MB, pioneros en la "ecologización" de las fuentes de crédito de energía renovable

El desarrollo de las energías renovables en Vietnam es reciente. Si bien ha recibido mucha atención, parece que pocos bancos se han sumado a este sector por temor a los riesgos en un campo completamente nuevo.

La tendencia del crédito verde para la sostenibilidad es un tema candente a nivel mundial, con la participación activa de las instituciones financieras para proteger el medio ambiente y combatir el cambio climático y la contaminación. Se trata de una estrategia que ofrece préstamos preferenciales y apoyo a clientes con actividades respetuosas con el medio ambiente y, por el contrario, se aplica una mayor cautela a las empresas contaminantes mediante la aplicación de tasas de interés más altas, el ajuste de las tasas de crédito a corto y largo plazo, e incluso la suspensión de préstamos. En otras palabras, el crédito verde es un crédito destinado a apoyar proyectos productivos y empresariales que representan poco o ningún riesgo para el medio ambiente, contribuyendo a la protección del ecosistema común, y es una manifestación de un sistema financiero orientado al desarrollo sostenible. Vietnam es uno de los países más afectados por el cambio climático. En 2021, durante la COP26, el Primer Ministro se comprometió a que Vietnam se esforzara por alcanzar la neutralidad de carbono para 2050. Previamente, en 2012, aprobó la Estrategia Nacional de Crecimiento Verde y, en 2018, la Estrategia de Desarrollo del Sector Bancario hasta 2025, con una visión a 2030 que incluía la orientación hacia el desarrollo del crédito verde y la banca verde. En consonancia con la política gubernamental y la directiva del Banco Estatal de Vietnam, los bancos han implementado el crédito verde desde 2015, aunque su alcance aún es reducido y la participación de las entidades bancarias es limitada. En 2018, el Gobernador del Banco Estatal de Vietnam emitió una resolución aprobando el Proyecto de Desarrollo de la Banca Verde en Vietnam. Para 2022, aproximadamente 19 instituciones de crédito habían participado, con préstamos pendientes que representaban cerca del 4,2 % del total de préstamos pendientes de la economía . Los proyectos verdes que tienen acceso a esta fuente de capital preferencial se centran principalmente en los sectores textil, agrícola, de energías renovables y de saneamiento ambiental. Para 2023, el crédito verde seguirá expandiéndose con la participación de más bancos, y se incorporará un nuevo sector: los vehículos eléctricos. El Banco Militar (MB) es pionero en la transición hacia fuentes de crédito sostenibles . Como banco especializado, dirigido por generales y altos mandos militares, MB ha priorizado desde hace tiempo las cuestiones ambientales y sociales, apoyando a empresas con actividades afines. Entre 2017 y 2018, el Banco Militar (MB) continuó su labor pionera en la financiación de proyectos de energías renovables. Según el Director General de MB, el Sr. Pham Nhu Anh, en aquel entonces, la mayoría de los bancos se mostraban cautelosos con los proyectos de energías renovables, como la solar y la eólica, por considerarlos un sector nuevo en Vietnam. Ante la preocupación por los riesgos, y dado que el margen de beneficio neto (NIM) era menor debido a los bajos tipos de interés, muchos bancos optaban por no invertir en este sector. Sin embargo, a través de la investigación, la práctica en el extranjero y el proceso de trabajo con expertos, MB evaluó que se trata de proyectos que protegen el medio ambiente y son positivos para la sociedad, no son demasiado difíciles y están completamente bajo control, por lo que impulsaron con confianza la cooperación.

MB es pionera en el desarrollo del crédito verde y la banca verde en Vietnam.

Tras compartir la trayectoria pionera de MB en el ámbito del crédito verde, el Sr. Anh afirmó que los préstamos otorgados desde entonces hasta la fecha son seguros y que todos los proyectos operan correctamente. Durante la reciente pandemia de COVID-19, algunos proyectos experimentaron dificultades, pero ahora se encuentran estables. MB también evaluó que el potencial de las energías renovables en Vietnam sigue siendo muy grande, especialmente el de la energía eólica marina. Se sabe que MB actualmente reserva entre el 8 % y el 10 % de la deuda total pendiente para préstamos en los sectores de crédito verde, energías renovables y empresas que transforman tecnologías antiguas, más contaminantes, en tecnologías menos contaminantes. El banco también se propone aumentar la proporción de crédito verde y crédito destinado a la transformación tecnológica hasta el 15 % para 2026. «Con un crecimiento del crédito de entre el 15 % y el 20 % anual (actualmente, el saldo pendiente de préstamos de MB supera los 600 billones de VND), la cantidad que el banco invierte en crédito verde es muy elevada. Mientras que algunos grandes bancos del mundo destinan apenas un 8 % de sus préstamos pendientes a energías renovables, crédito verde y transformación, la proporción de MB asciende ahora al 10-11 %», explicó el director general de MB.

Al preguntársele si otorgar préstamos a sectores verdes con tasas de interés más bajas que a otros sectores afectaría la eficiencia empresarial, el Sr. Pham Nhu Anh respondió que, en lugar de prestar 1 billón con un margen de interés neto (NIM) de hasta el 4-5%, ahora es solo del 2%, lo que implica una pérdida del 2-3%. Añadió que, en el caso de los créditos verdes en particular y la implementación de criterios ESG en general, es imposible calcular altas ganancias, sino que se debe considerar el apoyo a la sociedad, al medio ambiente y al desarrollo sostenible, asumiendo los costos necesarios. Estas actividades no son espontáneas, sino que han estado planificadas e implementadas regularmente por MB durante muchos años. Cada programa es aprobado por todos los accionistas, desde la estrategia hasta la asignación presupuestaria de las utilidades después de impuestos de MB. En su proceso de transición hacia la sostenibilidad, MB minimizará el impacto en el negocio mediante alianzas con instituciones internacionales para acceder a préstamos a bajo costo, como bonos verdes, y luego otorgarlos a empresas nacionales con tasas de interés más bajas. El Primer Ministro se ha comprometido a que Vietnam alcance la neutralidad de carbono para 2050, y siempre ha afirmado que esto se logrará "con el apoyo de los países desarrollados". Sin este apoyo, no podremos alcanzar la meta de la neutralidad de carbono. Por lo tanto, al trabajar con bancos vietnamitas, las instituciones comprenden esto y desean apoyar a Vietnam a través de organizaciones de renombre como MB para ayudar a las empresas en su transformación digital, declaró el Sr. Anh. En los últimos dos años, el número de organizaciones extranjeras que aportan capital para créditos verdes en Vietnam se ha incrementado 2,5 veces en comparación con años anteriores. Además, MB también gestiona sus recursos para apoyar a las empresas, incluyendo aquellas dedicadas a la conversión energética y a las empresas respetuosas con el medio ambiente. Asimismo, MB controla los costos operativos para que sean inferiores a los del año anterior, gracias principalmente a la transformación digital. Actualmente, MB es el banco líder del mercado en transformación digital. Estos tres factores permiten a MB garantizar que no afecte los resultados empresariales establecidos por el Consejo de Administración y los accionistas. "Los préstamos de crédito verde en particular y los criterios ESG en general en MB no afectarán negativamente los intereses de los accionistas, sino que solo serán mejores para ellos", enfatizó el Sr. Pham Nhu Anh.