un apoyo eficaz a los clientes; y proteger sus legítimos derechos e intereses.

La recopilación de datos, desde los sistemas de informes estadísticos, el monitoreo de información crediticia, los sistemas CIC, la prevención del lavado de dinero, hasta todas las aplicaciones comerciales, se realizan de acuerdo con las regulaciones legales...

Según información de la Asociación Bancaria de Vietnam, la mayoría de los servicios bancarios básicos se han digitalizado a través de canales electrónicos; muchos bancos registraron más del 95 % de las transacciones realizadas a través de canales digitales. El ecosistema de la banca digital es cada vez más diverso e inteligente, lo que permite a los clientes realizar una amplia gama de servicios, desde transferencias de dinero y pago de facturas hasta ahorros y préstamos, directamente desde sus teléfonos móviles.

La proporción de adultos con cuentas bancarias en Vietnam ha alcanzado casi el 87%. El valor de los pagos no monetarios equivale a 25 veces el producto interno bruto (PIB). En los primeros 7 meses de 2025, las transacciones mediante códigos QR aumentaron casi un 67% en cantidad y un 159% en valor en comparación con el mismo período de 2024.

Fuente: https://hanoimoi.vn/khai-thac-du-lieu-phai-gan-voi-an-ninh-an-toan-717334.html