Gestión financiera inteligente con banca digital

Actualmente, muchos bancos son pioneros en la aplicación de tecnología para personalizar los servicios financieros. Por lo tanto, las aplicaciones de banca digital no solo son canales de transacción convenientes, sino también "asistentes financieros" eficaces en la vida diaria, ayudando a los usuarios a gestionar sus activos de forma más eficiente.

Según una encuesta de Techcombank sobre la salud financiera de los consumidores vietnamitas, los resultados son preocupantes en cuanto a la capacidad para gestionar sus finanzas personales. En consecuencia, el 60 % de los encuestados suele tener gastos financieros imprevistos, el 75 % tiene objetivos financieros a largo plazo, pero solo los logra a corto plazo, y el 53 % afirmó haber intentado establecer un plan financiero, pero solo el 30 % lo logró.

El Sr. Pham Luu Hung, Economista Jefe y Jefe del Departamento de Capacitación y Desarrollo de SSI Securities, considera que la educación en inversión para los jóvenes es una de las principales prioridades para el desarrollo del mercado. La educación financiera ya no es una asignatura optativa; las finanzas personales se han convertido en una habilidad esencial para la vida en la era actual.

La gestión financiera personal es una tendencia que interesa hoy a muchos jóvenes, foto: ST

Sin embargo, Hoang Bich Ngoc (Long Bien, Hanói), que tenía un trabajo estable con un salario mensual bastante alto, comentó: “Tras la pandemia de COVID-19 y la crisis económica, con un largo período de desempleo y sin reservas para gastar, me di cuenta de que tener un trabajo estable o vivir con un salario mensual ya no es una opción segura. Además de contar con fuentes de ingresos adicionales, he investigado con más detenimiento la gestión científica de mis finanzas personales y la participación en inversiones para alcanzar la libertad financiera”.

No solo Ngoc, la gestión financiera personal se está convirtiendo en una tendencia que atrae recientemente a los jóvenes. Conscientes de esta mentalidad, los bancos vietnamitas también han lanzado rápidamente productos para ayudar a los clientes a gestionar sus finanzas, integrados directamente en la aplicación de banca digital. Por ejemplo, Techcombank ha aplicado IA para lanzar una función de gestión financiera personal. Mediante el análisis del historial y el comportamiento de las transacciones financieras de cada cliente, el sistema ofrecerá consejos útiles, como consejos de ahorro, sugerencias de productos financieros adecuados o asesoramiento sobre el crecimiento de sus activos. Además, esta función también advierte rápidamente sobre gastos excesivos o pagos inesperados, lo que ayuda a los clientes a mejorar su salud financiera y a alcanzar sus objetivos de forma independiente. Esto no solo ayuda a los clientes a gestionar sus finanzas de forma más eficaz, sino que también marca la diferencia y la competitividad del banco.

TPBank, que no se queda atrás, ha implementado el asistente financiero virtual TPBank eBank AI, que ayuda a los clientes a controlar sus ingresos y gastos, a la vez que ofrece sugerencias de ahorro e inversión adecuadas para cada persona. MBBank también utiliza inteligencia artificial en la aplicación MB SmartBanking para analizar el comportamiento de gasto y proponer soluciones óptimas para la gestión financiera personal.

Dentro del grupo de las "Cuatro Grandes", Vietcombank, con la plataforma VCB Digibank, ha mejorado numerosas funciones, no solo ayudando a los clientes a realizar un seguimiento de sus transacciones, sino también sugiriendo planes de ahorro adecuados para cada etapa financiera, como inversión inmobiliaria, educación, compra de automóviles, viajes, bodas, nacimiento de un bebé, adquisición de productos tecnológicos... con un plazo de acumulación razonable para optimizar los recursos de capital de forma inteligente. Además, algunos bancos como Vietinbank y BIDV han implementado plataformas de inversión en línea directamente en la aplicación bancaria, lo que permite a los clientes acceder a acciones, fondos de inversión abiertos y bonos en tan solo unos pasos.

Según los expertos, la inteligencia artificial desempeña un papel fundamental en el desarrollo de nuevos productos y servicios. Al analizar datos de clientes y del mercado, la IA puede ayudar a los bancos a identificar nuevas tendencias y necesidades, desarrollando así productos y servicios adecuados. Que los bancos apliquen la IA para apoyar a los usuarios en la gestión de sus finanzas personales es la dirección correcta, ya que no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también los fideliza al integrar inteligentemente todas sus necesidades de gasto, inversión y ahorro en una sola aplicación.

No solo en Vietnam, los servicios bancarios a nivel mundial también están evolucionando hacia experiencias de usuario personalizadas. El Informe Global de Banca Minorista (WRBR) 2025 de Capgemini también señaló cambios significativos en la banca minorista durante la última década. Los bancos han adoptado la innovación digital para brindar a los clientes experiencias fluidas y personalizadas que satisfacen sus necesidades únicas a una escala sin precedentes. El sector de servicios financieros ha evolucionado de un enfoque centrado en el producto a uno centrado en el cliente, lo que marca un cambio fundamental en la forma en que los bancos se acercan a los clientes. Los procesos tradicionales y fragmentados de experiencia del cliente han dado paso a experiencias digitales fluidas e integrales. Hoy en día, los clientes exigen servicios intuitivos, eficientes y personalizados; son estas expectativas y comportamientos los que impulsan la transformación.

Los expertos esperan que con esta tendencia, los servicios bancarios modernos estarán más optimizados para ser no sólo un canal de transacciones sino también un poderoso "asistente financiero" para los usuarios.

Fuente: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html