Los bancos se están preparando para identificar a los clientes a partir de datos demográficos.

Algunos bancos han comenzado a probar la autenticación de clientes mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip conectadas a datos nacionales de población.

El 8 de junio, Asia Commercial Bank (ACB ) anunció el despliegue de un servicio de autenticación de identificación ciudadana basado en chips, a través de un acuerdo con FPT Information System Company (FPT IS).

En julio, el banco pondrá a prueba la función de apertura de tarjetas de crédito en línea, utilizando la autenticación mediante chip para la identificación del ciudadano. Según los directivos de ACB, la autenticación basada en datos poblacionales, junto con otras funciones como la apertura de cuentas y los préstamos, se implementará siguiendo una hoja de ruta que garantiza que la aplicación no afecte de forma repentina la experiencia del cliente.

A finales de mayo, el Banco Comercial Público Conjunto de Vietnam (PVcomBank) también se asoció con la empresa Quang Trung Digital Technology and Services Company para aplicar tarjetas de identificación ciudadana con chip incorporado para abrir cuentas utilizando el método de identificación electrónica (eKYC).

Esta medida forma parte del plan de explotación de datos mencionado recientemente por el Banco Estatal. Se prevé que, en un futuro próximo, tanto las transacciones en ventanilla como los pagos en línea requieran la autenticación del cliente mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip, lo que contribuirá a solucionar definitivamente el problema del alquiler, préstamo y venta de cuentas bancarias que existe desde hace años.

Apertura de una cuenta bancaria mediante identificación electrónica (eKYC). Foto: Quynh Trang — Apertura de una cuenta bancaria mediante identificación electrónica (eKYC). Foto: *Quynh Trang*

La rápida expansión de la identificación electrónica eKYC en los últimos años ha facilitado a los clientes la realización de transacciones sin necesidad de acudir directamente al banco. Para finales de 2022, habrá 11,9 millones de cuentas de pago operativas que utilizan la identificación electrónica.

Sin embargo, la identificación electrónica aún presenta algunos problemas, como que el sistema no reconozca o registre información incorrecta debido a documentos de identificación borrosos o antiguos, o el riesgo de que los delincuentes falsifiquen documentos intencionalmente para cometer fraude financiero.

Según Phan Thanh Toan, director del proyecto de verificación de identidad deFPT IS, el principal problema de la identificación electrónica bancaria radica en la dificultad para determinar la autenticidad de los documentos de identidad de los clientes. Muchos estafadores se aprovechan de las vulnerabilidades del sistema eKYC para utilizar documentos caducados o fotocopias, y para sustituir fotografías al abrir cuentas y realizar transacciones. «Los métodos de falsificación son tan sofisticados que, al realizar transacciones en ventanilla, a los cajeros les resulta difícil identificar documentos falsos», afirmó Toan.

Los datos de 80 millones de documentos de identidad ciudadanos están encriptados y protegidos con firmas digitales, por lo que no se pueden falsificar por completo. Según el Sr. Toan, el uso de inteligencia artificial (IA) combinada con fuentes de datos precisas provenientes de información demográfica nacional resolverá este problema, permitiendo identificar a los ciudadanos con una precisión casi absoluta.

La identificación precisa del cliente, especialmente al transferir dinero en línea, es fundamental para erradicar el fraude cibernético generalizado. En muchas estafas recientes, incluso cuando las víctimas conocen el número de teléfono y la cuenta bancaria a la que se envía el dinero, resulta difícil rastrear al responsable, ya que la mayoría utiliza información falsa, como tarjetas SIM y cuentas bancarias no autorizadas. Según el Departamento de Seguridad de la Información, si se resuelve el problema de las cuentas bancarias no registradas, el fraude cibernético podría reducirse entre un 80 % y un 90 %.

Quynh Trang

Enlace de origen