Según un informe del Banco Estatal de Vietnam (SBV), al cierre del primer trimestre de 2025, el crecimiento del crédito alcanzó el 3,93 %, 2,5 veces superior al 1,42 % del mismo período del año anterior. Esto demuestra la eficacia de la política de bajos tipos de interés para estimular la demanda de préstamos de empresas, organizaciones y hogares.
La gobernadora del Banco Estatal de Vietnam, Nguyen Thi Hong, afirmó: “Al cierre del primer trimestre de 2025, el nuevo tipo de interés para depósitos se mantuvo prácticamente sin cambios, con un aumento de tan solo el 0,08%, mientras que el tipo de interés para préstamos continuó disminuyendo un 0,4% en comparación con el cierre de 2024, lo que demuestra el esfuerzo del sistema bancario por apoyar la economía ”. La política de mantener tipos de interés bajos ha sido fundamental para facilitar el acceso de las empresas a los préstamos, impulsando así el crecimiento de la producción y las exportaciones.
El personal de Agribank asesora a los clientes sobre paquetes de préstamos preferenciales.
Desde principios de marzo, el tipo de interés de movilización ha seguido bajando, especialmente a corto plazo. En concreto, a 3 meses, Agribank lo ha ajustado a la baja hasta el 2,4 % anual, mientras que VPBank también lo ha reducido hasta el 3,8 % anual. Cabe destacar que la tendencia a la baja de los tipos de interés no solo se ha detenido en los plazos cortos, sino que también se ha extendido a los plazos medio y largo. A 6 meses, BVBank lo ajustó a la baja en 0,1 puntos porcentuales, hasta el 5,1 % anual; OCB y Eximbank bajaron sus tipos de interés al 5 % anual. A principios de abril, VPBank continuó reduciendo otros 0,1 puntos porcentuales, lo que situó el tipo de interés para este plazo en el 4,7 % anual. A 12 meses, uno de los plazos con mayor captación de depósitos, la ola de reducción de los tipos de interés es aún más evidente. VPBank ha realizado dos recortes consecutivos, por un total de 0,2 puntos porcentuales, lo que ha situado el tipo de interés en el 5,2 % anual. Otros bancos tampoco se quedan atrás, como BVBank, que redujo su tasa al 5,55% anual, OCB al 5,1% anual y Eximbank al 5,2% anual. Con un plazo de 24 meses, la tendencia a la baja continúa. VPBank redujo su tasa dos veces consecutivas, actualmente en el 5,4% anual; OCB también la ajustó al 5,6% anual. Estos ajustes demuestran los esfuerzos de los bancos por implementar políticas de tasas de interés con flexibilidad para promover el crédito, a la vez que crean condiciones para que empresas y personas accedan fácilmente a capital más económico, un factor importante para impulsar la economía durante el período de recuperación y desarrollo sostenible.
El Sr. Le Quan Thuong, Director de la sucursal Ca Mau del Banco Comercial Vietnam Prosperity Joint Stock (VPBank), declaró: «Mantener las tasas de interés bajas es la decisión correcta en este momento. El banco ve claramente los efectos positivos de esta política, ya que la demanda de préstamos por parte de hogares y empresas de la zona ha aumentado significativamente. Si bien aún es necesario garantizar los costos operativos del banco, con tasas de interés bajas, el banco puede generar oportunidades para que los clientes accedan a capital a bajo costo. Al mismo tiempo, esto también representa una oportunidad para que las empresas, especialmente las pequeñas y medianas, se desarrollen con mayor fuerza durante el período de recuperación económica».
Uno de los mayores beneficiarios de la política de bajos tipos de interés son las pequeñas y medianas empresas (pymes), que siempre han tenido dificultades para acceder al crédito. Los bajos tipos de interés ayudan a reducir los costes de capital para las empresas, especialmente en un contexto de dificultades para la producción y el consumo. Muchas empresas han aprovechado esta oportunidad para invertir en tecnología, mejorar la competitividad y expandir la producción. Esta política no solo ayuda a las empresas a superar las dificultades, sino que también contribuye a la creación de empleo y a promover el crecimiento económico local.
El Sr. Dang Minh Dang, Director de Minh Dang Packaging Company Limited (Distrito 9, Ciudad de Ca Mau), afirmó: «Las bajas tasas de interés de los últimos tiempos han beneficiado enormemente a las empresas, especialmente cuando la empresa está expandiendo su producción e invirtiendo en líneas de producción de envasado automático para la industria pesquera. Las tasas de interés preferenciales de los bancos facilitan el acceso a préstamos para invertir en nuevas tecnologías, mejorar la productividad laboral y reducir los costos de producción. Reducir las tasas de interés de los préstamos no solo reduce la carga financiera, sino que también nos ayuda a ejecutar proyectos a largo plazo y a mantener la competitividad en el mercado».
Las tasas de interés de los préstamos a corto plazo en los bancos para sectores prioritarios se mantienen bajas, desde el 3,9 % anual. Esta medida del Banco Estatal busca promover sectores económicos clave que pueden generar una gran eficiencia económica a largo plazo, como la agricultura, la industria alimentaria, las exportaciones, las empresas emergentes, la creatividad y la innovación. La aplicación de esta tasa de interés preferencial ha facilitado el acceso a préstamos a las pequeñas y medianas empresas, impulsando así el desarrollo de sectores económicos estratégicos.
En el contexto de una economía cada vez más integrada y una competencia cada vez más feroz, la reducción de las tasas de interés de los préstamos ayuda a las empresas no sólo a enfrentar dificultades para obtener capital, sino que también crea oportunidades para aumentar la capacidad de producción y ampliar los mercados de consumo de productos.
En consecuencia, uno de los problemas a los que los bancos y las agencias de gestión deben prestar especial atención al mantener bajas las tasas de interés es la presión sobre las tasas de cambio y la inflación. Si la tasa de cambio aumenta bruscamente o la inflación se descontrola, mantener bajas las tasas de interés puede generar inestabilidad en la economía. Según el pronóstico del Departamento de Pronósticos, Estadísticas - Estabilización Monetaria y Financiera del Banco Estatal de Vietnam, si la tasa de cambio y la inflación aumentan bruscamente (más del 4%), mantener bajas las tasas de interés se convertirá en un desafío y las tasas de interés de depósito podrían aumentar entre un 1% y un 2%, mientras que las tasas de interés de préstamo aumentarán ligeramente y a un ritmo más lento que las tasas de interés de depósito (0,5-1%). Sin embargo, a corto plazo, se prevé que las tasas de interés de préstamo continúen disminuyendo ligeramente entre 0,03 y 0,08 puntos porcentuales en el segundo trimestre de 2025 y a lo largo de 2025. Esto demuestra que las políticas de bajas tasas de interés seguirán desempeñando un papel importante en la promoción del crecimiento económico, al tiempo que facilitan el acceso de las personas y las empresas al capital.
Para garantizar la sostenibilidad de la política de bajas tasas de interés, el Banco Estatal de Vietnam no solo aplica recortes en las tasas de interés, sino que también se coordina estrechamente con otras herramientas monetarias, como el comercio de divisas, las operaciones de mercado abierto y la gestión flexible del tipo de cambio. Al mismo tiempo, la coordinación entre las políticas monetaria y fiscal es un factor clave para garantizar la estabilidad macroeconómica y sentar las bases para el crecimiento a largo plazo.
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Fuente: https://baocamau.vn/don-bay-thuc-day-tang-truong-tin-dung-a38965.html
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