INTERESES DE DEPÓSITOS REDUCIDOS ENTRE UN 2,5 Y UN 3 % ANUAL
A principios de octubre de 2022, la Sra. Nguyen Thi Thanh (residente en el Distrito 10 de Ciudad Ho Chi Minh) depositó mil millones de dongs en ahorros a seis meses con una tasa de interés del 7,2 % anual en el Banco BV. En aquel momento, esta tasa de interés era muy atractiva. Sin embargo, a finales de noviembre y principios de diciembre, la competencia entre los bancos se intensificó y el mercado registró tasas del 8 % y el 9 % anual, lo que provocó dudas entre muchos clientes.
La Sra. Thanh también dudó entre retirar su dinero anticipadamente, aceptar perder los intereses que había depositado antes o volver a depositarlo para obtener una tasa de interés más alta. Antes de que pudiera decidirse, en enero de 2023, el mercado de tasas de interés se disparó, con tasas del 11 al 13 % anual, lo que la hizo arrepentirse. A principios de abril, el antiguo talonario venció, y al abrir uno nuevo, la tasa de interés de los ahorros se recuperó. El personal del banco le informó que la tasa de interés era de solo el 7,7 % anual (en lugar del 8,6 % anual del mes anterior) para el plazo de 6 meses, y del 5,5 % anual para el de 1 mes.
Los bancos necesitan reducir las tasas de interés de los préstamos
Recientemente, este banco ha reducido la tasa de interés de movilización de VND a un plazo de 6 meses al 7,2-7,4 % anual, y a un mes al 5 % anual. La Sra. Quynh, jefa de la oficina de transacciones de BV Bank, también admitió estar "aturdida" con la drástica disminución actual de las tasas de interés de movilización. Los empleados del banco a cargo de la movilización se ríen entre lágrimas porque hace unos meses, las tasas de interés subieron rápidamente y muchos clientes querían cambiarse de banco. Ahora, con la rápida caída de las tasas de interés, los clientes también buscan transferir dinero a otros lugares con tasas de interés más altas.
Desde que el Banco Estatal de Vietnam (SBV) redujo el tipo de interés máximo para los depósitos en VND en un 0,5% anual a partir del 25 de mayo, el tipo de interés medio para los depósitos en VND en el mercado ha disminuido a un ritmo más rápido. El tipo de interés más alto del mercado hoy en día para plazos inferiores a 6 meses es del 4-5% anual; la mayoría de los bancos han alcanzado el límite del 5% anual. Para plazos de 6 meses o más, los tipos de interés oscilan entre el 5,5-7,8% anual; para plazos de 12 meses, los tipos de interés son del 6,8-8,6% anual. Incluso el SCB, que anteriormente tenía uno de los tipos de interés más altos del mercado, ha caído drásticamente al 7,8% anual, el más alto para plazos de 12 meses. Algunos bancos actualmente tienen tipos de interés altos, como el VRB, del 8,9% anual para plazos de 24 meses o más; el BacABank, del 8,4% anual a partir de los 18 meses; PVcomBank moviliza 8,3%/año a partir de 18 meses...
En las últimas semanas, los bancos han ajustado continuamente sus tasas de interés para depósitos, al menos una o dos veces, y en algunos casos hasta tres o cinco veces, cada vez entre el 0,2 % y el 0,5 % anual. Solo en mayo, las tasas de interés para depósitos en VND de los bancos disminuyeron aproximadamente un 1 %, lo que aumentó la reducción de las tasas de interés en comparación con finales de 2022 al 1-3 % anual. La tasa de interés para depósitos del 9-13 % anual desapareció.
En particular, el mercado ha observado tasas de interés más bajas para los plazos a largo plazo que para los plazos a corto plazo. Por ejemplo, TPBank movilizó los plazos a 6 meses al 7,6 % anual, los plazos a 12 meses al 7,7 % anual, pero para los plazos a 36 meses fue de tan solo el 7,3 % anual. OCB movilizó VND para los plazos a 6 meses al 8 % anual, los plazos a 12 meses al 8,1 % anual, pero para los plazos a 36 meses fue de tan solo el 7,9 % anual. Esto demuestra que los bancos prevén una tendencia a la baja en las tasas de interés a largo plazo, por lo que ajustaron a la baja las tasas de interés para los plazos de movilización a largo plazo.
Las tasas de interés caen poco a poco
Según SSI Securities Corporation, si bien la tasa de interés de movilización ha disminuido entre un 2,5 % y un 3 % anual en comparación con principios de año, el ajuste de la tasa de interés para la compra de vivienda no ha sido significativo. De hecho, muchas personas y empresas aún soportan tasas de interés altas, especialmente deudas antiguas.
La lectora H. Linh informó al periódico Thanh Nien sobre la altísima tasa de interés para las solicitudes de préstamos. En concreto, según la Sra. H. Linh, solicitó un préstamo para comprar una casa en 2019. El capital se paga en 10 años y los intereses se pagan mensualmente. La tasa de interés actual que paga es del 17 % anual. "Cuando conocí al banco, me dijeron que la tasa de interés se ajustaría cada 6 meses, por lo que mi préstamo no se ajustará hasta finales del tercer trimestre de 2023. Antes de eso, tenía que pagar tasas de interés del 11,85 %, 14 % y 16,2 % para 2020, 2021 y 2022, respectivamente. Las tasas de interés para los ahorros han bajado, pero los préstamos aún tienen que esperar, por lo que los clientes se encuentran en una gran desventaja", declaró la Sra. H. Linh.
Como empresa exportadora con grandes ingresos, el Sr. Vu Thai Son, director general de Long Son Joint Stock Company, admitió que no se atrevió a pedir prestado VND por temor a las altas tasas de interés cuando los bancos anunciaron tasas de interés para préstamos en VND del 9-13% anual. "Esta tasa de interés es superior a las ganancias de la comercialización del anacardo, por lo que la empresa no pidió prestado VND. La empresa dispone de divisas provenientes de las exportaciones para pagar deudas, por lo que pidió prestado USD con tasas de interés del 5-6,5% anual. Las tasas de interés para préstamos en USD de los bancos nacionales son actualmente equivalentes a las de algunos países. Sin embargo, dado que la tasa de interés nacional para la movilización de ahorros en USD se mantiene en 0% (política antidolarización), la tasa de interés para préstamos del 5-6,5% anual también es relativamente alta. Mientras tanto, en EE. UU., la tasa de movilización es del 4% anual y la tasa de interés para préstamos es de alrededor del 6-7% anual", comparó el Sr. Son.
Un estudio sobre las tasas de interés de los préstamos de algunos bancos muestra que las tasas actuales han disminuido en comparación con principios de año, aunque de forma bastante lenta. La Sra. Hang (empleada de BIDV) recomendó a los clientes solicitar un préstamo para comprar una vivienda con una tasa de interés durante los primeros 12 meses de entre el 9,2 % y el 10,2 % anual. Al finalizar este período preferencial, la tasa de interés del préstamo se calculará aplicando la tasa de interés de movilización a 12 meses más un margen del 4 % (la tasa de interés de movilización actual de BIDV a 12 meses es del 6,8 % + 4 % = 10,8 % anual). El Sr. Hoa (empleado de SHB ) indicó que la tasa de interés actual del banco para préstamos hipotecarios es del 14,6 % anual, aplicada durante los primeros 3 meses del préstamo. El tipo de interés fluctuará según la fórmula actual del tipo de interés base del 11,3% más un margen del 3,3% al 3,5% (equivalente a un tipo de interés del 14,6% al 14,8% anual). Los prestatarios comerciales tendrán un tipo de interés del 10% anual durante los primeros seis meses del préstamo; los seis meses siguientes se calcularán según el tipo de interés base del 11,3% más un margen del 1,5% al 2,3% (equivalente a un 12,8% al 13,6% anual).
En una conferencia de prensa gubernamental a principios de junio, el Banco Estatal de Vietnam dijo que la tasa de interés promedio para nuevos préstamos actualmente es de alrededor del 9,07% anual, un 0,9% menos en comparación con el final del año pasado.
El Sr. Nguyen Huu Huan, jefe del Departamento de Finanzas de la Universidad de Economía de la ciudad de Ho Chi Minh, dijo que la tasa de interés del préstamo del 9% anual solo se centra en los grandes prestatarios, mientras que si las pequeñas empresas y las personas pueden pedir prestado a esta tasa o no es una pregunta que necesita respuesta.
El Banco Estatal de Vietnam no especificó una tasa de interés específica para préstamos, pero esta reducción es menor que la tendencia a la baja de las tasas de interés de movilización. Además, algunos bancos aplican tasas preferenciales de interés para préstamos nuevos en el período inicial, de 3, 6 o 12 meses, del 8 al 10 % anual, pero posteriormente la tasa de interés flotante se dispara ligeramente en comparación con la tasa de interés inicial para préstamos, comentó el Sr. Huan.
SSI Securities Company analizó: Con la tasa de interés hipotecaria actual fluctuando alrededor del 13%, es necesario reducirla entre un 1,5% y un 2% anual para estimular la demanda en el mercado inmobiliario, y es muy probable que esto suceda en 2024. A diferencia de las políticas monetarias en países de todo el mundo, los bancos vietnamitas podrían considerar nuevos recortes en las tasas de interés de los préstamos para estimular la demanda de crédito en el segundo trimestre de 2023. El ratio NIM actual de los bancos se sitúa entre el 2,7% y el 6,2%.
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