Modelo de grupo financiero en la banca...

El ecosistema bancario es cada vez más amplio y diverso.

En los últimos años, la tendencia a desarrollarse según el modelo de grupo financiero-bancario se ha hecho cada vez más clara, con muchos bancos expandiendo constantemente sus ecosistemas para brindar servicios financieros integrales y cerrados a los clientes.

En 2025, VPBank seguirá impulsando esta estrategia anunciando un plan para establecer una compañía de seguros de vida con un capital social de 2 billones de dongs y, al mismo tiempo, aportar capital y comprar acciones en una empresa de gestión de fondos. Estas medidas tienen como objetivo perfeccionar el ecosistema financiero bancario.

En la actualidad, el modelo de grupo de VPBank incluye cuatro miembros principales: el banco matriz VPBank, la compañía de financiación al consumo FE Credit, la compañía de valores VPS y la compañía de seguros generales OPES.

En la actualidad, el modelo de grupo de VPBank incluye cuatro miembros principales: el banco matriz VPBank, la compañía de financiación al consumo FE Credit, la compañía de valores VPS y la compañía de seguros generales OPES.

El Sr. Bui Hai Quan, vicepresidente de la junta directiva de VPBank, enfatizó que la expansión hacia los seguros de vida y la gestión de fondos es parte de una estrategia de desarrollo a largo plazo, con el objetivo de construir un ecosistema de servicios financieros diverso y moderno, que satisfaga mejor las crecientes necesidades de los clientes.

De manera similar, luego de recibir OceanBank en forma de transferencia obligatoria y convertir este banco en una subsidiaria (MBV), el Banco Militar (MB) aumentó el número total de miembros en el ecosistema a 9 unidades.

De los cuales, hay 3 bancos (MB, MB Cambodia, MBV) y 6 empresas miembro que operan en muchos campos, como valores (MBS), gestión de fondos de inversión (MB Capital), seguros (MIC), seguros de vida (MB Ageas), liquidación de deudas (MBAMC) y financiación al consumo (MCredit).

El Sr. Luu Trung Thai, presidente del consejo directivo de MB, afirmó que MB es uno de los grupos financieros líderes, con un ecosistema integral que abarca muchas áreas de servicio, desde la banca tradicional hasta la inversión, los seguros, la financiación al consumo y la gestión de activos.

Además, aunque no están públicamente orientados a operar según el modelo de grupo, algunos bancos aún están expandiendo silenciosamente sus ecosistemas, a menudo estrechamente vinculados con corporaciones inmobiliarias con relaciones cercanas.

Este año, muchos bancos siguen expresando sus ambiciones de expandir sus operaciones a nuevas áreas: MSB, SeABank y Sacombank planean adquirir compañías de valores; Techcombank anunció planes para establecer una compañía de seguros de vida con un capital mínimo de 1,3 billones de VND.

Beneficios y desafíos

En las últimas décadas, el crecimiento de los bancos vietnamitas se ha basado principalmente en las actividades bancarias comerciales tradicionales, especialmente el crédito. Sin embargo, como los márgenes de interés neto (NIM) se vuelven cada vez más difíciles de mejorar y la competencia en el segmento crediticio se torna cada vez más feroz, los bancos se ven obligados a buscar nuevos motores de crecimiento.

La banca de inversión –incluyendo gestión de activos, valores, seguros, asesoramiento en fusiones y adquisiciones y una variedad de servicios financieros– se está convirtiendo en una dirección estratégica. Esto también explica por qué cada vez más bancos se suman a la carrera para transformarse en corporaciones financieras multisectoriales.

En la era digital, construir un ecosistema financiero integral que integre muchos servicios en la misma plataforma –también conocido como el modelo “ventanilla única – múltiples servicios”– se está convirtiendo en una ventaja competitiva fundamental.

Un banco con un ecosistema pobre tendrá dificultades para retener clientes. Según TS. Según Can Van Luc, economista jefe del BIDV , esta tendencia existe desde hace tiempo en las economías desarrolladas y Vietnam no puede quedar al margen de esta corriente inevitable.

Cada vez más bancos se suman a la carrera para transformarse en corporaciones financieras multisectoriales.

Con un fuerte apoyo de la tecnología, especialmente el big data y la inteligencia artificial (IA), el modelo de grupo financiero permite a los bancos aumentar su capacidad de venta cruzada de productos, personalizar los servicios para adaptarse a cada cliente, al tiempo que controlan mejor los riesgos y diversifican las fuentes de ingresos.

El ecosistema integrado ayuda a los bancos a ofrecer soluciones financieras integrales (desde inversiones, ahorros y préstamos hasta gestión de activos), optimizando así las ganancias, mejorando la experiencia del cliente y fortaleciendo la posición competitiva.

La lección del caso de los productos de seguros disfrazados de inversiones que ocurrió en SCB y algunos otros bancos es una advertencia seria. Sin un corredor jurídico claro entre las actividades de la banca comercial y la banca de inversión, el riesgo de que surjan disputas es muy alto, pudiendo incluso dejarse “lagunas” capaces de causar crisis generalizadas.

Especialmente preocupante es la situación de algunos bancos pertenecientes al ecosistema de corporaciones inmobiliarias, asociada al riesgo de propiedad cruzada compleja y a potenciales grandes riesgos.

Aunque la Ley de Entidades de Crédito reformada en 2024 tiene regulaciones más estrictas para evitar la propiedad cruzada, según el Gobernador del Banco Estatal, si los accionistas o personas relacionadas se ocultan intencionalmente "poniéndose en su nombre", será muy difícil para los organismos de gestión detectarlo y controlarlo eficazmente.

Fuente: https://baodaknong.vn/mo-hinh-tap-doan-tai-chinh-trong-ngan-hang-thuong-mai-vu-khi-canh-tranh-chua-co-la-chan-phap-ly-252639.html