Los tipos de interés caen bruscamente
Según Tien Phong , las tasas de interés de los préstamos hipotecarios han disminuido entre un 1 y un 3% anual en comparación con principios de este año, pero en el contexto de un mercado inmobiliario lento, la demanda de préstamos hipotecarios sigue siendo baja.
Según una encuesta realizada en muchos bancos, el tipo de interés actual para los préstamos hipotecarios oscila entre el 8 y el 10 % anual. En concreto, dentro del grupo de bancos comerciales estatales de capitales conjuntos, Agribank ofrece préstamos hipotecarios con un tipo de interés del 8,5% anual durante el primer año. Vietcombank tiene un paquete de préstamos inmobiliarios con tasas de interés del 8,5%/año durante los primeros 12 meses, 8,8%/año durante los primeros 18 meses y 9,7%/año durante los primeros 36 meses.
En PVcomBank, la tasa de interés para préstamos hipotecarios es del 9%/año durante los primeros 6 meses, o del 10%/año durante los primeros 12 meses, el plazo máximo del préstamo es de 25 años y el banco ofrece muchas opciones de pago, y también permite un período de gracia de capital.
La tasa de interés para préstamos inmobiliarios en Techcombank en los primeros 6 meses es de 8,5%/año, la tasa de interés para el primer año es de 9%/año.
ACB también lanzó un paquete de préstamos inmobiliarios con tipos de interés muy reducidos y muchas políticas atractivas. En concreto, el tipo de interés del primer año fluctúa en el 8%/año; El tipo de interés flotante a partir del año 2 se calcula con el tipo de interés base más un margen del 3%.
En un contexto de mercado inmobiliario que sigue estancado, la demanda de préstamos hipotecarios sigue siendo baja. Ilustración de internet
Los bancos con inversión extranjera también se sumaron a la reducción de las tasas de interés de los préstamos hipotecarios. Por ejemplo, Shinhan Vietnam ofrece préstamos hipotecarios a una tasa de interés del 8,3%/año durante los primeros 6 meses y del 9,7%/año durante los años siguientes; o 8,5%/año en el primer año, 9,3%/año en los 2 primeros años, 9,5%/año en los 3 primeros años.
En Wooribank, la tasa de interés del préstamo del primer año cae al 8%/año, la tasa de interés flotante del próximo año es solo alrededor del 8,8 - 9%/año.
Sin embargo, según Nguoi Lao Dong , el segmento de clientes individuales que piden préstamos para comprar casas es muy bajo. En concreto, el saldo pendiente de créditos para préstamos de compra de derechos de uso de tierras hasta finales de agosto de 2023 alcanzó sólo más de 62,7 billones de VND, frente a más de 63,2 billones de VND a finales de julio.
El saldo de garantías de vivienda futura se mantuvo casi sin cambios respecto al mes anterior, lo que indica que la demanda de departamentos en proyectos no aumentó mucho.
Muchas personas dijeron que quieren pedir dinero prestado para comprar una casa, pero aún dudan porque les preocupa que las tasas de interés vuelvan a aumentar después del período preferencial.
Además, debido al lento mercado inmobiliario, muchas personas todavía esperan que los precios de los terrenos y los apartamentos puedan disminuir aún más en el futuro cercano, por lo que no tienen prisa por "desembolsar dinero" en este momento.
Además, actualmente muchos inversores de proyectos de apartamentos asequibles en áreas suburbanas y localidades vecinas de Ciudad Ho Chi Minh están aplicando políticas para apoyar a los clientes con préstamos sin intereses o pagos lentos según el progreso del proyecto, por lo que muchos clientes no quieren pedir prestado a los bancos.
Respecto al paquete de crédito de 120 billones de dongs para viviendas sociales, viviendas para trabajadores y proyectos para renovar y reconstruir viejos edificios de apartamentos, el Banco Estatal de Vietnam (SBV) dijo que los procedimientos para construir proyectos de viviendas sociales son complicados y toman mucho tiempo para completarse.
Muchas localidades aún están en proceso de compilar listas de proyectos y necesidades de inversionistas, por lo que las listas no han sido anunciadas; Los ingresos de los compradores de vivienda han disminuido debido al impacto de la situación económica, la difícil producción y los negocios... por lo que la implementación de este paquete de crédito para inversores y compradores de vivienda también ha sido muy baja.
¿Por qué?
Según Nguoi Lao Dong, de acuerdo con un experto, la razón por la cual la demanda individual de crédito inmobiliario al consumo es actualmente baja es porque la economía todavía está difícil, lo que afecta los ingresos de las personas. Por lo tanto, aunque existe demanda de viviendas, es difícil para los bancos estimular el crédito para la compra de viviendas en la etapa actual. Por otro lado, el mercado inmobiliario sigue lento, por lo que los clientes no están interesados en pedir dinero prestado para comprar casas, sino que esperan que los precios de las viviendas y los tipos de interés bajen aún más.
El Sr. Nguyen Dinh Tung, Director General del Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), informó que desde ahora hasta finales de año, las tasas de interés de los préstamos hipotecarios disminuirán aún más, pero el alcance de la disminución depende del mercado. Sin embargo, no todas las tasas de interés bajas generarán demanda de clientes. De hecho, muchas tasas de interés de préstamos han vuelto a los niveles anteriores al Covid-19.
También relacionado con el crédito inmobiliario, el Banco Estado informó que los préstamos comerciales inmobiliarios vigentes en los primeros 7 meses del año crecieron un 18,95%, superando la tasa de crecimiento de todo el año 2022 (10,73%), este es un aumento muy alto, más de 4 veces superior al crecimiento general del crédito. Mientras tanto, la deuda pendiente de consumo y la deuda por autoconsumo inmobiliario (que representan el 65% del crédito vigente en este segmento) disminuyeron un 1,36%. "Esto demuestra que el capital crediticio se está centrando en el lado de la oferta del mercado, mientras que la demanda de crédito para la compra de bienes inmuebles con fines de consumo y autoconsumo está disminuyendo", dijo la gobernadora del Banco Estatal, Nguyen Thi Hong, en el último informe a la Asamblea Nacional.
Según el jefe del Banco Estatal, las cifras anteriores también muestran que las recientes soluciones para eliminar las dificultades del mercado inmobiliario han comenzado a surtir efecto, las dificultades legales de los proyectos inmobiliarios se han resuelto gradualmente, lo que contribuye a aumentar la capacidad de los inversores del proyecto para acceder al crédito. Sin embargo, en el contexto de dificultades generales, comprar una vivienda no es una prioridad para los clientes en este momento. La estructura de productos es desproporcionada: hay un exceso de productos en segmentos de alta gama; faltan viviendas asequibles y adecuadas a las necesidades de la gente; los proyectos inmobiliarios enfrentan dificultades legales que les impiden cumplir con las condiciones crediticias, lo que dificulta el acceso a fuentes de capital, explicó el gobernador del Banco Estatal.
Una solución implementada recientemente por el sector bancario para estimular la demanda de compras de bienes raíces es permitir el endeudamiento con otros bancos para pagar préstamos antiguos. Sin embargo, después de casi dos meses de implementación, sólo unos pocos bancos comerciales han anunciado programas de préstamos para que los clientes paguen deudas con otros bancos, pero las condiciones y los procedimientos no son simples. Muchas personas quieren pedir prestado para pagar préstamos hipotecarios o de automóviles en otros bancos para reducir la presión sobre las tasas de interés (porque los préstamos existentes tienen tasas de interés mucho más altas que los préstamos nuevos), pero no han podido hacerlo.
Según los resultados de la encuesta de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Vietnam (VARS) sobre el impacto de los mecanismos y políticas, las empresas inmobiliarias dijeron que están empezando a aparecer señales positivas. Muchas empresas han reestructurado deudas, reestructurado operaciones comerciales y comenzado a implementar nuevos proyectos que han sido resueltos en términos de legalidad y capital. Sin embargo, muchas empresas siguen enfrentándose a dificultades y desafíos en términos de necesidades de transacciones, legislación sobre tierras o presión para pagar bonos que vencen...
La demanda de préstamos hipotecarios 'tocó fondo' pese a la caída de los tipos de interés bancarios.
Dao Vu (T/h)
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