Es difícil reducir los tipos de interés sin liberar margen de crédito.

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No dude en reducir la tasa de interés de los depósitos

Los tipos de interés en el mercado interbancario disminuyeron ligeramente en la mañana del 24 de mayo, entre un 0,04 % y un 0,16 %, en comparación con el 23 de mayo. El tipo de interés para los depósitos a la vista en VND se mantiene en el 4,34 % anual, el de una o dos semanas en el 4,5-4,58 % anual, el de un mes en el 4,8 % anual, el de tres meses en el 5,68 % anual y el de un año en el 7,7 %. El mercado interbancario se vio ligeramente afectado tras la decisión del Banco Estatal de reducir el tipo de interés operativo.

En consecuencia, el tipo de interés máximo para la movilización de VND de los bancos para depósitos a plazo de 1 a 6 meses se reduce del máximo del 5,5%/año al 5%/año; El plazo inferior a 1 mes se mantiene en 0,5%/año. Al mismo tiempo, la tasa de interés de los préstamos a un día para pagos electrónicos interbancarios y préstamos para cubrir la escasez de capital en la compensación de pagos del Banco Estatal de Vietnam a los bancos disminuyó del 6% anual al 5,5%; tasa de refinanciación reducida del 5,5%/año al 5%; La tasa de redescuento se mantiene en 3,5% anual.

Ngân hàng ‘canh’ giảm lãi suất - Ảnh 1. — No se espera que las tasas de interés disminuyan el 24 de mayo

Estas tasas de interés entran en vigencia a partir del 25 de mayo, por lo que los bancos comerciales aún no han hecho ningún movimiento para reducir las tasas de interés de los depósitos en la mañana del 24 de mayo para plazos menores a 6 meses a un máximo de 5%/año. A mediados de mayo, cuatro importantes bancos comerciales, entre ellos Vietcombank, BIDV, Vietinbank y Agribank, redujeron las tasas de interés de los depósitos en un 0,3% anual, y para los plazos de tres meses en un 5,1% anual. Otros bancos como Techcombank movilizan plazos de 1 a 5 meses al 5,5%/año; ACB 5,3%/año; VPBank del 5,2 - 5,3%/año... Algunos bancos dijeron que la diferencia entre la tasa de interés real que se está movilizando y el nuevo techo de la tasa de interés del 5%/año no es mucha, por lo que no hay prisa por ajustarlo antes de la fecha de vigencia. El banco aún mantiene la tasa de interés de movilización hasta el final del día para mantener el capital movilizado existente, por temor a que si se ajusta a la baja primero, otros bancos absorberán el capital.

La competencia en la movilización de capital entre bancos se muestra claramente cuando las tasas de interés para plazos de seis meses o más aumentan entre un 1% y un 2% al año más que las de plazos menores a seis meses. La tasa de interés de muchos bancos comerciales de acciones conjuntas que movilizan plazos de 6 meses es de 6-7%/año, y los de 12 meses es de 7-8%/año. Algunos bancos se “coluden” para movilizar la tasa de interés más alta, de hasta el 9% anual.

Los tipos de interés operativos siguen siendo más altos que en 2020

La reducción de la tasa de interés del Banco Estatal tiene como objetivo reducir el nivel de la tasa de interés, apoyar a las personas y las empresas para aumentar el acceso al capital y contribuir a la recuperación de la producción y los negocios. Sin embargo, aunque esta es la tercera reducción consecutiva de la tasa de interés por parte del Banco Estatal, todavía se encuentra en un nivel elevado. El tipo de interés operativo actual es entre un 0,5 y un 1 % más alto que en septiembre de 2020, cuando estalló la pandemia de Covid-19. En concreto, el tipo de interés de refinanciación es un 1% más alto, el tipo de descuento es un 1% más alto y el tipo de interés de los préstamos a un día en los pagos electrónicos interbancarios y en los préstamos para cubrir la escasez de capital en los pagos de compensación del SBV a los bancos es un 0,5% más alto.

El Sr. Nguyen Huu Huan, Jefe del Departamento de Finanzas de la Universidad de Economía de la Ciudad Ho Chi Minh, comentó que la disminución en la tasa de interés operativa también es una buena señal para el mercado. Sin embargo, los problemas internos no resueltos de los bancos difícilmente ayudarán a reducir los tipos de interés de los préstamos. Las tasas de refinanciación, redescuento o préstamo para cubrir déficit de pago del Banco Estatal a menudo resuelven el problema de liquidez de los bancos comerciales. Los bancos deben tener papeles valiosos para poder acceder a este flujo de capital. El capital crediticio bancario todavía se moviliza principalmente desde el sector de clientes.

Según datos del Banco Estatal de Vietnam, a finales de abril, la movilización de capital de los bancos aumentó un 1,78%, apenas un 50% en comparación con la tasa de crecimiento del crédito del 3,04%. El Sr. Nguyen Huu Huan dijo que cuando la velocidad de movilización de capital de los bancos es menor que la de los préstamos, es difícil reducir el costo del capital movilizado. En el costo del capital, las tasas de interés representan actualmente una gran proporción. Sólo uno o dos bancos necesitan capital para manejar sus problemas internos, pero si movilizan tasas de interés más altas que otros bancos, será difícil que el nivel general de la tasa de interés disminuya.

Mientras tanto, el Sr. Nguyen Huu Huan dijo que algunos bancos ya han agotado su límite de crédito, por lo que es difícil ajustar las tasas de interés a la baja en el mercado. Los cuatro grandes bancos tienen capital barato y abundante, por lo que tienen las condiciones para reducir las tasas de interés de los préstamos. Sin embargo, también tienen cuidado de que no se pueda llegar a todos los clientes. Por ello, las empresas buscan clientes comerciales con tipos de interés más altos. Si bien el margen de crédito es limitado, algunos bancos aún tienen que lidiar con emisiones de bonos, por lo que es poco probable que las tasas de interés de los préstamos disminuyan. Si el actual problema del crédito no se resuelve pronto, es probable que la situación se repita en 2022. Los bancos que se queden sin límites de préstamos aumentarán las tasas de interés de producción.

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