Los bancos compiten con la tecnología y reducen personal para reducir costos

TPBank es un ejemplo típico de aplicación de tecnología para reducir recursos humanos y costos operativos. Foto: Duc Thanh

El plan de despidos aún no ha terminado.

Los líderes de muchos bancos comerciales por acciones dijeron que el nivel de la tasa de interés de movilización está bajo mucha presión debido al calentamiento de muchos otros canales de inversión, mientras que el Gobierno y el Banco Estatal todavía orientan la tasa de interés de los préstamos para que se reduzca aún más para apoyar la economía . En este contexto, los bancos recortaron costes para tener más margen para reducir los tipos de interés. Sin embargo, es poco probable que los costos de capital, que representan la mayor parte de los costos operativos de los bancos, disminuyan aún más. Por ello, los bancos buscan formas de reducir otros costes operativos, incluidos los de personal.

“Además de los costos de capital, el mayor costo para los bancos son los costos de personal. Sin embargo, impulsar la inversión en tecnología les está ayudando a ahorrar en este costo”, afirmó el Sr. Nguyen Hung, Director General de TPBank.

Se sabe que en 2024, TPBank incorporará 500 robots para automatizar procesos, ayudando a ahorrar tiempo, costos y recursos humanos. En consecuencia, en 2024 el plan del Banco es que el número de empleados pueda llegar a 8.200 personas, pero en realidad, a finales de 2024, la plantilla del banco solo será de 7.700 personas y aún así completará todos los objetivos de crecimiento.

En 2025, el Banco seguirá innovando tecnología, aplicando IA en las operaciones para innovar procesos y agilizar el aparato. Se espera que la innovación de procesos y la racionalización de los aparatos ayuden a TPBank a reducir entre 300 y 500 empleados más, reduciendo aún más los costos operativos y optimizando las operaciones.

En la junta general de accionistas celebrada en la mañana del 25 de abril, el Sr. Duong Cong Minh, presidente del consejo de administración de Sacombank , también dijo que el banco está implementando fuertemente la transformación digital, reduciendo gradualmente las oficinas de transacciones tradicionales y continúa recortando personal.

Anteriormente, VietinBank fue el primer banco del grupo de cuatro bancos comerciales estatales en anunciar que reduciría los puntos de transacción físicos y los reemplazaría con aplicaciones de plataforma digital.

"En 2025, implementaremos numerosas actividades relacionadas con la transformación digital, desde la inversión en infraestructura, hardware y software hasta recursos humanos. Esta es una de las principales prioridades de VietinBank", afirmó el presidente de VietinBank, Tran Minh Binh.

El Sr. Binh dijo que el banco también está probando un modelo de centro de atención al cliente (centro de contacto) aplicando IA, que puede reemplazar hasta el 70% del personal operativo. En los últimos dos años, VietinBank apenas ha reclutado personal para actividades comerciales tradicionales, incluido crédito y capital. Sin embargo, en 2025, VietinBank aumentará el reclutamiento, especialmente en el campo de la tecnología de la información, aumentando el número de empleados en este campo de 300 a casi 1.000 (incluyendo la subcontratación) con salarios muy altos esperados.

En 2024, casi el 30% de los bancos que cotizan en bolsa reducirán personal. Según una encuesta del Banco Estado, en el primer trimestre de 2025 más del 21% de los bancos seguirán recortando personal. Según los analistas, la aceleración de la transformación digital y la reestructuración de las operaciones harán que el número de oficinas de transacciones físicas y de personal bancario continúe disminuyendo drásticamente en el próximo tiempo.

Cambiar el enfoque hacia las ventas digitales

Para los bancos comerciales, la aplicación de tecnología no sólo ayuda a reducir costos, sino que también abre muchas nuevas oportunidades de negocio.

Anteriormente, los canales digitales no generaban beneficios directos para los bancos, sino principalmente una mayor comodidad para los clientes. Sin embargo, ahora, junto con el comercio electrónico y la transformación digital, los canales digitales abren enormes oportunidades y potencial para los bancos. El banco que avance primero tendrá una gran ventaja competitiva, afirmó Nguyen Hung, director general de TPBank.

Gracias a la aplicación de la tecnología, muchos bancos comerciales en Vietnam han reducido su relación costo-ingreso a menos del 30%, demostrando eficiencia a través de una transformación digital integral, acercándose a las instituciones financieras líderes en la región.

- Sr. Le Anh Dung, Subdirector del Departamento de Pagos (Banco Estatal)

Se sabe que hace dos años, TPBank invirtió en sistemas de tecnología de la información e implementó préstamos en canales digitales. Hasta el momento, el banco cuenta con 4,5 millones de clientes que solicitan préstamos de capital a través de canales digitales. Las ganancias provenientes de los préstamos digitales han sido suficientes para cubrir los costos de inversión en tecnología y han comenzado a contribuir significativamente tanto a las tarifas como a los intereses del banco.

En VietinBank, el Sr. Tran Minh Binh dijo que el Banco está invirtiendo fuertemente en tecnología, transformación digital e inversión en plataformas. Actualmente, hasta el 60% de los productos de este banco están colocados en canales digitales y el número de transacciones a través de canales digitales representa el 99% de las transacciones totales del banco.

Se puede decir que después de muchos años de crear un hábito de realizar transacciones en canales digitales para los clientes, junto con expandir el ecosistema y aprovechar el poder del big data, IA, etc., los bancos son cada vez más competentes en la venta de productos, servicios y el acercamiento a los clientes en canales digitales, así como en el uso de estas tecnologías para mejorar la capacidad de gestión.

Según la Asociación Bancaria de Vietnam, recientemente, los bancos han aplicado tecnología de big data y realidad virtual (RV) en actividades de préstamo a individuos y empresas, ayudando a conectar los pagos en línea para muchos tipos de tarifas, impuestos y servicios. Además, los bancos están aplicando activamente la IA en dos áreas principales, incluida la detección de riesgos de fraude y lavado de dinero; Gestión y análisis de datos para previsión y operaciones de negocio.

Este año, muchos bancos anunciaron que gastarán miles de millones de dongs para invertir en tecnología para reducir costos y mejorar la eficiencia empresarial. Esto demuestra que la competencia por los “clientes digitales” entre los bancos será cada vez más feroz. En esta carrera, los bancos deben competir entre sí y prevenir fraudes y estafas cada vez más sofisticadas en el entorno digital.

Fuente: https://baodautu.vn/ngan-hang-dua-cong-nghe-giam-nhan-su-de-giam-chi-phi-d273542.html