Ciudad Ho Chi Minh: Los fondos de crédito populares operan de manera estable

Los fondos de crédito popular en Ciudad Ho Chi Minh tienen un bajo índice de morosidad; sus operaciones estables contribuyen a mejorar la vida de los miembros, limitar la usura y promover el desarrollo económico local, especialmente en las zonas rurales.

Cuartel General del Ejército Popular de An Thanh en la provincia de Binh Duong (antiguo), actual Ciudad Ho Chi Minh. Foto: Quang Phuong

El Comité Popular de Ciudad Ho Chi Minh acaba de emitir el Informe No. 210/BC-UBND que resume la implementación de la reestructuración del sistema de instituciones de crédito (IC) asociadas con la liquidación de deudas incobrables en el período de 2011 a 2025.

En el período 2011-2025, la reestructuración del sistema de fondos de crédito popular en la zona ha logrado ciertos resultados, afirmando gradualmente la posición y el papel del modelo de institución de crédito cooperativo, contribuyendo a mejorar la vida de los miembros, limitando la usura, especialmente en las zonas rurales, y desarrollando la economía local.

Las operaciones del sistema del Fondo de Crédito Popular generalmente cumplen con las disposiciones de la ley y la dirección del Banco Estatal de Vietnam (SBV) sobre los comités y autoridades locales del Partido, de acuerdo con los objetivos y principios, desarrollándose de manera segura y efectiva y brindando buenos servicios bancarios para los miembros...

Cuartel general del Ejército Popular de Saigón Occidental en el distrito de Binh Chanh (antiguo)

El informe indicó que, al 31 de agosto, 35 de 36 Fondos de Crédito Popular de la ciudad habían desarrollado y estaban implementando un plan de reestructuración para la liquidación de deudas incobrables para el período 2021-2025. De estos, 31 Fondos de Crédito Popular operaban con normalidad, mientras que 4 presentaban una operación deficiente, con numerosos riesgos potenciales que podrían afectar la seguridad de las operaciones bancarias, la seguridad y el orden social local. Un Fondo de Crédito Popular se encuentra bajo control especial, por lo que no necesita desarrollar un plan de reestructuración.

Según el informe, al 31 de agosto, el capital operativo total de los Fondos de Crédito Popular ascendía a 4.802 billones de VND, lo que satisfacía las necesidades de producción, comercio, desarrollo agrícola y ganadero, generaba empleo, contribuía a la erradicación del hambre y la reducción de la pobreza, y desarrollaba nuevas zonas rurales en la localidad. Los Fondos de Crédito Popular han mejorado gradualmente su capacidad financiera mediante el aumento del capital social y la captación de nuevos miembros, vinculando la expansión de capital con el apoyo crediticio de los miembros.

Al 31 de agosto, el capital social del sistema QTDND en la zona alcanzó los 235.000 millones de VND (excluyendo los QTDND bajo control especial), lo que representa el 4,9% del capital total. De estos, ocho fondos tienen un capital social igual o superior a 10.000 millones de VND, catorce fondos tienen un capital social inferior a 10.000 millones de VND y trece fondos tienen un capital social inferior a 5.000 millones de VND. El fondo con el mayor capital social es de 16.800 millones de VND y el menor, de 1.300 millones de VND.

Una actividad para cuidar la vida social de los niños de un QTDND en la ciudad de Ho Chi Minh

En cuanto a la reestructuración, al 31 de agosto, el capital movilizado ascendía a 4.203 mil millones de VND, lo que representa el 87,5 % del capital total. Hasta ese momento, el total de préstamos pendientes ascendía a 3.043 mil millones de VND, lo que representa el 63,4 % del capital total. Si bien la mayoría de los préstamos pendientes corresponden a miembros, los préstamos pendientes a no miembros (carteras de depósitos hipotecarios) representan una proporción baja.

Actualmente, la morosidad asciende a 78 mil millones de VND, lo que representa el 2,58 % del total de la deuda pendiente. La mayoría de los fondos de la zona tienen una tasa de morosidad inferior al 3 % (excepto 6 de 35 fondos con una alta tasa de morosidad: QTDND Nam Sai Gon (52,8 %), AN Lac (5,4 %), Chau Duc (4,5 %), An Binh (3,6 %), Nhon Duc (3,3 %) y Binh Chanh (3,1 %).

La diferencia entre ingresos y gastos en los primeros ocho meses de 2025 fue de 24.600 millones de VND. La mayoría de los fondos fueron rentables. Solo 4 de 35 fondos presentaron una diferencia negativa entre ingresos y gastos: Nam Sai Gon (-10.880 millones de VND), An Binh (-580 millones de VND), Chau Duc (-0.050 millones de VND) y Chanh Nghia (-0.050 millones de VND).

Según el informe, la implementación de la reestructuración aún enfrenta algunas dificultades y obstáculos como: La capacidad de gestión y operación del personal de QTDND aún es desigual, no cumple con los requisitos, no tiene visión estratégica, planificación proactiva y previsión en las actividades comerciales... Muchos QTDND tienen una escala relativamente pequeña, una capacidad financiera limitada y no satisfacen las necesidades de endeudamiento de los clientes; el crecimiento de los préstamos pendientes enfrenta muchas dificultades debido a la competencia cada vez más feroz de los bancos comerciales...

El Comité Popular de Ciudad Ho Chi Minh recomienda que la Sucursal del Banco Estatal continúe investigando, revisando y legalizando las regulaciones sobre compra, venta y manejo de deudas incobrables para crear un corredor legal, así como un mecanismo para alentar a las partes que participan en el mercado de compra y venta de deuda a recuperar deudas incobrables para el sistema de instituciones crediticias; apoyar al Fondo de Crédito Popular con programas de digitalización y la aplicación de tecnología moderna para mejorar la eficiencia operativa.

Fuente: https://daibieunhandan.vn/tp-ho-chi-minh-cac-quy-tin-dung-nhan-dan-hoat-dong-on-dinh-10391066.html