¿Qué banco mantiene el ratio de cobertura de morosidad...

En primer lugar, se puede observar que a finales del primer trimestre de 2025, muchos bancos fueron testigos de un aumento significativo en el índice de morosidad en comparación con principios de año. Las principales razones siguen siendo la inestabilidad del mercado comercial mundial, el mercado inmobiliario, las deudas reestructuradas en 2024 y las políticas arancelarias y monetarias.

Según el presidente de BIDV, Phan Duc Tu, la calidad de los activos sigue siendo una prioridad máxima en 2025, en el contexto de las fluctuaciones del comercio mundial que pueden afectar el flujo de caja de las empresas exportadoras. Cuando se interrumpen los ingresos de una empresa, su capacidad para pagar los préstamos bancarios se verá afectada, lo que genera un mayor riesgo de incobrabilidad.

Ilustración

Otro aspecto, según los expertos de MBS Securities, es que los riesgos de morosidad en 2025 pueden surgir más del sector bancario minorista -que actualmente es el principal motor del crecimiento del crédito- que del crédito corporativo. MBS pronostica que los costos de provisiones del grupo de bancos que monitorean aumentarán en un promedio de 16,9% durante el mismo período de este año.

Según FiinRatings, los bancos con ratios de deuda incobrable, deuda potencialmente riesgosa y deuda reestructurada según la Circular 02/2023/TT-NHNN superiores a la media del sector seguirán enfrentando una gran presión en el control del riesgo crediticio. Esta presión no sólo afecta la rentabilidad sino que también exige a los bancos reforzar las provisiones y mejorar la capacidad de gestión de riesgos para proteger sus balances.

En consecuencia, la morosidad ha vuelto a aumentar, en concreto: en el último informe, los analistas de SSI Securities afirmaron que, en el primer trimestre de 2025, la tasa de formación de morosidad de los bancos en el ámbito de la investigación aumentó al 2,46 % (en comparación con el 0,55 % en el cuarto trimestre de 2024) y casi alcanzó el pico del 2,58 % en el primer trimestre de 2023. Mientras tanto, los préstamos vencidos aumentaron un 11,6 % intertrimestral, provenientes tanto de la deuda del Grupo 2 (un 2,8 % intertrimestral) como de la morosidad (un 20,4 % intertrimestral).

Según las estadísticas de Wichart, al 31 de marzo de 2025, el índice medio de morosidad de los 27 bancos cotizados alcanzó el 2,16%. Algunos bancos con índices de morosidad notables incluyen ABBank (3,8%), BVBank (3,43%) y SaigonBank (3,28%).

Sin embargo, muchos bancos todavía mantuvieron su índice de morosidad por debajo del 2% y su índice de cobertura de morosidad menor que en el mismo período, y unos pocos bancos mantuvieron una cobertura por encima del 100%. Entre los nombres con ratios de morosidad inferiores al 2% se incluyen gigantes estatales y algunos bancos privados como SeABank (1,84%), LPBank (1,73%), BacA Bank (1,26%), Techcombank (1,17%).

Además, a finales del primer trimestre de 2025, las provisiones totales por riesgo del grupo bancario cotizado aumentaron solo un 2,33% en comparación con el final de 2024, alcanzando los 212.460 mil millones de VND, un aumento mucho menor que la tasa de crecimiento de la deuda incobrable de casi el 17%. Como resultado, el índice de cobertura de deudas incobrables de todo el sistema cayó drásticamente en el primer trimestre, del 91,4% al 80%.

En consecuencia, de los 27 bancos que cotizan en bolsa, 21 registraron un índice de cobertura de deuda incobrable menor en comparación con el mismo período. Actualmente, sólo unos pocos bancos mantienen un nivel de cobertura superior al 100%, como son: Vietcombank, VietinBank y Techcombank. Cabe destacar que Vietcombank continúa liderando este índice de seguridad con un índice de cobertura de hasta 216,11%.

Fuente: https://baodaknong.vn/ngan-hang-nao-dang-duy-tri-duoc-ti-le-bao-phu-no-xau-tren-100-252308.html