Según un informe del Banco Estatal de Vietnam (SBV), al cierre del primer trimestre de 2025, el crecimiento del crédito alcanzó el 3,93%, 2,5 veces superior al 1,42% registrado en el mismo periodo del año anterior. Esto demuestra claramente la eficacia de la política de bajas tasas de interés para estimular la demanda de crédito por parte de empresas, organizaciones y particulares.
La gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, afirmó: «Para finales del primer trimestre de 2025, el nuevo tipo de interés de los depósitos se mantendrá prácticamente sin cambios, con un aumento de tan solo el 0,08 %, mientras que el tipo de interés de los préstamos seguirá disminuyendo un 0,4 % con respecto a finales de 2024, lo que demuestra los esfuerzos del sistema bancario por apoyar la economía ». La política de mantener tipos de interés bajos ha desempeñado y sigue desempeñando un papel importante para facilitar el acceso de las empresas a los préstamos, impulsando así el crecimiento de la producción y las exportaciones.
El personal de Agribank asesora a los clientes sobre paquetes de préstamos preferenciales.
Desde principios de marzo, los tipos de interés de los depósitos han mantenido su tendencia a la baja, especialmente para los plazos cortos. En concreto, para el plazo de 3 meses, Agribank redujo su tipo al 2,4% anual, mientras que VPBank también lo bajó al 3,8% anual. Cabe destacar que la tendencia a la baja de los tipos de interés no se limita a los plazos cortos, sino que también se ha extendido a los plazos medios y largos. Para el plazo de 6 meses, BVBank redujo su tipo en 0,1 puntos porcentuales, hasta el 5,1% anual; OCB y Eximbank redujeron los suyos al 5% anual. A principios de abril, VPBank redujo aún más su tipo en 0,1 puntos porcentuales, situándolo en el 4,7% anual. La tendencia a la baja es aún más pronunciada para el plazo de 12 meses, uno de los plazos de depósito más populares. VPBank ha realizado dos recortes consecutivos en los tipos de interés, que suman 0,2 puntos porcentuales, situándolos en el 5,2% anual. Otros bancos también han seguido la tendencia, como BVBank, que redujo su tasa al 5,55% anual, OCB al 5,1% anual y Eximbank al 5,2% anual. Para plazos más largos, de 24 meses, la tendencia a la baja continúa. VPBank redujo su tasa dos veces consecutivas, situándola actualmente en el 5,4% anual; OCB también ajustó su tasa al 5,6% anual. Estos ajustes demuestran los esfuerzos de los bancos por adaptar con flexibilidad las tasas de interés para impulsar el crédito, facilitando al mismo tiempo un acceso más sencillo a capital más barato para empresas y particulares, un factor crucial para apoyar la economía durante su fase de recuperación y desarrollo sostenible.
El Sr. Le Quan Thuong, Director de la sucursal de Ca Mau del Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank), declaró: “Mantener las bajas tasas de interés es la decisión correcta en este momento. El banco percibe claramente los efectos positivos de esta política, ya que la demanda de préstamos por parte de hogares y empresas en la zona ha aumentado significativamente. Si bien los costos operativos del banco aún deben cubrirse, con bajas tasas de interés, el banco puede brindar a los clientes acceso a capital asequible. Al mismo tiempo, esto también representa una oportunidad para que las empresas, especialmente las pequeñas y medianas, se desarrollen con mayor solidez durante el período de recuperación económica”.
Uno de los principales beneficiarios de las bajas tasas de interés son las pequeñas y medianas empresas (PYME), que a menudo tienen dificultades para acceder a préstamos. Las bajas tasas de interés reducen los costos de capital para las empresas, especialmente en un contexto de producción y consumo desafiantes. Muchas empresas han aprovechado esta oportunidad para invertir en tecnología, mejorar su competitividad y expandir su producción. Esta política no solo ayuda a las empresas a superar dificultades, sino que también contribuye a la creación de empleo y promueve el crecimiento económico local.
El Sr. Dang Minh Dang, Director de Minh Dang Packaging Co., Ltd. (Distrito 9, Ciudad de Ca Mau), declaró: “Las bajas tasas de interés de los últimos tiempos han beneficiado enormemente a las empresas, especialmente ahora que estamos expandiendo la producción e invirtiendo en líneas de envasado automatizadas para la industria pesquera. Las tasas de interés preferenciales de los bancos facilitan el acceso a préstamos para invertir en nuevas tecnologías, mejorar la productividad laboral y reducir los costos de producción. La reducción de las tasas de interés no solo alivia la carga financiera, sino que también nos ayuda a implementar proyectos a largo plazo y a mantener nuestra competitividad en el mercado”.
Los tipos de interés de los préstamos a corto plazo en los bancos para sectores prioritarios se mantienen bajos, en un 3,9% anual. Esta medida del Banco Estatal de Vietnam busca impulsar sectores económicos clave que pueden generar importantes beneficios económicos a largo plazo, como la agricultura, el procesamiento de alimentos, las exportaciones, las empresas emergentes y los negocios innovadores. La aplicación de estos tipos de interés preferenciales ha facilitado el acceso al crédito a las pequeñas y medianas empresas (pymes), promoviendo así el desarrollo de sectores económicos estratégicos.
En el contexto de una economía cada vez más integrada y una competencia feroz, la reducción de los tipos de interés de los préstamos ayuda a las empresas no solo a superar las dificultades para obtener capital, sino que también crea oportunidades para aumentar la capacidad de producción y expandir los mercados de productos.
En consecuencia, uno de los aspectos que los bancos y los organismos reguladores deben tener especialmente en cuenta al mantener tipos de interés bajos es la presión sobre el tipo de cambio y la inflación. Si el tipo de cambio se dispara o la inflación se descontrola, mantener tipos de interés bajos podría generar inestabilidad en la economía. Según las previsiones del Departamento de Previsión, Estadística - Estabilidad Monetaria y Financiera del Banco Estatal de Vietnam, si el tipo de cambio y la inflación aumentan bruscamente (por encima del 4%), mantener tipos de interés bajos se convertirá en un reto, y los tipos de interés de los depósitos podrían aumentar entre un 1% y un 2%, mientras que los tipos de interés de los préstamos aumentarán ligeramente y a un ritmo más lento que los de los depósitos (entre un 0,5% y un 1%). Sin embargo, a corto plazo, se prevé que los tipos de interés de los préstamos sigan disminuyendo ligeramente entre 0,03 y 0,08 puntos porcentuales en el segundo trimestre de 2025 y a lo largo de todo el año. Esto indica que las políticas de tipos de interés bajos seguirán desempeñando un papel crucial en la promoción del crecimiento económico, al tiempo que facilitan el acceso al capital para particulares y empresas.
Para garantizar la sostenibilidad de la política de bajas tasas de interés, el Banco Estatal de Vietnam no solo aplica recortes en las tasas de interés, sino que también coordina estrechamente con otros instrumentos monetarios como el comercio de divisas, las operaciones de mercado abierto y la gestión flexible del tipo de cambio. Al mismo tiempo, la coordinación entre las políticas monetarias y fiscales es un factor clave para asegurar la estabilidad macroeconómica y sentar las bases para el crecimiento a largo plazo.
Mi vietnamita
Fuente: https://baocamau.vn/don-bay-thuc-day-tang-truong-tin-dung-a38965.html
![[Foto] El secretario general y presidente To Lam preside la reunión para aprobar el borrador del informe sobre los resultados de la segunda inspección realizada por el Politburó al Comité Permanente del Comité del Partido de la ciudad de Hanoi.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/05/26/1779789811432_a2-bnd-4430-9620-jpg.webp)
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