Cabe destacar que el National Commercial Bank (NCB) aplica una política de incremento de hasta un 2% anual para los clientes que depositan ahorros en línea a plazos de 6 meses o más, vigente hasta el 31 de enero de 2026. Como resultado, las tasas de interés para plazos de 6 a 8 meses alcanzan el 8,2% anual; para plazos de 9 a 11 meses, el 8,25% anual; y para plazos de 12 a 36 meses, el 8,3% anual.
Cake, el banco digital de VPBank, también aumentó los incentivos para los depósitos en línea, añadiendo entre un 0,2 % y un 1 % anual dependiendo del importe del depósito, lo que eleva el tipo de interés efectivo para un plazo de 6 meses a entre un 7,3 % y un 8,1 % anual.
En el Banco Comercial Público de Vietnam (PVcomBank), los clientes que depositan sus ahorros en línea los viernes reciben un 1,5% adicional al año. Con un depósito mínimo de 100 millones de VND y un plazo de 12 meses, las tasas de interés pueden alcanzar el 7,6% anual para un plazo de 12 meses, el 7,8% anual para un plazo de 13 meses y hasta el 8,3% anual para plazos de 15 a 36 meses.
Anteriormente, muchos bancos habían aumentado las tasas de interés de los depósitos, como por ejemplo: Saigon Thuong Tin Commercial Joint Stock Bank (Sacombank), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB), Loc Phat Commercial Joint Stock Bank (LPBank), Vietnam Prosperity Commercial Joint Stock Bank (VPBank)... Por el contrario, solo Asia Commercial Bank (ACB ) y Prosperity and Development Bank (PGBank) redujeron las tasas de interés en algunos vencimientos a largo plazo de 18 a 36 meses.
En el segmento de tasas de interés "premium", muchos bancos ofrecen tasas altas, pero con condiciones relativas a depósitos de gran volumen. PVcomBank aplica una tasa de interés del 9% anual para plazos de 12 a 13 meses si el depósito se realiza en ventanilla y se mantiene un saldo mínimo de 2.000 mil millones de VND. MSB mantiene una tasa del 8% anual para un plazo de 12 meses con un depósito de 500 mil millones de VND o más. Ho Chi Minh City Development Commercial Bank (HDBank) aplica un 8,1% anual para un plazo de 13 meses y un 7,7% anual para un plazo de 12 meses, también con una condición mínima de 500 mil millones de VND. Vikki Bank ofrece un 8,4% anual para depósitos de 13 meses o más con un saldo de 999 mil millones de VND o más.
Además, muchos bancos aplican tasas de interés del 6,5% anual o superiores sin exigir depósitos excesivamente grandes. PGBank y Vietnam Modern Commercial Bank (MBV) lideran el mercado en tasas de interés a 12 meses para clientes individuales que reciben intereses al final del plazo, ambas del 7,2% anual y aplicables a depósitos pequeños.
El Banco Comercial Bac A ofrece una tasa de interés anual de hasta el 7,05% para depósitos de 1.000 millones de VND o más, mientras que los depósitos inferiores a 1.000 millones de VND reciben un 6,85% anual. Techcombank (Banco Tecnológico y Comercial de Vietnam) ofrece una tasa del 5,95% anual para un plazo de 12 meses, pero con un incremento del 1% anual, la tasa de interés real alcanza el 6,95% anual. En el Banco Comercial Orient (OCB), la tasa de interés anual más alta es del 6,7% para depósitos superiores a 500 millones de VND; las tasas inferiores son del 6,5% anual y del 6,6% anual, respectivamente.
De cara al futuro, KB Securities Vietnam (KBSV) prevé que la tendencia alcista de los tipos de interés de los depósitos continuará en 2026, especialmente en la primera mitad del año.
En concreto, los bancos estatales podrían aumentar los tipos de interés de los depósitos entre 0,5 y 1 punto porcentual respecto a los niveles actuales, mientras que los demás bancos comerciales por acciones experimentarán una diferenciación más significativa, con incrementos previstos de entre 0,7 y 1,5 puntos porcentuales. Se espera que los bancos más pequeños, al carecer de una ventaja en depósitos a la vista (CASA), sean los que sufran la mayor presión para subir los tipos de interés.
En la segunda mitad de 2026, KBSV prevé que la presión sobre la liquidez disminuya gradualmente gracias al aumento de los tipos de interés de los depósitos en el primer semestre del año, que impulsó significativamente el crecimiento de los depósitos, junto con la aceleración del desembolso de la inversión pública, lo que realimentó el flujo de dinero hacia el sistema bancario. Al mismo tiempo, se espera que el objetivo de un crecimiento del crédito de aproximadamente el 15 % en 2026 y el continuo control estricto del crédito a sectores de alto riesgo, como el inmobiliario, alivien la presión sobre los aumentos de los tipos de interés de los depósitos.
En cuanto a los tipos de interés de los préstamos, se prevé una tendencia alcista en el primer semestre de 2026, con un incremento de entre 0,5 y 1 punto porcentual respecto al inicio del año, lo que equivale a una media del 7,5-9,5%. Esto se debe a que los bancos necesitan subir los tipos de interés de los préstamos para proteger su margen de interés neto (MIN), que ha disminuido drásticamente en los últimos trimestres, en un contexto de menor competencia crediticia en comparación con 2025.
Por lo tanto, los acontecimientos de la última semana sugieren que es probable que los tipos de interés de los depósitos en 2026 se restablezcan a un nivel más alto, antes de que posiblemente disminuyan hacia finales de año a medida que las presiones de liquidez se alivien gradualmente.
Fuente: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/lai-suat-tiet-kiem-tiep-tiep-duy-tri-o-muc-cao-20260125115801136.htm
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