Los bancos temen un aumento de la morosidad en los próximos meses.

En un informe enviado recientemente a la Asamblea Nacional , el Banco Estatal afirmó que desde 2012 las entidades de crédito han mejorado activamente la calidad de los activos, controlado la calidad crediticia y gestionado las deudas incobrables, especialmente mediante la insistencia en el cobro de deudas y el uso de provisiones para riesgos.

Como resultado, desde 2012 hasta finales de julio de 2023, el sistema gestionó un total de 1.695,7 billones de VND en deudas incobrables. De esta cantidad, las entidades de crédito gestionaron con éxito 1.271,7 billones de VND (el 75% del total), mientras que el resto, 424 billones de VND (el 25% del total), correspondió a deuda vendida (incluidas las ventas a VAMC y otras organizaciones y particulares).

Tan solo en los primeros 7 meses de 2023, todo el sistema gestionó 128,8 billones de VND en deudas incobrables, lo que supone un aumento del 46,3% con respecto al mismo período del año anterior.

Además de gestionar las deudas incobrables en el balance, los resultados de la gestión de las deudas incobrables determinadas en virtud de la Resolución 42 también fueron positivos. Desde la entrada en vigor de la Resolución (15 de agosto de 2017) hasta finales de julio de 2023, el sistema en su conjunto gestionó aproximadamente 425,9 billones de VND en deudas incobrables determinadas en virtud de la Resolución 42.

A finales de julio de 2023, el índice de morosidad en balance era del 3,56%⁵⁸ (superior al 2,0% a finales de 2022 y al 1,69% a finales de 2020). El índice de morosidad en balance, la deuda no procesada de VAMC y la deuda potencial⁵⁹ del sistema de entidades de crédito representaban el 6,16% del total de la deuda pendiente.

Según la resolución de la Asamblea Nacional, para finales de 2025, se deberá procurar reducir la morosidad de todo el sistema de entidades de crédito (excluidos los bancos comerciales débiles) por debajo del 3%, incluyendo la morosidad en el balance, la morosidad vendida a VAMC que no ha sido procesada ni recuperada, y la deuda con potencial de convertirse en morosidad.

El Banco Estatal de Vietnam (SBV) considera que, en el futuro, la calidad crediticia del sistema de instituciones de crédito podría seguir viéndose afectada por diversos factores. La coyuntura macroeconómica nacional e internacional presenta numerosos aspectos desfavorables que repercuten en la producción y la actividad empresarial, la capacidad de pago de los clientes, el incremento de la morosidad y la presión sobre las provisiones para su liquidación, así como sobre el avance en la gestión de las garantías de las entidades de crédito.

Mientras tanto, la gestión de la morosidad sigue enfrentando muchas dificultades; algunas de las razones identificadas por el Banco Estatal son que las empresas sufren impactos adversos y negativos del entorno externo, lo que reduce la capacidad de los hogares y las empresas para pagar las deudas vencidas;

El marco jurídico relativo a la reestructuración de las entidades de crédito y a la gestión de las deudas incobrables no está completo; faltan mecanismos y políticas preferenciales para incentivar la participación de inversores nacionales y extranjeros en la gestión de activos garantizados y en la compraventa de deudas incobrables, etc.

Además, la concienciación sobre el pago de deudas por parte de un segmento de clientes sigue siendo baja, carecen de iniciativa, son poco cooperativos, lentos y resistentes a la hora de pagar sus deudas y entregar los bienes garantizados, lo que provoca que el proceso de cobro de deudas y la gestión de las deudas incobrables por parte de las entidades de crédito sea prolongado e ineficaz.

Según el Banco Estatal, la reestructuración de las entidades de crédito con dificultades aún carece de recursos y mecanismos específicos para abordarla de manera integral. Algunas corporaciones y grupos estatales carecen de recursos para gestionar las pérdidas y reestructurar las entidades de crédito no bancarias de las que son propietarios o accionistas mayoritarios.

El Banco Estatal afirmó que en el futuro continuará perfeccionando el marco legal sobre moneda, actividades bancarias, reestructuración y gestión de la morosidad, sobre la base del pleno cumplimiento de las leyes de la economía de mercado, de acuerdo con las prácticas internacionales y los requisitos de integración, en consonancia con las condiciones prácticas de Vietnam.

Reforzar la inspección, el examen y la supervisión de las operaciones de las entidades de crédito, prestando atención a la calidad crediticia y al manejo de la morosidad de dichas entidades para detectar indicios de riesgos potenciales e infracciones de la ley, con el fin de adoptar medidas preventivas y de gestión adecuadas.

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