Los bancos comparten datos para identificar a los estafadores en riesgo

ANTD.VN - En los últimos dos años, se registraron dos incidentes de robo de información de tarjetas en cajeros automáticos (scramming) en 2024, que afectaron a 13 bancos miembros. En cuanto al fraude nacional en pagos en línea con tarjeta, se verificaron y denunciaron un promedio de 12 000 transacciones con códigos fraudulentos al mes a través de NAPAS.

Los delincuentes entienden la psicología de cada persona para manipular y defraudar.

Según las estadísticas, hasta ahora, más del 87% de los adultos en Vietnam tienen cuentas de pago en bancos; el crecimiento en el número de transacciones de pago a través de Internet y dispositivos móviles es de alrededor del 90% anual.

La banca digital ha logrado grandes avances, especialmente después de que el Banco Estatal emitiera la Decisión No. 2345/QD-NHNN sobre la implementación de soluciones de seguridad en pagos en línea y pagos con tarjetas bancarias para mejorar aún más las soluciones para garantizar la seguridad, protección y proteger mejor a los usuarios del servicio contra el fraude en línea.

Actualmente, 25 entidades crediticias han enviado datos al Departamento de Policía Administrativa de Orden Social (C06) para su limpieza con casi 2,5 millones de registros de clientes enviados y recibido retroalimentación.

Sin embargo, la industria bancaria vietnamita aún enfrenta muchos desafíos importantes, ya que los delitos relacionados con la tecnología financiera están aumentando con formas cada vez más sofisticadas, complejas e impredecibles de falsificación, fraude y estafas.

El aumento de los pagos sin efectivo viene acompañado de un incremento de los delitos de fraude.

El Sr. Nguyen Minh Tam, Vicepresidente de la Asociación de Tarjetas, compartió que actualmente, los delincuentes atacan y roban datos/información del sistema bancario/equipo bancario, de los puntos de venta vinculados al banco o directamente de los clientes que utilizan el servicio... Incluso entienden la psicología de cada grupo de personas para manipular y defraudar.

Al registrar la realidad de los bancos miembros de la Asociación de Tarjetas en los últimos 2 años, el Sr. Nguyen Ngoc Quy, Jefe del Subcomité de Gestión de Riesgos de la Asociación de Tarjetas, dijo que 2 incidentes de skimming (robo de información de tarjetas) en cajeros automáticos en 2024 afectaron a 13 bancos miembros, con una pérdida total registrada de alrededor de 2 mil millones de VND.

En lo que respecta al fraude en los pagos online con tarjetas nacionales, se registran una media de 12.000 transacciones comprobadas y denunciadas con códigos de fraude al mes a través de NAPAS (el número de clientes que no comprobaron ni denunciaron es muy grande).

En cuanto a los riesgos en la emisión internacional de tarjetas, el Subcomité de Gestión de Riesgos ha identificado varias filtraciones de datos a gran escala, lo que ha modificado los códigos de verificación y queja de fraude a códigos que indican la no recepción de bienes y servicios. En cuanto a los riesgos en los pagos internacionales con tarjeta, las transacciones con indicios de lavado de dinero siguen siendo comunes, y el fraude se produce en grandes centros de aceptación de tarjetas en línea de buena reputación.

Intercambio de información, identificación temprana de riesgos

Según el Sr. Cao Viet Hung, Subjefe del Departamento 4, A05, del Ministerio de Seguridad Pública , existen cuatro razones para el aumento de los delitos con tarjetas. En primer lugar, la concienciación de un gran número de clientes que utilizan servicios con tarjeta o pagos en línea aún es limitada.

En segundo lugar, la compraventa de datos personales, el alquiler y el préstamo de cuentas bancarias es una práctica generalizada y difícil de controlar. Aunque los sujetos cambian constantemente sus métodos y tácticas, todos tienen el mismo objetivo: apropiarse del patrimonio (dinero) de las personas.

En tercer lugar, falta un marco legal para gestionar y manejar las transacciones y compras de “moneda virtual”, “activos virtuales” y “moneda digital”.

En cuarto lugar, la cooperación internacional y el intercambio de información entre la policía vietnamita y los organismos policiales extranjeros aún enfrentan muchas dificultades y limitaciones, y falta de sincronización y flexibilidad, lo que lleva a un fracaso en el manejo exhaustivo de las organizaciones criminales de alta tecnología con elementos extranjeros.

Frente a los riesgos de seguridad de los pagos digitales cada vez más complejos, el Sr. Nguyen Ngoc Quy dijo que los bancos miembros de la Asociación de Tarjetas se han coordinado a través de grupos que trabajan las 24 horas del día, los 7 días de la semana, para identificar los riesgos de manera temprana tan pronto como surgen algunas transacciones en el mercado, advertir a todos los bancos miembros, implementar la comunicación interbancaria, rastrear y encontrar puntos comunes;

Coordinar continuamente con A05 en las localidades tan pronto como se identifiquen los riesgos; Informar al Banco Estatal, Asociación Bancaria, compartir información entre los bancos miembros para apoyar y responder adecuadamente de acuerdo con el apetito de riesgo.

“Actualmente, estamos coordinando activamente con A05 para establecer un proyecto especial, coordinar la captura de ciberdelincuentes y, al mismo tiempo, implementar soluciones de prevención internas para cada banco”, agregó un representante del Subcomité de Gestión de Riesgos.

La Asociación de Bancos y Tarjetas también se está preparando para emitir un conjunto de reglas para aclarar el proceso de coordinación para el manejo de riesgos en los pagos y el fraude en el sector de pagos con tarjetas.

El representante de A05 recomendó que la industria bancaria se centre en invertir y actualizar los sistemas de información, especialmente los sistemas de autenticación biométrica, eKYC, etc. Los bancos deberían implementar conexiones de sistemas con bases de datos de cuentas relacionadas con actividades ilegales para prevenir, detener y recuperar rápidamente los activos de los clientes.

Fortalecer aún más la coordinación entre los bancos comerciales, el Banco Estatal de Vietnam con el Ministerio de Seguridad Pública, el Ministerio de Información y Comunicaciones para detectar, propagar y advertir rápidamente sobre nuevos métodos y trucos delictivos en las actividades de pago con tarjeta...

Fuente: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-chia-se-du-lieu-de-nhan-den-toi-pham-lua-dao-ngay-tu-nguy-co-post595427.antd