Los bancos están inundados de capital barato, ¿es fácil para las empresas acceder a él?

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Los bancos quieren encontrar lugares donde prestar.

Desde ahora y hasta finales de año, los clientes que necesitan complementar el capital de corto o mediano plazo para la producción y los negocios, la producción agrícola , la inversión en maquinaria y equipo, o los clientes que necesitan capital para servir a su vida de consumo personal como comprar bienes raíces para vivir, construir o reparar casas/apartamentos para vivir, compras para el consumo... todos tienen la oportunidad de pedir prestado capital barato.

El Sr. Dinh Ngoc Dung, Director de la División de Clientes Corporativos del BancoSHB , dijo que a través de las reducciones de las tasas de interés desde principios de año, SHB ha reducido las tasas de interés para los clientes existentes entre un 0,5 y un 2% dependiendo de cada grupo de clientes.

Además, el banco también ha implementado políticas de hasta 6 billones de VND, reduciendo las tasas de interés del 0,5 % al 2 % para nuevos clientes. Este programa se implementará desde ahora hasta finales de 2023.

El Banco de Vietnam para la Inversión y el Desarrollo (BVBank) acaba de anunciar la implementación de un paquete de préstamos de 7 billones de VND para estimular el consumo, con tasas de interés a partir del 8,5 % anual, lo que supone una reducción del 2 % anual respecto a la tasa de interés normal. El BVBank indicó que el programa se implementará del 4 de agosto al 31 de diciembre, con tasas de interés preferenciales dirigidas a clientes particulares que necesitan capital adicional para invertir en equipos, impulsar la producción y los negocios, comprar bienes inmuebles, reparar viviendas o estimular el consumo personal en los últimos meses del año.

Paralelamente, BVBank lanzó un paquete de préstamos preferenciales con una reducción del 2% anual en la tasa de interés, comenzando con tan solo el 8,5% anual, por un monto de 1 billón de VND para pequeñas y medianas empresas. El programa fue implementado por BVBank del 7 de agosto al 21 de diciembre.

Lo más notable es que el "gran pez" Agribank acaba de anunciar que asignará más de 60 billones de VND en préstamos preferenciales para clientes individuales y corporativos para promover la producción y los negocios, satisfaciendo las necesidades de consumo y vivienda.

En consecuencia, desde ahora y hasta el 31 de diciembre, las pymes podrán obtener capital a un tipo de interés reducido un 0,7 % respecto al tipo de interés habitual. Se priorizarán los sectores de producción, procesamiento y comercialización de productos agrícolas, forestales, acuáticos, salineros, agricultura de alta tecnología y agricultura limpia.

Muchos bancos ofrecen préstamos preferenciales desde ahora hasta fin de año. (Foto: HH)

De igual forma, Agribank ofrece crédito preferencial para financiar a clientes importadores y exportadores de productos agrícolas, maquinarias, materiales de construcción, gasolina, etc. con una tasa de interés 1%/año menor a la tasa activa actual.

En el caso de los programas de crédito preferencial para los sectores forestal y pesquero, las tasas de interés de los préstamos son al menos entre un 1% y un 2% más bajas por año.

Mientras tanto, para satisfacer las necesidades de los clientes de comprar casas, automóviles y promover la producción y los negocios, BIDV también está implementando muchos paquetes de préstamos preferenciales.

De los cuales, el paquete de préstamos comerciales y de producción a corto plazo de 40.000 billones de VND fue implementado por BIDV desde principios de julio hasta el 30 de septiembre para clientes individuales, con tasas de interés de 6,8%/año para préstamos con plazos de menos de 06 meses.

El paquete de préstamos a mediano y largo plazo, con una tasa de interés desde el 8,5 % anual, cubre las necesidades básicas. El BIDV se centra en gastos y compras esenciales, como la compra de una casa o un coche, préstamos para la producción y los negocios, y otros préstamos al consumo. Especialmente para los funcionarios del sector salud y educación, la tasa de interés es desde el 8 % anual.

En particular, para los clientes que realizan negocios en el sector verde para implementar planes de producción y negocios en las áreas agrícolas y rurales, los clientes disfrutarán de tasas de interés preferenciales desde solo 6,5%/año para préstamos con plazos menores a 6 meses; o desde 7,5%/año para préstamos de 6 meses a 12 meses, desde 8,2%/año para plazos mayores a 12 meses.

Además de los bancos mencionados anteriormente, muchos otros también se encuentran en situación de exceso de efectivo y tienen programas para impulsar los préstamos desde ahora hasta fin de año.

Las empresas esperan tasas de interés más bajas y más

En el ámbito empresarial, hablando con VietNamNet, el Sr. Mac Quoc Anh, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Hanoi, dijo que lo más importante es que las tasas de interés han disminuido, junto con condiciones crediticias más "relajadas".

El Sr. Quoc Anh afirmó que con una tasa de interés del 8-9%, las empresas obtendrán mayores ganancias. Si la tasa supera el 10%, será difícil que las empresas alcancen las ganancias esperadas. Además de los nuevos préstamos, el sector empresarial también busca reducir las tasas de interés de los préstamos existentes.

“Actualmente, los préstamos antiguos del tercer y cuarto trimestre del año pasado tenían tasas de interés de hasta el 15-16% anual, pero ahora el banco las ha ajustado a aproximadamente el 12-13% anual. Recientemente, las empresas siguen presentando solicitudes, con la esperanza de que, de aquí a fin de año, las tasas de interés de estos préstamos se reduzcan entre un 0,5% y un 1%”, declaró el Sr. Mac Quoc Anh.

Además, el Sr. Mac Quoc Anh dijo que si bien las tasas de interés han disminuido, más importantes son las condiciones que las acompañan, así como el aumento de la capacidad de obtener préstamos sin garantía para las empresas.

También esperamos que los bancos simplifiquen los trámites de préstamo para facilitar el acceso a las empresas. Los bancos han tenido políticas de préstamo con tasas de interés preferenciales, y también queremos soluciones para evitar que los clientes se endeuden, ya que, cuando lo hagan, será muy difícil para las empresas obtener nuevos préstamos.

Con la emisión por parte del Banco Estatal de la Circular 10 sobre la suspensión de algunas disposiciones de la Circular 06 a partir del 1 de septiembre que regula las condiciones de los préstamos, el Sr. Mac Quoc Anh dijo que se trata de una medida muy oportuna por parte del Banco Estatal, que ayuda a las empresas a sentirse seguras con nuevas inversiones.

“Para los inversores, al invertir en un nuevo proyecto, es importante que los procedimientos legales se garanticen de forma estricta y óptima. En mi opinión, la Circular 10 ha garantizado definitivamente los derechos de los inversores”, comentó un representante de la Asociación de Pequeñas y Medianas Empresas de Hanói.

Según el Banco Estatal de Vietnam, el crecimiento del crédito a finales de julio fue solo superior al 4,6%, significativamente inferior al del mismo período de 2022 (9,54%). Esto demuestra que la capacidad de las empresas para absorber capital es muy difícil.

Mientras tanto, según el vicegobernador permanente del Banco Estatal de Vietnam, Dao Minh Tu, la liquidez en los bancos es muy abundante. Por lo tanto, muchos bancos han estado muy activos en la reducción de las tasas de interés para los préstamos.

"Los bancos viven principalmente del crédito. Una vez que movilizan el dinero, tienen que prestarlo. No pueden guardarlo en una caja fuerte", dijo el vicegobernador.

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