Desbloqueo del flujo de capital bancario hacia la economía de Quang Nam

La sucursal de la Región 9 del Banco Estatal de Vietnam será el punto focal y encontrará todas las medidas para acompañar y apoyar a las empresas de Quang Nam en el acceso al crédito.

Los bancos comerciales se han comprometido a estar preparados para prestar capital a proyectos elegibles. Fotografía: TRINH DUNG

Recomendaciones de negocios

El 22 de mayo de 2025, la Asociación de Empresas de Quang Nam (HHDN) envió al Banco Estatal - Región 9 una petición para abordar cuatro obstáculos que dificultan que las empresas accedan al crédito, entre ellos: Registros financieros; colateral; reestructuración de préstamos; historial de deuda

Según HHDN Quang Nam, los bancos exigen que los estados financieros de las empresas sean rentables, se centren en los activos tangibles existentes, no sean audaces al prestar para activos formados en el futuro o activos formados a partir de capital prestado, derechos de propiedad y no presten (o presten muy poco) a crédito.

Las empresas no pueden cumplir con estas regulaciones cuando sus activos existentes han sido en su mayoría hipotecados a instituciones de crédito para garantizar otros préstamos, por lo que están limitadas y no pueden acceder a nuevas fuentes de capital.

Las entidades de crédito han comenzado a promover paquetes de préstamos para compra de deuda, pero sólo aplican las antiguas condiciones de los préstamos. No existe ningún mecanismo para cambiar o reestructurar los préstamos de acuerdo a la situación económica en el nuevo período. Esto lleva a que las empresas no puedan reestructurar préstamos, reducir la presión de pago de la deuda y concentrar el capital en el desarrollo de actividades productivas y comerciales.

La economía está en recesión, algunas empresas tienen deudas vencidas, deudas incobrables. Aunque estas deudas se han transferido al grupo de deuda estándar, el historial de la deuda todavía se registra en la información del Centro Nacional de Información Crediticia de Vietnam (CIC).

Las entidades de crédito tienen regulaciones que restringen o no otorgan préstamos a empresas que han incurrido en deudas vencidas o incobrables, lo que genera dificultades para acceder a capital para actividades productivas y comerciales.

Los proyectos inmobiliarios enfrentan muchas dificultades para acceder al crédito. Fotografía: TRINH DUNG

En el sector inmobiliario, los empresarios han solicitado a los bancos políticas y mecanismos específicos para las empresas que enfrentan dificultades con largos trámites legales por inspecciones y exámenes, los cuales ya han sido resueltos. Las entidades de crédito aceptan la parte de garantía anticipada del contrato con un ratio de garantía inferior al 30% del ratio de anticipo.

Además, las empresas piden al Banco Estatal que considere ajustar las tasas de interés de los préstamos a largo plazo a un nivel más razonable (alrededor del 10% anual) y brindar programas de crédito preferencial de alrededor del 4% anual para proyectos de vivienda que atiendan necesidades esenciales y vivienda social. Permite a las empresas (industriales, agrícolas , etc.) utilizar como garantía bienes o productos que han completado el proceso productivo cuando la empresa no dispone de garantías suficientes.

El Sr. Tran Quoc Bao, presidente de HHDN Quang Nam, dijo que si se resuelven estas recomendaciones, creará condiciones para que las empresas inmobiliarias accedan a préstamos a costos razonables, resolverán problemas de capital al implementar muchos proyectos al mismo tiempo, reducirán la carga financiera para las empresas de inversión y ayudarán a diferentes empresas a ser proactivas en la compra de materias primas, el pago de trabajadores y la finalización de pedidos. Se liberará capital bancario en la economía, estimulando el crecimiento local.

Responsabilidad comunitaria

Según las estadísticas del Banco Estatal de la Región 9, en 2023-2024, la industria bancaria en Quang Nam tendrá un crecimiento crediticio bajo (por debajo de 2 dígitos). Al 30 de abril de 2025, la deuda pendiente total del Banco Quang Nam alcanzó los 119.576 mil millones de VND. Solo los bienes inmuebles suponen unos 15.591 billones de VND, lo que representa el 13,25% de la deuda total pendiente, mientras que la construcción supone unos 5.725 billones de VND, lo que representa el 4,86% de la deuda total pendiente.

Los proyectos inmobiliarios tendrán más oportunidades de acceder a capital bancario desde la reunión y conexión entre la Asociación Empresarial de Quang Nam y el Banco Estatal de la Región 9 el 22 de mayo de 2025. Foto de TRINH DUNG

Según el Sr. Pham Trong, subdirector del Banco Estatal de la Región 9, el banco inyectará alrededor de 130 a 140 billones de VND en la economía local cada año a través del canal de crédito.

El sistema bancario de Quang Nam está listo para proporcionar suficiente capital para proyectos de inversión efectivos para el desarrollo económico. Las necesidades de capital no tendrán límite. El crecimiento del crédito depende de la capacidad de absorción de capital de la economía y las empresas.

Las estadísticas muestran que el capital inyectado a la economía local está creciendo, los bancos tienen dinero en exceso, pero parece haber una paradoja que no se puede resolver durante muchos años, cuando las empresas siempre se quejan de falta de capital y de imposibilidad de acceder al crédito bancario.

Muchas empresas inmobiliarias no pueden liquidar terrenos ni pedir dinero prestado a los bancos, lo que provoca que muchos proyectos "queden paralizados", endeudándose y sin encontrar una salida.

Un director de un banco comercial dijo que el sistema bancario no puede desarrollarse, no puede sobrevivir e incluso puede quebrar si moviliza mucho capital pero no puede prestarlo. Están dispuestos a ampliar el crédito, apoyar el crecimiento económico y eliminar las dificultades para la producción y los negocios.

Sin embargo, no se pueden rebajar los estándares de los préstamos porque el capital prestado debe ir de la mano con la seguridad y la eficiencia. Al invertir capital, los bancos tendrán que evaluar cuidadosamente la eficacia del proyecto.

La liberación o no de capital no es una decisión exclusiva del sector bancario, sino que depende en gran medida de las orientaciones macroeconómicas, de las estrategias competitivas de la economía y de la coordinación de las políticas fiscales y de apoyo a las empresas.

En la reunión entre el Banco Estatal de Vietnam Región 9 y la Asociación Empresarial de Quang Nam el 22 de mayo de 2025 en Da Nang, la Sucursal del Banco Estatal de Vietnam Región 9 afirmó que acompañará y apoyará a las empresas en términos de condiciones crediticias, tamaño del paquete de préstamos y tasas de interés de los préstamos.

El director del Banco Estatal de la Región 9, Le Xuan Anh, solicitó a la Asociación Empresarial de Quang Nam una lista de empresas que enfrentan dificultades y necesitan apoyo crediticio. El Banco Estado implementará un mecanismo de conexión tripartita entre empresas – bancos – gobierno.

Fuente: https://baoquangnam.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-vao-nen-kinh-te-quang-nam-3155545.html